Жилищные программы ЗАО «Центр недвижимости» и Ульяновского кредитного кооператива «Строй и живи». Оптимальная модель взаимодействия ссудосберегательных. - презентация

1 Жилищные программы ЗАО «Центр недвижимости» и Ульяновского кредитного кооператива «Строй и живи». Оптимальная модель взаимодействия ссудосберегательных и кредитных механизмов в условиях роста цен на рынке недвижимости ЗАКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО

2 ЗАО «Центр недвижимости» более 12 лет успешно работает на рынке недвижимости Ульяновска и области ЗАКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО

3 Ульяновский ипотечный кредитный потребительский кооператив граждан "Строй и живи" является потребительским кооперативом, созданным гражданами, добровольно объединившимися для удовлетворения потребностей в финансовой взаимопомощи при покупке или строительстве жилья является потребительским кооперативом, созданным гражданами, добровольно объединившимися для удовлетворения потребностей в финансовой взаимопомощи при покупке или строительстве жилья Кооператив является некоммерческой организацией, Кооператив является некоммерческой организацией, не ставящей цели получения прибыли от осуществления своей деятельности С 2001 года работает созданный ЗАО «Центр недвижимости» Ульяновский ЖСК «Строй и живи» (ныне кредитный потребительский кооператив граждан)

4 Ульяновский ипотечный кредитный потребительский кооператив граждан "Строй и живи" Первый Председатель Первый Председатель попечительского совета: Иванов Александр Юрьевич - ГФИ по Ульяновской области

5 Ульяновский ипотечный кредитный потребительский кооператив граждан "Строй и живи" Председатель правления: Председатель правления: Диков Александр Сергеевич - генеральный директор ЗАО «Центр недвижимости»

6 Ульяновский ипотечный кредитный потребительский кооператив граждан "Строй и живи" Основные направления деятельности кооператива: - прием личных сбережений граждан с целью накопления; - выдача займов на приобретение жилья. В кооперативе можно получить заем на приобретение жилья в Ульяновске и области как в давно построенных, так и в строящихся домах. В кооперативе можно получить заем на приобретение жилья в Ульяновске и области как в давно построенных, так и в строящихся домах.

7 Ульяновский ипотечный кредитный потребительский кооператив граждан "Строй и живи" Накопительно-заемные планы Процентные ставки ВкладЗаем ВкладЗаем «Жилищный»*68(5,9)%68(5,9)% «Жилищный»*68(5,9)%68(5,9)% «Стабильный»13%14% «Стабильный»13%14% * В плане «Жилищный» процентная ставка – плавающая (изменяется в соответствии с изменением средней цены 1 кв.м. жилья в г.Ульяновске)

8 Ульяновский ипотечный кредитный потребительский кооператив граждан "Строй и живи" Особенности методики: -Плавающая процентная ставка -Саморегулируемая очередь Обеспечивают социальную защищенность пайщиков и финансовую сбалансированность накопительной системы даже в условиях сильного роста цен.

9 Ульяновский ипотечный кредитный потребительский кооператив граждан "Строй и живи" Методика программы "Жилье в рассрочку", разработанная кооперативом "СТРОЙ И ЖИВИ", признана одной из лучших в России с точки зрения социальной защищенности пайщиков и финансовой сбалансированности накопительной системы. Данную методику приняли и успешно использовали жилищные кооперативы в Москве, Подмосковье (3 кооператива), Самаре (2 кооператива), Пензе (2 кооператива), Тольятти, Уфе, Омске, Кемерово, в республиках Мордовия, Татарстан (3 кооператива), Хакасия. Методика программы "Жилье в рассрочку", разработанная кооперативом "СТРОЙ И ЖИВИ", признана одной из лучших в России с точки зрения социальной защищенности пайщиков и финансовой сбалансированности накопительной системы. Данную методику приняли и успешно использовали жилищные кооперативы в Москве, Подмосковье (3 кооператива), Самаре (2 кооператива), Пензе (2 кооператива), Тольятти, Уфе, Омске, Кемерово, в республиках Мордовия, Татарстан (3 кооператива), Хакасия.

