1 Система жилищных строительных сбережений 2011г.

2 АО «Жилстройсбербанк Казахстана» 1. Создание Банка: Постановление Правительства Республики Казахстан 364 от года «О создании жилищного строительного сберегательного банка». 2. Государственная регистрация: Свидетельство о государственной регистрации юридического лица АО от года. 3. Лицензия АФН: Лицензия Агентства по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций на проведение банковских и иных операций, осуществляемых банками, в национальной и иностранной валюте 254/1 от года. 4. Единственный акционер: С апреля 2011 года единственным акционером Банка является Министерство Финансов Республики Казахстан. 5. Начало деятельности Банка (обслуживание клиентов): г. 6. Банк является участником АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов» и АО «Казахстанский фонд гарантирования ипотечных кредитов».

3 Система жилстройсбережений ВКЛАДЧИК ежемесячные взносы в счет сбережений БАНК начисление вознаграждения НАКОПЛЕНИЕ 50% КРЕДИТОВАНИЕ 50% БАНК выдача жилищного займа ВКЛАДЧИК погашение жилищного займа Система жилищных строительных сбережений - замкнутая система финансирования, основанная на привлечении денег вкладчиков в жилищные строительные сбережения и предоставлении им жилищных займов для улучшения жилищных условий. ГОСУДАРСТВО ежегодная премия в размере 20% на сумму, не превышающую 200 МРП Участники системы жсс

Пример расчета по накоплению и погашению займа Договорная сумма Сумма накоплений Бастау (3,5 года) Өркен (5,5 лет) Кемел (8,5 лет) Болашақ (15 лет) Сумма жилищного займа Бастау (6 лет) Өркен (10 лет) Кемел (15 лет) Болашақ (25 лет) Комиссионный сбор – 0,50% от суммы ДЖСС

5 Цели использования займов системы жилстройсбережений в РК Покупка жилья; Строительство жилья; Ремонт и модернизация жилья; Погашение обязательств, которые появились в связи с мероприятиями по улучшению жилищных условий; Внесение первоначального взноса для получения банковского займа в другом банке на улучшение жилищных условий; Приобретение земельного участка под индивидуальное жилое строительство.

6 Виды предоставляемых займов Жилищный заем – заем, выдаваемый при условии накопления минимально необходимой суммы (не менее 50% от договорной суммы) и соблюдения срока накопления (не менее 3 лет) Промежуточный жилищный заем – заем, выдаваемый при условии досрочного накопления/единовременного внесения минимально необходимой суммы в размере не менее 50% от договорной суммы Промежуточный жилищный заем по программе «Жеңіл» – заем, выдаваемый при условии досрочного накопления/единовременного внесения минимально необходимой суммы в размере не менее 50% от договорной суммы, с отсрочкой платежа по основному долгу не более 3-х лет Предварительный жилищный заем – заем, выдаваемый без условия предварительного накопления минимально необходимой суммы, при этом, накопление производится в процессе пользования займом

7 Расчеты по погашению займов N п/п Тарифная программа «Өркен». Договорная сумма – тенге Минимально необходимая сумма Ставка вознаграждения Срок предоставле ния займа Сумма ежемесячного платежа Примечани е / переплата 1. Жилищный заем 50% от договорной суммы 4,5% годовых, годовая эффективная ставка – 4,7 % 10 лет тенге 2. Промежуточн ый жилищный заем/жилищн ый заем 50% то договорной суммы 8,5% годовых 10 лет (не менее 3-х лет) тенге (до 10 лет) 3. Промежуточн ый жилищный заем по программе «Жеңіл» 50% то договорной суммы 9,5% годовых10 лет, в т.ч.отсрочка платежа по ОД до 3-х лет тенге последующие 7 лет Предварител ьный жилищный заем Не требуется11% годовых (при накоплении сбережений от 0 до 25% 5 лет 6 месяцев/ Жилищный заем на 10 лет , в т.ч. – – взнос во вклад тенге , в т.ч. – – взнос во вклад 10,5% годовых (при накоплении сбережений от 25% до 50%)

8 Наши особенности Самые низкие ставки за пользование займом Фиксированность действующих процентных ставок Неподверженность влиянию рыночных колебаний ввиду замкнутости системы Вкладчик и заемщик представлены в одном лице Основа функционирования – принцип «кассы взаимопомощи» Льготное налогообложение для участников системы жилстройсбережений Оператор государственных программ, направленных на улучшение жилищных условий населения Гибкие условия обслуживания договора о ЖСС (изменение условий, уступка прав, деление, объединение) Ежегодное поощрение вкладов премией государства в размере 20% от 200 МРП

9 Пять правил выплаты премии государства Премия Государства не начисляется на сумму вклада, поощренную в предыдущем году; Премия Государства возвращается в бюджет, если вкладчик использует жилищный заем не для улучшения жилищных условий; Премия Государства возвращается в бюджет, при досрочном расторжении сторонами договора о жилстройсбережениях при сроке накопления вкладов в Жилстройсбербанке менее пяти лет; Вкладчик вправе иметь несколько счетов по вкладу в жилстройсбережения, но премия Государства начисляется только на один из счетов в одном Жилстройсбербанке; Премия Государства начисляется только на счет вкладчика, являющегося гражданином РК.

10 Наши возможности Проведение выездных презентаций Развитая агентская сеть (партнеры-юридические лица – АО «Казпочта» и АО «Народный Банк Казахстана», внештатные агенты-физические лица) Возможность перечисления денег на пополнение сберегательных счетов и погашение займа посредством банкоматов АО «Народный Банк Казахстана» в режиме оn-line Возможность пополнения сберегательных счетов и погашения займа через отделения АО «Казпочта» Возможность заключения договоров о ЖСС через отделения Агентов – АО «Казпочта» и АО «Народный Банк Казахстана» Гибкость системы. Региональная независимость

11 Тарифные программы Банка * Расчетная величина, определяемая Банком в соответствии с Правилами определения ОП жилстройсбербанками в РК от г. 333 по каждому договору, для формирования очередности выплаты договорных сумм. N п/п Характеристики тарифных программ «Бастау»«Өркен»«Кемел»«Болашақ» 1. Ориентировочный срок накопления жилищных строительных сбережений 3 - 3,5 года5,5 лет8,5 лет15 лет 2. Ставка вознаграждения по вкладам в жилищные строительные сбережения 2% годовых, годовая эффективная ставка – 12,7 % 2% годовых, годовая эффективная ставка – 12,7 % 2% годовых, годовая эффективн ая ставка – 12,7 % 2% годовых, годовая эффективная ставка – 12,7 % 3. Минимальное значение оценочного показателя* Ставка вознаграждения по жилищному займу 5% годовых (годовая эффективная ставка – 5,3% ) 4,5% годовых (годовая эффективная ставка – 5,3% ) 4% годовых (годовая эффективн ая ставка – 5,3% ) 3,5% годовых(годова я эффективная ставка – 5,3% ) 5. Срок предоставления жилищного займа.до 6 летдо 10 летдо 15 летдо 25 лет 6. Минимально необходимый размер накопленных денег для получения жилищного займа 50% от договорной суммы 7. Минимальный размер договорной суммы 500 МРП

Перечень необходимых документов для заключения договора о жилстройсбережениях Удостоверение личности; РНН/ИИН (с года – только ИИН); При заключении договора на ребенка дополнительно предоставляется свидетельство о рождении ребенка; При заключении договора на третье лицо дополнительно -нотариально оформленная доверенность.

Дополнительная информация Основные комиссии, взимаемые Банком: За заключение договора о ЖСС – 0,55% от договорной суммы; За заключение дополнительного соглашения – 0,55% от увеличиваемой суммы (минимально – тенге); За рассмотрение кредитной заявки на получение промежуточного и предварительного жилищных займов – тенге; За организацию выдачи промежуточного/предварительного жилищного займа – 1%; За выплату займов наличными деньгами – 0,5% от суммы, выплачиваемой наличными деньгами

Основные требования к залоговой недвижимости Не принимается в качестве залога недвижимость, построенная из самана, а также каркасно- камышитовая; В случае предоставления в залог недвижимости, срок эксплуатации которой превышает 50 лет – необходимо страхование на весь период пользования займом

Наши партнеры - страховые компании: АО СК «Казкоммерц-Полис»; АО СК «Сентрас Иншуранс»; АО Дочерняя СК НБК «Халык-Казахинстрах»; АО СК «АСКО»; АО СК «Евразия»; АО СК «ТрансОйл»; АО СК «Виктория»; АО СК «Amanat Insurance»

Наши партнеры – оценочные компании: АО НЦ «Курылысконсалтинг»; ТОО «НЦО «Sert»; ТОО «Expert-Pro Аssessment»; АО «Реабилитационный фонд»; ТОО «БИОН»

У частие Банка в Государственных проектах

Новый Проект: Программа жилищного строительства в РК на годы: 1) Проект по строительству МИО* жилья и реализации его через систему жилстройсбережений: Проектом предусматривается выделение бюджетных средств МИО на сумму 80,84 млрд. тенге (555, 6 млн. долл.США) для строительства в течение 3-х лет 800 тыс. м 2 жилья (13 тыс. квартир) для вкладчиков Банка. Требования к жилью: - 3 класс комфортности - цена реализации 1 кв. м. в чистовой отделке: 1) г. Алматы – не более тенге (979 долл. США); 2) г. Астана, Актау, Атырау и Усть-Каменогорск – не более тенге (773 долл. США); 3) другие регионы – не более тенге (619 долл. США). *МИО – местные исполнительные органы Программа предполагает участие Банка в 2-х направлениях: 18

МИО Оповещение населения, формирование пула среди действующих вкладчиков и представление списков Участник программы Реализация построенного МИО* жилья через систему ЖСС. 1 Договор о ЖСС 2 4 Договор купли- продажи жилья Выдача займа 5 Погашение займа Заявка на участие 2 Республиканский Бюджет Выделение бюджетного кредита на строительство * МИО – местные исполнительные органы

2) Проект по строительству жилья застройщиками за счет финансирования Банка и Банков второго уровня (БВУ) Проектом предусматривается оказание поддержки и частным застройщикам посредством фондирования банков второго уровня для дальнейшего финансирования проектов по строительству жилья. В рамках проекта осуществлена капитализация Банка. Из республиканского бюджета выделены средства в размере 57 млрд. тенге (391,8 млн. долл. США), в 2012 году будут выделены 13 млрд. тенге (89,3 млн. дол. США). В свою очередь Банк разместит указанные суммы (57 и 13 млрд. тенге) в банки второго уровня в виде обусловленных депозитов на 5 лет под 3% годовых, за счет которых и будет осуществляться финансирование строительства жилья частными застройщиками. Банками второго уровня для со финансирования строительства выделяется такой же объем средств. В целом на строительство жилья будет направлено 140 млрд. тенге (962 млн. долл. США), построено жилья около 800 тыс. м 2 Требования к жилью: - 2 и 3 класс комфортности - цена реализации 1 кв. м. в чистовой отделке - не более тенге (1 168 долл. США). 2323

ЖССБК БВУ ЗАСТРОЙЩИК/ ПРОЕКТНАЯ КОМПАНИЯ МИО*, АДСиЖКХ* Строительство жилья застройщиками за счет финансирования ЖССБК и БВУ* ПРАВИТЕЛЬСТВО Капитализация ГОСКОМИССИЯ ПО МОДЕРНИЗАЦИИ ЭКОНОМИКИ Утверждение перечня объектов для финансирования Размещение/ возврат обусловленного депозита Заявка на финансирование строительства Согласование объектов строительства жилья Финансирование строительства жилья Возврат займа ЖИЛЬЕ Строительство жилья НАСЕЛЕНИЕ Выкуп жилья: - ипотека БВУ; - приобретение в рассрочку; - система ЖСС; - собственные средства *МИО – местные исполнительные органы; *БВУ – банки второго уровня; *АДСиЖКХ – Агентство по делам строительства и жилищно - коммунального хозяйства. *

22 СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!