О внесении изменений в Федеральный закон 40-ФЗ от 25 апреля 2002 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» - презентация

1 О внесении изменений в Федеральный закон 40-ФЗ от 25 апреля 2002 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

2 Изменение Дата вступления в силу Изменение страховых сумм по ОСАГО Имущество Жизнь и здоровье Безальтернативное ПВУ Увеличение максимального размера страховой выплаты по Европротоколу для Москвы, Московской области, Санкт- Петербурга, Ленинградской области Применяется к отношениям в связи с ДТП, гражданская ответственность обоих участников которого застрахована по договорам ОСАГО, заключенным после , и действует до включительно. Увеличение максимального размера страховой выплаты по Европротоколу для остальных регионов до 50 тыс. руб. Применяется к правоотношениям в связи с ДТП, гражданская ответственность обоих участников которого застрахована по договорам обязательного страхования, заключенным с , и действует до 30 сентября 2019 года включительно Уменьшение применяемого износа на заменяемые детали с 80% до 50% К договорам, заключенным после Перечень изменений связанных с урегулированием убытков

3 Изменение Дата вступления в силу Введение единой методики расчета ущерба;К договорам, заключенным после Возмещение в натуральной форме (более подробно описана процедура возмещения в виде ремонта на СТОА); К договорам, заключенным после Уменьшение срока выплаты страхового возмещения;К договорам, заключенным после Введение досудебного порядка урегулирования претензий;К договорам, заключенным после Неустойка за нарушение срока выплаты

4 Перечень изменений связанных с урегулированием убытков Изменение Дата вступления в силу Введение единой методики расчета ущерба;К договорам, заключенным после Возмещение в натуральной форме (более подробно описана процедура возмещения в виде ремонта на СТОА; К договорам, заключенным после Уменьшение срока выплаты страхового возмещения;К договорам, заключенным после Введение досудебного порядка урегулирования претензий;К отношениям, возникшим после и до Расширен перечень оснований возникновения права регресса у страховщика к лицу, причинившему вред; Защита прав страхователей и потерпевших ;К договорам, заключенным после Изменения порядка в части возмещения вреда здоровью; Электронный документооборот между СК и потерпевшим в части консультирования; К договорам, заключенным после

5 Перечень изменений связанных с заключением и обслуживанием договора ОСАГО Изменение Дата вступления в силу Тарифный коридор;К договорам, заключенным после Отмена ОСАГО для гусеничной техники и прицепов к ней; Отмена отдельных полисов на прицепы: включение информации о возможности управления прицепом в договор на основное ТС; Изменение порядка расчета премии на прицепы: введение нового коэффициента - за возможность управления ТС с прицепом; Проверка КБМ и наличия ТО при заключении договора через АИС РСА; Возврат части страховой премии при досрочном прекращении договора или внесении в него изменений за минусом 20%; Стандарты КАСКО и ДСАГО; Корректировка правил КАСКО и ДСАГО; Заключение договора ОСАГО в виде электронного документа; Передача в АИС РСА сведений о заключении договора ОСАГО не позднее 1 рабочего дня со дня заключения договора;

6 Перечень изменений связанных с заключением и обслуживанием договора ОСАГО Изменение Дата вступления в силу Передача в АИС РСА сведений об изменении договора ОСАГО не позднее 5 рабочих дней с даты внесения изменений; К договорам, заключенным после Создание ЕАИС по договорам страхования средств наземного транспорта и гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств; Учет бланков по регионам;К договорам, заключенным после Обязательная продажа ОСАГО во всех филиалах (по месту регистрации филиала); К договорам, заключенным после Штраф для должностных лиц страховых компаний за отказ от продажи полиса ОСАГО и навязывание дополнительных услуг; Иные штрафы

7 Перечень изменений связанных с заключением и обслуживанием договора ОСАГО Изменение Дата вступления в силу Передача в АИС РСА сведений об изменении договора ОСАГО не позднее 5 рабочих дней с даты внесения изменений; К договорам, заключенным после Создание ЕАИС по договорам страхования средств наземного транспорта и гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств; Учет бланков по регионам;К договорам, заключенным после Обязательная продажа ОСАГО во всех филиалах (по месту регистрации филиала); К договорам, заключенным после Штраф для должностных лиц страховых компаний за отказ от продажи полиса ОСАГО и навязывание дополнительных услуг; Иные штрафы

8 Изменение страховых сумм по ОСАГО По имуществу По жизни и здоровью в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тыс. руб.; в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тыс. руб. Безальтернативное ПВУ Потерпевший будет обращаться за выплатой по ПВУ только к страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственность при наличии следующих условий: а) в результате ДТП вред причинен только транспортным средствам; б) ДТП произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух ТС (включая ТС с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с Федеральным законом об ОСАГО; в) обстоятельства причинения вреда, характер и перечень видимых повреждений ТС не вызывают разногласий участников ДТП и зафиксированы в извещении о ДТП.

9 Увеличение максимального размера страховой выплаты по Европротоколу Для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области для остальных регионов В случае оформления документов о ДТП без участия полиции на территории Москвы, Санкт-Петербурга, Московской области, Ленинградской области страховая выплата осуществляется в пределах лимитов страховых сумм по причинению вреда имуществу при условии представления страховщику данных об обстоятельствах причинения вреда транспортному средству в результате ДТП, зафиксированных с помощью технических средств контроля, обеспечивающих некорректируемую регистрацию информации (фото- или видеосъемка ТС и их повреждений на месте ДТП, а также данные, зафиксированные с применением средств навигации, функционирующих с использованием технологий системы ГЛОНАСС или ГЛОНАСС совместно с иными глобальными спутниковыми навигационными системами /до или технологий иных глобальных спутниковых навигационных систем/). В случае оформления документов о ДТП без участия полиции размер страховой выплаты, причитающейся потерпевшему в счет возмещения вреда, причиненного его ТС, не может превышать 50 тыс. руб. Применяется к правоотношениям в связи с ДТП, гражданская ответственность обоих участников которого застрахована по договорам обязательного страхования, заключенным после 1 октября 2014 года, и действует до 30 сентября 2019 года включительно.

10 Уменьшение применяемого износа на заменяемые детали с 80% до 50% На комплектующие изделия (детали, узлы и агрегаты) не может начисляться износ свыше 50 % их стоимости. Ранее износ не мог начисляться свыше 80%. Введение единой методики расчета ущерба С независимая техническая экспертиза проводится с использованием единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, которая утверждается Банком России.

11 Возмещение в натуральной форме С правки дают право страхователю выбирать «калькуляцию» или ремонт на СТОА. Согласно этим поправкам, потерпевший в ДТП выбирает станцию техобслуживания по согласованию со страховщиком. Страховая компания обязана организовать и оплатить ремонт автомобиля потерпевшего в согласованный с ним срок. В направлении на ремонт должен указываться размер доплаты за износ. Ответственность за несоблюдение станцией технического обслуживания срока передачи потерпевшему отремонтированного транспортного средства, а также за нарушение иных обязательств по восстановительному ремонту транспортного средства потерпевшего несет страховщик. Уменьшение срока выплаты страхового возмещения С в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или страховом возмещении и приложенного к нему комплекта документов, предусмотренного правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему, выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта или направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

12 Введение досудебного порядка урегулирования претензий С при наличии претензий к страховщику потерпевший не сможет сразу направить иск в суд. Необходимо предварительно отправить страховщику претензию, последний в свою очередь должен будет рассмотреть ее в течение 5 календарных дней, кроме нерабочих праздничных. Срок действия претензионного порядка до 1 июля 2015.

13 Неустойка за нарушение срока выплаты С вносятся изменения: При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пени) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. Защита прав страхователей и потерпевших С Распространение Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" на отношения по ОСАГО только в части, не урегулированной Федеральным законом "Об ОСАГО". Устанавливается порядок и расчет штрафных санкций.

14 Расширен перечень оснований возникновения права регресса у страховщика к лицу, причинившему вред С Право регресса к лицу, причинившему вред, в случае оформления документов о ДТП без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, если указанное лицо не направило страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственность, экземпляр заполненного совместно с потерпевшим бланка извещения о ДТП в течение 5 рабочих дней со дня ДТП. 2. Право регресса к лицу, причинившему вред, в случае оформления документов о ДТП без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, если указанное лицо до истечения 15 календарных дней (кроме нерабочих праздничных дней) со дня ДТП приступило к ремонту или утилизации ТС, при использовании которого им был причинен вред, и (или) не представило данное ТС по требованию страховщика для проведения осмотра и (или) независимой технической экспертизы.

15 Изменения в части возмещения вреда здоровью С закрепляется право потерпевшего на возмещение вреда, причиненного его здоровью, непосредственно за факт травмы. Размер страховой выплаты будет определяться в соответствии с нормативами и в порядке, которые установлены Правительством Российской Федерации, в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего. Электронный документооборот между СК и потерпевшим в части консультирования С обмен необходимыми документами о страховой выплате для проверки их комплектности по желанию потерпевшего осуществляется в электронной форме, что не освобождает потерпевшего от представления страховщику документов о страховой выплате в письменной форме по месту нахождения страховщика или представителя страховщика. Страховщик обязан обеспечить рассмотрение обращений заявителей, отправленных в форме электронных документов, и направление им ответа в течение срока, согласованного заявителем со страховщиком, но не позднее трех рабочих дней со дня поступления указанных обращений.

16 Тарифный коридор С установление Банком России актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования. Минимальный срок действия тарифов - 1 год Срок действия установленных страховых тарифов не может быть менее одного года. Отмена ОСАГО для гусеничной техники и прицепов к ней С обязанность по страхованию гражданской ответственности не распространяется на владельцев транспортных средств, не имеющих колесных движителей (транспортных средств, в конструкции которых применены гусеничные, полугусеничные, санные и иные неколесные движители), и прицепов к ним.

17 Отмена отдельных полисов на прицепы: включение информации о возможности управления прицепом в договор на основное ТС С обязанность по страхованию гражданской ответственности владельцев прицепов к транспортным средствам, за исключением принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям, исполняется посредством заключения договора обязательного страхования, предусматривающего возможность управления транспортным средством с прицепом к нему, информация о чем вносится в страховой полис обязательного страхования. Изменение порядка расчета премии на прицепы: введение нового коэффициента - за возможность управления ТС с прицепом С коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от наличия в договоре обязательного страхования условия, предусматривающего возможность управления транспортным средством с прицепом к нему.

18 Проверка КБМ и наличия ТО при заключении договора через АИС РСА С при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора ОСАГО без проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается. Возврат части страховой премии при досрочном прекращении договора или внесении в него изменений за минусом 20% С При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства. Ранее размер доли прописан не был.

19 Контроль ЦБ правильности расчета страховой премии С Контроль за правильностью расчета страховщиками страховых премий по договорам обязательного страхования осуществляет Банк России. Передача полномочий по установлении тарифов ОСАГО от Правительства РФ к ЦБ С регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

20 Стандарты КАСКО и ДСАГО С Принятие Банком России нормативного акта, определяющего минимальные (стандартные) требования к условиям добровольного страхования транспортных средств и гражданской ответственности их владельцев, позволяющие владельцам транспортных средств беспрепятственно осуществлять свои права в рамках Европротокола. Корректировка правил КАСКО и ДСАГО До Страховщики обязаны привести правила страхования средств наземного транспорта и гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств в соответствие требованиям Стандартов КАСКО и ДСАГО, принятых Банком России.

21 Заключение договора ОСАГО в виде электронного документа С Договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа. Заявление о заключении договора обязательного страхования в электронной форме, направленное страховщику должно быть подписано простой электронной подписью страхователя - физического лица или усиленной квалифицированной электронной подписью страхователя - юридического лица. После оплаты страхователем страховой премии по договору обязательного страхования страховщик направляет страхователю страховой полис, созданный с использованием автоматизированной информационной системы обязательного страхования, в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью.

22 Передача в АИС РСА сведений о заключении договора ОСАГО не позднее 1 рабочего дня со дня заключения договора С Страховщик не позднее одного рабочего дня со дня заключения договора ОСАГО вносит сведения, указанные в заявлении о заключении этого договора и (или) представленные при его заключении договора, в АИС РСА. Передача в АИС РСА сведений об изменении договора ОСАГО не позднее 5 рабочих дней с даты внесения изменений С При получении от страхователя сообщения об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) предоставленных при заключении этого договора, страховщик вносит изменения в страховой полис обязательного страхования, а также в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона не позднее пяти рабочих дней с даты внесения изменений в страховой полис обязательного страхования.

23 Создание ЕАИС по договорам страхования средств наземного транспорта и гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств С оператором новой ЕАИС будет РСА. Порядок создания и эксплуатации ЕАИС, в том числе обеспечения доступа к содержащейся в ней информации, перечни видов информации, предоставляемой страховщиками в обязательном порядке, устанавливаются Банком России. Учет бланков по регионам С РСА размещает на своем официальном сайте в сети «Интернет» полученную от своих членов информацию о количестве бланков страховых полисов, направленных в обособленные подразделения страховщика (филиалы) каждого из субъектов РФ. Продажа ОСАГО во всех филиалах С Услуга по заключению договоров обязательного страхования должна предоставляться в любом обособленном подразделении страховщика (филиале). По мнению ЦБ продажи полисов ОСАГО должны осуществляться во всех обособленных продающих подразделениях страховщика.

24 Штрафы Суть санкции Размер санкции Дата Вступления в силу Санкция, действующая до вступления в силу изменений При несоблюдении срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате страховщик за каждый день просрочки уплачивает ему денежные средства в виде финансовой санкции в размере 0,05 процента от установленной настоящим Федеральным законом страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему 0,05% (за каждый день просрочки) от установленной в соответствии законом "Об ОСАГО" страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему /75 (за каждый день просрочки) от ставки рефинансирования ЦБ РФ страховой суммы по виду возмещения вреда каждому потерпевшему (132 руб. на )

25 Штрафы Суть санкции Размер санкции Дата Вступления в силу Санкция, действующая до вступления в силу изменений При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пени) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему 1% (за каждый день просрочки) от определенного в соответствии законом "Об ОСАГО" размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему /75 (за каждый день просрочки) от ставки рефинансирования ЦБ РФ страховой суммы по виду возмещения вреда каждому потерпевшему (132 руб. на )

26 Штрафы Суть санкции Размер санкции Дата Санкция, действующая до вступления в силу изменений Особенности рассмотрения споров по договорам обязательного страхования При удовлетворении судом требований потерпевшего- физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере 50% от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке. 50% от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

27 Штрафы Суть санкции Размер санкции Дата Санкция, действующая до вступления в силу изменений Особенности рассмотрения споров по договорам обязательного страхования При несоблюдении срока возврата страховой премии в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик уплачивает страхователю - физическому лицу неустойку (пени) в размере одного процента от страховой премии по договору обязательного страхования за каждый день просрочки, но не более размера страховой премии по такому договору. 1% от страховой премии по договору за каждый день просрочки, но не более размера страховой премии по такому договору Отсутствует

28 Штрафы Суть санкции Размер санкции Дата Санкция, действующая до вступления в силу изменений Особенности рассмотрения споров по договорам обязательного страхования При несоблюдении срока возврата страховой премии в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик уплачивает страхователю - физическому лицу неустойку (пени) в размере одного процента от страховой премии по договору обязательного страхования за каждый день просрочки, но не более размера страховой премии по такому договору. 1% от страховой премии по договору за каждый день просрочки, но не более размера страховой премии по такому договору Отсутствует

29 Штраф с доплаты страхового возмещения через суд При удовлетворении судом требований потерпевшего-физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке. Неустойка за нарушение срока направления отказа При несоблюдении срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате страховщик за каждый день просрочки уплачивает ему денежные средства в виде финансовой санкции в размере 0,05 процента от установленной настоящим Федеральным законом страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. Неустойка за несоблюдении срока возврата страховой премии При несоблюдении срока возврата страховой премии, страховщик уплачивает страхователю - физическому лицу неустойку (пени) в размере 1% от страховой премии по договору обязательного страхования за каждый день просрочки, но не более размера страховой премии по такому договору.

30 Несанкционированное использование БСО Страховщик имеет право требования к лицу, ответственному за несанкционированное использование бланка страхового полиса обязательного страхования (выплата по страховому возмещению возлагается на агента в случае несанкционированного использования бланка страхового полиса) Введение штрафа для должностных лиц страховых компаний за отказ от продажи полиса ОСАГО и навязывание дополнительных услуг Необоснованный отказ страховой организации от заключения публичных договоров, либо навязывание страхователю или лицу, имеющему намерение заключить договор ОСАГО, дополнительных услуг, не обусловленных требованиями федерального закона, влечет наложение штрафа на должностных лиц в размере 50 тыс. руб.

31 Правовой центр Новация Офис в Волгограде Режим работы: пн-пт с 9:00 до 18:00 Телефон: 8 (8442) Адрес:: , г. Волгоград, ул. Рокоссовского, 41 Офис в Волжском Режим работы: пн-пт с 9:00 до 18:00 Телефон: 8(927) , (8443) Адрес: Волжский, ул. Логинова, 23 в, оф. 11-1