Основные нарушения допускаемые банками при кредитовании населения и меры, принимаемые Управлением Роспотребнадзора по Свердловской области для их пресечения Руководитель Управления Роспотребнадзора по Свердловской области Бусырев Сергей Александрович к.м.н.

Динамика обращений потребителей в сфере оказания финансовых услуг

Основные причины обращений потребителей получение потребителями уведомлений об увеличении процентных ставок по кредитам; получение потребителями уведомлений об увеличении процентных ставок по кредитам; списание банками денежных средств со счетов потребителей за услуги, на оказание которых они не давали согласия (страхование, «SMS- информирование», нотариальное оформление) списание банками денежных средств со счетов потребителей за услуги, на оказание которых они не давали согласия (страхование, «SMS- информирование», нотариальное оформление) предоставление не понятной для потребителей информации о сумме минимального платежа при кредитовании по кредитной карте; предоставление не понятной для потребителей информации о сумме минимального платежа при кредитовании по кредитной карте; начисление несоразмерно больших штрафов (пеней, неустойки) за просрочку погашения кредита. начисление несоразмерно больших штрафов (пеней, неустойки) за просрочку погашения кредита.

Структура полномочий применяемых Управлением

Основные нарушения потребительского законодательства, допускаемые банками Основные нарушения потребительского законодательства, допускаемые банками взимание дополнительных комиссий- 100 % взимание дополнительных комиссий- 100 % навязывание услуг обслуживания банковского счета, страхования, «SMS- информирования»- 84%; навязывание услуг обслуживания банковского счета, страхования, «SMS- информирования»- 84%; отсутствие у потребителя права выбора подсудности- 79% отсутствие у потребителя права выбора подсудности- 79% увеличение кредитной организацией процентных ставок по кредитам, изменение тарифов без согласования с потребителем- 63% увеличение кредитной организацией процентных ставок по кредитам, изменение тарифов без согласования с потребителем- 63% не предоставление необходимых сведений об условиях оказания услуг по кредитованию- 42%; не предоставление необходимых сведений об условиях оказания услуг по кредитованию- 42%;

Основные нарушения по включению в договор потребительского кредитования условий ущемляющих права потребителей обуславливание предоставления кредита оказанием услуг по открытию и ведению банковского счета; обуславливание предоставления кредита оказанием услуг по открытию и ведению банковского счета; обуславливание предоставления кредита обязательным страхованием жизни и здоровья клиента в определенных банком страховых организациях обуславливание предоставления кредита обязательным страхованием жизни и здоровья клиента в определенных банком страховых организациях взимание комиссий за открытие и ведение ссудного счета, комиссии за предоставление кредита и т.п. взимание комиссий за открытие и ведение ссудного счета, комиссии за предоставление кредита и т.п. увеличение кредитной организацией процентных ставок по кредитам и тарифов без согласия клиента увеличение кредитной организацией процентных ставок по кредитам и тарифов без согласия клиента

Основные нарушения по включению в договор кредитования с ипотекой условий ущемляющих права потребителей заключение соглашений с заемщиком на бесспорное списание средств со счетов открытых в других банках заключение соглашений с заемщиком на бесспорное списание средств со счетов открытых в других банках моментом исполнения обязательства банки считают день списание средств со счета, а не их внесение потребителем в кассу, либо на счет банка моментом исполнения обязательства банки считают день списание средств со счета, а не их внесение потребителем в кассу, либо на счет банка одностороннее внесудебное изменение очередности погашения задолженности по договору одностороннее внесудебное изменение очередности погашения задолженности по договору обуславливание предоставления кредита обязательным страхованием жизни и здоровья заемщика, титула в определенных банком страховых организациях обуславливание предоставления кредита обязательным страхованием жизни и здоровья заемщика, титула в определенных банком страховых организациях

