Инновационные решения для организации ипотечного кредитования в банке: опыт успешных проектов Андрей Вячеславович Фомичев. Дирекция решений для финансовых институтов. Директор

Ипотека в цифрах Млрд. руб. 18,5 млрд.руб. 26 млрд.руб. 52,5 млрд.руб. 104 млрд.руб. 161,2 млрд.руб. В 2006 году в России было зарегистрировано ипотечных сделок Источник: ЦБРФ Рост объема выданных ипотечных кредитов

Ипотека в цифрах Источник: ЦБРФ Количество российских банков, реализующих ипотечные программы В улучшении жилищных условий нуждаются 75% граждан России; 51,9% семей рассматривает ипотечное кредитование в качестве реального механизма решения проблемы жилья; По оценкам экспертов, к 2010 году объем рынка ипотеки в России составит $30 млрд. Источник: Ассоциация Российских Банков 1200

Секьюритизация: важнейший источник рефинансирования ипотеки для российских банков; прямой инструмент для снижения процентных ставок для заемщиков за счет привлечения более дешевого фондирования. Опыт в России: Весна 2006 г.: ВТБ, секьюритизация ипотечных кредитов на $83,3 млн.; Август 2006 г.: Городской ипотечный банк разместил свои бумаги на $72,56 млн.; Ноябрь 2006 г.: Газпромбанк стал первым банком, который провел секьюритизацию ипотечных кредитов в России - разместил ценные бумаги на 1 млрд. рублей. Ипотечное кредитование и секьюритизация

Российские ипотечные ценные бумаги в рейтингах Для анализа ипотечного портфеля Moodys использует модель MILAN (Moodys Individual Loan Analysis),которая позволяет: оценить качество каждого кредита и заемщика на основе предоставленных данных; осуществить анализ денежных потоков, после чего анализируется вся совокупность количественных и качественных характеристик. Международное рейтинговое агентство Moodys Investors Service присвоило нотам Внешторгбанка и Городского ипотечного банка высший для российских банков рейтинг – банки относят к высшей группе надежности.

Ипотечная специализация как ценовой фактор банка Средний коэффициент2,95 Импэксбанк Столичное кредитное агентство ММБ Инвестсбербанк Финэкобанк Оргрэсбанк Городской ипотечный банк Экстробанк «Мичинокубанк» (Москва) Петроэнергобанк Метробанк 2,9 2,5 3,5 3,8 3 4,9 3,6 1,3 1,2 1,9

Один из ведущих в России специализированных ипотечных банков: объем ипотечных сделок банка превысил $300 млн. Ведущие российские специализированные банки используют в своей деятельности решение ЦФТ для ипотечного кредитования ИТ-решение для ипотечного кредитования

DeltaCredit первый в России специализированный ипотечный банк банком выдано более ипотечных кредитов на общую сумму порядка $550 млн. Ведущие российские специализированные банки используют в своей деятельности решение ЦФТ для ипотечного кредитования ИТ-решение для ипотечного кредитования

Сокращение сроков и затрат на подготовку и выдачу ипотечных кредитов; Формирование единой базы заемщиков и закладных; Анализ накапливаемой информации; Оптимизация взаимодействия со страховыми компаниями; Повышение эффективности при работе с просроченной задолженностью; Получение оперативной и управленческой отчетности. Зачем ипотечному банку специализированные ИТ-решения? Решения для автоматизации ипотечного кредитования обеспечивают :

решение ЦФТ для ипотечного кредитования разработана в результате тесного сотрудничества с ведущими специализированными ипотечными банками России; полностью соответствует высоким стандартам качества автоматизации современного банковского бизнеса; в настоящее время более 10% ипотечных кредитов в РФ выдается банками, использующими технологическое решение ЦФТ. Комплексная автоматизация ипотечного кредитования

Система обеспечивает автоматизацию полного цикла бизнес-процессов ипотечного кредитования: Оформление заявок; Проведение предварительной квалификации потенциального заемщика; Заключение сделки. Комплексная автоматизация ипотечного кредитования

Важное преимущество: полномасштабная автоматизация распределенного фронт-офиса ипотечного кредитовая – работа всех структурных подразделений в единой базе данных головного офиса, как в режиме off-line, так и в режиме on-line. Комплексная автоматизация ипотечного кредитования

Результат использования: значительное сокращение издержек на обработку, оформление и выдачу одного ипотечного кредита; увеличение потока обслуживаемых клиентов; оптимизация бизнес-процессов ипотечного кредитования. Комплексная автоматизация ипотечного кредитования

Систематизация документооборота на этапе сбора и согласования кредитных дел; Унификация набора типовых документов и снижение трудозатрат на формирование полного пакета документов по кредитованию; Исключение ошибок и потери документов; Анализ платежеспособности клиента; Оптимизация процесса распределения кредитных дел между специалистами банка; Обеспечение оперативного доступа к документам; Разграничение прав доступа сотрудников банка к кредитным делам; Сокращение сроков обработки документов. Решаемые задачи

в части фронт-офисной обработки Ведение досье клиента со всеми необходимыми параметрами; Организация взаимодействия различных подразделений банка, участвующих в принятии решения о выдаче кредита. Ведение кредитного дела; Контроль сроков обработки частей кредитного дела; Формирование заявки на предоставление кредита; Анализ платежеспособности клиента; Контроль лимита предоставления кредита; Анализ и учет обеспечения; Решение кредитного комитета о возможности предоставления кредита; Автоматическое оформление договора. Решаемые задачи

в части бэк-офисной обработки Автоматическое открытие счетов в соответствии со сделанными настройками; Расчет процентов по всем видам процентных задолженностей; Операции выдачи кредита и погашения задолженностей; Постановка на учет обеспечения; Расчет категорий качества ссуд; Урегулирование резервов; Учет просроченной задолженности по кредиту и процентам; Ведение проданных кредитных договоров за балансом банка; Получение оперативной и управленческой отчетности по направлению ипотечного кредитования. Решаемые задачи

Схема автоматизации ипотечного кредитования в банке Информационная система банка Заемщик Отдел обслуживания Служба безопасности страховой компании Управление продаж Кредитно- аналитическое управление Координатор ипотечного проекта страховой компании Кредитный комитет Канцелярия Управление заключения сделок Операционные управления Архив Потенциальные заемщики

Мы готовы предоставить весь потенциал ЦФТ для успешного решения бизнес-задач вашего банка. Контакты и информация о программных продуктах компании на сайте

Спасибо за внимание! МОСКОВСКИЙ ОФИС: +7 (495) CИБИРСКИЙ ОФИС: +7 (383) УРАЛЬСКИЙ ОФИС: +7 (343) СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ ОФИС: +7 (812) ЮГО-ЗАПАДНЫЙ ОФИС: +7 (863) Андрей Вячеславович Фомичев. Дирекция решений для финансовых институтов. Директор