10 Ульяновский ипотечный кредитный потребительский кооператив граждан "Строй и живи" В 2003 году успешная работа Ульяновского кооператива "СТРОЙ И ЖИВИ" в направлении развития накопительных схем приобретения жилья была отмечена Почетными грамотами и Дипломами МАИФ, а методика программы "Жилье в рассрочку" принята как базовая для членов МАИФ. В 2003 году успешная работа Ульяновского кооператива "СТРОЙ И ЖИВИ" в направлении развития накопительных схем приобретения жилья была отмечена Почетными грамотами и Дипломами МАИФ, а методика программы "Жилье в рассрочку" принята как базовая для членов МАИФ. Особый интерес к методике был проявлен в Германии - на родине классических Стройсберкасс в мае 2004 года на Международной конференции "Развитие системы ипотечного кредитования в странах Западной Европы".

11 Ульяновский ипотечный кредитный потребительский кооператив граждан "Строй и живи" Статистика работы: всего вступивших:925 семей всего вступивших:925 семей выдано ипотечных займов выдано ипотечных займов и куплено квартир:535 на сумму:240,1 млн.руб. на сумму:240,1 млн.руб. В накоплении: 262 семьи В накоплении: 262 семьи

12 Ульяновский ипотечный кредитный потребительский кооператив граждан "Строй и живи" Статистика работы: За 2005 год было выдано 150 займов на сумму более 78 млн.руб.

13

14

15 В 2006 году создан Центр ипотечного кредитования (ЦИК) в рамках сотрудничества с Волжской ипотечной корпорацией и Европейским трастовым банком. Переименовано в «Управление ипотеки ЗАО «Центр недвижимости»». В 2006 году создан Центр ипотечного кредитования (ЦИК) в рамках сотрудничества с Волжской ипотечной корпорацией и Европейским трастовым банком. Переименовано в «Управление ипотеки ЗАО «Центр недвижимости»». Стратегические партнеры: Стратегические партнеры: ООО КБ «ЭКСПОБАНК» ООО КБ «ЭКСПОБАНК» ЗАО «Ипотечный кредитный альянс» ЗАО «Ипотечный кредитный альянс» СБ РФ СБ РФ ВТБ-24 ВТБ-24

16 Директор управления ипотечного кредитования: Гамова Елена Робертовна

17 Услуги: выдача ипотечных кредитов; выдача ипотечных кредитов; подготовка и сопровождение кредитных сделок купли-продажи жилья; подготовка и сопровождение кредитных сделок купли-продажи жилья; подготовка к рефинансированию кредитных дел заемщиков; подготовка к рефинансированию кредитных дел заемщиков; сопровождение выданных и рефинансированых займов и кредитов, включая контроль за платежами, сохранностью предмета залога и других видов обеспечения. сопровождение выданных и рефинансированых займов и кредитов, включая контроль за платежами, сохранностью предмета залога и других видов обеспечения.

18 Весь комплекс услуг, начиная с накопления первоначального взноса на ипотеку, андеррайтинга заемщика, подбора жилья и заканчивая оценкой, страхованием, составлением пакета документов по кредиту и ипотечной сделке, сопровождением сделки, фактической передачей приобретаемого жилья, а также дальнейшему сопровождению кредита в течение всего срока кредитования, клиенты ЗАО «Центр недвижимости» получают в одном окне. Весь комплекс услуг, начиная с накопления первоначального взноса на ипотеку, андеррайтинга заемщика, подбора жилья и заканчивая оценкой, страхованием, составлением пакета документов по кредиту и ипотечной сделке, сопровождением сделки, фактической передачей приобретаемого жилья, а также дальнейшему сопровождению кредита в течение всего срока кредитования, клиенты ЗАО «Центр недвижимости» получают в одном окне.

19 Условия и проблемы развития рынка ипотечного кредитования в Ульяновске в году: Условия и проблемы развития рынка ипотечного кредитования в Ульяновске в году: Существенный рост цен на недвижимость (Ульяновск: 68,4% за 2006 год, 41,5% за 2007 год, 5,9% за 9 месяцев 2008год). Существенный рост цен на недвижимость (Ульяновск: 68,4% за 2006 год, 41,5% за 2007 год, 5,9% за 9 месяцев 2008год). Невысокие доходы и отсутствие первоначальных накоплений основной массы населения, нуждающейся в жилье. Невысокие доходы и отсутствие первоначальных накоплений основной массы населения, нуждающейся в жилье.

20 Сочетание накопительного механизма кредитного кооператива с дальнейшим ипотечным кредитованием и рефинансированием выданных ипотечных займов позволяет удачно решать указанные проблемы.

21 Клиент, не имеющий первоначального взноса, либо не имеющий достаточного дохода для получения кредита в требуемом размере, заключает договор с кредитным кооперативом о накоплении личных сбережений с последующим предоставлением займа. Клиент, не имеющий первоначального взноса, либо не имеющий достаточного дохода для получения кредита в требуемом размере, заключает договор с кредитным кооперативом о накоплении личных сбережений с последующим предоставлением займа. В случае, когда накопление до требуемой суммы планируется осуществлять в течение длительного времени, во избежание обесценивания накоплений в условиях роста цен на недвижимость на сбережения может начисляться плавающая процентная ставка, привязанная к среднему проценту изменения цен на недвижимость по городу. В случае, когда накопление до требуемой суммы планируется осуществлять в течение длительного времени, во избежание обесценивания накоплений в условиях роста цен на недвижимость на сбережения может начисляться плавающая процентная ставка, привязанная к среднему проценту изменения цен на недвижимость по городу. Условием получения займа в кооперативе также является ставка, приравненная к проценту изменения цен на недвижимость, которая сохраняется не менее 3 месяцев. Условием получения займа в кооперативе также является ставка, приравненная к проценту изменения цен на недвижимость, которая сохраняется не менее 3 месяцев.

22 В дальнейшем клиент перекредитовывается, получая в кооперативе новый заем (или кредит) под залог приобретенного жилья, гасит старый заем, и продолжает платить уже по фиксированной ставке. Кооператив возвращает все выданные средства, плюс начисленные проценты. В дальнейшем клиент перекредитовывается, получая в кооперативе новый заем (или кредит) под залог приобретенного жилья, гасит старый заем, и продолжает платить уже по фиксированной ставке. Кооператив возвращает все выданные средства, плюс начисленные проценты.

23 ПРЕИМУЩЕСТВА Указанный способ сочетания накопления и кредитования позволяет клиентам, не имеющим достаточных доходов для получения и погашения больших кредитов, спокойно накапливать личные сбережения до необходимых размеров с максимальной защитой сбережений от инфляции на рынке недвижимости. При этом условием обеспечения сбалансированности модели является то, что все средства, накапливаемые в кооперативе на вышеуказанных условиях являются постоянно выданными в займы на тех же условиях. Указанный способ сочетания накопления и кредитования позволяет клиентам, не имеющим достаточных доходов для получения и погашения больших кредитов, спокойно накапливать личные сбережения до необходимых размеров с максимальной защитой сбережений от инфляции на рынке недвижимости. При этом условием обеспечения сбалансированности модели является то, что все средства, накапливаемые в кооперативе на вышеуказанных условиях являются постоянно выданными в займы на тех же условиях.ПРОБЛЕМЫ 1.Налоги 2.Неподготовленность граждан к длительным накоплениям

24 В 2008 году ЗАО Центр недвижимости объявило о старте специальной программы для молодых семей. Программа - социальная инициатива компании, приуроченная к году Семьи. Цель и задачи программы - поддержка молодых семей в решении жилищных проблем, обеспечение доступным и комфортным жильем молодежи и повышение ее социальной защищенности.

25 Программа включает в себя: выдачу займов и кредитов молодым семьям по федеральной ипотечной и накопительной программам; выдачу займов и кредитов молодым семьям по федеральной ипотечной и накопительной программам; учет молодых семей, выявление их потребностей и возможностей с целью действительной помощи в улучшении жилищных условий; учет молодых семей, выявление их потребностей и возможностей с целью действительной помощи в улучшении жилищных условий; консультирование по вопросам государственных субсидий на приобретение жилья; консультирование по вопросам государственных субсидий на приобретение жилья; партнерские программы, связанные со строительством и ремонтом жилья по льготным для молодых семей расценкам; партнерские программы, связанные со строительством и ремонтом жилья по льготным для молодых семей расценкам; максимальные скидки на услуги ЗАО «Центр недвижимости» и кооператива «Строй и живи» для молодых семей. максимальные скидки на услуги ЗАО «Центр недвижимости» и кооператива «Строй и живи» для молодых семей.

26 Лауреат Национального конкурса «Профессиональное признание 2008» в номинации «Лучшая брокерская компания на рынке жилищных программ»

27 г.Ульяновск (842-2) ec.real-estate.ru ulcoop.real-estate.ru ulmls.real-estate.ru uln.real-estate.ru vkr.real-estate.ru ЗАКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО