1 ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ www.sviaz-bank.ru Январь 2011 Cвязь масштаба и доступности! Главный акционер. - презентация

1 1 ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ Январь 2011 Cвязь масштаба и доступности! Главный акционер

2 2 ОАО АКБ «Связь-Банк» Ипотечное кредитование Очень низкие процентные ставки – от 9,5% годовых в рублях РФ Широкий перечень программ кредитования: - на приобретение готового жилья; - на приобретение строящегося жилья; - на любые цели под залог жилья До 3-х созаемщиков по кредиту, которые могут не состоять в родственных отношениях, что позволяет существенно увеличить сумму кредита! Отсутствие требований о поручительстве Без моратория, ограничений по сумме и комиссий за досрочное погашение Рассмотрение кредитной заявки и обслуживание текущих счетов бесплатно! Тел. (812)

3 3 Виды кредитуемых объектов ОАО АКБ «Связь-Банк» Ипотечное кредитование Готовые или строящиеся: Квартиры Жилые дома с участками Таунхаусы с участками * Возможно получение кредита на любые цели под залог нежилых помещений в многоквартирных жилых домах Тел. (812)

4 4 Особенности кредитных продуктов ОАО АКБ «Связь-Банк» Ипотечное кредитование Кредитование под залог имеющегося жилья Приобретение жилья, находящегося в залоге у Банка Сниженный первоначальный взнос для лиц в возрасте до 35 лет Сниженная ставка при наличии положительной кредитной истории в любом банке по любому кредиту Стандартные условия Особенность 30 млн. руб.5 млн. руб.30 млн. руб. Максимальный размер кредита -от 20% от 0% - при залоге имеющегося жилья От 10% - при залоге приобретаемого жилья от 10% от 0% - при залоге имеющегося жилья От 20% - при залоге приобретаемого жилья Первоначальн ый взнос 14%12-12,5%9,5%13%10-11,5%10,5-12% Процентные ставки Любые цели, в т.ч.: дачные дома гаражи ремонт крупные покупки обучение развитие бизнеса и др. Приобретение строящегося жилья Приобретение готового жильяЦель кредита Нецелевой кредит под залог недвижимого имущества Приобретение строящегося жилья Приобретение жилья, находящегося в залоге у Банка Жилье для молодых Жилье для надежных Свое жильеПараметр Тел. (812)

5 5 Готовое жилье: процентные ставки ОАО АКБ «Связь-Банк» Ипотечное кредитование * В случае отсутствия каждого из рекомендуемых видов страхования процентная ставка для кредита с аналогичными параметрами увеличивается на 3.0 % при каждом отсутствующем из рекомендуемых видов страхования Размер первоначального взноса, % от стоимости жилого помещения Кредитный продукт Жилье для надежных Свое жильеЖилье для молодых Приобретение жилья, находящегося в залоге у Банка При залоге приобретаемого жилья более 45 % % (включительно) % (включительно) % (включительно)-- При залоге имеющегося жилья более 45 % % (включительно) % (включительно) Фиксированные процентные ставки на весь срок кредита, аннуитетная схема погашения. Тел. (812)

6 6 ОАО АКБ «Связь-Банк» Ипотечное кредитование Готовое жилье: особенности и преимущества Возможность получения кредита без первоначального взноса при передаче в залог имеющегося жилья (например, в случае приобретения жилья для детей под залог жилья родителей и т.д.) Специальные условия кредитования для молодых Возможность получения кредита в регионе, отличном от региона проживания и/или региона получения доходов (возможно проведение межфилиальных сделок) Гибкие требования к передаваемому в залог жилью: - рассматриваются несогласованные переустройства и перепланировки - по адресу местонахождения приобретаемого жилья после его передачи в залог могут проживать и быть зарегистрированы несовершеннолетние дети и близкие родственники собственников жилья Тел. (812)

7 7 ОАО АКБ «Связь-Банк» Ипотечное кредитование Кредит, руб. Срок кредита, лет Расчет произведен по ставке 10% годовых. В случае увеличения процентной ставки на 0,5% при одинаковых суммах и сроках кредитования платеж увеличивается примерно на 2%. Готовоежилье: пример ежемесячного платежа Готовое жилье: пример ежемесячного платежа Тел. (812)