Меры административного и гражданско- правового воздействия, принимаемые Управлением вынесено 19 постановлений о привлечении к адм. ответственности сумму 210 тыс руб вынесено 19 постановлений о привлечении к адм. ответственности сумму 210 тыс руб Дано 11 заключений в судах с целью защиты прав потребителей Дано 11 заключений в судах с целью защиты прав потребителей Подан 1 иск в защиту неопределенного круга лиц. Иски удовлетворены. Подан 1 иск в защиту неопределенного круга лиц. Иски удовлетворены. Подано 2 иска от имени Управления в защиту прав конкретных потребителей. Освещение в 2009г в СМИ деятельность Управления -14 раз Подано 2 иска от имени Управления в защиту прав конкретных потребителей. Освещение в 2009г в СМИ деятельность Управления -14 раз В адрес банков в порядке досудебного урегулирования спора направлены Предложения о досудебном урегулировании спора. В результате более 10 млн. рублей, находящихся на вкладе, возвращено населению без комиссий и задержек. В адрес банков в порядке досудебного урегулирования спора направлены Предложения о досудебном урегулировании спора. В результате более 10 млн. рублей, находящихся на вкладе, возвращено населению без комиссий и задержек.

Результаты надзора за соблюдением потребительского законодательства при предоставлении финансовых услуг признание (судами, банковским сообществом) факта распространения норм потребительского законодательства на отношения складывающиеся между банками и гражданами; признание (судами, банковским сообществом) факта распространения норм потребительского законодательства на отношения складывающиеся между банками и гражданами; признание (банковским сообществом) полномочий Роспотребназора по надзору за соблюдением прав потребителей при оказании финансовых услуг; признание (банковским сообществом) полномочий Роспотребназора по надзору за соблюдением прав потребителей при оказании финансовых услуг; предоставление потребителям до заключения договора сведений о полной сумме кредита и графике платежей; предоставление потребителям до заключения договора сведений о полной сумме кредита и графике платежей; значительное сокращение случаев направления банковских карт по почте и их активации по телефону; значительное сокращение случаев направления банковских карт по почте и их активации по телефону; пресечение одностороннего изменения банками условий договоров (процентных ставок, тарифов и т.п.); пресечение одностороннего изменения банками условий договоров (процентных ставок, тарифов и т.п.); формирование судебной практики о признании недействительными условий договоров, ущемляющих права потребителей, возмещении убытков, морального вреда. формирование судебной практики о признании недействительными условий договоров, ущемляющих права потребителей, возмещении убытков, морального вреда.

Структура тематик обращений потребителей до кризисного периода кризисный период

Тенденции в деятельности банков в условиях экономического кризиса одностороннее увеличение банками процентных ставок, тарифов без согласования с потребителями; одностороннее увеличение банками процентных ставок, тарифов без согласования с потребителями; массовое введение гражданам, имеющим банковские карты, дополнительных возмездных услуг: страхование, «SMS-информирование» без согласования с потребителями; массовое введение гражданам, имеющим банковские карты, дополнительных возмездных услуг: страхование, «SMS-информирование» без согласования с потребителями; взимание комиссии за выдачу денежных средств со вклада; взимание комиссии за выдачу денежных средств со вклада; нарушение сроков выдачи вкладов; нарушение сроков выдачи вкладов; не предоставление полной информации о процентной ставке по кредиту, комиссиях, сумме, подлежащей выплате потребителем при кредитовании. не предоставление полной информации о процентной ставке по кредиту, комиссиях, сумме, подлежащей выплате потребителем при кредитовании.

Проблемы при осуществлении надзорной деятельности отсутствие специального правового регулирования отношений по потребительскому кредитованию, коллекторской деятельности; отсутствие специального правового регулирования отношений по потребительскому кредитованию, коллекторской деятельности; противоречивая судебная практика в разных регионах РФ; противоречивая судебная практика в разных регионах РФ; различное толкование судами момента исчисления срока давности привлечения к административной ответственности по ч.2 ст КоАП РФ (включение в договор условий носит длящийся характер, либо совершается в момент подписания договора) различное толкование судами момента исчисления срока давности привлечения к административной ответственности по ч.2 ст КоАП РФ (включение в договор условий носит длящийся характер, либо совершается в момент подписания договора)

Предложения принять активное участие общественным организациям, Роспотребнадзору в разработке специального законодательства о потребительском кредитовании, коллекторской деятельности; принять активное участие общественным организациям, Роспотребнадзору в разработке специального законодательства о потребительском кредитовании, коллекторской деятельности; рекомендовать общественным организациям инициировать разработку федеральных и региональных программ, направленных на повышение правовой грамотности населения в сфере кредитования; рекомендовать общественным организациям инициировать разработку федеральных и региональных программ, направленных на повышение правовой грамотности населения в сфере кредитования;

БЛАГОДАРЮ ЗА ВНИМАНИЕ!