СТРУКТУРИРОВАНИЕ КРЕДИТНЫХ СДЕЛОК С ЗАЛОГОВЫМ ОБЕСПЕЧЕНИЕМ Васильев Вадим Иванович Банк ВТБ (ОАО) Заместитель начальника отдела. - презентация

1 СТРУКТУРИРОВАНИЕ КРЕДИТНЫХ СДЕЛОК С ЗАЛОГОВЫМ ОБЕСПЕЧЕНИЕМ Васильев Вадим Иванович Банк ВТБ (ОАО) Заместитель начальника отдела

2 РИСКИ ЗАЛОГА утрата обесценение невозможность реализации отказ в обращении взыскания Юридический Ликвидность Конъюнктура Сохранность

3 задачи структурирования формирование структуры обеспечения выбор предметов залога определение параметров формирования обеспечения определение условий залоговых сделок планирование порядка формирования обеспечения

4 экспертиза залога юридическая права собственности или хозяйственного ведения ограничения на залог имущества судебно-арбитражная практика одобрения, согласия на залог требования к порядку совершения сделок экономическая ликвидность залога качество залога рыночная стоимость возможность мониторинга залоговая стоимость страхование предмета залога категория качества обеспечения

5 формирование структуры исходные данные: категория заемщика связанность заемщика с третьими лицами, готовыми отвечать своим имуществом по обязательствам заемщика (залогодатели) наличие имущества, которым заемщик и залогодатели вправе распоряжаться, в том числе передавать в залог лимитная политика кредитора условия кредита (цель, сумма, сроки, порядок использования и погашения) исходные данные: категория заемщика связанность заемщика с третьими лицами, готовыми отвечать своим имуществом по обязательствам заемщика (залогодатели) наличие имущества, которым заемщик и залогодатели вправе распоряжаться, в том числе передавать в залог лимитная политика кредитора условия кредита (цель, сумма, сроки, порядок использования и погашения)

6 структура по целям залоги ликвидного имущества, которое без особых проблем может быть реализовано путем открытой продажи залоги источников финансовых потоков, залоги прав на заложенные активы залоги, побуждающие к исполнению обязательств стимулированиеконтроль удовлетворение требований

7 структура по формам залог заклад залог в обороте твердый залог последующий залог

8 последующий залог последующий залог имущество неделимое предшествующий залогодержатель согласен на последующий залог залоговая стоимость имущества достаточна для обеспечения всех обязательств заемщика залоговая стоимость имущества достаточна для обеспечения всех обязательств заемщика

9 выбор предметов залога должны удовлетворять структуре по целям залога нормативному документу Банка России о порядке формирования резервов на возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолженности

10 параметры формирования источники определения рыночной стоимости дисконты качественные характеристики имущества

11 условия совершения сделок разрешительные уведомительные регистрационные

12 передача имущества кредитору опечатывание предмета залога печатью кредитора под замком, наложение специальных знаков регистрация залога в системе учета прав на ценные бумаги осуществление регистрации в установленном порядке отлагательные условия заключение договора о залоге недвижимость бездокументарные ценные бумаги твердый залог заклад

13 дополнительные условия высвобождение части заложенного имущества из-под залога пропорционально погашению заемщиком обязательств пополнение предметов залога до требуемого уровня обеспеченности кредита при уменьшении стоимости заложенного имущества страхование имущества, находящегося в залоге

14 не допускается полное погашение задолженности допускается полное погашение задолженности погашение задолженности Кредитная линия формирование обеспечения по кредитной линии транш договор залога транш договор залога договор залога договор залога договор залога в течение срока использования