О системе обеспечения ликвидности и рефинансирования кредитных организаций Москва 2008 Ассоциация региональных банков России В.А. Гамза Первый вице-президент Ассоциации банков «Россия» Председатель Совета директоров ОАО «Агрохимбанк»

Ассоциация банков «Россия» поддерживает: формирование Правительством РФ механизма размещения в кредитных организациях временно свободных бюджетных средств и денежных средств государственных корпораций; создание единого механизма рефинансирования Банком России в целях обеспечения любой финансово стабильной кредитной организации возможности получать внутридневные кредиты, кредиты овернайт и кредиты на срок до 1 года под любой вид обеспечения, входящий в «Единый пул обеспечения»; планируемое включение в «Единый пул обеспечения» векселей, прав требования по кредитным договорам, ценных бумаг, входящих в Ломбардный список Банка России, а также иных видов имущества. Ассоциация региональных банков России 1

2 Ассоциация банков «Россия» считает необходимым формирование комплексной системы рефинансирования и обеспечения ликвидности кредитных организаций, которая должна включать: I. Организованный рынок межбанковского кредитования. II. Единый механизм рефинансирования Банком России. III. Систему рефинансирования кредитных организаций государственными институтами развития. IV. Систему размещения временно свободных государственных денежных ресурсов в кредитных организациях.

Ассоциация региональных банков России 3 I. Организованный рынок межбанковского кредитования 1. Совместно с Банком России сформировать биржевую систему межбанковского кредитования. Создание единой торговой площадки может быть осуществлено на базе ММВБ. 2. Выработать единые стандарты межбанковского кредитования, включая соответствующие обязательства участников, условия совершения сделок и правила расчетов, а также порядок участия Банка России в системе межбанковского кредитования. 3. С участием Банка России создать механизмы беззалогового обеспечения по межбанковским кредитам (включая безакцептное списание средств с корсчета банка в ЦБ).

Ассоциация региональных банков России 4 I. Организованный рынок межбанковского кредитования (продолжение) 4. Стимулировать размещение средств на межбанковском рынке Банком развития (Внешэкономбанком) и крупнейшими кредитными организациями (прежде всего – государственными), имеющими избыточную ликвидность. 5. Совместно с Банком России выработать и внедрить систему эффективного управления ликвидностью кредитных организаций посредством использования межбанковских инструментов.

Ассоциация региональных банков России 5 II. Единый механизм рефинансирования Банком России (дополнение и уточнение предложений ЦБ РФ) 1. Ввести беззалоговое кредитование в режиме овердрафт Банком России кредитных организаций на срок 1-7 дней. 2. Установить, что ставка рефинансирования Банка России есть ставка его суточного кредита (кредита овернайт) и не выполняет фискальной функции. Ставки всех иных кредитов ЦБ РФ должны быть привязаны к ставке рефинансирования. 3. Ввести узкий коридор процентных ставок по операциям Банка России, который будет способствовать стабилизации процентных ставок межбанковского рынка. Спрэд между процентными ставками по депозитам и беззалоговым кредитам Банка России должен быть в пределах 0,5-2%.

Ассоциация региональных банков России 6 II. Единый механизм рефинансирования Банком России (продолжение) 4. Включить в «Единый пул обеспечения» Банка России все виды ценных бумаг федеральных, региональных и муниципальных органов госуправления и государственных организаций: институтов развития, корпораций и акционерных обществ. 5. Ввести дифференцированный подход к установлению коэффициента усреднения обязательных резервов на корсчетах: а) кредитным организациям первой группы надежности предоставить право в полном объеме учитывать обязательные резервы на корсчете в Банке России; б) банки второй группы надежности могут использовать коэффициент усреднения в размере до 0,75.

Ассоциация региональных банков России 7 6. Установить дифференциацию ставок обязательного резервирования в Банке России в привязке к величине пассивов кредитной организации: а) по привлеченным банком средствам в размере до 100 млн. рублей отчисления в Фонд обязательного резервирования (ФОР) не производятся; б) на привлеченные средства от 100 млн. до 300 млн. рублей ФОР формируется в размере 50% от стандартной ставки; в) на все последующие привлеченные средства (более 300 млн. рублей) ФОР создается в полном объеме. II. Единый механизм рефинансирования Банком России (продолжение)

Ассоциация региональных банков России 8 7. Создать механизм (фонд) совместной консолидированной поддержки коммерческими банками, Банком развития и Центральным банком РФ кредитных организаций, имеющих положительное финансовое состояние, но столкнувшихся с временной потерей ликвидности. 8. Сформировать в Банке России единую систему управления рисками в соответствии с международными нормами деятельности центральных банков, в частности, создать самостоятельное подразделение по управлению рисками в составе центрального аппарата и ввести сбалансированную систему лимитов на объемы кредитования банков и кредитные риски Банка России. II. Единый механизм рефинансирования Банком России (продолжение)

Ассоциация региональных банков России 9 III. Рефинансирование кредитных организаций государственными институтами развития 1. Выработать стандарты кредитования коммерческими банками юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц по государственным целевым кредитным программам, осуществляемым институтами развития. 2. Установить порядок обязательного выкупа названных банковских кредитов государственными институтами развития или их мены на ценные бумаги институтов развития.

Ассоциация региональных банков России 10 III. Рефинансирование кредитных организаций государственными институтами развития (продолжение) 3. Ввести в Ломбардный список Банка России с минимальным дисконтом ценные бумаги всех государственных институтов развития, а в «Единый пул кредитования» ЦБ РФ – банковские кредиты, выданные в строгом соответствии со стандартами институтов развития. 4. Установить такие критерии и порядок рекапитализации и рефинансирования кредитных организаций государственными институтами развития, которые позволят участвовать в этом средним и малым финансово устойчивым банкам. 3. Ввести в Ломбардный список Банка России с минимальным дисконтом ценные бумаги всех государственных институтов развития, а в «Единый пул кредитования» ЦБ РФ – банковские кредиты, выданные в строгом соответствии со стандартами институтов развития. 4. Установить такие критерии и порядок рекапитализации и рефинансирования кредитных организаций государственными институтами развития, которые позволят участвовать в этом средним и малым финансово устойчивым банкам.

Ассоциация региональных банков России 11 IV. Размещение государственных средств в депозиты 1. Использовать избыточные государственные резервные рублевые и валютные средства в целях существенного расширения возможностей государственных институтов развития по рефинансированию кредитных организаций по целевым кредитным программам. 2. Установить единый прозрачный порядок размещения средств федеральных, региональных и муниципальных бюджетов и внебюджетных фондов в кредитных организациях. Доступ к ресурсам на пропорциональной основе должны получить все банки с капиталом более 5 млн. евро, имеющие устойчивое финансовое положение по методике Банка России. 3. Свободные средства государственных корпораций, целевых фондов и иных подобных организаций размещать в кредитных организациях по единым правилам через Банк Развития (ВЭБ) по названным выше критериям.

Ассоциация региональных банков России Благодарю за внимание! WWW. ASROS.RU