8 8 ОАО АКБ «Связь-Банк» Ипотечное кредитование Размер первоначального взноса, % от стоимости жилого помещения Процентная ставка* На стадии строительства **После окончания строительства ** более 40 % % (включительно)12.5 * В случае отсутствия каждого из рекомендуемых видов страхования процентная ставка для кредита с аналогичными параметрами увеличивается на 3.0 % при каждом отсутствующем из рекомендуемых видов страхования ** На стадии строительства - до регистрации права собственности заемщика и ипотеки на построенное жилое помещение; после окончания строительства - с месяца, следующего за месяцем оформления права собственности заемщика и регистрации ипотеки на построенное за счет кредитных средств жилое помещение в пользу Банка Строящееся жилье: процентные ставки Фиксированная процентная ставка на весь срок договора, которая не зависит от стадии строительства! Аннуитетная схема погашения. Тел. (812)

9 9 ОАО АКБ «Связь-Банк» Ипотечное кредитование Кредит предоставляется на приобретение любого строящегося объекта по выбору заемщика (на любой стадии, по любым схемам, без согласования застройщика) Строящееся жилье: особенности и преимущества Гибкие требования к передаваемому в залог имеющемуся жилью: дополнительным обеспечением на стадии строительства является залог имеющегося жилья, которое может принадлежать заемщику или третьим лицам (например, родителям заемщика, друзьям, знакомым и т.п.) рассматриваются несогласованные переустройства и перепланировки по адресу местонахождения приобретаемого жилья могут быть зарегистрированы члены семьи собственников, в т.ч. несовершеннолетние строящееся жилье и залог могут находиться в разных регионах присутствия Банка (возможно проведение межфилиальных сделок) После окончания строительства возможна замена залога на построенное жилье Тел. (812)

10 10 ОАО АКБ «Связь-Банк» Ипотечное кредитование Кредит, руб. Срок кредита, лет Расчет произведен по ставке 12% годовых. В случае увеличения процентной ставки на 0,5% при одинаковых суммах и сроках кредитования платеж увеличивается примерно на 2%. Строящееся жилье: пример ежемесячного платежа Тел. (812)

11 11 ОАО АКБ «Связь-Банк» Ипотечное кредитование Единая процентная ставка для всех сроков и сумм кредитов – 14%* годовых в рублях РФ! Аннуитетная схема погашения. Без ограничений по целевому использованию, в т.ч. на: Кредит под залог жилья на любые цели: особенности и преимущества Гибкие требования к передаваемому в залог имеющемуся жилью: приобретение дачных домов приобретение гаражей крупные покупки оплата обучения развитие бизнеса и др. Размер кредита - до 65% от стоимости квартиры и 60% от стоимости жилого дома или таунхауса! рассматриваются несогласованные переустройства и перепланировки одним из собственников передаваемого в залог жилья должен быть заемщик * В случае отсутствия каждого из рекомендуемых видов страхования процентная ставка для кредита с аналогичными параметрами увеличивается на 3.0 % при каждом отсутствующем из рекомендуемых видов страхования Тел. (812)

12 12 ОАО АКБ «Связь-Банк» Ипотечное кредитование Кредит, руб. Срок кредита, лет Расчет произведен по ставке 14% годовых. Кредит под залог жилья на любые цели: пример ежемесячного платежа Тел. (812)

13 13 Получить кредит просто! ОАО АКБ «Связь-Банк» Ипотечное кредитование Шаг 1 Рассчитайте сумму кредита по телефону 8 – 800 – 200 – 23 – 03 (звонок по России бесплатный) (812) 326 – 37 – 72 (для Санкт-Петербурга) Шаг 2 Скачайте заявку на кредит Шаг 3 Паспорт гражданина РФ Копия трудовой книжки Справка о доходах по форме 2-НДФЛ Военный билет для мужчин до 27 лет Один из следующих документов Свидетельство пенсионного страхования Водительское удостоверение ИНН Заграничный паспорт Требования к документам на Соберите и подайте в Банк следующие документы*: * Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы Позвонить и рассчитать Скачать заявку Собрать документы по Заемщикам Сделайте всего несколько шагов к собственной квартире! Одобрение по Заемщику Дальнейшие шаги см. на следующем слайде >> Тел. (812)

14 14 Получить кредит просто! ОАО АКБ «Связь-Банк» Ипотечное кредитование Шаг 4 После получения одобрения по Заемщику представьте в Банк документы* по недвижимому имуществу: Свидетельство о праве собственности Документ, на основании которого зарегистрировано право собственности в ЕГРП Кадастровый или технический паспорт Паспорта всех собственников Выписка из ЕГРП Требования к документам на Шаг 5 * Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы Собрать документы по недвижимости Заказать оценку Сделайте всего несколько шагов к собственной квартире! После получения предварительного одобрения по недвижимости представьте в Банк отчет об оценке Предварительное одобрение по недвижимости Шаг 6 Подписать документы по сделке После получения окончательного одобрения по недвижимости в согласованный с Банком день мы ждем Вас в Банке для проведения сделки! Шаг 7 Осуществить страхование Окончательное одобрение по недвижимости До выдачи кредита застрахуйте недвижимость. Все действия по организации страхования Банк возьмет на себя! Виды страхования Обязательные: Страхование риска утраты и повреждения недвижимости Рекомендуемые Страхование жизни и риска утраты трудоспособности всех Заемщиков по кредиту Страхование риска утраты или ограничения права собственности на недвижимость Тел. (812)

15 15 ОАО АКБ «Связь-Банк» Ипотечное кредитование Вы можете получить кредит, если: Вы гражданин РФ в возрасте от 23 лет на момент подачи заявки до 55 лет для женщин, 60 лет для мужчин на дату окончания срока кредита Вы имеете постоянную или временную регистрацию в любом субъекте РФ Вы работаете по найму на текущем месте работы более 6-ти месяцев, при этом Ваш общий трудовой стаж - более 2-х лет Вы можете официально подтвердить получаемые доходы До 3-х созаемщиков по кредиту, которые могут не состоять в родственных отношениях, что позволяет существенно увеличить сумму кредита! Тел. (812)

16 16 Ваши расходы по оформлению кредита ОАО АКБ «Связь-Банк» Ипотечное кредитование Статья расходовСуммаПримечание Комиссия за выдачу кредита – по кредитам на приобретение жилья – 1,5% от суммы кредита (min 20 тыс., max 100 тыс. руб.) – по кредитам под залог на любые цели – 1% от суммы кредита (max 100 тыс. руб.) Уплачивается в день выдачи кредита Услуги оценщика ~ руб. По тарифам согласованного с Банком оценщика Страхование ~ 1% от суммы кредита По тарифам согласованной с Банком страховой компании Аренда сейфовой ячейки ~ 30 руб. в день Зависит от срока аренды и размеров сейфа. Вкладчикам, держателям карт Связь-Банка – скидка 15%, при оформлении на год – 30% Государственная пошлина руб. Уплачивается в день подачи документов на государственную регистрацию Тел. (812)

17 17 Дополнительные условия и преимущества ОАО АКБ «Связь-Банк» Ипотечное кредитование Можно доверить регистрацию залога в регистрационной палате сотрудникам Банка, тем самым, сэкономить время и не утруждать себя этой процедурой. Подбор страховой компании и подписание договора страхования может производиться в Банке с любой согласованной страховой компанией, что позволяет не тратить время на процедуры, связанные со страхованием и посещением страховой компании. После получения свидетельства о собственности на приобретаемое недвижимое имущество, по желанию заемщика, можно произвести замену залога с имеющегося недвижимого имущества на приобретенное недвижимое имущество (для случая, когда приобретаемое и передаваемое в залог недвижимое имущество не совпадают). Возможно принятие в залог имущества, расположенного в любом регионе (области) присутствия Банка Возможно принятие в залог нескольких объектов Тел. (812)

