Европейский Банк Реконструкции и Развития Финансирование малого бизнеса в России Европейский Банк Реконструкции и Развития Финансирование малого бизнеса в России Константин Торгов 1 декабря 2006 г.

ЕБРР - Введение ЕБРР - Введение Подход к финансированию малого бизнеса Подход к финансированию малого бизнеса Опыт Работы в России Опыт Работы в России Содержание

ЕБРР – задачи и результаты Созданное в 1991 году международное финансовое учреждение находится в собственности 62 государств и наднациональных организаций. Для содействия строительству рыночной экономики в 27 странах Центральной и Восточной Европы и бывшего Советского Союза. Собственный капитал - 20 млрд. евро. Объем подписанных проектов 30,5 млрд Евро Unaudited June 2005

Акционеры ЕБРР США 10.1% Другие 13.8% Япония 8.6% Страны операций 8.6% искл ЕС ЕС - 25 стран 58.9%

Структура банковского департамента Юго-Вост. Европа И Кавказ Финансовые Учреждения Инфраструктура Россия и Центр. Азия Центральная ЕвропаЭнергетика Группа Малого Бизнеса

Наш подход к финансированию микро и малого бизнеса Коммерческая окупаемость кредитования как основа перспективного развития Интеграция кредитования малого бизнеса в финансовую систему Эффективное использование средств технической помощи с четкими и измеряемыми ориентирами Широкий охват, включая работу в удаленных регионах и территориях испытывающих экономический спад

Наш подход - посредники При наличии коммерческих банков, отвечающих требованиям прозрачности, финансовой стабильности и заинтересованности, ЕБРР предоставляет кредиты и техническую помощь (57) Если таких банков нет, или банки не заитересованы в данном продукте или клиенте, ЕБРР может создавать специализированные банки (12) Специфдизированные организации микрокредитования (7) работающие на коммерческих условиях

Фонд Поддержки Малого Бизнеса ЕБРР

Поддержка малого бизнеса в России Работает через отделения банков-партнеров в 128 городах России Банками партнерами выдано более 350,000 кредитов на сумму свыше 3,5 млрд долларов Средний размер кредита - 13 тыс. долларов Процент просроченных кредитов (более 30 дн.) не превышает 1.3% Фонд Подержки Малого Бизнеса (ФПМБ)

Основные черты программы Программа создана в 1994г. ЕБРР при поддержке стран Большой Семерки и Швейцарии Банки-участники получают от Программы: Долгосрочные кредитные линии эти фонды должны напрввляться на кредитование малого бизнеса Долгосрочные услуги консультантов в области отбор и обучение персонала технология кредитования институциональное развитие оптимизация процессов кредитования методика мониторинга и внутреннего контроля

Структура Программы Кредитная линия ЕБРР млн долл США для кредитования малого бизнеса через финансовые учреждения-участники программы Два специальных фонда созданные странами большой Семерки для соинвестирования с ЕБРР и оплаты технической помощи – 140 млн долл США Дополнительные средства технической помощи от Европейского Союза Технический консультант, работающий с банками- участниками, услуги которого оплачиваются из фондов технической помощи - IPC GmbH, с 1997г.

Для участия в Программе, банки должны отвечать высоким стандартам финансовой стабильности, прозрачности структуры собственности и управления и демонстрировать высокую заитересованность в развитии данного сегмента В отдельных случаях могут создаваться специализированные финансовые учреждения, нацеленные на кредитование малого бизнеса (пример – Банк КМБ). Также рассматривается возможность привлечения к работе по Программе фондов микрофинансирования, работающих в соответствии с лучшей международной практикой, имеющих значительный опыт и находящихся в процессе перехода на самоокупаемое развитие и отказ от донорского финансирования. Критерии выбора банков- партнеров

