Предварительные итоги реализации ФЗ 225-ФЗ. (данные АИС НССО на 19.02.2013 ) - презентация

1 Предварительные итоги реализации ФЗ 225-ФЗ. (данные АИС НССО на )

2 Количество заключенных договоров ОПО в 2012 году 219,2 тыс. договоров СК ТрансНефть Капитал Страхование СГ МСК СГ УралСиб СО ЖАСО САК ЭнергоГарант СК Альянс СК Согласие РЕСО-Гарантия АльфаСтрахование Ингосстрах ВСК СОГАЗ Росгосстрах 2

3 Страховщик Итого на Страховщик Итого на СОАО "ВСК" ОАО "СК "ПАРИ" 74 2 ООО "Росгосстрах" ООО СК "Паритет - СК" 73 3 ОАО "СОГАЗ" СОАО "НСГ" 67 4 ОСАО "Ингосстрах" ЗАО "Страховая бизнес группа" 66 5 ОСАО "РЕСО-Гарантия" ЗАО "ГУТА-Страхование" 57 6 ЗАО "СК "ТРАНСНЕФТЬ" ЗАО "СК "ДАР" 53 7 ООО "СК "Согласие" КИТ Финанс Страхование (ОАО) 46 8 ОАО СК "Альянс" ООО "БАЛТ-страхование" 43 9 ОАО "САК "ЭНЕРГОГАРАНТ" ООО Страховая Компания "Гелиос" ОАО "АльфаСтрахование" ООО "СК АЛРОСА" ЗАО "Страховая группа "УралСиб" ЗАСО "ЭРГО Русь" ОАО "СГ МСК" ОАО "ЖАСКО" ООО "Группа Ренессанс Страхование" ООО "СГ АСКО" ОСАО "Россия" ОАО "ОТКРЫТИЕ СТРАХОВАНИЕ" ООО "ССГ" ЗАО САО "ГЕФЕСТ" ОАО "Страховое общество ЖАСО" ООО "ИСК Евро-Полис" ООО "СО "Регион Союз" ООО "ПРОМИНСТРАХ" ООО СК "Цюрих" ООО "СК "Гражданский страховой дом" ЗАО "МАКС" ОАО "РСК "Стерх" ОАО "ЧСК" ОАО "РСТК" ОАО "Югория" ОАО СГ "Спасские ворота" ООО СК "ВТБ Страхование" ООО "СК "ОРАНТА" ЗАО "ОСК" ЗАО "АИГ" ООО "Страховое общество "Сургутнефтегаз" ООО СК "Независимая страховая группа" ООО "Страховая компания "СДС" ЗАО СК "Двадцать первый век" 8 26 ООО СК "СЕВЕРНАЯ КАЗНА" ЗАО "СК "РСХБ-Страхование" 7 27 ООО Страховое общество "Помощь" ОАО "Страховая компания "РЕГИОНГАРАНТ" 7 28 СОАО "РСЦ" ООО "СФ "Адонис" 6 29 ЗАО СК "Чулпан" ОАО СК "БАСК" 3 30 ООО "БИН Страхование" ООО "СК "Метротон" 3 31 ОАО "Капитал Страхование" ОАО "НАСКО" 0 ИТОГО: Количество договоров ОПО (2013 год) 3

4 Договоры по дате начала ответственности Динамика охвата ОПО страхованием Январь Февраль Март Апрель Май - Декабрь ,7% 18,8% 40,2% 53,8% 55,8% 58,5% 59,6% 61,2% 62,5% 63,4% 64,6% 57,2% 100,0% Динамика страхования ОПО в 2012 году 4

5 Договоры по видам опасных объектов ГТС АЗС ОПО 0,9%8,8%90,3% Ср. премия руб. Ср. премия руб. Ср. премия руб. Ср. премия руб. Ср. премия руб. Ср. премия руб. 44% 55% 66% Охват страхованием и средняя премия по договору 5

6 Страховщики с наибольшей и наименьшей средней страховой премией ( > 100 договоров ) Наибольшая средняя премия Наименьшая средняя премия Средняя премия по рынку: руб. Средняя премия по рынку: руб. Прочие члены НССО 6

7 Страховые суммы в заключенных договорах ОПО Декларируемые опасные объекты Опасные объекты не подлежащие декларированию Опасные объекты не подлежащие декларированию 7%7% 93% 7

8 Емкость Пула на СК ЕМКОСТЬ ПУЛА млн. руб. ЕМКОСТЬ ПУЛА млн. руб. Деятельность перестраховочного пула ОПО в 2012 году РАСЧЕТЫ МЕЖДУ ЧЛЕНАМИ ПУЛА ( ДОГОВОРОВ) НА 656 млн. руб. РАСЧЕТЫ С БРОКЕРОМ (29 ДОГОВОРОВ) НА 120,8 млн. руб. РАСЧЕТЫ С БРОКЕРОМ (29 ДОГОВОРОВ) НА 120,8 млн. руб. 8

9 * 4 квартал 2012 г. - прогнозные данные на основе договоров ОСОПО, загруженных в АИС НССО Формирование компенсационного фонда ОПО 9

10 Виды нарушений: Неверная идентификация ОПО Непредставление информации в НССО Необоснованные предоставление скидок Нарушения положений Соглашения о перестраховочном пуле Нарушение сроков предоставления информации в АИС НССО Применены меры дисциплинарной ответственности: Финансовые санкции – руб. Предупреждение – 29 Контрольная деятельность Всего проведено контрольных мероприятий – 156, Из них: 125 – камеральные проверки; 31 – проверки по жалобам СК. Проведено 3 заседания ДК (12 дел): санкции на руб. 10

11 Динамика страхования 11

12 Страховые случаи

13 13 Общий анализ аварийности на ОПО (по данным СМИ ) Более 310 чел. погибло Более 450 чел. причинен вред здоровью Более 450 чел. причинен вред здоровью Более 400 тыс. чел. – потерпевшие с нарушенными условиями жизнедеятельности Более 550 аварий

14 Прочие аварии: -Выбросы нефти и токсич. веществ. -Травмирования тех. устройствами. -На ГТС. -На спецтехнике. Прочие аварии: -Выбросы нефти и токсич. веществ. -Травмирования тех. устройствами. -На ГТС. -На спецтехнике. Статистика аварийности по типам происшествий (по данным СМИ) Аварии на объектах теплоэнергетики Аварии грузоподъемных механизмов Аварии со взрывами и пожарами Аварии на шахтах и рудниках 14

15 15 Потенциальные выплаты по авариям (по данным СМИ) * При условии, что страховщикам о причиненном вреде заявили 15% потерпевших ** В расчет принято количество потерпевших, которые были эвакуированы МЧС *** В расчет включены [чел.*дн.] нарушенных условий жизнедеятельности при длительности НУЖД 3 и более дней и среднего размера расходов– 1000 руб. в день на 1 потерпевшего * При условии, что страховщикам о причиненном вреде заявили 15% потерпевших ** В расчет принято количество потерпевших, которые были эвакуированы МЧС *** В расчет включены [чел.*дн.] нарушенных условий жизнедеятельности при длительности НУЖД 3 и более дней и среднего размера расходов– 1000 руб. в день на 1 потерпевшего Вид вреда Средняя выплата, тыс. руб. Количество потерпевших Сумма выплат, млн. руб. Жизнь Здоровье Имущество * 180 НУЖД (МЧС) ** 700 НУЖД *** 1200 ИТОГО: 2 753

16 Примеры происшествий Аварии объектов теплоэнергетики и тепловых сетей Аварии объектов теплоэнергетики и тепловых сетей февраля 2012 года. Порыв теплотрассы в г. Донской Тульской обл. Более 4000 потерпевших по критерию нарушения условий жизнедеятельности (ограничение / прекращение теплоснабжения) февраля 2012 года. Авария в котельной пос. Алакурти Мурманской обл. Поломка оборудования котельной. Более 2500 потерпевших по критерию НУЖД (прекращение теплоснабжения). Временно переселено 800 человек февраля 2012 года. Аварии тепловых сетей Колпинского р-на г.Санкт-Петербург Многочисленные порывы теплотрасс. Более потерпевших по критерию НУЖД (ограничение / прекращение теплоснабжения).

17 Примеры происшествий Аварии на гидротехнических сооружениях 25 марта 2012 года. Разрушение дамбы в пос. Муромцево Омской обл. В результате подмыва водосбросной трубы в дамбе образовался провал, в который провалились дорога и теплотрасса. Два жилых дома, школа, детский дом и библиотека остались без теплоснабжения. 04 апреля 2012 года. Прорыв дамбы в Палласовском р-не Волгоградской обл. В Палласовском районе прорвало насыпную дамбу. Произошло подтопление 3 домовладений в пос. Эльтон. Эвакуировано 9 человек, из которых 3 детей. 12 апреля 2012 года. Прорыв плотины в Чистопольском р-не респ. Татарстан. При прорыве плотины потоком унесло мост, отрезав транспортное сообщение нескольких сел. Сотни людей эвакуированы. Подмыты опоры ЛЭП и повреждены газопроводы высокого давления, в результате чего многие дома остались без электричества и газа.

18 Примеры происшествий Аварии на грузоподъемных механизмах 18 января 2012 года. Падение крана в г. Одинцово Московской обл. При проведении работ по наращиванию секций башенного крана были смертельно травмированы машинист и наладчик-электрик грузоподъёмных механизмов. 5 марта 2012 года. Падение крана в г. Сургут Ханты-Мансийского АО. На стройке стрелка гусеничного крана упала на линию электропередачи. Около 500 домов в 11 микрорайонах остались без света в Сургуте (90 тысяч человек). ОАО «Тюменьэнерго» оценило в 8 млн. руб. траты на ликвидацию всех последствий. 22 марта 2012 года. Падение башенного крана в г. Москве На ул. Коминтерна произошло падение стрелы башенного крана, которая рухнула на бытовки. В результате происшествия погиб 65- летний прораб, еще 3рабочих получили травмы и были госпитализированы, 2 рабочих получили травмы, но от госпитализации отказались.

19 15 апреля 2012 года. Поломка эскалатора в метрополитене г. Москвы Вследствие поломки произошла резкая остановка эскалатора на станции «Комсомольская» кольцевой линии метрополитена, в результате чего 10 пассажиров получили травмы различной степени тяжести. 18 июня 2012 года. Падение крана на Троицкой ГРЭС В Челябинской области на территории Троицкой ГРЭС упал башенный кран. В результате происшествия погибли 6 человек, еще 4 получили травмы различной степени тяжести. 14 сентября 2012 года. На костромском предприятии оборвался лифт На льнокомбинате имени Зворыкина в Костроме с высоты четвертого этажа оборвался грузовой лифт, в котором находились шестеро рабочих и мешки с цементом. У нескольких человек зафиксированы тяжелые травмы, в том числе переломы позвоночника. Примеры происшествий Аварии на грузоподъемных механизмах

20 Примеры происшествий Прочие аварии 20 марта 2012 года. Выброс аммиака в с. Самарское Ростовской обл. В результате выброса аммиака на территории цеха по рафинации и упаковке подсолнечного масла погибли 2сотрудницы предприятия, 8 человек поступили в медучреждения региона. 25 апреля – 05 мая 2012 года. Прекращение водоснабжения ряда населенных пунктов Иркутской области по причине загрязнения реки Ангара в результате аварии. Попадание более 300 тонн нефтепродуктов в реку Ангара при попытке незаконной врезки в нефтепродуктопровод. Более потерпевших по критерию НУЖД (прекращение водоснабжение, превышение ПДК опасного вещества в воде). 10 сентября 2012 года. Взрыв на газопроводе ГУП «Мосгаз» Бригада рабочих газовой службы проводила работы по опрессовке труб на участке, прилегающем к 88 км МКАД. В ходе работ произошел взрыв, в результате которого погибли три человека.

21 21 Ответственность за причинение вреда жизни и здоровью в результате инцидента на ОПО или ГТС ФЗ «О промышленной безопасности ОПО» 116-ФЗ от , ст ФЗ «О безопасности ГТС» 117-ФЗ от , ст ФЗ «О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ В ОТДЕЛЬНЫЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬНЫЕ АКТЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ В СВЯЗИ С ПРИНЯТИЕМ ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА "ОБ ОБЯЗАТЕЛЬНОМ СТРАХОВАНИИ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦА ОПАСНОГО ОБЪЕКТА ЗА ПРИЧИНЕНИЕ ВРЕДА В РЕЗУЛЬТАТЕ АВАРИИ НА ОПАСНОМ ОБЪЕКТЕ» 226-ФЗ от , ст ФЗ «О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ В ОТДЕЛЬНЫЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬНЫЕ АКТЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ В СВЯЗИ С ПРИНЯТИЕМ ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА "ОБ ОБЯЗАТЕЛЬНОМ СТРАХОВАНИИ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦА ОПАСНОГО ОБЪЕКТА ЗА ПРИЧИНЕНИЕ ВРЕДА В РЕЗУЛЬТАТЕ АВАРИИ НА ОПАСНОМ ОБЪЕКТЕ» 226-ФЗ от , ст В результате аварии / инцидента на ОПО или аварии ГТС эксплуатирующая организация или иной владелец ОПО / ГТС, ответственные за причиненный вред, обязан обеспечить компенсацию в счет причиненного вреда : в случае смерти потерпевшего (кормильца), - в сумме два миллиона рублей ; вред здоровью - по нормативам, устанавливаемым Правительством Российской Федерации, но не более двух миллионов руб.

22 Примеры аварий по объектам, застрахованным по ОСОПО 31 января 2012 года. Взрывы газа в г. Сестрорецке Ленинградской обл. (ОПО застрахован!) В семи домах г. Сестрорецка произошли пожары из-за повышения давления в газораспределительной системе. От газоснабжения были отключены 20 домов. Причиной пожаров стало повышение давления в газовой системе, которое произошло из-за вышедшего из строя регулятора давления на газораспределительном пункте в Сестрорецке. В результате аварии два человека погибли, причинен вред здоровью 11 человек, пострадало имущество 75 человек, шесть из 49 квартир были признаны полностью непригодными для проживания. 26 июля 2012 года. Вспышка метана на шахте «Зиминка» (ОПО застрахован!) В результате вспышки метана на шахте «Зиминка» погибли три горняка, один ранен. Страховая компания осуществила страховые выплаты потерпевшим в установленном законом порядке.

23 29 сентября 2012 года. Взрыв и пожар на заводе по переработке нефтяного шлама в ХМАО (ОПО застрахован!) 29 сентября 2012 года в 11 часов 50 минут в производственном цехе по переработке нефтяного шлама ООО «Инвест-Ойл» произошёл пожар, в результате которого погибло 11 рабочих, 6 человек пострадало. 04 октября 2012 года. Пожар на Саратовском НПЗ (ОПО застрахован!) Возгорание установки крекинга на нефтеперерабатывающем заводе ТНК-BP в Саратове в четверг днем привело к пожару четвертого номера сложности. Во время пожара пострадали пять человек, один впоследствии скончался. Примеры аварий по объектам, застрахованным по ОСОПО

24 18 февраля 2013 года. Взрыв и пожар на маслозаводе в Кропоткине (ОПО застрахован!) В 5 часов утра в цехе маслоэкстракционного завода «Кропоткинского» (владелец - агропромышленная корпорация «Юг Руси») произошел взрыв. Причина – нарушение технологического процесса. 5 человек госпитализированы (3 в тяжелом состоянии – ожоги до 90%); Взрывом повреждены 4 жилых строения. Примеры аварий по объектам, застрахованным по ОСОПО

