1 НАЦИОНАЛЬНОЕ БЮРО КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ. 2 Общая информация Национальное бюро кредитных историй» (ОАО «НБКИ») создано 30 марта 2005 г. и действует на основании. - презентация

1 1 НАЦИОНАЛЬНОЕ БЮРО КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ

2 2 Общая информация Национальное бюро кредитных историй» (ОАО «НБКИ») создано 30 марта 2005 г. и действует на основании Федерального закона РФ 218-ФЗ от 30 декабря 2004 г. «О кредитных историях». Уставной капитал Бюро рублей.

3 3 Акционеры ОАО НБКИ 1. АБ «Газпромбанк» (ЗАО) 13. ЗАО «МФД» 25. ОАО «Промстройбанк СПБ 2. Ассоциация российских банков 14. КБ «Альта-Банк» 26. ОАО «Россельхозбанк» 3. ЗАО АКБ «Русь-Банк» 15. ОАО «АК БАРС» Банк 27. ОАО «Собинбанк» 4. ЗАО «Банк жилищного финансирования» 16. ОАО АКБ «БИН» 28. ООО «Городской 5. ЗАО «GE Money Bank» 17. ОАО «Кредит Урал Банк» ипотечный банк» 6. ЗАО КБ «ГЛОБЭКС» 18. ОАО «Альфа-Банк» 29. ООО КБ «Кредитный 7. ЗАО КБ «Ситибанк» 19. НП ПУИО Агропромбанк» 8. ЗАО КМБ-Банк 20. ОАО Банк ЗЕНИТ 30. ООО «ПЧРБ» 9. ЗАО «Международный промышленный банк» 21. ОАО Банк «Петрокоммерц» 31. Trans Union Int. Inc. 10. ЗАО «ММБ» 22. ОАО «БАНК УРАЛСИБ» 11. КБ «Юниаструм Банк» 23. ОАО «Внешторгбанк» 12. CRIF S.p.a 24. ОАО «ИМПЕКСБАНК»

4 4 Статистические данные Количество кредитных историй – 14,16 млн. Количество субъектов в базе данных – 10,0 млн. : - физических лиц – 9,95 млн. - юридических лиц – 49 тыс. Количество кредитных историй показывающих: - просрочку более 30 дней тыс. (10,2 %) - просрочку более 90 дней тыс. (6,14 %)

5 5 Статистические данные - Суммарный объем кредитных лимитов субъектов – физ. лиц в базе данных НБКИ – 1,25 трлн. руб. - Суммарный объем кредитов с просрочкой более 90 дней, принадлежащих субъектам, имеющим кредиты в нескольких банках – 12,3 млрд. руб.- - Суммарный объем непросроченных кредитов лиц, имеющих один просроченный кредит в другом банке – 147 млрд. руб. - Hit Rate (процент информативных кредитных отчетов) – - 59 %

6 6 Регионы-лидеры по количеству кредитных историй - Москва тыс. (8,2 %) - Свердловская обл тыс. (5,5 %) - Московская обл тыс. (5,3 %) - Краснодарский край тыс. (4,8 %) - Челябинская обл тыс. (4,8 %) - Санкт-Петербург тыс. (4,6 %) - Нижегородская обл тыс. (3,5 %) - Ростовская обл тыс. (3,4 %) - Татарстан тыс. (3,1 %) - Самарская обл тыс. (3,0 %)

7 7 Различные виды кредитования

8 8 Распределение кредитных историй по суммам кредитов

9 9 Основные продукты НБКИ Кредитные отчеты Продукты по мониторингу клиентской базы банка - аналитические отчеты - статистические отчеты - кредитные отчеты в в режиме off-line (пакетный режим) Аутсорсинг автоматизированной системы обработки кредитных заявок Application Processing Service Верификация паспортных данных (проверка подлинности паспортов и правильности указанных паспортных данных)

10 10 Кредитные отчеты Кредитные отчеты позволяют банку получить следующие сведения: - Информацию, необходимую для идентификации заемщика, созаемщиков и поручителей по кредиту; - Кредитную информацию, в т.ч. Сведения о действующих и погашенных кредитах, полученных субъектом, лимитах кредитов, особенностях платежей по каждому кредиту, в том числе просрочках, погашении за счет реализации залога, по решению суда и другую информацию, характеризующую кредитоспособность заемщика.

11 11

12 12

13 13

14 14 Кредитные отчеты Возможные ответы на запросы: «Hit» (имеется кредитная история) «No-hit» (кредитная история в базе данных отсутствует либо заявитель никогда ранее не получал кредит) Только запросы (другой банк запрашивал кредитный отчет) Информация удалена: информация была удалена в результате оспаривания, после истечения срока действия согласия на ее предоставление.

15 15 Порядок получения кредитных отчетов 1. On-line: посредством Интернет - получение кредитных отчетов по новым клиентам, обратившимся за кредитом; - мониторинг состояния ссудных счетов Приоритетные пользователи - Банки с небольшим объемом выдаваемых кредитов, решение о выдаче которых принимается не сразу. Пример: ипотечный банк среднего размера, рассматривающий заявок в месяц; Способ: оператор регистрируется в системе, заполняет форму, направляет запрос, получает кредитный отчет в режиме on-line в формате PDF, изучает кредитный отчет и принимает решение о выдаче или отказе в выдаче кредита

16 16 Порядок получения кредитных отчетов 2. Получение кредитных отчетов в режиме On-line - B2B Цель - получение кредитных отчетов по новым клиентам, обратившимся за кредитом. Пользователь: Банк с большим объемом выдаваемых кредитов, принимающий решение о выдаче кредита в короткие сроки. Для получения отчета операционист вводит информацию о клиенте в банковскую программу, которая автоматически рассылает запросы в бюро кредитных историй и другие внешние и внутренние информационные базы. Из базы данных НБКИ генерируется Кредитный отчет. Ключевые показатели, определенные банком, включаются в решение по кредиту.

17 17 Мониторинг кредитного портфеля банка Мониторинг кредитного портфеля предназначен для отслеживания изменения финансового состояния заемщиков банка, в том числе: - получение кредитов в других банках; - появление просрочек по кредитам, взятым в других банках. Основные продукты НБКИ по мониторингу кредитного портфеля: 1. Аналитические отчеты; 2. Статистические отчеты; 3. Кредитные отчеты в Пакетном Режиме.

18 18 Аналитические отчеты Аналитические отчеты раскрывают структуру кредитных портфелей банков, в том числе: - количество клиентов банка, получивших кредиты в других банках, имеющих просрочку по этим кредитам на различные сроки; - суммы кредитов по вышеуказанным категориям клиентов. Получение аналитических отчетов позволит банку оценить степень риска, связанного с такими клиентами и принять решение о необходимости работы с ними, используя другие продукты НБКИ. Аналитические отчеты предназначены для руководителей банков, а также руководителей кредитных подразделений и риск-менеджмента. Предоставление аналитических отчетов осуществляется ежемесячно в течение периода, определенного Банком.

19 19 Статистические отчеты Статистические отчеты содержат номера счетов клиентов, относящихся к определенным категориям риска, в том числе: 1. Есть открытые счета в других банках; 2. Появились счета в других банках с определенной даты; 3. Есть/были просрочки по счетам в других банках; 4. Появились просрочки в других банках с определенной даты; 5. Есть/были запросы кредитных историй от других банков; 6. Появились запросы кредитных историй от других банков. Получение статистических отчетов осуществляется на основании договора присоединения. Предварительно банку необходимо получение в НБКИ сертификата ключа.

20 20 Кредитные отчеты для мониторинга клиентской базы Кредитные отчеты в пакетном режиме могут запрашиваться с целью: - периодической оценки уровня риска (риск менеджмент) - определения возможности предложения новых услуг, на большие суммы. Частота получения: в соответствии с требованиями риск- менеджмента банка. Клиенты: все или определенные категории, например, имеющие просрочку по кредитам в других банках. Способ: банк отправляет один файл, содержащий в себе все запросы кредитных историй (формат XML) в файле off- line. Бюро кредитных историй обрабатывает запрос в течение рабочего дня и предоставляет банку кредитные отчеты.

21 21 Верификация паспортных данных Верификация позволяет подтверждать соответствие указанных заемщиком паспортных данных, информации, содержащейся в базе данных ФМС, а также выявлять лиц, использующих утраченные, похищенные или поддельные паспорта, или лиц, находящихся в розыске. Отчет по верификации паспортных данных будет содержать следующие сведения: - регистрационные данные; - признаки соответствия, в том числе: 0 - паспорт действителен 1 - паспорт утрачен 2 - паспорт выдан в нарушение установленного порядка 3 - бланк паспорта числится в числе похищенных 4 - в качестве актуального зарегистрирован другой номер паспорта 5 - субъект находится в федеральном или местном розыске. Разработанная НБКИ технология позволяет обрабатывать как единичные, так и групповые запросы.

22 22 Тарифы НБКИ - Тарифы на предоставление кредитных отчетов находятся в интервале от 4.48 до 22.4 руб. за один отчет. Имеется скидка за эксклюзивность - до 38 % от стоимости. - Статистические отчеты – 2,8 руб. за отчет - Стоимость подписки на аналитические отчеты – до руб. в месяц - Стоимость отчета по верификации паспортных данных – 30 руб. за отчет