Изменения в Закон «Об организации страхового дела в РФ» в редакции от 23 июля 2013 года. - презентация

1 Изменения в Закон «Об организации страхового дела в РФ» в редакции от 23 июля 2013 года

2 Общие условия вступления в силу закона Федеральный закон «О внесении изменений в Закон РФ «Об организации страхового в РФ» (далее – Закон) 234-ФЗ от 23 июля 2013 года вступает в силу по истечении ста восьмидесяти дней после его официального опубликования, за исключением положений, для которых установлены иные сроки вступления в силу. Дата опубликования - 26 июля 2013 г. Дата вступления в силу 21 января 2014 г.

3 Вступление в силу отдельных положений Закона 2014 год С 1 июля 2014 года: 1. вводится запрет перестраховывать обязательства страховщика по договорам ОСАГО (п. 12 ст. 13 Закона) 2. вводится запрет для страховых агентов и страховых брокеров быть выгодоприобретателями по договорам страхования (п. 4 ст. 8 Закона) 2015 год С 1 января 2015 года : 1. вводится требование по соответствию актуария квалификационным требованиям, установленным федеральным законом об актуарной деятельности в РФ (пп. 6 п. 1 ст Закона) 2. вводится обязательный актуарный аудит С 1 июля 2015 года: 1 вводится требование к страховому брокеру о наличии гарантии исполнения обязательств в формах и размерах установленных Законом 2. вводится требование об обязанности страховой организации передавать ценные бумаги для учета и хранения специализированному депозитарию.

4 Особые сроки выполнения страховщиками норм ФЗ Страховщики, созданные до дня вступления в силу закона в течение трех месяцев со дня его вступления его в силу ( апрель 2014 года) должны представить в орган страхового надзора документы, подтверждающие соответствие требованиям, установленным: -ст «Внутренний контроль», -ст «Внутренний аудит», - подпунктами пункта 3, подпунктами 4, 6 пункта 5 статьи 32 «Лицензирование деятельности субъектов страхового дела» ( сведения о внутреннем аудиторе, руководителе службы внутреннего аудита с приложением документов, подтверждающих их соответствие квалификационным и иным требованиям, установленным Законом; положение о внутреннем аудите; ) документы, подтверждающие соответствие соискателя лицензии требованиям, установленным законодательством Российской Федерации о государственной тайне); -пунктами 1, 2, 3 статьи 32.1 «Квалификационные и иные требования» ( руководитель, главный бухгалтер, внутренний аудитор) Закона. Бланки лицензий на осуществление страхования (перестрахования), выданные органом страхового надзора до дня вступления в силу Закона, подлежат замене в порядке и в сроки, которые установлены органом страхового надзора, но не позднее двух лет после дня вступления в силу Закона по заявлению субъекта страхового дела (до января 2016 года).

5 Новое в регулировании страхования (термины, определения, группировки)

6 ВИДЫ СТРАХОВАНИЯ ПО ОБЪЕКТАМ Личное страхование Имущественное страхование Имущество Финансовые риски Предпринима- тельские риски Гражданская ответственность Страхование жизни Страхование от несчастных случаев ДМС

7 Личное страхование Закон выделяет 3 вида объектов страхования: 1 объекты страхования жизни, 2. объекты страхования от несчастных случаев и болезней 3. объекты медицинского страхования. Объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни). Объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней). Объектами медицинского страхования могут быть имущественные интересы, связанные с оплатой организации и оказания медицинской и лекарственной помощи (медицинских услуг) и иных услуг вследствие расстройства здоровья физического лица или состояния физического лица, требующих организации и оказания таких услуг, а также проведения профилактических мероприятий, снижающих степень опасных для жизни или здоровья физического лица угроз и (или) устраняющих их (медицинское страхование). В соответствии с прежней редакцией Закона, объектами личного страхования являются имущественные интересы, связанные: 1) с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни); 2) с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).

8 Имущественное страхование Законом выделены 4 вида объектов : 1.имущество, 2.финансовые риски, 3.предпринимательские риски, 4.гражданская ответственность. Объектами страхования имущества могут быть имущественные интересы, связанные с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества (страхование имущества). В соответствии с прежней редакцией Закона, объектами страхования имущества являются имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества). Объектами страхования финансовых рисков в имущественном страховании могут быть имущественные интересы страхователя (застрахованного лица), связанные с риском неполучения доходов, возникновения непредвиденных расходов физических лиц, юридических лиц и не относящиеся к предпринимательской деятельности страхователя (застрахованного лица) (страхование финансовых рисков). В прежней редакции Закона определения объектов страхования финансовых рисков не содержалось. Объектами страхования предпринимательских рисков могут быть имущественные интересы, связанные с риском возникновения убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по независящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе с риском неполучения ожидаемых доходов (страхование предпринимательских рисков). В соответствии с прежней редакцией Закона, объектами страхования предпринимательских рисков являются имущественные интересы, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности. Объектами страхования гражданской ответственности могут быть имущественные интересы, связанные с: 1) риском наступления ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу граждан, имуществу юридических лиц, муниципальных образований, субъектов Российской Федерации или Российской Федерации; 2) риском наступления ответственности за нарушение договора. В соответствии с прежней редакцией Закона, объектами страхования гражданской ответственности являются имущественные интересы, связанные обязанностью возместить причиненный другим лицам вред

9 Комбинированное страхование Ранее допускалось страхование объектов, относящихся к разным видам имущественного страхования и (или) личного страхования (комбинированное страхование). Законом изменяется порядок осуществления комбинированного страхования В соответствии с новой редакцией Закона при осуществлении страхования допускается: - комбинация объектов, относящихся к разным видам имущественного страхования и страхования от несчастных случаев и болезней, медицинского страхования; - или комбинация только объектов личного страхования.

10 Правила страхования (обязательные требования) Законом изменена норма об обязательных условиях Правил страхования, согласно которой правила страхования помимо положений: 1. о субъектах страхования, 2. об объектах страхования, 3. о страховых случаях, 4. о страховых рисках, 5. о порядке определения страховой суммы, 6. страхового тарифа, 7. страховой премии (страховых взносов), 8. о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, 9. о правах и об обязанностях сторон, 10. об определении размера убытков или ущерба, 11. о порядке определения страховой выплаты, 12. о случаях отказа в страховой выплате, также должны содержать: исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты, а для договоров страхования жизни также порядок расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

11 Особенности применения Правил страхования 1. Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования. 2. По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах и договорах страхования, предоставлять информацию о размере вознаграждения страхового агента, страхового брокера по обязательному страхованию, расчеты изменения страховой суммы, расчеты страховой выплаты или выкупной суммы, информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования жизни, заключаемым с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

12 Страховая сумма Закон уточняет содержание понятия страховой суммы, а также порядок ее определения. Так если, в соответствии с прежней редакцией Закона страховая сумма могла устанавливаться федеральным законом и (или) определяться договором страхования, то согласно новой редакции, под страховой суммой понимается денежная сумма, которая определена в порядке, установленной федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении. Законом предусмотрено, что при осуществлении личного страхования, страховщиком по соглашению со страхователем может устанавливаться как страховая сумма, так и способ ее определения.

