0 Малый и средний бизнес. Потенциал и пути его реализации. Докладчик: Исхаков А.Ю. Исполнительный директор, управляющий Филиалом ОАО «УРАЛСИБ» в г.Уфа

1 Взгляд на российский малый и средний бизнес в сопоставлении со сложившейся мировой практикой Занятость в сфере МСП Доля МСП в ВВП в сравнении для разных стран. Правительством РФ поставлена задача к 2020 году как минимум удвоить долю субъектов МСП, вплотную приблизившись к уровню ведущих стран: вклад МСП в общей численности занятых должен составить 50-60%, при этом вклад МСП в ВВП страны должен достигнуть 40-50%. Источник: Минэконом развития России, Deloitte, июль, 2013 г.

2 Совокупная выручка банков в сегменте МСБ превышает 120 млрд руб. и по темпам роста в гг. должна опередить весь рынок корпоративного и инвестиционного банковского обслуживания Структура рынка по сегментам, корпоративный сегмент и МСБ (выручка от услуг юр.лицам, млрд руб.) Структура рынка по продуктам, корпоративный сегмент и МСБ (выручка от услуг юр.лицам, млрд руб.) Высокие темпы роста, особенно в сегменте малых корпоративных клиентов, МСБ и микросегменте вследствие растущего использования банковских продуктов Организации мегасегмента занимают системообразующее положение в экономике, однако в относительном выражении меньше пользуются услугами банков, поскольку имеют открытый доступ на рынки капитала Доля рынка, приходящаяся на более сложные продукты (лизинг, факторинг, проектное финансирование) растет по мере увеличения финансовой грамотности и усложнения потребностей клиентов Примечания. 1. Пороговые значения выручки по сегментам: мега > 10 млрд руб., крупные (корп.) 510 млрд руб., средние (корп.) 15 млрд руб., малые (корп.) 300 млн 1 млрд руб., МСБ млн руб., микро < 60 млн руб. Источник: ЦБ РФ, РА «Эксперт», Orbis, Росстат, ARG, анализ Oliver Wyman

3 Выручка банков в сегменте МСБ сосредоточена в нескольких отраслях Структура кредитования по сегментам и отраслям, корпоративный сегмент и МСБ (оценка), руб. КЛАССИФИКАЦИЯ ОТРАСЛЕЙ (ВЫРУЧКА ПО МСФО)

год 2012 год и по н.вр. Пересмотр стандартов кредитования МБ Разработка и внедрение развернутой линейки кредитных продуктов для МСБ Пересмотр стандартов кредитования МСБ Пересмотр стандартов обслуживания МСБ в целом Расширение критериев внутренней сегментации Доработка и совершенствование продуктовой линейки для МСБ Соглашение между ОАО «УРАЛСИБ» и Европейским Банком Реконструкции и Развития по программе поддержки малого бизнеса в России Внедрение программы кредитования малого бизнеса Пересмотр стандартов кредитования МБ Привлечение более крупных клиентов малого бизнеса 2003 год 2007 год Для работы с сегментом МСБ необходимы СТАНДАРТЫ – типовые решения, которые, во-первых, заинтересуют клиента, во-вторых, не будут высокорискованными для банков. Банк УРАЛСИБ

5 Для решения возникающих проблем Банк УРАЛСИБ выбрал для себя 4 ключевых направления развития Внешние, ориентированные на потенциал клиента Ориентированные на внутренний потенциал Сегментация: более глубокое понимание потребностей клиента Принципиально новая концепция сегментирования клиентов, основанная на ценности клиента и использовании различных источников данных, в частности, результатов анализа больших данных Продукты: разработка с учетом потребностей клиента Разные подходы к продажам и ценообразованию (стандартные vs. индивидуализированные) в зависимости от ценности клиента Концепция обслуживания / подход с использованием нескольких каналов: многоуровневая система обслуживания клиентов Дифференцированная концепция обслуживания с использованием электронных и традиционных каналов учетом ценности клиента, в целях оптимизации затрат на обслуживание Операционная эффективность: совершенствование операционной модели и платформы обслуживания Структурная трансформация операционной модели и технологической инфраструктуры с учетом требований сегмента МСБ Выделяйся!

6 Семинары «Дни открытых идей» для малого бизнеса Программа мероприятия: Презентация всех финансовых продуктов Банка. Акционные скидки. Пакетные предложения Выступление Партнеров и представителей местных администраций Телемост с площадки РИА-Новости из Москвы с Натальей Ларионовой, Директором Департамента развития малого и среднего предпринимательства Минэкономразвития России: «Программа государственной поддержки малого бизнеса: новые возможности» Трансляция с возможностью интерактивного общения (2012 год – 2013 г) Видеообращение Натальи Ларионовой – Директора Департамента развития малого и среднего предпринимательства Министерства экономического развития России на тему «Актуальные программы государственной поддержки малого бизнеса». (2013 г) Мастер-классы, для повышение управленческих и менеджерских компетенции предпринимателей Формат мероприятия Бесплатные семинары «Дни открытых идей» для предпринимателей Цели мероприятия Развитие предприятий малого бизнеса региона, создание условий для расширения предпринимательской деятельности Повышение финансовой грамотности предпринимателей, развитие навыков и компетенций, необходимых для укрепления собственного дела. Позиционирование Банка как «дружественного малому бизнесу»: формирование среди клиентов ЦКС МлБ образа УРАЛСИБа - консультанта, эксперта, помощника Формирование потенциального спроса на продукты для ЦКС малый бизнес

7 Показатели эффективности рекламной кампании «Дни открытых идей» гг. Количество городов проведения семинаров «Дни открытых идей» Количество участников семинаров* (предпринимателей) 2011 год 2012 год Объем выданных кредитов за период акции, млн. руб. Количество открытых расчетных счетов по сертификатам, шт. Масштаб акции растет. Финансовые показатели улучшаются. * На данном графике указывается количество участников федеральной рекламной кампании «Дни открытых идей». Общее количество участников, включая региональные мероприятия, аналогичные РК «Дни открытых идей» составляет 6050 человек. май- июль октябрь- декабрь март- июль сентябрь- январь апрель- июль 2013 год 2011 год 2012 год май- июль октябрь- декабрь март- июль сентябрь- январь апрель- июль 2013 год 2011 год 2012 год май- июль октябрь- декабрь март- июль сентябрь- январь апрель- июль 2013 год 2011 год 2012 год май- июль октябрь- декабрь март- июль сентябрь- январь апрель- июль 2013 год

8 Региональные мероприятия на территории р.Башкортостан по повышению финансовой грамотности субъектов МСБ 2014 год, 90 мероприятий: 15 января – «100 секретов успешного сайта» 12 февраля – Круглый стол совместно с представителями ИФНС по вопросам налогообложения малого бизнеса 19 марта – «Эффективный переговорщик. Успех в переговорах любой сложности» 16 апреля – «Как удержать персонал без денег. Мотивация: взгляд руководителя» 14 мая – «Управленческий учет в малом бизнесе» … Итого с начала 2014 год семинары посетило более 800 представителей МБ год, 180 мероприятий: 16 января – «Эффективный переговорщик» 13 февраля – «Тайм менеджмент или как эффективно управлять временем» 13 марта – «Бренд по имени Я» 15 мая – «Эффективное управление персоналом» 19 июня – «Налогообложение субъектов малого предпринимательства в РФ» 17 июля – «Интернет-продажи для малого бизнеса» 14 августа – «Источники финансирования малого бизнеса: особенности и выбор» 18 сентября – «Управленческая отчетность малого бизнеса как инструмент эффективного управления» 20 ноября – «Реклама – роскошь или средство увеличения продаж?» 18 декабря – «Кредит по двум документам? Мифы или реальность» Итого за 2013 год семинары посетило представителей МБ

9 Портрет среднего собственника бизнеса - «мужчина после 40, женат, с высшим образованием в сфере экономики и финансов, больше «рыночным посредником», чем «создателем добавленной стоимости» Развитие экономического мышления, знание фин.анализа Оценка риска, готовность на риск, принятие взвешенных рисков Организационные навыки, ответственность за результат Творческое мышление, созидательная активность Актуальная тема гос.поддержки развития предпринимательства в России Необходимо в оспитание нового поколения предпринимателей России путем внедрения теоретических и практических курсов и тренингов в школах, а также в средн их и высш их учебных заведениях независимо от выбранной специальности Высокая адаптация к переменам, мобильность и инициативность Высокая адаптация к переменам, мобильность и инициативность