ФПМБ – основные показатели 30 сентября 2006г. Общее кол-во выданных кредитов344,000 Общий объем выданных кредитов3,4 млрд Долл. США Средний размер кредита (Maрт 2005г.)13,466 Долл. США Кредитный портфель – кол-во кредитов75,054 Кредитный портфель – объем кредитов980 млн Долл США Просроченные кредиты > 30 Дней14 млн Долл США Просроченные кредиты > 30 Дней (%)1.4% В рамках программы прошли обучение более 5,000 кредидных работников

Составляющие успеха ФПМБ: 9 банков-партнеров ЕБРР ведет активную работу по привлечению новых партнеров в программу ФПМБ

Распределение портфеля ФПМБ по видам бизнеса Производство 10,2% Услуги 17,7% Другие виды 0,6% Торговля 71,5%

География ФПМБ охватывает 32 региона и 128 городов Потфель и глубина охвата регтонов значительно варьируется; на KMБ пока приходится более половины портфеля.

Основные требования к клиентам Бизнес должен приносить прибыль и работать не менее 3-х месяцев Бизнес не должен входтиь в список исключенных видов деятельности ЕБРР

Кредиты ФПМБ... Экспресс-микро Минимальный размер кредита не ограничен; максимальный - RUR 150,000 (USD 5,000), выдается в рублях; Срок кредита – до 12 месяцев; Целевые отрасли – предприятия торговли, сферы услуг и производства; средства выдаются главным образом на цели финансирования оборотного капитала; Клиенты – индивидуальные предприниматели; Залоговое обеспечение не требуется; необходимо поручительство одного лица.

Кредиты ФПМБ... Микрокредиты Минимальный размер кредита не ограничен; максимальный - US$ 10,000, или эквивалент в рублях. Срок кредита – до 3-х лет; средний срок - 9 месяцев. Целевые отрасли – предприятия торговли, сферы услуг и производства. Клиенты – индивидуальные предприниматели и фирмы с численностью сотрудников до 30 человек.

Кредиты ФПМБ... Малые кредиты Максимальный размер кредита - US$ 200,000, или эквивалент в рублях. Срок кредита – до 3-х лет; во многих регионах кредиты ФПМБ - единственный доступный для мелких фирм источник долгосрочного финансирования. Предприятия в сфере производства и услуг - на приобретение постоянных активов и пополнение оборотного капитала; торговые предприятия - для приобретения постоянных активов. Клиенты – индивидуальные предприниматели и юридические лица с численностью сотрудников до 150 человек.

Будущее - новые инициативы Адаптация продуктов к условиям рынка – сроки и целевое использование Расширение круга консультационных услуг в зависимости от стратегии банков-партнеров Расширение работы с отдельными специализированными организациями микрокредитования Больше внимания региональным программам Начало работы с кредитными кооперативами

Другие формы поддержки малого бизнеса

TAM/BAS – основные моменты Программа Turn-Around Management Для компаний с 200–1500 служащих Цель Реструктуризация и введение новой культуры менеджмента Метод Опытные специалисты в конкретной отрасли из западных стран работают со старшим менеджментом компаний за счет средств технической помощи Программа Business Advisory Services Для компаний с 10–250 служащих. Цель Обучает бизнес работе с внешними поставщиками услуг и консультантами Метод Офисы в регионах обслуживают краткосрочные консультационные контракты. Проект оплачивает до 50% консультационных услуг до 10,000.

Программа «TAM» в России На сегодня осуществлены 186 проектов с компаниями имеющими общий оборот 1,9 млрд. Долларов и более 230,000 служащих.

Программа «BAS» в России Программа работает в Северо-Западном регионе из Санкт Петербурга, а также в Калининграде и Владивостоке. На сегодня осуществлены 368 проектов с компаниями имеющими общий оборот 798 млн. Долларов и более 30,000 служащих.

Как получить дополнительную информацию о программах ЕБРР Константин Торгов Группа Малого Бизнеса ЕБРР Tel: / fax: Бертольт Хертцфелдт Координатор РФПМБ в Москве Tel: / fax: Общая информация на сайте РФПМБ: