Р.Х.Марданов Председатель Национального банка Республики Башкортостан Об итогах развития банковского сектора в I полугодии 2010 года и задачах на II полугодие 2010 года Совещание с руководителями кредитных организаций 28 июля 2010 года

Ориентиры Стратегии развития банковского сектора Республики Башкортостан (факт) Количество банковских подразделений реал оптим Кредиты/ ВРП, в % 274,2 36,2 реал. 301,532,0 оптим. 315,533,5 3.Депозиты/ ВРП, в % 114,3 15,1 реал. 113,012,0 оптим. 122,413,0

Институциональная обеспеченность банковскими услугами Проблемы: 1. Закрытие подразделений Сбербанка России в отдаленной местности 2. Проблема с арендой помещений банками у муниципальных органов власти и казначейства, новых арендодателей Задачи: 1. До конца 2010 г. планируется к открытию 19 подразделений, к закрытию – 11. Прогнозное значение банковских подразделений на составляет 1283 ед. 2. Проведение рабочего совещания кредитных организаций и Управления федерального казначейства по Республике Башкортостан, направленного на сохранение в среднесрочной перспективе доступности банковских услуг для предприятий, обслуживаемых в казначействе.

Оснащение предприятий торговли и сервиса терминалами для расчетов банковскими картами До конца 2010 г. количество POS – терминалов достигнет 10 тыс. ед. Объемы совершаемых в республике расчетов платежными картами в розничной торговой сети значительно уступают регионам, где гораздо хуже развита принимающая инфраструктура и значительно меньше карт. По общей сумме операций по оплате товаров и услуг банковскими картами, РБ занимает лишь 14-ое место в России. Задача по созданию привлекательных условий (бонусных программ, систем скидок) для стимулирования держателей карт, использующих их в повседневных расчетах в розничной сети, остается актуальной.

5 Расширение кредитования предприятия и населения РБ Изменение показателей кредитования по сравнению с , %

Уровень процентных ставок по кредитам и депозитам Задача: разработка массовых кредитных продуктов для населения с адекватной оценкой рисков и пониженными процентными ставками При наличии условий к снижению процентных ставок (стабильная ситуация на денежном рынке, замедление темпов инфляции, неоднократное снижение ставки рефинансирования Банка России, достаточная ликвидность банковского сектора) сохраняется проблема высокой стоимости банковских кредитов для населения.

Уровень просроченной задолженности по кредитам удельный вес просроченной задолженности по кредитам Проблема: уровень просроченной задолженности в РБ остается выше, чем в среднем по России. Задача: - активное проведение мероприятий по взысканию просроченной задолженности по кредитам, в том числе через участие в процедурах банкротства; - Внесение кредитными организациями предложений по оказанию государственной поддержки при реструктуризации кредитов, предоставленных предприятиям и организациям, с целью их рассмотрения на заседаниях комиссий по финансовому оздоровлению при министерствах и ведомствах

Динамика основных показателей финансового состояния предприятий и организаций РБ в сравнении с РФ Коэффициент долговой нагрузки РБ 0,740,820,870,84 0,870,89 Коэффициент долговой нагрузки РФ 1,131,301,331,311,271,261,22

Участие банков в кредитовании сельского хозяйства Удельный вес кредитной организации в общей сумме кредитов Показатели Направления Республиканской программы развития с/х Всего Повыше- ние доступ- ности кредитов Повышение финансовой устойчивости малых форм хозяйствования на селе Целевой ориентир по объему кредитов на 2010 г., млн руб. 500,0347,9847,9 Фактически выдано кредитов в I полугодии 2010 г., млн руб ,3363,04378,3 В разах к целевому ориентиру 8,0 раза104,3%5,2 раза По состоянию на объемы кредитов предприятий сельского хозяйства республики выросли на 7,4% и составили 13,0 млрд руб. Удельный вес просроченной задолженности составил 3,1% (по экономике в целом – 7,4%) Задача: оказание государственной поддержки сельскохозяйственным товаропроизводителям, пострадавшим от чрезвычайной ситуации, возникшей вследствие засушливой погоды, при реструктуризации кредитов предоставленных в рамках приоритетного национального проекта «Развитие АПК» и Республиканской программы развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на годы

Ипотечное жилищное кредитование Динамика объемов вновь выданных ипотечных кредитов (млрд руб.) Динамика задолженности по ипотечным жилищным кредитам (млрд руб.) ОАО «АИЖК» рефинансировано за январь-июнь 2010 года ипотечных кредитов, выданных в Республике Башкортостан, на сумму 340,0 млн руб., в гг. в среднем за квартал рефинансировалось до 640 млн руб. За весь период выдачи ипотечных жилищных кредитов населению РБ, АИЖК реструктурировано 653 кредита (из заявленных 1380) на сумму 1,5 млрд руб., в том числе по федеральной программе ОАО «АИЖК» 261 кредит на сумму 450,8 млн руб., по собственным программам банков 392 кредита на сумму 1,0 млрд руб.

11 Социальная ипотека В реализации социального жилищного ипотечного кредитования в I полугодии 2010 года принимали участие две кредитные организации - ОАО «Башпромбанк» и Башкирское отделение Сбербанка России, которыми было предоставлено 70 кредитов на сумму 47,1 млн руб., что в 1,7 раза больше аналогичного периода прошлого года: - по городской программе социального жилищного ипотечного кредитования - 64 кредита на сумму 43,4 млн.руб.; -по республиканской программе социального жилищного ипотечного кредитования - 6 кредитов на сумму 3,7 млн.руб. Проблема: низкая активность администраций городов и районов республики при формировании списков потенциальных участников программ социальной ипотеки

12 Задачи на II полугодие 2010 года в области финансирования жилищной сферы участие в реализации Стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2030 года; участие в программах «Стимул» и «Новостройка», реализуемых ОАО «АИЖК» (ОАО «АФ Банк», ОАО «ИнвестКапиталБанк»,филиал ОАО «УралСиб» в г. Уфа, филиал ЗАО «Газэнергопромбанк» в г. Уфе, филиал «Газпромбанк» (ОАО) в г.Уфе, «Мой банк. Ипотека» (ОАО); участие в пилотном проекте финансирования жилищного строительства с использованием системы строительных сбережений; реализация федеральной и собственных программ реструктуризации жилищных ипотечных кредитов

13 Кредитование субъектов малого и среднего бизнеса Динамика объемов вновь выданных кредитов субъектам малого и среднего бизнеса (млрд руб.) Динамика задолженности по кредитам субъектам малого и среднего предпринимательства (млрд руб.) Удельный вес просроченной задолженности по кредитам малого и среднего бизнеса составляет 13,6% против 9,0% в РФ.

Результаты участия кредитных организаций в реализации мер государственной поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства По состоянию на по действующим кредитным договорам за счет средств гарантийного фонда (537 млн руб.) предоставлено 142 поручительства на общую сумму 345,9 млн руб., под которые субъектами малого и среднего предпринимательства привлечено кредитов на сумму 516,9 млн руб. в семи кредитных организациях: Башкирском отделении Сбербанка России, АКБ «Башкомснаббанк» (ОАО), филиалы ОАО «УРАЛСИБ», ОАО «АФ Банк», ОАО «Инвестиционный капитал», ООО «УралКапиталБанк», ОАО «Социнвестбанк». Региональный лимит (925 млн руб.) установленный ОАО «Российский банк развития» для кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства РБ, распределен в 2009 году на 100%. Решением Наблюдательного совета от для Республики Башкортостан увеличен размер лимита до 1221 млн руб. На освоено 917,9 млн руб., свободный остаток регионального лимита составляет 303 млн руб. Активные участники программы: ОАО «Инвесткапиталбанк», ЗАО «Кредит Европа Банк», КБ «Локо-Банк», ЗАО «ФИА-Банк» (г. Янаул, г. Дюртюли), ОАО «УралСиб», ОАО «Промсвязьбанк», ОАО «АК БАРС» БАНК, ОАО «АФ Банк».

15 Задачи на II полугодие 2010 года в области кредитования субъектов малого и среднего бизнеса Полное освоение увеличенного регионального лимита, выделенного ОАО «Российский банк развития» для Республики Башкортостан в рамках реализации государственной Программы финансовой поддержки развития малого и среднего предпринимательства; Обеспечение освоения заявленных лимитов поручительств Фонда развития и поддержки малого предпринимательства Республики Башкортостан; Реализация постановления Правительства Республики Башкортостан от «Об утверждении порядка отбора субъектов малого и среднего предпринимательства для получения кредита по минимальной процентной ставке» (ОАО АКБ «Башкомснаббанк», ООО «Уралкапиталбанк»)

Участие банков в реализации эксперимента по государственной поддержке предоставления образовательных кредитов студентам образовательных учреждений высшего профессионального образования, имеющих государственную аккредитацию В целях развития образовательного кредитования и совершенствования механизмов государственной поддержки образовательного кредитования на территории Республики Башкортостан начата реализация эксперимента по государственной поддержке предоставления образовательных кредитов студентам образовательных учреждений высшего профессионального образования, имеющих государственную аккредитацию. Сроки проведения: с 1 сентября 2009 г. по 31 декабря 2013 г. Участники эксперимента на территории РБ: - два банка: Башкирское отделение 8598 Сбербанка России; ОАО «Промтрансбанк» - три ВУЗа: Уфимский государственный авиационный технический университет; Башкирский государственный аграрный университет; Уфимская государственная академия экономики и сервиса Ведется работа по подписанию Соглашений об информационном сотрудничестве между банками и ВУЗами Задача: выдача образовательных кредитов банками-участниками в рамках эксперимента

17 Реализация АИС «Социальная карта Башкортостана» в I полугодии 2010 года Утверждено распоряжение Правительства Республики Башкортостан от р об утверждении плана мероприятий и состава рабочей группы по развитию проекта «Социальная карта Башкортостана» в 2010 году Проводятся мероприятия по интеграции нормативной правовой базы проекта «Социальная карта Башкортостана» с федеральным законодательством в части использования опыта Республики Башкортостан при создании универсальной электронной карты Готовятся изменения к Положению о «Социальной карте Башкортостана» с целью ее выдачи работникам бюджетной сферы Выпущено свыше 166 тысяч единиц социальных карт, выдано более 82 тысяч единиц карт льготным категориям граждан

18 Банки - участники федеральных и региональных программ социально-экономического развития Социальная ипотека: ОАО «Башпромбанк» и Башкирское отделение Сбербанка России Кредитование сельского хозяйства: ОАО «Россельхозбанк», Башкирское отделение Сбербанка России, филиалы ОАО «УРАЛСИБ», ОАО «Социнвестбанк», АКБ «Башкомснаббанк» (ОАО) Поддержка малого предпринимательства: Башкирское отделение Сбербанка России, АКБ «Башкомснаббанк» (ОАО), филиалы ОАО «УРАЛСИБ», ОАО «АФ Банк», ОАО «Инвестиционный капитал», ООО «УралКапиталБанк», ОАО «Социнвестбанк», ЗАО «Кредит Европа Банк», КБ «Локо-Банк», ЗАО «ФИА-Банк» (г. Янаул, г. Дюртюли), ОАО «Промсвязьбанк», ОАО «АК БАРС» БАНК Образовательные кредиты: Башкирское отделение 8598 Сбербанка России, ОАО «Промтрансбанк» Проект «Социальная карта Башкортостана: ОАО «УРАЛСИБ», ОАО «Башпромбанк»

19 Обеспеченность экономики Республики Башкортостан банковскими услугами

Идеология Стратегии развития банковского сектора РБ на гг. При достаточном уровне институциональной обеспеченности республики банками и повышении уровня конкуренции, уровень обеспеченности экономики банковскими услугами ниже, чем по РФ и ПФО Цель: достижение уровня обеспеченности экономики банковскими услугами не ниже среднего уровня по ПФО, приближение уровня обеспеченности банковскими услугами к регионам-лидерам Сценарные условия: пессимистический – достижение уровня обеспеченности банковскими услугами не ниже среднего уровня по ПФО оптимистический – достижения обеспеченности банковскими услугами на уровне регионов-лидеров в РФ Задачи: -активизация взаимодействия банков и субъектов экономики при реализации социально-экономических программ -повышение качества банковской деятельности и банковских продуктов -развитие альтернативных, современных и технологичных методов (инструментов) предоставления банковских услуг