13 Страховая выплата 1. Закон конкретизирует содержание понятия страховой выплаты. Так, если в соответствии с прежней редакцией Закона страховая выплата устанавливалась федеральным законом и (или) договором страхования, то согласно новой редакции, под страховой выплатой понимается денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования. 2. Законом введена норма, согласно которой «Страховщики не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным федеральным законом или договором страхования». 3. Законом введена норма, согласно которой условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности, в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты организацией и (или) оплатой страховщиком, в счет страхового возмещения, ремонта поврежденного имущества. 4. Законом введена норма, согласно которой страховщик в счет страховой выплаты (страховой суммы) по договору личного страхования вправе организовать оказание медицинских услуг застрахованному лицу и оплатить медицинские услуги, оказанные застрахованному лицу.

14 Франшиза Законом введено понятие франшиза, под которой понимается часть убытков, которая определена федеральным законом и (или) договором страхования, не подлежит возмещению страховщиком страхователю или иному лицу, интерес которого застрахован в соответствии с условиями договора страхования, и устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере. В соответствии с условиями страхования франшиза может быть: - условной (страховщик освобождается от возмещения убытка, если его размер не превышает размер франшизы, однако возмещает его полностью в случае, если размер убытка превышает размер франшизы) -безусловной (размер страховой выплаты определяется как разница между размером убытка и размером франшизы). Договором страхования могут быть предусмотрены иные виды франшизы.

15 Страховой тариф Под страховым тарифом понимается ставка страховой премии с единицы страховой суммы, которая устанавливается не только с учетом объекта страхования и характера страхового риска, но других условий страхования, в том числе наличия франшизы и ее размера. Законом установлены требования к определению страхового тарифа: 1. Страховщики обязаны применять актуарно (экономически) обоснованные страховые тарифы, которые рассчитываются в соответствии с методикой расчета страховых тарифов. 2. Требования к методике расчета страховых тарифов, в том числе к ее структуре и содержанию, методам и принципам расчета страховых тарифов (базовых тарифных ставок и коэффициентов к ним или предельных значений указанных коэффициентов) по видам страхования, к порядку использования статистических данных по видам страхования устанавливаются органом страхового надзора. 3. Страховые тарифы (базовые тарифные ставки и коэффициенты к ним или предельные значения указанных коэффициентов) по добровольному страхованию рассчитываются страховщиками по видам страхования на основании статистических данных (в том числе статистических данных, собираемых, обрабатываемых и анализируемых объединениями страховщиков), содержащих сведения о страховых случаях, страховых выплатах, об уровне убыточности страховых операций не менее чем за три отчетных года, непосредственно предшествующих дате расчета страховых тарифов по видам страхования, не относящимся к страхованию жизни, и не менее чем за пять отчетных лет, непосредственно предшествующих дате расчета страховых тарифов по страхованию жизни. 4. Страховой тариф по конкретному договору добровольного страхования определяется по соглашению сторон.

16 Страховая группа Страховой группой признается не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц, в котором одно юридическое лицо или несколько юридических лиц (далее - участники страховой группы) находятся под контролем либо значительным влиянием одной страховой организации (далее - головная страховая организация страховой группы). Контроль и значительное влияние для определения участников страховой группы и головной страховой организации страховой группы определяются в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности, признанными на территории Российской Федерации. Страховщики обязаны соблюдать требования финансовой устойчивости и платежеспособности в части формирования страховых резервов, порядка и условий инвестирования собственных средств (капитала) и средств страховых резервов, нормативного соотношения собственных средств (капитала) и принятых обязательств, а также иные требования, установленные Законом и нормативными актами органа страхового надзора. Головная страховая организация страховой группы также обязана соблюдать требования, указанные выше требования, на консолидированной основе. Головная страховая организация страховой группы обязана представлять в орган страхового надзора отчетность в порядке надзора на консолидированной основе по формам, в порядке и в сроки, которые установлены органом страхового надзора.

17 Сострахование Закон определяет понятие сострахования, а также формы ответственности состраховщиков. Под сострахованием понимается деятельность по страхованию, предусматривающая в отношении объекта страхования заключение несколькими страховщиками и страхователем договора страхования, на основании которого страховые риски, размер страховой суммы, страховая премия (страховой взнос) распределяются между страховщиками в установленной таким договором доле. Согласно прежней редакции Закона, сострахование - страхование одного и того же объекта страхования несколькими страховщиками по одному договору страхования. Законом установлено, что при наступлении страхового случая по договору страхования страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели вправе обратиться с требованием о страховой выплате к любому страховщику, указанному в таком договоре. Если в договоре страхования не определены права и обязанности каждого из страховщиков, они солидарно отвечают перед страхователями, застрахованными лицами, выгодоприобретателями за осуществление страховой выплаты.

18 Деятельность страховых агентов и брокеров

19 Страховой агент и брокер. Общие условия Под деятельностью страховых агентов, страховых брокеров по страхованию и перестрахованию понимается деятельность, осуществляемая в интересах страховщиков или страхователей и связанная с оказанием им услуг по подбору страхователя и (или) страховщика (перестраховщика), условий страхования (перестрахования), оформлению, заключению и сопровождению договора страхования (перестрахования), внесению в него изменений, оформлению документов при урегулировании требований о страховой выплате, взаимодействию со страховщиком (перестраховщиком), осуществлению консультационной деятельности. Аналогичная деятельность, осуществляемая страхователем в отношении застрахованных лиц, а также аналогичная деятельность, осуществляемая страховщиком или его работником, не относится к деятельности в качестве страхового агента, страхового брокера. Такой деятельностью не вправе заниматься лица, имеющие неснятую или непогашенную судимость либо осуществлявшие руководство страховщиком в течение двух лет до признания его арбитражным судом банкротом, до истечения трех лет со дня признания страховщика банкротом, а также лица, занимающие должности в органах управления страховщика, его дочерних и зависимых обществах. Законом установлено ограничение о том что страховой агент, страховой брокер не могут указывать себя в качестве выгодоприобретателя по договорам страхования, заключаемым ими в пользу третьих лиц, при этом Страховщик обязан исполнять договоры страхования, заключенные от имени и (или) в интересах страховщика страховыми агентами, страховыми брокерами, независимо от способов, сроков реализации страховых полисов и даты поступления страховщику страховой премии (страховых взносов), уплаченной страхователем страховому агенту, страховому брокеру. Содержащийся запрет страховым агентам и страховым брокерам являться выгодоприобретателями по договорам страхования применяется с 1 июля 2014 года.

20 Особенности работы со страховыми представителями Законом установлено ограничение размера вознаграждения агента, брокера по обязательным видам страхования. Вознаграждение, выплачиваемое страховщиком страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, предусмотренному федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования, не может превышать десять процентов от страховой премии. Законодателем изменено понятие страхового агента, а также установлена подконтрольность и перечень информации подлежащей раскрытию по требованию страхователя. Страховыми агентами являются физические лица, в том числе физические лица, зарегистрированные в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуальных предпринимателей, или юридические лица, осуществляющие деятельность на основании гражданско-правового договора от имени и за счет страховщика в соответствии с предоставленными им полномочиями. Ранее было установлено, что агентами могут выступать только постоянно проживающие на территории РФ. Законом установлено, что контроль за деятельностью страховых агентов осуществляет страховщик, в том числе путем проведения проверок их деятельности и предоставляемой ими отчетности об обеспечении сохранности и использовании бланков страховых полисов, сертификатов, об обеспечении сохранности денежных средств, полученных от страхователей, и исполнения иных полномочий.

21 Особенности деятельности страховых представителей Страховые представители обязан : -обладать информацией о деятельности страховщика, предусмотренной статьей 6 Закона (см. ниже), --предоставлять ее страхователям, застрахованным лицам, выгодоприобретателям, лицам, имеющим намерение заключить договор страхования, по их требованиям, -а также раскрывать указанным лицам информацию о своих наименовании, полномочиях и деятельности, включая контактные телефоны, режим работы, место нахождения (для страховых агентов - юридических лиц), перечень оказываемых услуг и их стоимость, в том числе размер своего вознаграждения. -брокеры - юридические лица обязаны размещать информацию, предусмотренную законом, на сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Страховщик при заключении со страховым брокером договора об оказании услуг страхового брокера определяет перечень оказываемых страховым брокером услуг, его права, обязанности, порядок исполнения договора, срок его действия, стоимость услуг (размер вознаграждения страхового брокера), порядок взаиморасчетов, включая порядок и сроки перечисления страховщику денежных средств, полученных страховым брокером для оплаты договора страхования (перестрахования) (если такая деятельность осуществляется страховым брокером). В случае, если страховой брокер осуществляет посредническую деятельность в интересах страховщика, он обязан уведомить об этом страхователя и не вправе получать вознаграждение за оказанную услугу по одному договору страхования и от страховщика, и от страхователя. Страховые брокеры вправе осуществлять иную связанную с оказанием услуг по страхованию и не запрещенную законом деятельность, за исключением деятельности страховщика, перестраховщика, страхового агента. Страховой брокер не вправе оказывать услуги исключительно по обязательному страхованию.

22 Особенности деятельности страховых брокеров Деятельность иностранных страховых брокеров на территории Российской Федерации не допускается, за исключением осуществления посреднической деятельности в качестве страхового брокера по перестрахованию и случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации. Страховой брокер обязан предоставлять страхователю по его требованию информацию о своих наименовании, месте нахождения, о лицензии на осуществление посреднической деятельности в качестве страхового брокера, перечне оказываемых услуг, страховщике, в интересах которого осуществляется страхование, наличии (с указанием доли) или об отсутствии участия в капитале страховщика (страховщиков), о видах и об условиях страхования, а также результаты анализа страховых услуг (подлежащих страхованию объектов, страховых рисков, страховых тарифов и иных условий страхования у различных страховщиков), подтверждающие, что предложение страхового брокера страхователю сформировано с учетом потребностей страхователя. Страховой брокер предоставляет страховщику полученную от страхователя информацию о страховом риске, об объекте, о предмете страхования, о его потребности в страховании, а также иные информацию и документы, связанные с заключением и сопровождением договора страхования, исполнением своих обязанностей, в порядке и в объеме, которые установлены законодательством Российской Федерации и договором между страховщиком и страховым брокером. Контроль за деятельностью страховых брокеров осуществляется органом страхового надзора в соответствии с требованиями Закона, а также страховщиком в части исполнения полномочий и обязанностей, предусмотренных договором между страховщиком и страховым брокером. Страховые брокеры, осуществляющие прием денежных средств от страхователей (перестрахователей) в счет оплаты договора страхования (перестрахования), зачисляют данные средства на специальный банковский счет для последующего перечисления страховщику в срок, не превышающий трех рабочих дней. Страховые брокеры не вправе осуществлять иные операции по данному счету. Страховые брокеры, осуществляющие прием денежных средств от страхователей (перестрахователей) в счет оплаты договора страхования (перестрахования), должны обладать гарантией исполнения обязательств в форме банковской гарантии на сумму не менее трех миллионов рублей или наличия собственных средств в размере не менее трех миллионов рублей, размещенных в денежные средства. (июль 2015 года)

23 Реестр страховых представителей Страховщики ведут реестры страховых агентов и страховых брокеров, с которыми у них заключены договоры об оказании услуг, связанных со страхованием. Сведения из реестра страховых агентов и страховых брокеров, позволяющие идентифицировать страхового агента или страхового брокера в качестве лица, с которым у страховщика заключен договор об оказании услуг, связанных со страхованием (фамилия, имя, отчество (при наличии) или наименование страхового агента, страхового брокера, номер удостоверения или договора), размещаются страховщиками на своих сайтах в информационно- телекоммуникационной сети "Интернет". Полномочия по ведению реестра страховых агентов и страховых брокеров и размещению сведений из него в информационно- телекоммуникационной сети "Интернет" могут быть переданы страховщиком объединению страховщиков, о чем страховщик должен сообщить на своем сайте в информационно- телекоммуникационной сети "Интернет" с указанием информации о таком объединении

24 Перестрахование

25 Перестрахование. Закон вводит 4 формы осуществления перестрахования и 2 вида перестрахования. Формы осуществления перестрахования Виды перестрахования факультативное облигаторное факультативно- облигаторное облигаторно- факультативное непропорциональное пропорциональное

26 Перестрахование. Ретроцессия. Тантьема При факультативном перестраховании перестрахователь вправе передать перестраховщику в перестрахование обязательство по страховой выплате или часть обязательства по страховой выплате по заключенному перестрахователем основному договору страхования, а перестраховщик вправе перестраховать указанное обязательство или часть указанного обязательства либо отказать в его перестраховании. При облигаторном перестраховании перестрахователь обязан передать перестраховщику в перестрахование на условиях заключенного с ним договора перестрахования обязательства по страховой выплате или часть обязательств по страховой выплате по основным договорам страхования, заключенным перестрахователем и подпадающим под условия указанного договора перестрахования, и такие обязательства считаются перестрахованными перестраховщиком с момента вступления в силу соответствующего основного договора страхования, если договором перестрахования не предусмотрено иное. При факультативно-облигаторном перестраховании перестрахователь вправе передать перестраховщику в перестрахование обязательство по страховой выплате или часть обязательства по страховой выплате по заключенному перестрахователем основному договору страхования, а перестраховщик обязан перестраховать указанное обязательство или часть указанного обязательства. При облигаторно-факультативном перестраховании перестрахователь обязан передать перестраховщику в перестрахование на условиях заключенного с ним договора перестрахования обязательства по страховой выплате или часть обязательств по страховой выплате по основным договорам страхования, заключенным перестрахователем и подпадающим под условия указанного договора перестрахования, а перестраховщик вправе перестраховать указанные обязательства или часть указанных обязательств либо отказать в их перестраховании. Особенности пропорционального и непропорционального перестрахования определяются условиями соответствующих договоров перестрахования. Договором между перестрахователем и перестраховщиком может быть предусмотрено обязательство перестраховщика по уплате перестрахователю части положительной разницы между доходами и расходами перестраховщика по заключенному между ними договору перестрахования или группе таких договоров за определенный период времени (тантьема). Законом введено понятие «ретроцессии», под которым понимается право перестраховщика (ретроцедента) передать обязательство по страховой выплате (часть обязательств), принятое им по договору перестрахования, другому перестраховщику или другим перестраховщикам (ретроцессионерам) по последующему договору, договорам перестрахования (ретроцессии).

27 Собственное удержание Не подлежащий передаче в перестрахование и остающийся на собственном удержании перестрахователя риск (часть риска) страховой выплаты либо величина убытка или уровень убыточности по договору страхования определяются им в порядке и (или) в размере, которые установлены в учетной политике перестрахователя. Риск страховой выплаты, превышающий размер собственного удержания перестрахователя, подлежит передаче в перестрахование.

28 Особенности Законом уточняется российский статус иностранных страховых и перестраховочных организаций. Введена норма, согласно которой иностранные страховые и (или) перестраховочные организации, получившие в соответствии с национальным законодательством страны, где они учреждены, право на осуществление перестраховочной деятельности, вправе осуществлять перестрахование обязательств российских страховщиков по страховым выплатам по заключенным ими основным договорам страхования (части таких обязательств). Закон расширяет перечень видов страхования, обязательства страховщика по которым не подлежат перестрахованию. В соответствии с Законом, не подлежит перестрахованию наряду с обязательствами страховщика по выплате страховой суммы по договору страхования жизни в части страхования риска дожития застрахованного лица до определенных возраста или срока, обязательства страховщика по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

29 Формирование страховых резервов Законом введено понятие «формирование страховых резервов», под которым понимается актуарное оценивание обязательств страховщиков по осуществлению предстоящих страховых выплат по договорам страхования, перестрахования и по исполнению иных действий по указанным договорам (страховых обязательств). Формирование страховых резервов осуществляется страховщиками на основании правил формирования страховых резервов, которые утверждаются органом страхового надзора и устанавливают: 1) виды страховых резервов, обязательность и условия их формирования; 2) методы расчета страховых резервов или подходы, их определяющие; 3) требования к положению о формировании страховых резервов; 4) требования к документам, содержащим сведения, необходимые для расчета страховых резервов, и сроки хранения таких документов; 5) методическое обеспечение расчета доли перестраховщиков в страховых резервах; 6) порядок согласования с органом страхового надзора методов расчета страховых резервов, которые отличаются от предусмотренных правилами формирования страховых резервов методов (в том числе сроки и условия такого согласования, основания для отказа в таком согласовании). В закон сохранены нормы, согласно которым: - Средства страховых резервов используются исключительно для исполнения страховых обязательств. - Активы, принимаемые для покрытия страховых резервов, не подлежат изъятию в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации.

30 Финансовая устойчивость. Размещение собственных средств Страховщики должны инвестировать собственные средства (капитал) на условиях диверсификации, ликвидности, возвратности и доходности. Страховщики не вправе инвестировать собственные средства (капитал) в векселя юридических лиц, физических лиц и выдавать займы за счет собственных средств (капитала), за исключением случаев, установленных законом (страхование жизни)и органом страхового надзора. Орган страхового надзора в зависимости от специализации страховщиков, особенностей условий страхования, внедрения новых инвестиционных проектов устанавливает перечень разрешенных для инвестирования активов, а также порядок инвестирования собственных средств (капитала), предусматривающий требования к эмитентам ценных бумаг и (или) выпускам ценных бумаг в зависимости от присвоенных рейтингов, включения в котировальные списки организаторами торговли на рынке ценных бумаг, к структуре активов, в которые допускается размещение части собственных средств (капитала) страховщиков (в том числе требования, предусматривающие максимально разрешенный процент стоимости каждого вида активов или группы активов от размера собственных средств (капитала) страховщика или их части). При расчете нормативного соотношения собственных средств (капитала) и принятых обязательств страховая организация вправе учитывать полученные ею субординированные займы в размере, не превышающем одной четвертой величины ее собственных средств (капитала). Инвестирование средств страховых резервов осуществляется страховщиками самостоятельно или путем передачи части средств в доверительное управление управляющей компании.

31 Субординированный займ Под субординированным займом понимается привлечение страховой организацией денежных средств по договору займа, содержащему следующие условия: предоставление страховой организации денежных средств осуществляется на срок не менее чем пять лет без права истребования их займодавцем до истечения указанного срока; предельная величина процентов, начисляемых на сумму займа, не может превышать действующую на дату заключения кредитного договора (договора займа) ставку рефинансирования Банка России, увеличенную в 1,2 раза. При определении нормативного соотношения собственных средств (капитала) и принятых обязательств страховая организация не вправе учитывать субординированные займы, полученные от других страховых организаций. Настоящее положение не распространяется на страховые организации, которые являются дочерними и зависимыми обществами страховой организации - займодавца. Суммы субординированных займов, выданных страховой организацией ее дочерним и зависимым обществам, исключаются при расчете нормативного соотношения собственных средств (капитала) и принятых обязательств страховой организации, выдавшей эти субординированные займы.

32 Организация работы страховой компании

33 Общие обязанности страховщика Законом конкретизированы и расширены обязанности субъектов страхового дела в рамках осуществления надзора. Субъекты страхового дела обязаны: 1) соблюдать требования страхового законодательства; 2) представлять установленную отчетность о своей деятельности, информацию о своем финансовом положении, а также документы и информацию в соответствии с законодательством Российской Федерации, в том числе законодательством о несостоятельности (банкротстве); 3) исполнять предписания органа страхового надзора об устранении нарушений страхового законодательства и представлять в установленные такими предписаниями сроки информацию и документы, подтверждающие исполнение таких предписаний; 4) представлять по запросам органа страхового надзора в установленные в этих запросах сроки информацию и документы, необходимые для осуществления страхового надзора, в том числе о своем финансовом положении; 5) представлять в орган страхового надзора копии положений о филиалах и представительствах, расположенных вне места нахождения субъекта страхового дела, с указанием их адресов (мест нахождения), а также копии документов, подтверждающих полномочия их руководителей. Законом предусмотрено, что в целях своевременного выявления рисков неплатежеспособности субъектов страхового дела орган страхового надзора в установленном им порядке осуществляет мониторинг деятельности субъектов страхового дела с применением финансовых показателей (коэффициентов), характеризующих финансовое положение субъектов страхового дела и их устойчивость к внутренним и внешним факторам риска.

34 Внутренний контроль Законом введен институт внутреннего контроля. Страховщик обязан организовать систему внутреннего контроля, обеспечивающую достижение следующих целей: 1) эффективность и результативность (в том числе безубыточность) финансово-хозяйственной деятельности страховщика при совершении страховых и иных операций; 2) эффективность управления активами, включая обеспечение их сохранности, собственными средствами (капиталом), страховыми резервами и иными обязательствами страховщика; 3) эффективность управления рисками страховщика (выявление, оценка рисков, определение приемлемого уровня рисков, принимаемых на себя страховщиком, принятие мер по поддержанию уровня рисков, не угрожающего финансовой устойчивости и платежеспособности страховщика); 4) достоверность, полнота, объективность бухгалтерской (финансовой) отчетности, статистической отчетности, отчетности в порядке надзора и своевременность составления и представления такой отчетности; 5) соблюдение работниками страховщика этических норм, принципов профессионализма и компетентности; 6) противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в соответствии с законодательством Российской Федерации.

35 Внутренний контроль Определен перечень лиц, осуществляющих внутренний контроль Внутренний контроль в соответствии с полномочиями, определенными учредительными документами и внутренними организационно- распорядительными документами страховщика, осуществляют: 1) органы управления страховщика; 2) ревизионная комиссия (ревизор) страховщика; 3) главный бухгалтер страховщика (его заместители); 4) внутренний аудитор (служба внутреннего аудита) страховщика; 5) специальное должностное лицо, структурное подразделение, ответственные за соблюдение правил внутреннего контроля и реализацию программ по его осуществлению, разработанных в соответствии с законодательством Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма; 6) актуарий; 7) другие работники и структурные подразделения страховщика в соответствии с полномочиями, определенными внутренними организационно-распорядительными документами страховщика.

36 Внутренний аудит Законом введен институт внутреннего аудита. В целях обеспечения надлежащего уровня надежности внутреннего контроля, оценки его эффективности и проверки соответствия деятельности страховщика законодательству РФ, правилам и стандартам объединений страховщиков, положениям своих внутренних документов страховщик организует внутренний аудит, для чего назначает должностное лицо (внутренний аудитор) или создает структурное подразделение (служба внутреннего аудита). В целях организации внутреннего аудита страховщик утверждает положение о внутреннем аудите, которое должно содержать: 1) цели и задачи внутреннего аудита; 2) объекты внутреннего аудита; 3) формы и методы внутреннего аудита; 4) порядок действий внутреннего аудитора, службы внутреннего аудита в случае выявления нарушений и недостатков в деятельности страховщика; 5) состав отчетности о результатах проведенных проверок; 6) порядок осуществления контроля за принятием мер по устранению выявленных нарушений и недостатков в деятельности страховщика; 7) порядок информирования акционеров страховой организации о всех нарушениях, допускаемых органами управления страховщика в случае принятия ими решений по вопросам, отнесенным к компетенции общего собрания акционеров; 8) полномочия, права и обязанности внутреннего аудитора; 9) форму и порядок осуществления оценки рисков и оценки эффективности управления рисками; 10) порядок осуществления оценки целесообразности и эффективности совершаемых операций, сделок; 11) форму и порядок осуществления проверки обеспечения сохранности активов; 12) форму и порядок участия в проведении анализа финансового состояния страховщика.

37 Полномочия внутреннего аудитора Определены полномочия Внутреннего аудитора (службы внутреннего аудитора), которые: 1) проверяют и обеспечивают эффективность функционирования системы внутреннего контроля страховщика; 2) проверяют соответствие деятельности страховщика законодательству РФ, правилам и стандартам объединений страховщиков, учредительным документам и внутренним организационно-распорядительным документам страховщика; 3) проверяют соблюдение страховщиком правил внутреннего контроля и реализацию программ по его осуществлению, разработанных в соответствии с законодательством РФ о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма; 4) проверяют достоверность, полноту, объективность отчетности или иной запрашиваемой информации и своевременность ее представления структурными подразделениями страховщика в органы управления страховщика и его акционерам; 5) осуществляют анализ причин выявленных по результатам проверок нарушений и недостатков в деятельности страховщика; 6) дают рекомендации по предупреждению нарушений и недостатков, выявленным по результатам проверок нарушениям и недостаткам в деятельности страховщика; 7) осуществляют оценку рисков и оценку эффективности управления рисками; 8) осуществляют оценку целесообразности и эффективности совершаемых операций, сделок; 9) осуществляют проверку обеспечения сохранности активов; 10) принимают участие в проведении анализа финансового состояния страховщика; 11) согласовывают отчеты о выполнении каждого мероприятия, предусмотренного планом восстановления платежеспособности страховщика; 12) осуществляют проверку достоверности, полноты, объективности представляемых в орган страхового надзора, федеральные органы исполнительной власти отчетности, информации, включая план восстановления платежеспособности.

38 Права и обязанности внутреннего аудитора Определены права Внутреннего аудитора: 1) осуществлять проверки по всем направлениям деятельности страховщика, включая деятельность филиалов, представительств, иных обособленных подразделений, а также любого структурного подразделения страховщика и (или) работника страховщика; 2) получать от руководителей и работников структурных подразделений страховщика документы, материалы и информацию, необходимые для осуществления своих полномочий; 3) иметь доступ ко всем документам, материалам и информации, в том числе информационным компьютерным файлам, без права внесения в них изменений. Внутренний аудитор, служба внутреннего аудита обязаны: 1) обеспечивать сохранность и возврат полученных от структурных подразделений страховщика документов, материалов и информации; 2) соблюдать конфиденциальность информации, полученной при осуществлении своих полномочий; 3) информировать о всех случаях выявленных по результатам проверок нарушений и недостатков в деятельности страховщика единоличный исполнительный орган страховщика, коллегиальный исполнительный орган страховщика, руководителя структурного подразделения страховщика, в котором выявлены соответствующие нарушения и недостатки; 4) осуществлять контроль за принятием мер по устранению выявленных нарушений и недостатков и соблюдением рекомендованных внутренним аудитором, службой внутреннего аудита мер по предупреждению аналогичных нарушений и недостатков в деятельности страховщика. По запросу органа страхового надзора страховщик обязан представлять отчеты внутреннего аудитора, службы внутреннего аудита в сроки, установленные этим запросом.

39 Обеспечение доступности информации Страховой организацией (п. 6 статьи 6) В целях доведения до страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, информации о своей деятельности страховщик должен иметь собственный сайт в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", на котором размещается, в частности, следующая информация: 1) полное наименование, адрес (место нахождения), номера телефонов, режим работы страховщика, его филиалов и представительств; 2) сведения о руководителях, об акционерах (участниках, членах) страховщика; 3) сведения о правоустанавливающих документах, включая сведения об основном государственном регистрационном номере, идентификационном номере налогоплательщика, о регистрационном номере в едином государственном реестре субъектов страхового дела, а также сведения о лицензии страховщика и сроке ее действия; 4) перечень осуществляемых видов страхования; 5) правила страхования и страховые тарифы; 6) годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность страховщика и подтверждающее ее достоверность аудиторское заключение за три предыдущих отчетных года; 7) годовая консолидированная финансовая отчетность и подтверждающее ее достоверность аудиторское заключение за три предыдущих отчетных года; 8) присвоенные страховщику рейтинговыми агентствами рейтинги (в случае присвоения); 9) сведения о деятельности страховщика, об опыте его работы по видам страхования; 10) сведения об участии в профессиональных объединениях, союзах, ассоциациях страховщиков; 11) иная информация, необходимость опубликования которой предусмотрена законодательством Российской Федерации или вытекает из обычаев делового оборота.

40 Порядок размещения информации Указанная информация о деятельности страховщика подлежит размещению на сайте страховщика в информационно- телекоммуникационной сети "Интернет" в течение пяти рабочих дней со дня принятия страховщиком соответствующего решения, а в случае необходимости его регистрации или уведомления о принятом решении уполномоченных органов - со дня соответственно регистрации или уведомления. Требования к порядку размещения страховщиком указанной информации устанавливаются органом страхового надзора.

41 Хранение и предоставление документов Страховщик обязан хранить документы, содержащие информацию, указанную в пункте 6 статьи 6 Закона, на электронных носителях в течение сроков, предусмотренных законодательством об архивном деле в Российской Федерации, и представлять их по запросу органа страхового надзора в течение пятнадцати рабочих дней со дня поступления запроса.

42 Специализированный депозитарий Законом впервые, применительно к сфере страхования, вводится институт специализированного депозитария. Ценные бумаги, принимаемые для покрытия страховых резервов и собственных средств (капитала) страховщика, который осуществляет деятельность по: - пенсионному страхованию, - страхованию жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, - видам страхования, предусмотренным федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования должны учитываться и (или) храниться в специализированном депозитарии. Специализированным депозитарием страховщика может быть юридическое лицо, имеющее лицензию на осуществление депозитарной деятельности и лицензию на осуществление деятельности специализированного депозитария инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов. Специализированный депозитарий должен осуществлять обособленный учет ценных бумаг, принимаемых для покрытия страховых резервов и собственных средств (капитала) страховщика, путем открытия и ведения отдельных счетов депо. Информация о заключении договора об оказании услуг специализированного депозитария, о прекращении действия такого договора, а также о внесенных в него изменениях представляется страховщиком в орган страхового надзора в срок, не превышающий трех рабочих дней со дня заключения договора об оказании услуг специализированного депозитария, прекращения его действия или внесения в него изменений. Нормы вводятся с 01 июля 2015 года

43 Требования к спецдепозитарию Закон установлены общие права, обязанность и ответственность специализированного депозитария. На основании заключенного со страховщиком договора об оказании услуг специализированного депозитария, последний оказывает услуги по хранению и учету ценных бумаг, в которые размещены средства страховых резервов и собственные средства (капитал) страховщика, а также ежедневный контроль за соблюдением страховщиками ограничений на размещение средств страховых резервов и собственных средств (капитала), требований к составу и структуре активов, принимаемых для покрытия страховых резервов и собственных средств (капитала) страховщика, правил размещения средств страховых резервов и собственных средств (капитала) страховщика, которые установлены федеральными законами, иными нормативными правовыми актами и нормативными актами органа страхового надзора, осуществляется специализированным депозитарием. Специализированный депозитарий несет ответственность перед страховщиком за ненадлежащее исполнение возложенных на него обязанностей в соответствии с законодательством Российской Федерации. В случае причинения ущерба застрахованным лицам в результате неисполнения предусмотренных обязанностей по контролю за соблюдением страховщиком и (или) управляющей компанией страховщика требований к составу и структуре активов, принимаемых для покрытия страховых резервов и собственных средств (капитала), специализированный депозитарий несет солидарную ответственность со страховщиком и (или) с управляющей компанией страховщика.

44 Обязанности спецдепозитария В соответствии с Законом специализированный депозитарий обязан: 1) осуществлять ежедневный контроль за соответствием состава и структуры активов, принимаемых для покрытия страховых резервов и собственных средств (капитала) страховщика, требованиям Закона, иных нормативных правовых актов и нормативных актов органа страхового надзора; 2) осуществлять учет и хранение ценных бумаг страховщика, хранение документов, подтверждающих право собственности страховщика на имущество, принимаемое для покрытия страховых резервов и собственных средств (капитала) страховщика (если для отдельных видов имущества нормативными правовыми актами, нормативными актами органа страхового надзора не предусмотрено иное), а также хранение информации об иных активах, принимаемых для покрытия страховых резервов и собственных средств (капитала) страховщика, в порядке, установленном органом страхового надзора; 3) осуществлять контроль за определением стоимости активов, которые принимаются для покрытия страховых резервов и собственных средств (капитала) страховщика и перечень которых установлен органом страхового надзора; 4) регистрировать в органе страхового надзора в установленном им порядке регламент специализированного депозитария по осуществлению контроля за составом и структурой активов, принимаемых для покрытия страховых резервов и собственных средств (капитала) страховщика, и все вносимые в указанный регламент изменения. 5) уведомлять орган страхового надзора, страховщика и управляющие компании, привлекаемые страховщиком для оказания услуг по размещению средств страховых резервов и собственных средств (капитала) страховщика, о выявленных в ходе осуществления контроля нарушениях требований Закона, иных нормативных правовых актов и нормативных актов органа страхового надзора не позднее трех рабочих дней, следующих за днем их выявле6) представлять в орган страхового надзора и страховщику отчетность в порядке и в сроки, которые установлены органом страхового надзора; 7) обеспечивать передачу своих прав и обязанностей в отношении активов, принимаемых для покрытия страховых резервов и собственных средств (капитала) страховщика, другому специализированному депозитарию в случае прекращения или досрочного расторжения договора об оказании услуг специализированного депозитария в порядке и в сроки, которые установлены таким договором; 8) не совмещать свою деятельность специализированного депозитария с другими видами лицензируемой деятельности, за исключением депозитарной деятельности и деятельности кредитной организации с учетом требований пункта 9 настоящей статьи; 9) принимать меры по предотвращению реализации конфликта интересов в своей деятельности в случае своей аффилированности со страховщиком, которому он оказывает услуги; 10) не иметь в составе акционеров (участников) организации, зарегистрированные в государствах или на территориях, где не предусматриваются раскрытие и предоставление информации при проведении финансовых операций; 11) представлять в ревизионную комиссию страховщика документы, необходимые для ее деятельности; 12) раскрывать информацию о структуре и составе своих акционеров (участников) в порядке и в сроки, которые установлены органом страхового надзора; 13) использовать при взаимодействии со страховщиком, с управляющими компаниями, органом страхового надзора документы в электронной форме, подписанные электронной подписью; 14) соблюдать иные требования, предусмотренные Законом, иными нормативными правовыми актами и нормативными актами органа страхового надзора.

45 Обязательный аудит. Финансовая отчетность страховщика Закон предусматривает обязательный аудит годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности страховщика, а также сроки и порядок ее опубликования. По результатам обязательного аудита годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности страховщика аудиторская организация обязана составить аудиторское заключение о годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности страховщика, которое должно содержать раздел о выполнении страховщиком требований финансовой устойчивости и платежеспособности, установленных Законом и нормативными актами органа страхового надзора, и об эффективности организации системы внутреннего контроля страховщика. Страховщик представляет в орган страхового надзора аудиторское заключение вместе с годовой бухгалтерской (финансовой) отчетностью. Годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность страховщика подлежит обязательному опубликованию не позднее 1 июля года, следующего за отчетным, вместе с аудиторским заключением. Годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность страховщика считается опубликованной, если она размещена на официальном сайте страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или опубликована в средствах массовой информации, доступных для заинтересованных в этой отчетности лиц. Сведения об опубликовании годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности страховщика сообщаются страховщиком в орган страхового надзора в порядке, установленном таким органом. Аудиторское заключение о достоверности годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности страховщика, выполнении страховщиком требований финансовой устойчивости и платежеспособности и об эффективности организации системы внутреннего контроля страховщика подлежит опубликованию вместе с этой отчетностью.

46 Актуарный аудит (с 01 января 2015 года) По итогам каждого отчетного года деятельность страховой организации, общества взаимного страхования подлежит обязательному актуарному оцениванию ответственным актуарием. Актуарное заключение, подготовленное по итогам обязательного актуарного оценивания, представляется страховщиком в орган страхового надзора вместе с годовой бухгалтерской (финансовой) отчетностью.

47 Квалификационные требования к руководителю и иным сотрудникам компании Законом изменены квалификационные и иные требования к руководителям, а также иным работникам субъекта страхового дела. Руководители (в том числе лицо, осуществляющее функции единоличного исполнительного органа, руководитель коллегиального исполнительного органа) субъекта страхового дела - юридического лица и являющийся субъектом страхового дела индивидуальный предприниматель должны иметь высшее образование, подтвержденное признаваемым в Российской Федерации документом о высшем образовании, и стаж работы в качестве руководителя подразделения субъекта страхового дела, иной финансовой организации не менее двух лет.« Согласно прежней редакции Закона руководители субъекта страхового дела были обязаны иметь высшее экономическое или финансовое образование. Главный бухгалтер страховой, перестраховочной организации должен соответствовать требованиям, установленным Федеральным законом от 6 декабря 2011 года N 402-ФЗ "О бухгалтерском учете", и иметь стаж работы по специальности в страховой, перестраховочной организации не менее двух лет из последних пяти лет, предшествующих назначению на указанную должность. Внутренний аудитор, руководитель службы внутреннего аудита должны иметь высшее экономическое, финансовое или юридическое образование, подтвержденное признаваемым в Российской Федерации документом о высшем экономическом, финансовом или юридическом образовании, и стаж работы по специальности не менее двух лет в страховой, перестраховочной, иной финансовой или аудиторской организации, зарегистрированной на территории Российской Федерации, а также в органах государственного финансового контроля Российской Федерации. На должность внутреннего аудитора, руководителя службы внутреннего аудита не может быть назначено лицо, которое: 1) осуществляло функции единоличного исполнительного органа, главного бухгалтера страховщика или входило в состав коллегиального исполнительного органа страховщика в течение двух лет, предшествующих дате назначения на должность внутреннего аудитора, руководителя службы внутреннего аудита; 2) является акционером (участником) страховщика; 3) состоит в близком родстве или свойстве (родители, супруги, дети, братья, сестры, а также братья, сестры, родители и дети супругов) с акционерами (участниками) страховщика, либо с лицом, которое является единоличным исполнительным органом страховщика или входит в состав совета директоров (наблюдательного совета) или коллегиального исполнительного органа страховщика, либо с главным бухгалтером страховщика. Актуарий должен соответствовать требованиям, установленным федеральным законом об актуарной деятельности в Российской Федерации.

48 Реестр субъектов страхового дела Установлены требования к содержанию Единого государственного реестра субъектов страхового дела. В реестр должны быть включены не только сведения о наименовании, месте нахождения, руководителе, участниках (акционерах), о лицензии, видах страхования, адресе официального Интернет-сайта страховщика, но также информация о месте нахождения филиалов и представительств страховой организации и (если такие факты имели место быть) о принятии решения о приостановлении, возобновлении действия лицензии либо об отзыве (аннулировании) лицензии. Реестр ведет орган страхового надзора. Им же будут установлены требования к порядку предоставления сведений.

49 Лицензирование особенности

50 Понятие «лицензии» Законом определено понятие «лицензия» на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования, посреднической деятельности в качестве страхового брокера (далее - лицензия), под которым понимается специальное разрешение на право осуществления страховой деятельности, предоставленное органом страхового надзора субъекту страхового дела. В соответствии с Законом, лицензия выдается: 1) страховой организации на осуществление: добровольного страхования жизни; добровольного личного страхования, за исключением добровольного страхования жизни; добровольного имущественного страхования; вида обязательного страхования, осуществление которого предусмотрено федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования; перестрахования в случае принятия по договору перестрахования обязательств по страховой выплате; 2) перестраховочной организации на осуществление перестрахования; 3) обществу взаимного страхования на осуществление взаимного страхования в форме добровольного страхования, а в случаях, если в соответствии с федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования общество имеет право осуществлять обязательное страхование, в форме обязательного страхования; 4) страховому брокеру на осуществление посреднической деятельности в качестве страхового брокера.

51 Порядок лицензирования Законом изменен перечень документов необходимых для получения лицензии на страхование, перестрахования. Страховщик помимо документов предусмотренных прежней редакцией Закона должен представить: - сведения о внутреннем аудиторе, руководителе службы внутреннего аудита соискателя лицензии с приложением документов, подтверждающих их соответствие квалификационным и иным требованиям, установленным Законом; - положение о внутреннем аудите; - документы, подтверждающие соответствие соискателя лицензии требованиям, установленным законодательством Российской Федерации о государственной тайне (в случае, если данное требование установлено законом); - иные документы, подтверждающие соответствие соискателя лицензии требованиям, установленным федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования (в случаях, если федеральные законы содержат дополнительные требования к страховщикам). Законом из перечня документов подаваемых для получения лицензии исключены: - правила страхования с приложением образцов используемых документов; - расчеты страховых тарифов с приложением используемой методики актуарных расчетов и указанием источника исходных данных, а также структуры тарифных ставок; - положение о формировании страховых резервов; -экономическое обоснование осуществления видов страхования. Бланки лицензий подлежат замене в течении 2-х лет со дня вступления в силу!

52 Виды лицензии Лицензия на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования, посреднической деятельности в качестве страхового брокера (далее - лицензия) - специальное разрешение на право осуществления страховой деятельности, предоставленное органом страхового надзора субъекту страхового дела. Лицензия выдается: 1) страховой организации на осуществление: добровольного страхования жизни; добровольного личного страхования, за исключением добровольного страхования жизни; добровольного имущественного страхования; вида обязательного страхования, осуществление которого предусмотрено федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования; перестрахования в случае принятия по договору перестрахования обязательств по страховой выплате; 2) перестраховочной организации на осуществление перестрахования; 3) обществу взаимного страхования на осуществление взаимного страхования в форме добровольного страхования, а в случаях, если в соответствии с федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования общество имеет право осуществлять обязательное страхование, в форме обязательного страхования; 4) страховому брокеру на осуществление посреднической деятельности.

53 Замена бланков лицензий Бланки лицензий на осуществление страхования (перестрахования), выданные органом страхового надзора до дня вступления в силу Федерального закона, подлежат замене в порядке и в сроки, которые установлены органом страхового надзора, но не позднее двух лет после дня вступления в силу Закона по заявлению субъекта страхового дела в целях приведения в соответствие с требованиями статьи32 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (в новой редакции).

54 Изменены условия отказа в выдаче лицензии Уточнены основания для отказа в выдаче лицензии: Наличие у соискателя на дату выдачи лицензии ограничения лицензии по соответствующему виду деятельности (по прежней редакции –также ограничение лицензии и назначение временной администрации) Несоответствие должностных лиц страховой организации квалификационным и иным требованиям (руководитель, главный бухгалтер, внутренний аудитор, с 01 января 2015 года-актуарий)

55 Порядок выдачи лицензии Общий срок рассмотрения документов -30 дней ( сейчас – 60 дней/120 дней) Начинает течь с момента представления всех документов При неполном пакете документов орган страхового надзора уведомляет соискателя и представляет 30 дней на исправление документов, по истечении которого заявление на выдачу лицензии со всеми документами возвращается заявителю.

56 Скорректированы условия выдачи предписаний Предписание дается в случаях, в том числе: осуществления субъектом страхового дела деятельности, запрещенной законодательством Российской Федерации, а также нарушения субъектом страхового дела требований, установленных страховым законодательством (то есть любых, а не только лицензионных); несоблюдения страховщиком установленных требований к обеспечению нормативного соотношения активов и принятых обязательств, иных установленных требований к обеспечению финансовой устойчивости и платежеспособности, в том числе несоблюдения головной страховой организацией страховой группы указанных требований на консолидированной основе; нарушения субъектом страхового дела установленных требований о представлении в орган страхового надзора установленной отчетности; установления факта представления субъектом страхового дела в орган страхового надзора неполной и (или) недостоверной информации; непредставления субъектом страхового дела в установленный срок в орган страхового надзора информации об изменениях и о дополнениях, внесенных в документы, указанные в пункте 11 статьи 32 Закона (с приложением документов, подтверждающих такие изменения и дополнения) – изменения лицензионного пакета.

57 Уведомительный порядок Страховая организация обязана уведомлять в письменной форме орган страхового надзора о видах страхования, которые предусмотрены законом и которые она намерена осуществлять в рамках соответствующего вида деятельности (добровольное страхование жизни, добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни, добровольное имущественное страхование) в порядке и в сроки, которые установлены органом страхового надзора. Страховщик обязан представлять в орган страхового надзора принятые им в рамках видов страхования правила страхования, расчеты страховых тарифов вместе с используемой методикой актуарных расчетов, структурой тарифных ставок и положения о формировании страховых резервов в порядке и в сроки, которые установлены органом страхового надзора. Об изменениях, внесенных в документы, указанные выше, страховщик обязан сообщать в письменной форме в орган страхового надзора и одновременно представлять документы, подтверждающие эти изменения, в порядке и в сроки, которые установлены органом страхового надзора.

58 Иные изменения ФЗ (не учтены в данной презентации) Деятельность иностранных страховщиков; Участие иностранных страховщиков-устанавливаются ограничения и требования для страховых организаций, являющихся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям) либо имеющим долю иностранных инвесторов в своем уставном капитале, размер которой рассчитывается Банком России Порядок передачи страхового портфеля