18 18 Перечень страховых и оценочных компаний ОАО АКБ «Связь-Банк» Ипотечное кредитование Согласованные Банком страховые компании (на г.): 1. ЗАО «МАКС» 2. ЗАО «САК «Альянс» 3. ОАО «АльфаСтрахование» 4. ОАО «Военно-страховая компания» 5. ОАО «РЕСО-Гарантия» 6. ОАО «РОСНО» 7. ОАО «СОГАЗ» 8. ОАО «Страховая акционерная компания «Энергогарант» 9. ОАО «Страховое общество ЖАСО» 10. ООО «ВТБ Страхование» 11. ООО «Страховая Компания «Согласие» 12. ОСАО «Ингосстрах» Актуальный перечень страховых компаний необходимо уточнять на сайте Банка или в Контакт-Центре Банка. Перечень оценочных компаний включает около 200 компаний в разных регионах РФ, поэтому на момент заказа отчета об оценке требует уточнения у менеджера или в Контакт-Центре Банка. Тел. (812)

19 19 Существенные условия кредитных договоров ОАО АКБ «Связь-Банк» Ипотечное кредитование Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного исполнения обязательств сторон по нему Информация о полной стоимости кредита доводится до заемщика до подписания кредитного договора Порядок выдачи кредита: до или после государственной регистрации ипотечной сделки в регистрирующем органе, а также предоставления в Банк документов, подтверждающих оплату первоначального взноса Порядок погашения кредита: ежемесячно* равными платежами в последний календарный день месяца. Первый платеж включает только начисленные проценты за первый процентный период и подлежит внесению в срок, определенный для второго платежа, и состоит из начисленных процентов за первый процентный период и аннуитетного платежа за второй период. В случае если последний календарный день месяца приходится на выходной (праздничный день), дата планового платежа переносится на следующий за выходным (праздничным) рабочий день Неустойка за нарушение заемщиком сроков возврата кредита, а также уплаты начисленных процентов, составляет 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки * В случае недостаточности денежных средств заемщика для исполнения им обязательств по кредитному договору в полном объеме устанавливается следующая очередность погашения требований Банка: – в первую очередь - издержки Банка по получению исполнения обязательств заемщика; – во вторую очередь - требование по выплатам процентов; – в третью очередь - требование по возврату суммы кредита; – в четвертую очередь - требование по неустойке за просроченные выплаты в счет уплаты процентов; – в пятую очередь - требование по неустойке за просроченные выплаты в счет возврата суммы кредита; – в шестую очередь - требование по просроченным выплатам в счет уплаты процентов; – в седьмую очередь - требование по выплате просроченных платежей в счет возврата суммы кредита; – в восьмую очередь - требование по выплате штрафов; – в девятую очередь - требование по досрочному возврату кредита. Тел. (812)

20 20 Существенные условия кредитных договоров ОАО АКБ «Связь-Банк» Ипотечное кредитование Порядок досрочного погашения кредита: частичное досрочное погашение производится в сроки, установленные для внесения планового платежа. Минимальная сумма частичного досрочного погашения не ограничена. Полное досрочное погашение кредита осуществляется в сроки, указанные в заявлении о досрочном погашении задолженности по кредиту. Для осуществления досрочного погашения заемщик должен предоставить Банку письменное заявление-обязательство. При ненадлежащем исполнении обязательств заемщика, указанных в заявлении о досрочном погашении задолженности по кредиту, заемщик уплачивает неустойку в размере 1% от суммы заявленного платежа, но не менее руб. Начисление процентов за пользование кредитом производится Банком со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно. Начисление процентов за пользование кредитом производится на ежедневные остатки задолженности по кредиту на начало операционного дня Расчетный период для начисления процентов устанавливается с первого по последнее число каждого календарного месяца (процентный период), при этом обе даты включительно. Базой для начисления процентов является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно); Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору (при этом Банк предъявляет заемщику письменное требование о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек, Заемщик обязан удовлетворить требование Банка в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании) и/или обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору недвижимое имущество в следующих случаях: – при нецелевом использовании предоставленного Банком кредита; – при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; – при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; – в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. Тел. (812)

21 21 Контактная информация ОАО АКБ «Связь-Банк» Ипотечное кредитование Узнать адреса филиалов Банка, а также получить ответы на любые дополнительные вопросы Вы можете по телефонам: 8 – 800 – 200 – 23 – 03 (круглосуточно, звонок по России бесплатный) (812) 326 – 37 – 72 (для Санкт-Петербурга) Информация о наших программах ипотечного кредитования, а также форма кредитной заявки размещены на сайте Банка: Тел. (812)