Программа «Переезд» заем на приобретение нового жилья под залог имеющегося эффективное решение для переезда в новое жилье г. Ярославль, 2011 г.

О Программе Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) представляет новую специальную кредитную Программу. Программа «Переезд»– это возможность для заемщика приобрести новое жилье Участники Программы в том же или в другом городе в максимально короткие сроки ; с возможностью значительного улучшения жилищных условий, в т.ч. благодаря приобретению объектов первичной недвижимости; без внесения первоначального взноса и оплаты сопутствующих расходов; с предоставлением в качестве залога недвижимости в ипотеке; без возникновения проблем с органами опеки и попечительства; с погашением займа и начисленных процентов в конце срока (после продажи имеющегося жилья) Работодатель при переезде в другой город Займодавец Программа «Переезд» Банк-кредитор при заключении договора ипотеки Девелопер / риэлтор Программа «Переезд» | 2

3 продукта Программы – 3 эффективных решения Программа «Переезд» | 3 Переезд-комфорт Переезд- межрегиональный Переезд-эконом Приобрести жилье в новом городе трудоустройства за счет реализации имеющегося (возможно ипотечного) жилья в другом городе Технологический: необходимость получения согласия на продажу Банка- кредитора Решение (продукт Программы) Потребность аудитории Приобрести жилье лучших потребительских свойств за счет реализации имеющегося (возможно ипотечного) жилья Желание снизить платеж по ипотеке / получить денежные средства на собственные нужды за счет переезда в жилье меньших потребительских свойств Существующие барьеры Технологический: покупка нового жилья – после продажи имеющегося (отсутствуют одномоментные региональные альтернативные сделки) Рыночный: риск увеличения цены / срыва сделки по приобретению жилья после реализации имеющегося Ценовой: разрыв цен на жилье между городами Психологический: боязнь временного большого промежутка между реализацией старого жилья и приобретением нового Рыночный: отсутствие предложений по переезду «из ипотеки в ипотеку» у Банка-кредитора Технологический: трудность получения нового ипотечного кредита дефолтным заемщиком

Программа «Переезд»: преимущества для участников рынка недвижимости Программа «Переезд» | 4 Увеличение сделок по продаже новостроек (долевое строительство по 214-ФЗ) Возможность реализации объектов оптом (партнерское соглашение с работодателем для переезда трудовых мигрантов) Повышение уровня безопасности сделки (выдача АРИЖК гарантии предоставления займа) Отсутствие собственных затрат на стимулирование сбыта (беспроцентная рассрочка, кредитование) Двойная комиссия (реализация имеющегося жилья – приобретение нового) Проработанная процедура продажи недвижимости из-под залога Увеличение межрегиональных сделок по купле-продаже недвижимости Упрощение сделок с зарегистрированными несовершеннолетними детьми %+% Преимущества для девелопера Преимущества для риэлтора

Программа «Переезд»: преимущества для заемщика и общий эффект Программа «Переезд» | 5 Новое жилье в максимально короткие сроки без дополнительных расходов на аренду временного жилья Возможность существенного улучшения жилищных условий Отсутствие ежемесячной платежной нагрузки по займу Решение жилищного вопроса в сложных ситуациях (зарегистрированные несовершеннолетние дети, переезд «из ипотеки в ипотеку») Повышение социальной активности населения Снятие социальной напряженности (понижение уровня безработицы, решение жилищного вопроса) Развитие жилищного, финансового и строительного секторов экономики регионов Приток обученных высококвалифицированных трудовых мигрантов в регионы с высоким уровнем инновационной деятельности Преимущества для граждан Общий эффект для экономики ?!

Максимально возможный охват сделок с недвижимостью в рамках Программы Имеющаяся недвижимость Квартира в многоквартирном домеВид объекта Местонахождение объекта Приобретаемая недвижимость В черте города с населением свыше 200 тыс. чел. Требования отсутствуют (долевое строительство – по 214-ФЗ) Ипотечный договор Требования отсутствуют (возможны межрегиональные сделки) Стоимость объекта Требования отсутствуют (достаточность средств займа / займа+ипотеки) Возможно обременение ипотекойВозможно приобретение в ипотеку Программа «Переезд» | 6

Программа «Переезд» | 7 АРИЖК -информирует о вакансиях партнеров- работодателей: сайт, агентская сеть, региональные службы занятости АРИЖК Компания- работодатель - проводит отбор и собеседование кандидатов; - принимает решение о найме -производит оценку имеющейся у заемщика недвижимости; -принимает предварительное решение о выдаче займа Компания- работодатель -нанимает сотрудника; -сообщает о прохождении им испытательного срока 123 Банк-кредитор 5 -проводит оценку кредито- способности заемщика; -принимает решение о выдаче ипотечного кредита -подбирает сотруднику новое жилье АРИЖК -предоставляет сотруднику заем на приобретение жилья (на первоначальный взнос по ипотеке) или -погашает из размера займа имеющуюся задолженность по ипотеке, оставшиеся средства – на первоначальный взнос Банк-кредитор -выдает сотруднику ипотечный кредит -заключает с сотрудником договор о покупке нового жилья; -риэлтор оказывает содействие в реализации имеющегося жилья АРИЖК -обеспечивает погашение сотрудником займа и начисленных процентов Функции партнеров в рамках Программы при переезде в другой город – «Переезд-межрегиональный» Девелопер / риэлтор Банк-кредитор - в случае если размера займа и собственных средств недостаточно для приобретения нового жилья, необходимо оформление ипотечного кредита

Программа «Переезд» | 8 АРИЖК -производит оценку имеющейся у заемщика недвижимости; -принимает предварительное решение о выдаче займа 123 Банк-кредитор 5 -проводит оценку кредито- способности заемщика; -принимает решение о выдаче ипотечного кредита -подбирает заемщику новое жилье АРИЖК -предоставляет заем на приобретение жилья (на первоначальный взнос по ипотеке) или -погашает из размера займа имеющуюся задолженность по ипотеке, оставшиеся средства – на первоначальный взнос Банк-кредитор -выдает ипотечный кредит -заключает договор о покупке нового жилья АРИЖК -обеспечивает погашение займа и начисленных процентов 4 76 Функции партнеров в рамках Программы при изменении текущих жилищных условий – «Переезд-комфорт», «Переезд-эконом» Девелопер / риэлтор Риэлтор -оказывает содействие в реализации имеющегося жилья Банк-кредитор - в случае если размера займа и собственных средств недостаточно для приобретения нового жилья, необходимо оформление ипотечного кредита

Программа «Переезд» | 9 Портрет идеального заемщика Имеет в собственности квартиру в многоквартирном доме в городе: Ярославль Рыбинск (или в любом другом городе РФ с численностью населения свыше 200 тыс. чел.) Имеет в собственности квартиру в многоквартирном доме в городе: Ярославль Рыбинск (или в любом другом городе РФ с численностью населения свыше 200 тыс. чел.) Имеет в собственности квартиру в многоквартирном доме в городе: Ярославль Рыбинск (или в любом другом городе РФ с численностью населения свыше 200 тыс. чел.) Квартира может находиться в ипотеке Желает трудоустроиться в другом городе и переехать Желает улучшить свои жилищные условия Не имеет возможности погашать ипотечный кредит – нуждается в уменьшении платежа Обладает высокой квалификацией (может рассчитывать на высокий доход на новом месте работы) Имеет собственные средства для приобретения жилья лучших потребительских свойств (или уровень дохода, позволяющий вносить платежи по ипотечному договору) Готов переехать в жилье худших потребительских свойств для снижения платежной нагрузки Переезд-комфорт Переезд- межрегиональный Переезд-эконом

Пример: переезд в другой город за счет средств займа («Переезд – межрегиональный») Заем АРИЖК руб. (80% от стоимости имеющегося жилья = 100% от стоимости приобретаемого жилья) 3 ккв, 100 кв м (г. Рыбинск) Стоимость имеющегося жилья руб. Стоимость приобретаемого жилья руб. Средства от реализации имеющегося жилья руб. размер зависит от продажной цены имеющегося жилья Погашение займа АРИЖК и процентов по нему руб. 1 Оставшиеся средства руб. 1 ккв, 41 кв м (г.Ярославль) могут быть использованы для обустройства на новом месте 3 4 размер зависит от быстроты погашения займа * после переезда в новое жилье Эффект от участия в программе «Переезд» заемщик переезжает в новый город – место новой работы (Рыбинск Ярославль); реализация имеющегося жилья заемщика позволяет погасить заем АРИЖК. Чем раньше заемщик погасит заем – тем больше средств останется у него в итоге. Программа «Переезд» | 10 2

Пример: улучшение жилищных условий при переезде в другой город («Переезд – межрегиональный») 2 Заем АРИЖК руб. (80% от стоимости имеющегося жилья = 20% от стоимости приобретаемого жилья) (80% от стоимости приобретаемого жилья) Ипотечный кредит руб. 1 ккв, 40 кв м (г. Рыбинск) Стоимость имеющегося жилья руб. Стоимость приобретаемого жилья руб. Средства от реализации имеющегося жилья руб. размер зависит от продажной цены имеющегося жилья Погашение займа АРИЖК и процентов по нему руб. 1 Оставшиеся средства руб. 3-х ккв, 82 кв м (г.Ярославль) могут быть использованы для частичного досрочного погашения нового ипотечного кредита размер зависит от быстроты погашения займа * после переезда в новое жилье Эффект от участия в программе «Переезд» заемщик переезжает в новый город – место новой работы (Рыбинск Ярославль); улучшаются жилищные условия заемщика (1 ккв 3-х ккв); реализация имеющегося жилья заемщика позволяет погасить заем АРИЖК и направить оставшиеся средства на частичное досрочное погашение нового ипотечного кредита или на собственные нужды. Чем раньше заемщик погасит заем – тем больше средств останется у него в итоге. Программа «Переезд» | 11

Заем АРИЖК руб. 7 Ипотечный кредит руб. 2-х ккв, 70 кв м (г. Рыбинск) Квартира в ипотеке ОСЗ = руб. Стоимость имеющегося жилья руб. 2-х ккв, 80 кв м (г. Ярославль) Стоимость приобретаемого жилья руб. Погашение «старого» ипотечного кредита руб. Средства на первоначальный взнос руб. = 20% от стоимости приобретаемого жилья Средства от реализации имеющегося жилья руб. Погашение займа АРИЖК и процентов по нему руб. Оставшиеся средства руб. размер зависит от продажной цены имеющегося жилья (80% от стоимости имеющегося жилья ) 3 4 (80% от стоимости приобретаемого жилья) 5 размер зависит от быстроты погашения займа могут быть использованы для частичного досрочного погашения нового ипотечного кредита * после переезда в новое жилье Пример: приобретение нового жилья за счет находящегося в ипотеке («Переезд – межрегиональный») Эффект от участия в программе «Переезд» заемщик переезжает в новый город – место новой работы (Рыбинск Ярославль); заем АРИЖК позволяет заемщику погасить имеющийся ипотечный кредит досрочно; реализация имеющегося жилья заемщика позволяет погасить заем АРИЖК и направить оставшиеся средства на частичное досрочное погашение нового ипотечного кредита или на собственные нужды. Чем раньше заемщик погасит заем – тем больше средств останется у него в итоге. Программа «Переезд» | 12

Заем АРИЖК руб. (80% от стоимости имеющегося жилья = 20% от стоимости приобретаемого жилья) (80% от стоимости приобретаемого жилья) Ипотечный кредит руб. 1 ккв, 37 кв м (г. Ярославль) Стоимость имеющегося жилья руб. 3-х ккв, 148 кв м (г. Ярославль) Стоимость приобретаемого жилья руб. Средства от реализации имеющегося жилья руб. Погашение займа АРИЖК и процентов по нему руб. Оставшиеся средства руб. могут быть использованы для частичного досрочного погашения нового ипотечного кредита 1 размер зависит от продажной цены имеющегося жилья размер зависит от быстроты погашения займа * после переезда в новое жилье Пример: улучшение жилищных условий при переезде в новое жилье («Переезд – комфорт») Эффект от участия в программе «Переезд» улучшаются жилищные условия заемщика (1 ккв 3-х ккв); реализация имеющегося жилья заемщика позволяет погасить заем АРИЖК и направить оставшиеся средства на частичное досрочное погашение нового ипотечного кредита или на собственные нужды. Чем раньше заемщик погасит заем – тем больше средств останется у него в итоге. Программа «Переезд» | 13

Заем АРИЖК руб. (80% от стоимости имеющегося жилья) 7 2-х ккв, 60 кв м (г. Ярославль) Квартира в ипотеке ОСЗ = руб. Стоимость имеющегося жилья руб. 3-х ккв, 95 кв м (г. Ярославль) Стоимость приобретаемого жилья руб. Погашение «старого» ипотечного кредита руб. Средства на первоначальный взнос руб. = 20% от стоимости приобретаемого жилья Средства от реализации имеющегося жилья руб. Погашение займа АРИЖК и процентов по нему руб. Оставшиеся средства руб. размер зависит от продажной цены имеющегося жилья Ипотечный кредит руб. 5 размер зависит от быстроты погашения займа могут быть использованы для частичного досрочного погашения нового ипотечного кредита (80% от стоимости приобретаемого жилья) * после переезда в новое жилье Пример: приобретение нового жилья за счет находящегося в ипотеке («Переезд – комфорт») Программа «Переезд» | 14 Эффект от участия в программе «Переезд» улучшаются жилищные условия заемщика (2-х ккв 3-х ккв); заем АРИЖК позволяет заемщику погасить имеющийся ипотечный кредит досрочно; реализация имеющегося жилья заемщика позволяет погасить заем АРИЖК и направить оставшиеся средства на частичное досрочное погашение нового ипотечного кредита или на собственные нужды. Чем раньше заемщик погасит заем – тем больше средств останется у него в итоге.

Заем АРИЖК руб. (80% от стоимости имеющегося жилья) 6 Средства на собственные нужды руб. 3-х ккв, 100 кв м (г. Ярославль) Стоимость имеющегося жилья руб. 2-х ккв, 74 кв м (г. Ярославль) Средства от реализации имеющегося жилья руб. Погашение займа АРИЖК и процентов по нему руб. Оставшиеся средства на собственные нужды руб. размер зависит от продажной цены имеющегося жилья Средства на приобретение жилья руб. = 100% от стоимости приобретаемого жилья 4 Стоимость приобретаемого жилья руб. размер зависит от быстроты погашения займа * после переезда в новое жилье Пример: переезд с получением средств на собственные нужды («Переезд – эконом») Программа «Переезд» | 15 Эффект от участия в программе «Переезд» заем АРИЖК позволяет заемщику получить средства на собственные нужды (290 тыс. руб.); реализация имеющегося жилья заемщика позволяет погасить заем АРИЖК и распоряжаться оставшимися средствами по своему усмотрению. Чем раньше заемщик погасит заем – тем больше средств останется у него в итоге.

Заем АРИЖК руб. (80% от стоимости имеющегося жилья) 7 Ипотечный кредит руб. 2-х ккв, 90 кв м (г. Ярославль) Квартира в ипотеке ОСЗ = руб. Стоимость имеющегося жилья руб. 1 ккв, 50 кв м (г. Ярославль) Стоимость приобретаемого жилья руб. Ежемесячный платеж = руб Погашение «старого» ипотечного кредита руб. Средства на первоначальный взнос руб. = 20% от стоимости приобретаемого жилья Ежемесячный платеж = руб Средства от реализации имеющегося жилья руб. Погашение займа АРИЖК и процентов по нему руб. Оставшиеся средства руб. 6 размер зависит от продажной цены имеющегося жилья (80% от стоимости приобретаемого жилья) размер зависит от быстроты погашения займа могут быть использованы для частичного досрочного погашения нового ипотечного кредита * после переезда в новое жилье Пример: переезд с целью уменьшения платежа по ипотеке («Переезд – эконом») Программа «Переезд» | 16 Эффект от участия в программе «Переезд» заем АРИЖК позволяет заемщику погасить имеющийся ипотечный кредит досрочно; благодаря переезду в новое жилье размер ежемесячного платежа уменьшается в 1,8 раза; реализация имеющегося жилья заемщика позволяет погасить заем АРИЖК и направить оставшиеся средства на частичное досрочное погашение нового ипотечного кредита или на собственные нужды. Чем раньше заемщик погасит заем – тем больше средств останется у него в итоге.

ПАРАМЕТР ПЕРЕЕЗД - межрегиональный ПЕРЕЕЗД – комфортПЕРЕЕЗД – эконом Размер займаНе более 80% от рыночной стоимости имеющегося жилья. Срок займадо 24 мес.до 12 мес. – на приобретение объектов вторичного жилья; до 24 мес. – на первичное жилье Процентная ставка и погашение Базовая процентная ставка устанавливается индивидуально. Предусмотрены варианты снижения (до 3,7 п.п.). Уплата долга и процентов – в конце срока займа за счет реализации жилья («шаровое погашение»). Капитализация процентов – ежемесячная. Требования к залогу объект: квартира в многоквартирном доме в черте города; отсутствие ограничений по размеру площади и стоимости жилья; может являться предметом залога по ипотеке. Требования к приобретаемому жилью Требования отсутствуют. Средств займа (или заем + ипотечный кредит) должно быть достаточно для приобретения нового жилья. Если в качестве приобретаемого жилья рассматривается объект долевого строительства (214-ФЗ), то срок его введения в эксплуатацию - в течение 12 месяцев со дня выдачи займа. Требования к заемщику выплата займа до наступления 65-летнего возраста; в качестве заемщиков не рассматриваются ИП; успешно пройденный испытательный срок на новом месте работы. выплата займа до наступления 65-летнего возраста. Справочно: базовые условия Программы Программа «Переезд» | 17