Объем, предоставляемых физ. лицам ипотечных жилищных кредитов Объем кредитов, предоставленных физ. лицам на покупку жилья. - презентация

1

2 Объем, предоставляемых физ. лицам ипотечных жилищных кредитов Объем кредитов, предоставленных физ. лицам на покупку жилья

3 Показатели деятельности кредитных организаций Сумма, млн. руб. Объем ипотечных жилищных кредитов, предоставленных физ. лицам, - всего, В том числе: В рублях В иностранной валюте Задолженность по ипотечным жилищным кредитам, - всего, В том числе: В рублях В иностранной валюте Из них: просроченная задолженность, - всего, В рублях В иностранной валюте

4 RuMAC Mortgage Index (ипотечный индекс) - рассчитывается как отношение объема выданных кредитов за последний отчетный период к объему кредитов, выданных в базовом периоде (май 2007), умноженный на 100. Этот индекс показывает как быстро растут объемы выдачи кредитов.

5

6 Банк Срок, лет Ставка, после регистрации ипотеки Минимальный первоначальны й взнос, % В рублях В иностранной валюте Сбербанк203013,7514, ВТБ242514,85 13,6 (доллар) 30 УралСиб3-3018,0 16,5 (евро) 30 ДельтаКредит1528,5 15,5 (доллар) 30 АбсолютБанк2516,013,0(доллар)20

7 Во-первых, поскольку при секьюритизации ссуды вы­водятся за баланс банка, это позволит существенно снизить нагрузку на капитал и улучшить показатели банковской ликвидности; Во-первых, поскольку при секьюритизации ссуды вы­водятся за баланс банка, это позволит существенно снизить нагрузку на капитал и улучшить показатели банковской ликвидности; Во-вторых, таким образом можно понизить кредитные риски; Во-вторых, таким образом можно понизить кредитные риски; В-третьих, секьюритизация помогает банку получить дополнительную прибыль за счет повышения доходности банковских операций и уменьшить стоимость заимствований. В-третьих, секьюритизация помогает банку получить дополнительную прибыль за счет повышения доходности банковских операций и уменьшить стоимость заимствований.

8 Неопределенность на мировом ипотечном рынке, в частности в США; Неопределенность на мировом ипотечном рынке, в частности в США; Запускать сделку экономически целесообразно, только если речь идет о сумме не менее млн долл, только банки первого круга (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк) распологают такими средствами; Запускать сделку экономически целесообразно, только если речь идет о сумме не менее млн долл, только банки первого круга (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк) распологают такими средствами; Существуют проблемы, связанные с несовершенством законодательства Существуют проблемы, связанные с несовершенством законодательства

9 Недострои будут приобретаться, но при условии, что через 6 месяцев после заключения государственного контракта дом будет сдан; Недострои будут приобретаться, но при условии, что через 6 месяцев после заключения государственного контракта дом будет сдан; Правительство России решило дополнительно выделить на эти цели порядка 83 миллиарда рублей; Правительство России решило дополнительно выделить на эти цели порядка 83 миллиарда рублей; В общей сложности государство намерено выкупить свыше 40 тысяч квартир. В общей сложности государство намерено выкупить свыше 40 тысяч квартир.

10 Потенциальный заемщик в течение двух или более лет накапливает на специализированном вкладе не менее 30% стоимости жилья; Потенциальный заемщик в течение двух или более лет накапливает на специализированном вкладе не менее 30% стоимости жилья; По накоплении необходимой суммы банк выдает ему кредит на ту же сумму по ставке примерно на 20% ниже рыночной (скидка дается за счет пониженной доходности ипотечного вклада); По накоплении необходимой суммы банк выдает ему кредит на ту же сумму по ставке примерно на 20% ниже рыночной (скидка дается за счет пониженной доходности ипотечного вклада); На оставшуюся часть стоимости жилья (40%) заемщик получает обычный ипотечный кредит уже по рыночной ставке. На оставшуюся часть стоимости жилья (40%) заемщик получает обычный ипотечный кредит уже по рыночной ставке.

11 Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) рассчитывает потратить на поддержку ипотечного кредитования 2009 году более 600 млрд руб; Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) рассчитывает потратить на поддержку ипотечного кредитования 2009 году более 600 млрд руб; Из них самостоятельно АИЖК готово дать банкам чуть более 100 млрд руб; Из них самостоятельно АИЖК готово дать банкам чуть более 100 млрд руб; Остальные 500 млрд руб. предполагается привлечь от инвесторов в ипотечные облигации банков, которые им предстоит выпустить; Остальные 500 млрд руб. предполагается привлечь от инвесторов в ипотечные облигации банков, которые им предстоит выпустить;

12 Направить на выкуп закладных и ипотечных облигаций собственные средства в размере 60 млрд руб. Направить на выкуп закладных и ипотечных облигаций собственные средства в размере 60 млрд руб. 60 млрд руб. АИЖК сможет предоставить банкам не напрямую, а через госгарантии (28 млрд руб. в 2008 году и 36 млрд руб. в 2009); 60 млрд руб. АИЖК сможет предоставить банкам не напрямую, а через госгарантии (28 млрд руб. в 2008 году и 36 млрд руб. в 2009); Разработка и внедрение механизма ипотечного страхования в 2009 году. Разработка и внедрение механизма ипотечного страхования в 2009 году.

13 четыре выпуска корпоративных облигаций АИЖК на 28 млрд руб.; четыре выпуска корпоративных облигаций АИЖК на 28 млрд руб.; один выпуск ипотечных облигаций на 11 млрд руб.; один выпуск ипотечных облигаций на 11 млрд руб.; выпуск облигаций класса "А", размещаемых путем открытой подписки, на сумму 7,93 миллиона, номиналом 1 тысяча рублей каждая облигация.; выпуск облигаций класса "А", размещаемых путем открытой подписки, на сумму 7,93 миллиона, номиналом 1 тысяча рублей каждая облигация.; выпуск облигаций класса "Б", размещаемых по закрытой подписке, на сумму 3,402 миллиона, номиналом 1 тысяча рублей каждая облигация. выпуск облигаций класса "Б", размещаемых по закрытой подписке, на сумму 3,402 миллиона, номиналом 1 тысяча рублей каждая облигация. В настоящее время зарегистрированы:

14 Отсрочка платежа; Отсрочка платежа; Временное уменьшение платежа (при условии, что у заемщика нет просрочек, и на срок не более 12 месяцев); Временное уменьшение платежа (при условии, что у заемщика нет просрочек, и на срок не более 12 месяцев); Увеличение срока кредитования. Соответственно, тогда сократятся и ежемесячные платежи. Увеличение срока кредитования. Соответственно, тогда сократятся и ежемесячные платежи. Досрочное погашение кредита, через продажу предмета залога. Досрочное погашение кредита, через продажу предмета залога.

15 Поддержка ликвидности банков через выделение средств для АИЖК; Поддержка ликвидности банков через выделение средств для АИЖК; Отлаживание работы предложенных АИЖК трех механизмов (выкупа закладных, выкупа ипотечных облигаций и выдачи поручительств); Отлаживание работы предложенных АИЖК трех механизмов (выкупа закладных, выкупа ипотечных облигаций и выдачи поручительств); Снижение нормативов резервирования средств, выдаваемых банками в виде ипотечных кредитов; Снижение нормативов резервирования средств, выдаваемых банками в виде ипотечных кредитов; Разрешить направлять на ипотеку средства накопительной части Пенсионного фонда. Разрешить направлять на ипотеку средства накопительной части Пенсионного фонда.

16 Ипотека должна развиваться и к 2020 году стать доступной 60 процентам населения; Ипотека должна развиваться и к 2020 году стать доступной 60 процентам населения; Довести долю ипотечного рынка от ВВП с 2% до 25%; Довести долю ипотечного рынка от ВВП с 2% до 25%; Государству надо сосредоточиться на создании механизмов помощи отдельным категориям граждан для участия в ипотеке; Государству надо сосредоточиться на создании механизмов помощи отдельным категориям граждан для участия в ипотеке; Отработать инструментарий рынка ипотечных ценных бумаг, реализовать его главную цель - привлечение денежных средств с рынка капитала. Отработать инструментарий рынка ипотечных ценных бумаг, реализовать его главную цель - привлечение денежных средств с рынка капитала.