Социальная защита и доступность жилья населения- стратегическая задача

214-ФЗ. Защита дольщика

3 ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ АИЖК» (ОАО «СК АИЖК») В СОСТАВЕ ГРУППЫ АИЖК, СОЗДАННОЙ ПРАВИТЕЛЬСТВОМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 214-Федеральный закон с точки зрения дольщика Дольщик – слабая сторона –получает безусловно 100% застрахованной суммы Гарант - (ОВС, страховщик, банк) – сильная сторона – проведет банкротство и компенсирует себе большую часть убытков. Ранее: Обеспечивал защиту от двойных продаж Сейчас: Обеспечивает формирование источников для возврата средств

4 ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ АИЖК» (ОАО «СК АИЖК») В СОСТАВЕ ГРУППЫ АИЖК, СОЗДАННОЙ ПРАВИТЕЛЬСТВОМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Надежность защиты дольщика Надежность правил страхования (единые, универсальные методические рекомендации ЦБ РФ или Мин Строя) Надежность страховщика: Концентрация рисков (типовой риск – 400 млн. руб.) Сохранность активов (типовой срок защиты – 5-6 лет) Достаточность тарифа (резервов) и капитала Наличие контроля: Регистрация ДУДС Контроль хода ведения строительства и обмен информацией с гарантом Контроль финансового состояния гаранта

Застройщики: жизнь по новым правилам. Преимущества

6 ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ АИЖК» (ОАО «СК АИЖК») В СОСТАВЕ ГРУППЫ АИЖК, СОЗДАННОЙ ПРАВИТЕЛЬСТВОМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Обязательное страхование ответственности застройщика – аналог обязательного страхования вкладов Принятие закона о страховании вкладов Объем депозитов физических лиц, млрд руб. Снятие рисков позволит привлечь больше дольщиков на ранних стадиях строительства и заместить дорогие банковские кредиты

7 ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ АИЖК» (ОАО «СК АИЖК») В СОСТАВЕ ГРУППЫ АИЖК, СОЗДАННОЙ ПРАВИТЕЛЬСТВОМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 214-ФЗ как инструмент снижения себестоимости строительства Качественное функционирование закона 214-ФЗ позволит снять страхи граждан «покупать» жилье на ранних стадиях строительства, что устранит зависимость стройки от дорогого банковского кредита. Снижение себестоимости строительства составит около 7%. При «правильно» работающем 214-ФЗ кредитные организации смогут приравнять залог прав ДУДС к первоклассному залогу, а значит снизятся ставки по ипотеке при кредитовании дольщиков на этапе строительства. Формирование отрицательного денежного потока Дефицит отсутствует Формирование отрицательного денежного потока Поступления от дольщиков и собственные средства Собственные средства застройщика Расходы девелопера

8 ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ АИЖК» (ОАО «СК АИЖК») В СОСТАВЕ ГРУППЫ АИЖК, СОЗДАННОЙ ПРАВИТЕЛЬСТВОМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Ключевые риски, требующие управления и оценки 1. Риск недобросовестного использования средств дольщиков 2. Финансово-маркетинговый риск (недостаток средств «достроить» объект) 3. Правовой (риски отзыва разрешения на строительство и/или не введение объекта в эксплуатацию) 4. Макроэкономический риск Оценка рисков: В момент первого ДУДС – полная Ежеквартальная оценка – частичная (ход исполнения плана строительства) НЕТ УБЫТКА УБЫТОК страховщика Q1Q1 Q2Q2 … … …QNQN

9 ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ АИЖК» (ОАО «СК АИЖК») В СОСТАВЕ ГРУППЫ АИЖК, СОЗДАННОЙ ПРАВИТЕЛЬСТВОМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Коммерческое страхование vs ОВС. Особенности. Коммерческое страхованиеОВС Коммерческая составляющая Установки акционера Некоммерческая организация Андеррайтинг Объекта Каждый раз (общая методика) Компенсация ошибки в тарифе Из капитала страховщика (ответственность только по своему андеррайтингу) Из средств членов ОВС (солидарная субсидиарная ответственность по всем убытка ОВС) Базовый Тариф ВЫШЕ за счет большего объема андеррайтинга и отсутствия права на ошибку в тарифе НИЖЕ за счет меньшего андеррайтинга и возможности «скинуться» на убыток Лимит собственного удержания Страховщика млн. + перестраховочная емкость СК АИЖК = млн руб. Не ограничено Ответственность застройщика Только по своему объекту строительства Солидарная субсидиарная ответственность по всем убыткам ОВС

Страховщики: жизнь по новым правилам. Преимущества

11 ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ АИЖК» (ОАО «СК АИЖК») В СОСТАВЕ ГРУППЫ АИЖК, СОЗДАННОЙ ПРАВИТЕЛЬСТВОМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 214-Федеральный Закон: реперные точки страхования Демпинг тарифов и «демпинг процедур» андеррайтинга могут привести к серьезным проблемам Для оценки (переоценки) рисков страховщику требуется большой объем информации. Состав раскрытия информации застройщика – не более состава его текущей отчетности. Рынку нужна поддержка против недобросовестного принятия рисков: либо через обязательное закрепление раскрытия информации в правилах/требованиях к страхованию либо через нормативно-правовое регулирование

12 ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ АИЖК» (ОАО «СК АИЖК») В СОСТАВЕ ГРУППЫ АИЖК, СОЗДАННОЙ ПРАВИТЕЛЬСТВОМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Урегулирование убытков 1. Риск неравномерен во времени Постоянен в течение срока действия ДУДС Снижается после окончания срока действия ДУДС Подвержен риску катастроф 2. Значимая концентрация рисков Риск на одном разрешении на строительство ( 380 млн. руб.) Риск на одного застройщика ( 300 млн. руб. – 5 млрд. руб.) 3. Выплаты не равны убыткам В силу значимости сумм возмещения необходимо особый порядок их учета НЕТ УБЫТКА УБЫТОК страховщика ВЫПЛАТА

13 ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ АИЖК» (ОАО «СК АИЖК») В СОСТАВЕ ГРУППЫ АИЖК, СОЗДАННОЙ ПРАВИТЕЛЬСТВОМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Механизм защиты рисков. Перестрахование в СК АИЖК СК АИЖК как государственный страховщик готово предоставить надежные перестраховочные емкости, обеспеченные знаниями и значительным капиталом. Для «работающего» перестрахования необходима типовая документация: Правила / полис Оценка риска и оценка его изменения во времени Для «качественного» перестрахования необходимы: Компетенция Единый нетто-тариф Удержать подобные риски не сможет ни один страховщик РИСКИ НАДО ДЕЛИТЬ СК АИЖК предоставляет СК АИЖК предоставляет

ФЗ-214. Что дальше?

15 ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ АИЖК» (ОАО «СК АИЖК») В СОСТАВЕ ГРУППЫ АИЖК, СОЗДАННОЙ ПРАВИТЕЛЬСТВОМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ В части доработки закона: Проработать механизм непрерывности защиты дольщика В части противодействия недобросовестной страховой защиты: Выработать методические рекомендации (правила страхования) Выработать минимальные требования к страховой защите Ввести единый реестр действующих договоров [страхования] Обратиться к Банку России с просьбой об обособлении учета по виду. Во исполнение закона 214-ФЗ: Реанимировать [в ряде субъектов] регистр строящихся жилых домов Наделить полномочиями инспекторские службы (по проверке строительства) Дополнить Постановление от Внести изменения в Приказ МРР от Создана рабочая группа при общественном совете Минстроя, ЖКХ РФ, Центральном Банке РФ. Что дальше?

СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ ПРИГЛАШАЕМ К ВЗАИМОДЕЙСТВИЮ ОАО «СК АИЖК» , Россия, г. Москва, ул. Новочеремушкинская, д.69 Телефон: +7 (495) , факс: