1 принятие стратегии развития платежных систем – 1997, создание первого карточного процессингового центра – 1997, создание системы валовых платежей AZIPS. - презентация

1 1

2 принятие стратегии развития платежных систем – 1997, создание первого карточного процессингового центра – 1997, создание системы валовых платежей AZIPS – 2001, создание расчетно-клиринговой системы розничных платежей BCSS – 2002, реализация Государственной Программы по развитию НПС на годы, развитие карточных платежей, развитие внутренних информационных и расчетных систем коммерческих банков, интеграция компаний коммунальных услуг в инфраструктуру платежных систем, интеграция государственных структур, задействованных в сбор налогов, пошлин и выплату пенсий и других социальных платежей в инфраструктуру платежных систем, расширение сферы географического охвата платежных систем, возможностей доступа к финансовым услугам, повышение эффективности управления рисками в платежных системах, создание Централизованной Информационной Системы Массовых Платежей –

3 Законы Азербайджанской Республики: Гражданский Кодекс, 2000 О Центральном Банке,2004 О банках,2004 Об электронной торговле, 2005 Об электронной подписи и электронном документе,2004 Правила, разработанные ЦБА: Правила ведения расчетов между банками, Инструкция о безналичных платежах и денежных переводах, Правила предоставления разрешения ПЦ и осуществления надзора за ПД, Документы по развитию платежных систем: Государственная Программа по развитию НПС на годы, президентский указ, О дополнительных мерах в области усовершенствования платежных систем в Азербайджанской Республике, президентский указ, Об обязательной установке POS-терминалов на предприятиях розничной торговли и сферы услуг, распоряжение КМ, На стадии разработки: Закон о платежных системах и платежных услугах, Правила эксплуатации и использования ПОС-терминалов, Эмиссия карточек и их использование, Выдача разрешений платежным организациям на прием платежей от физических лиц На стадии рассмотрения правительства: Государственная Программа по расширению использования современных электронных платежных услуг в Азербайджанской Республике на гг. 3

4 с целью обеспечения стабильной работы платежной, в том числе расчетной и клиринговой (процессинговой) системы организует их работу, координирует, регулирует и контролирует их функционирование, выдает разрешение на деятельность клиринговых (процессинговых) организаций и осуществляет надзор за ними, устанавливает правила и условия безналичных расчетов и осуществления денежных переводов через кредитные организации в стране, а также форму и содержание платежных документов, может устанавливать минимальные требования к надежности и безопасности электронных расчетов и денежных переводов, клиринговых (процессинговых) систем, а также к обеспечению защиты банковской информации. 4

5 5 разработка закона о платежных системах и провайдерах платежных услуг: четкая формулировка политики ЦБАР в области платежных систем, четкое указание рамок надзора за платежными системами и системами расчетов по ценным бумагам, формирование правовой базы, в комплексе определяющей права и обязанности всех участников платежных систем, платежных субъектов и других особенностей платежной среды; разработка концепции надзора за системами расчетов по ценным бумагам; внесение изменений в Гражданский Кодекс: упрощение процедур принятия ценных бумаг в качестве залога, упрощение процедур смены держателя и хранителя ценных бумаг, направление требований к заложенным ценным бумагам. эмиссия и использования электронных денег.

6 Система валовых платежей Система розничных платежей AzеriCard MilliKart Карточные процессинговые центры Платежные системы Информационная система массовых платежей KapitalKart TexKart Азерпочта около 1600 филиалов и отделений Азерпочта около 1600 филиалов и отделений Банки 44 банка, 827 филиалов и отделений Банки 44 банка, 827 филиалов и отделений RoyalCard 6

7 7 AZIPS – 48 AZIPS – 48 BCSS - 50 ЦБА, ЦБА, 44 коммерческих банка, 44 коммерческих банка, Главное Казначейство, Главное Казначейство, 1 небанковская организация, 1 небанковская организация, Азерпочта Азерпочта Ипотечный фонд Региональный офис ЦБА

8 8

9 9

10 Система кол-во, тыс. % объем, млн.AZN % Валовых платежей Розничных платежей USD = AZN 1 EUR = AZN 1 RUR = AZN 1 UAH = AZN 10

11 11

12 12

13 Эмиссия платежных карточек: 39 из 44 банков, Visa- 32 банка; MasterCard- 24 банков; American Express- 1 банк локальные карточки-14 банков. Услуги эквайринга: Visa- 7 банков; MasterCard- 16 банков; American Express- 1 банк Национальный почтовый оператор Азерпочта: ЦБАР выдана лицензия на оказание финансовых услуг, (63 филиала, 867 отделений ) локальные карточки, членство в MasterCard. 13

14 Показатель кол-во, шт. % Всего дебетовых социальных зарплатных других кредитных Visa MasterCard других магнитных чиповых гибридных международных локальных

15 NПроцессинговый центрБанкATMPOSКарточки 1 AzeriCard261,2757,8622,123,950 2 MilliKart103033,526191,173 3 KapitalKart ,131,242 4 TexKart ,380 5 RoyalCard ,499 Всего 5392,13213,2204,580,244 15

16 16

17 17

18 18

19 19 на каждый млн. чел.

20 20

21 21

22 22

23 СтранаНаселение,%Рост, % Норвегия94,8101,4 Швеция92,5107,5 Южная Корея 81,1107,1 Япония78,2110,6 Эстония75,1164,5 Франция68,9425 Латвия67,8902,3 Турция Азербайджан44,430641,7 Россия42,81825,8 Кыргызстан39,84152,7 Казахстан34,37471,4 Украина33,77550 Китай31,61766,7 Грузия28,36400 Узбекистан16, Таджикистан9, Армения7594 Индия6,

24 28 из 44 банков Услуги: выписка по счету; сard to сard; блокировка карты; коммунальные услуги; операторы мобильной связи; интернет провайдеры; телефонная связь; кабельное телевидение; страховые услуги; 24

25 ГодНаселение,% , , , , ,

26 29 из 44банков Услуги: выписка по счету; SMS извещение; коммунальные услуги; операторы мобильной связи; телефонная связь; 26

27 27

28 ЦИСМП создана в рамках «Государственной Программы по развитию Национальной Платежной Системы в Азербайджанской Республике на годы» повышение уровня сбора коммунальных платежей; интеграция коммунальных организаций в инфраструктуру платежных систем; привлечение финансовых средств в банковскую сферу; создание удобства для населения оплатить услуги в ближайших пунктах оплаты с использованием различных механизмов оплаты. 28

29 ЦИСМП Прямое дебетование наличные Газ Дорожные штрафы Банковский перевод Свет ВодаНалоги АТМ 29

30 АзеригазАзерэнергияАзерводаБакэлектросетьСумгаит электросеть 41 банкАзерпочта Финансовые структуры Карточные процессинговые центры Предприятия массовых услуг Государственные структуры AzeriCardKapitalKartMilliKar t Texkart Министерство налоговДорожная Полиция 30

31 31

32 32 интеграция корпоративных информационных систем государственных структур в инфраструктуру национальной платежной системы, создание условий для сбора налогов, пошлин, штрафов, пений, арендной платы в любом банке и почтовом отделении, оплата пошлин и других платежей за услуги, предоставляемые государственными структурами в рамках электронного правительства, повышение STP в бюджетных платежах. Трансформация ЦИСМП в Портал государственных платежей:

33 33 Г осударственная Программа по развитию НПС на годы, дополнительные меры в области совершенствования платежных систем, исключение оплаты налогов, пошлин, арендной платы и других выплат наличными в обход банка, обеспечение оплаты штрафов за нарушения правил дорожного движения только через банки или используя платежные карточки, обеспечение оплаты таможенных пошлин только через банки или используя платежные карточки, обеспечение оплаты пошлин и других выплат за предоставляемые услуги в режиме реального времени;

34 расширение инфраструктурных возможностей электронных платежных услуг, укрепление институциональной базы электронных платежных услуг, повышение эффективности использования электронных платежных услуг, просвещение населения по использованию электронных платежных услуг, привлечение населения и экономических субъектов к более активному использованию электронных платежных услуг. 34

35 завершение формирования единого платежного пространства по стране, эффективное использование возможностей платежных систем– оборот RTGS/объем ВВП>10; полная интеграция банк - платежные системы - системы расчетов по ценным бумагам; увеличение электронного документооборота между банком и клиентом до 70%, увеличение безналичных платежей с помощью платежных карт до 30%, увеличение количества POS-терминалов до 10 тыс. на каждый млн. чел., сокращение удельного веса наличных денег в общей денежной массе до 20% 35

36 36