Электронные Деньги в России: Состояние и перспективы регулирования

Электронные деньги - денежное обязательство, не связанное с открытием банковского счета, информация о котором хранится в электронной форме (включая средства связи), предназначенное для совершения платежей и иных сделок с лицами, отличными от должника по указанному обязательству (операции с электронными деньгами) Проект закона о НПС и Директива EC 2009/110

Размер рынка в России: 40 млрд рублей пополнений 20 млн активных пользователей Более 50% годовые темпы роста

Ассоциация участников рынка электронных денег

«Классические операторы ЭД»: Интернет, мобильные, терминалы Де факто операторы расчетов: Сотовые операторы, универсальные транспортные карты, универсальные подарочные карт, мили, игровые валюты, локальные валюты….

Электронные деньги – объективная потребность Чрезвычйно удобный сервис в цифровом и телекоммуникационном мире Повсеместная доступность финансовой услуги (интернет и мобильные телефоны повсеместны) Сокращение наличной массы с трансформацией в более контролируемую форму. Российские операторы, нет утечки маржи и информации за рубеж «Мост» между наличностью и «классическими» банковскими услугами.

Текущее регулирование в России: Агентские отношения Чековые схемы Возврат аванса оператором сотовой связи … иные модели в рамках общего права Конференция Ассоциации «Электронные Деньги» 16/03/2010

Текущее регулирование в Европе: Специализированная директива ЕС 2009/110 (преемник 2000/46) Банковские и небанковские операторы Упрощенные требования к капиталу (от 125 тыс Евро) и идентификации (небольшие платежи не требуют идентификации сторон) Упрощенная регистрация для малых и локальных операторов Операции между юридическими и физическими лицами.

Почему не банки?: Множество небольших платежей Очень низкие остатки без возможности размещения Отсутствуют кредитные риски Совмещение с иной деятельностью

Россия: Регулятор: ЦБ Новая форма лиценции (Банк и НКО слишком «тяжелые») с учетом специфики, низких кредитных рисков Новая форма НКО или иная новая форма (вопросы исключительности деятельности и legacy burden) Важнейший вопрос в связи с расширением de facto платежных операторов (сотовые…)

Универсальные пожелания Идентификация пропорциональная рискам Идентифицируются юрлица Идентифицируются физлица при превышении порога остатка (15000 – 115-ФЗ) и в ряде других случае

Универсальные пожелания Набор операций Физлица -> юрлица (магазин) Физлица физлица (перевод) юрлица -> идентифицированные физлица (выплата) Безусловный возврат (отказ от сделки)

Универсальные пожелания Прочее: Инструменты в инвалюте, для симметрии с западными операторами (рынки СНГ, оплата западных сервисов, обслуживание зарубежных покупателей)

Технический вопрос Имплементация: Закон о НПС Закон об Электронных Деньгах Подзаконные акты