25 Опасный производственный объект «участок транспортирования опасных веществ» Сварочные работы по устранению трещины в цистерне механик проводит самовольно, без допуска Цистерна не освобождена от остатков топлива – взрыв паров дизельного топлива, распространение огня в рембоксе Рембокс и техника в нем выгорели полностью От ожогов погиб механик, пострадали водитель и начальник ремучастка Нарушения: стационарный сварочный пост расположен в не предназначенном для него пожароопасном помещении; слабый контроль за соблюдением техники безопасности Выплачено страховщиком в пользу несовершеннолетнего сына погибшего: – руб. – вред жизни; руб. расходы на погребение – от других пострадавших заявления не поступали Гибель механика

26 Оператор котельной производила розжиг котла, не проверив закрытие запорного устройства Взрыв газовоздушной смеси в топке котла с выбросом пламени Ожог 25% поверхности тела – тяжелое повреждение здоровья Нарушения: оператор работала вторую смену подряд без ведома руководства, нарушения инструкций для персонала котельной и пр. Многочисленные нарушения пром. безопасности на предприятии Дело в стадии рассмотрения По полису ОС ОПО в случае травмы полагается возмещение (2012 г.): – Утраченного заработка за период нетрудоспособности; – Доп. расходы, вызванные повреждением здоровья (на лечение, лекарства, протезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение, приобретение спецтранспорта, подготовку к другой профессии) В 2013 г. по нормативам при ожоге 25% поверхности тела – минимум 40% от 2 млн. руб., т.е руб. Ожоги - оператор котельной

27 Опасный производственный объект «Рудник» Нарушение машинистом правил эксплуатации, - попал под электровоз, травмы со смертельным исходом Дело в стадии рассмотрения, о наличии иждивенцев информации еще нет По полису ОС ОПО в случае смерти потерпевшего полагается возмещение: – Расходов на погребение – в пределах руб.; – Выплата в случае смерти потерпевшего лицам, имеющим право на возмещение по потере кормильца – руб. Гибель машиниста электровоза на руднике

28 28 Компенсационные выплаты Падение крана в Одинцово 5 сентября 2012г. на стройплощадке упал колесный кран «КАТО» грузоподъемностью 25т. Падение произошло из-за нарушения оператором техники безопасности. В результате стрелой крана был убит 29-летний рабочий. Кран не был зарегистрирован в Реестре Ростехнадзора в качестве технического устройства в составе опасного производственного объекта. Договор ОСОПО у его владельца также отсутствовал. НССО осуществил компенсационные выплаты 3-м выгодоприобретателям: руб. – выплата в связи со смертью кормильца; руб. – возмещение расходов на погребение. НССО предъявил требование к владельцу крана о возмещении расходов НССО на осуществление компенсационных выплат.

29 В ближайшее время будет наблюдаться заметный рост числа обращений граждан за возмещением вреда в авариях на ОО по следующим причинам: Повышение сумм выплат за причинение вреда здоровью при существенном упрощении порядка их предъявления; Лавинообразный рост потерпевших по риску НУЖД за счет повышения информированности граждан о своем праве на возмещение ущерба (активная пропаганда Закона в СМИ); Сложности (а в будущем - невозможность) для владельца ОО утаивать факты аварий и инцидентов на предприятии – даже небольшие инциденты могут повлечь ощутимые выплаты! Общие выводы:

30 Если владелец ОО застрахует свою ответственность в соответствии с 225-ФЗ, в случае аварии все бремя ответственности будет нести страховщик, но для расширения покрытия целесообразно заключение расширяющих покрытие договоров по ДС. Наличие неснятых предписаний надзорных органов грозит владельцу ОО возможными регрессными исками! Если же владелец сэкономит на страховке, то при аварии потерпевший все равно получит выплату, но в конечном итоге все финансовые затраты будет нести сам владелец, причем в размере большем, чем была сама выплата! Общие выводы:

31 Убытки в АИС НССО Заявленные и урегулированные ущербы (ед.) Заявленные оценки и выплаты (руб.) 61 ущерб заявлен 61 авария ущербов урегулировано Re 52,8 млн. руб. выплачено 19,7 млн. руб. заявлено 25 отказов Re Выплаты Ущербы 45% 44% 6%77% Разделение по виду причиненного вреда (%)

32 32 Возмещению подлежит фактически понесенные потерпевшим расходы, связанные с: 1)Переездом к месту временного поселения и обратно; 2)Проживанием в месте временного поселения; 3)Приобретением жизненно важных материальных средств. Страховые выплаты Вред в связи с НУЖД. Какие расходы возмещаются? Вред в связи с НУЖД. Какие расходы возмещаются? Для получения страховой выплаты потерпевший должен предоставить: Документы, подтверждающие указанные расходы. Заключение об установлении факта НУЖД при аварии на ОПО!

33 33 1) Утраченный потерпевшим заработок (доход), который он имел либо определённо мог иметь; 2) Дополнительные расходы, вызванные повреждением здоровья, в том числе расходы на: -лечение и приобретение лекарств, -дополнительное питание, -протезирование, -посторонний уход, -санаторно-курортное лечение, -приобретение специальных транспортных средств, -подготовку к другой профессии. 3) Фиксированная страховая выплата (предварительная) в зависимости от характера и степени повреждения здоровья; 4) Дополнительная фиксированная страховая выплата в случае установления потерпевшему категории инвалидности. Страховые выплаты Вред, причиненный здоровью потерпевшего. Какие расходы возмещаются? Вред, причиненный здоровью потерпевшего. Какие расходы возмещаются? С 2013 года!

34 34 1) Фиксированная страховая выплата (предварительная) в зависимости от характера и степени повреждения здоровья; 2) Дополнительная фиксированная страховая выплата в случае установления потерпевшему категории инвалидности. Страховые выплаты Вред, причиненный здоровью потерпевшего. Какие расходы возмещаются? Вред, причиненный здоровью потерпевшего. Какие расходы возмещаются? С 2013 года! для I группы инвалидности - 2 млн. рублей; для II группы инвалидности - 1,4 млн. рублей; для III группы инвалидности - 1 млн. рублей; для категории "ребенок-инвалид" - 1,4 млн. рублей. Легкое сотрясение головного мозга – 60 тыс. рублей; Ожоги до 10% поверхности тела – 200 тыс. рублей; Перелом кости предплечья – 140 тыс. рублей; Потеря трех пальцев – 400 тыс. рублей; Отравление ядами ( лечение от 2 до 4 нед.) – 200 тыс. руб.; Снижение остроты зрения с 1 до 0,5 – 400 тыс. руб.

35 Порядок расчета размера выплат за вред, причиненный здоровью потерпевшего Стр г. 2013г. Утраченный заработок Фактические расходы на лечение Фиксированная сумма в зависимости от характера и степени причинения вреда в процентах к страховой сумме Дата расчета Нормативное обеспечения Расчет возмещаемого вреда Предоставляемые документы Медицинское заключение Документ о размере среднемесячного заработка Документы, подтверждающие фактические расходы на лечение Медицинское заключение Ст.59 ГК РФ

36 Пример расчета вреда, причиненного здоровью потерпевшего Стр г. 2013г. Перелом ноги (большеберцовая кость) Вид возмещаемого вредаСумма Утраченный заработок руб. Расходы на лечение руб. ИТОГО: руб. Степень причинения вреда % от страховой суммы Перелом большеберцовой кости 12% ИТОГО: руб. Больше выплата + проще получить! Больше выплата + проще получить! Ст.59 ГК РФ

37 Стр. 37 до 2013г. с 2013г. Основные выводы и предпосылки Страховые выплаты в счет возмещения вреда, причиненного здоровью потерпевших: Маленькие по размеру Требуется много документов Осуществляются после лечения Гораздо больше по размеру Минимум документов Осуществляются до лечения В 2013 году размер выплат по здоровью будет ЗНАЧИТЕЛЬНО больше в связи с увеличением суммы выплаты и количества обратившихся потерпевших

38 Необходимость изменения лимитов ответственности по шахтам (минимум до 50 млн.); Проведение разъяснительной работы с гражданами об их правах в части получения компенсаций; Обучение органов местного самоуправления о порядке оформления событий НУЖД; Изменение законодательства в части уточнения полномочий по расследованию событий на АЗС и Лифтах. Необходимость: