Финансы и романсы, или чем грозит финансовая «темнота» Открытый урок по экономике в 9 классе. Учитель – Мизинова О.Ю.

Отсутствие навыка управления личными финансами так же опасно для жизни и здоровья, как неумелое вождение автомобиля! Отсутствие навыка управления личными финансами так же опасно для жизни и здоровья, как неумелое вождение автомобиля!

ПМ Потребление в настоящем Потребление в будущем А В Сбережения как выбор между текущим и будущим уровнями потребления Создавая сбережения, семьи ограничивают свое текущее потребление, ради увеличения потребления в будущем. Сбережения

Куда ведет вас то, что вы делаете каждый день?

Варианты ответа: Варианты ответа: Туда – не знаю куда. Туда – не знаю куда. На государственную пенсию. На государственную пенсию. К обеспеченной старости. К обеспеченной старости. К обеспеченной молодости. К обеспеченной молодости. К большим деньгам. К большим деньгам. Список продолжите сами… Список продолжите сами…

Денежная скорость движения по жизни Ежемесячный доход – 700$ Кол-во рабочих часов в месяц – 175 часов Сколько стоит час?

Денежная скорость движения по жизни Ежемесячный доход – 700$ Кол-во рабочих часов в месяц – 175 часов Сколько стоит час? 700$ : 175часов = 4$ в час.

Денежная скорость движения по жизни Ежемесячный доход – 700$ Кол-во рабочих часов в месяц – 175 часов Сколько стоит час? 700$ : 175часов = 4$ в час. Но вы еще и тратите деньги: 4$/ч(получили) – 3,9$/ч(потратили)=

Денежная скорость движения по жизни Ежемесячный доход – 700$ Кол-во рабочих часов в месяц – 175 часов Сколько стоит час? 700$ : 175часов = 4$ в час. Но вы еще и тратите деньги: 4$/ч(получили) – 3,9$/ч(потратили)= 4$/ч(получили) – 3,9$/ч(потратили)=0,1$/ч

Период накопления средств Период жизни в комфорте Срок взрослой жизни человека При покупке товара с полным взносом их цены Период накопления средств Период жизни в комфорте Период жизни в комфорте и погашения долга за товары, купленные в рассрочку Срок взрослой жизни человека При покупке товара в рассрочку 1.Модель покупки товаров в рассрочку 2.Модель покупки товаров с немедленным внесением их полной стоимости Модели потребления

Склонность к сбережениям Уровень склонности к сбережениям различаются по семьям в зависимости от:

Склонность к сбережениям Уровень склонности к сбережениям различаются по семьям в зависимости от: 1. Уже достигнутого ими уровня ими уровня благосостояния. благосостояния.

Склонность к сбережениям Уровень склонности к сбережениям различаются по семьям в зависимости от: 1. Уже достигнутого ими уровня ими уровня благосостояния. благосостояния. 2. Уровня получаемых денежных доходов и его соотношения с прожиточным минимумом.

Склонность к сбережениям Уровень склонности к сбережениям различаются по семьям в зависимости от: 1. Уже достигнутого ими уровня ими уровня благосостояния. благосостояния. 2. Уровня получаемых денежных доходов и его соотношения с прожиточным минимумом. 3. Жизненной ориентации и воспитания членов семьи.

Аналитическая справка

Пример 1 Вы решили приобрести однокомнатную квартиру в нашем Юго-Восточном округе стоимостью – рублей. С этой целью вы берете ипотечный кредит в одном из российских банков, на следующих условиях: Сумма – рублей Сумма – рублей Срок – 20 лет Срок – 20 лет Процентная ставка – 15% годовых Процентная ставка – 15% годовых

Пример 2 Предположим, что для покупки машины и гаража вы берете кредит на неотложные нужды на следующих условиях: Сумма $ Сумма $ Срок – 10 лет Срок – 10 лет Процентная ставка – 11,6% годовых Процентная ставка – 11,6% годовых

46.200$ $ 0 -$-$+$КредитИнвестиции

46.200$ $ Разница $ 0 -$-$+$КредитИнвестиции

Покупка в кредит

Инвестиции

Инвестиции Направление денег на приобретение дополнительного капитала. Все виды активов(средств), вкладываемых в хозяйственную деятельность в целях получения дохода.

Экономический механизм любой страны только тогда можно считать нормально отлаженным, когда он предлагает владельцам сбережений широкий набор форм инвестирования, обладающий двумя главными параметрами качества: Экономический механизм любой страны только тогда можно считать нормально отлаженным, когда он предлагает владельцам сбережений широкий набор форм инвестирования, обладающий двумя главными параметрами качества:ВыгодностьНадежность

26 Каждый день человек принимает множество финансовых решений Куда вложить сбережения? Куда вложить сбережения? Какой взять кредит? Какой взять кредит? Купить ли сейчас или потом? Купить ли сейчас или потом? Страховать ли и на какую сумму? Страховать ли и на какую сумму? Сколько тратить в месяц? Сколько тратить в месяц? Как накопить на пенсию? Как накопить на пенсию?

27 Варианты принятия решений Куда вложить сбережения? Какой взять кредит? Купить ли сейчас или потом? Страховать ли и на какую сумму? Сколько тратить в месяц? Как накопить на пенсию? И многое другое Личный Финансовый план Банк ПИФ НПФ Страховая компания НПФ ПИФ Банк

28 «Личный финансовый план – основа успешных инвестиций» Личный финансовый план (ЛФП) - это метод, который позволяет разработать последовательную пошаговую стратегию достижения Ваших финансовых целей с максимально эффективным использованием имеющихся на сегодня финансовых инструментов исходя из Вашей текущей ситуации. Для расчета личного финансового плана необходимо: Оценить активы и пассивы Оценить активы и пассивы Оценить величину и динамику доходов и расходов Оценить величину и динамику доходов и расходов Определить финансовые цели Определить финансовые цели

Что меня ждет?

31 Пример одной семьи

32 Определение финансовых целей Наименование цели Год приобретения Стоимость (в текущих ценах) Пенсия тыс. руб. в мес.

33 Оценка активов и пассивов Название актива Описание Неликвидные активы Недвижимое имущество 1 1/2 2-х комнатной квартиры – около 2 млн. – не используется Недвижимое имущество 2 3-х комнатная квартира – около 8 млн. руб. Ликвидные активы Ценные бумаги Паи в ПИФах облигаций и денежного рынка – 1 млн. риск инфляции Текущие счета и депозиты до востребования в банках 1,45 млн. руб. риск инфляции Вид долга Парамет ры Кредиты отсутствуют

34 Оценка активов и пассивов Название актива Описание Неликвидные активы Недвижимое имущество 1 1/2 2-х комнатной квартиры – около 2 млн. – продажа актива Недвижимое имущество 2 3-х комнатная квартира – около 8 млн. руб. Ликвидные активы Ценные бумаги Паи в 8 ПИФах облигаций и денежного рынка – 1 млн. – изменение портфеля Текущие счета и депозиты до востребования в банках 1,45 млн. руб.- размещение на более доходных депозитах Вид долга Парамет ры Кредиты отсутствуют

35 Оценка величины и динамики доходов и расходов Вид расходов Вид расходов В год Расходы на оплату и содержание собственного жилья Транспортные расходы Обучение Расходы на питание Расходы на досуг Расходы на приобретение одежды и обуви Медицина Другие расходы ИТОГО Изменение 10% в год Вид доходов В год Заработная плата по основному месту работы, до налогообложения Иной доход Доход от предпринимательской деятельности, до налогообложения Общий денежный доход без учета налогов Налоги Доход после налогообложения Изменение 10% в год

36 Изменение доходов и расходов Вид расходов Вид расходов В год Расходы на оплату и содержание собственного жилья Транспортные расходы Обучение Расходы на питание Расходы на досуг Расходы одежду и обувь Медицина Другие расходы ИТОГО Изменение 10% в год Вид доходов В год Заработная плата по основному месту работы, до налогообложения Иной доход Доход от предпринимательской деятельности, до налогообложения Общий денежный доход без учета налогов Налоги Доход после налогообложения Изменение 10% в год

37 Размер сбережений рублей рублей

38 Анализ страхового и пенсионного обеспечения Страховые и пенсионные программы Есть /Нет Комментарии Защита имущества (квартира, авто, дача) Нет Защита от потери кормильца Нет Защита детей Нет Обеспечение пенсии Есть Медицинское страхование Нет Корпоративные пенсионные программы Нет

39 Анализ страхового и пенсионного обеспечения Страховые и пенсионные программы Есть /Нет Комментарии Защита имущества (квартира, авто, дача) НетРИСК Защита от потери кормильца НетРИСК Защита детей Нет Обеспечение пенсии Есть накопительная часть пенсии находится под управлением государственной УК Медицинское страхование Нет Корпоративные пенсионные программы Нет

40 Страховая защита ЛФП Страховые и пенсионные программы Есть/ Нет Комментарии Защита имущества (квартира, авто, дача) Да Защита от пожара, взрывов, воздействия воды, кражи Защита от потери кормильца Да Рисковое страхование жизни кормильца семьи Защита детей Нет Обеспечение пенсии Есть накопительная часть пенсии находится под управлением государственной УК Медицинское страхование Нет Корпоративные пенсионные программы Нет

41 Введение страховой защиты ЛФП Также необходимо ввести защиту от неблагоприятных событий, которые могут повлиять на достижение финансовых целей: Потеря кормильца. Потеря кормильца. Потеря трудоспособности, временная или частичная, травмы кормильца и членов семьи. Потеря трудоспособности, временная или частичная, травмы кормильца и членов семьи. Порча или утеря имущества. Порча или утеря имущества. Мелкие непредвиденные расходы. Мелкие непредвиденные расходы. Гражданская ответственность. Гражданская ответственность. Нехватка средств после выхода на пенсию и т.д. Нехватка средств после выхода на пенсию и т.д.

Подбор вариантов увеличения пенсии Увеличение государственной пенсии: Увеличение белой зарплаты Увеличение белой зарплаты Перевод накопительной части пенсии в УК или НПФ. Перевод накопительной части пенсии в УК или НПФ. Самостоятельное создание или увеличение накопительной части пенсии по программе софинансирования от государства до 12 тыс. руб. в год Самостоятельное создание или увеличение накопительной части пенсии по программе софинансирования от государства до 12 тыс. руб. в год

43 Расчет ЛФП «как есть»

44 Оптимизация ЛФП Оптимизация доходов и расходов. Оптимизация доходов и расходов. Оптимизация активов и пассивов. Оптимизация активов и пассивов. Изменение доходности денежных средств. Изменение доходности денежных средств. Введение страховой защиты ЛФП. Введение страховой защиты ЛФП. Пересмотр финансовых целей. Пересмотр финансовых целей.

45 Пересчет оптимизированного ЛФП

46 Корректирова финансовых целей Наименование цели Год приобретения Стоимость (в текущих ценах) Пенсия тыс. руб. в мес.

47 Пересчет оптимизированного ЛФП

Формирование инвестиционного портфеля Состав и структура портфеля зависят от: Размера свободных средств инвестора. Размера свободных средств инвестора. Поставленной инвестиционной цели. Поставленной инвестиционной цели. Времени достижения цели. Времени достижения цели. Подходящих ему инвестиционных инструментов. Подходящих ему инвестиционных инструментов. Выбор стратегии инвестирования. Выбор стратегии инвестирования.

Правила инвестирования:

1. Чем выше риск инвестиций, тем больший доход они должны обеспечивать.

Правила инвестирования: 1. Чем выше риск инвестиций, тем больший доход они должны обеспечивать. 2. Чем выше продолжительность инвестиционного цикла, тем выше доход.

Правила инвестирования: 1. Чем выше риск инвестиций, тем больший доход они должны обеспечивать. 2. Чем выше продолжительность инвестиционного цикла, тем выше доход. 3. Не класть все яйца в одну корзину.

53 Пересчет оптимизированного ЛФП

54 Выбор типа инвестиционного портфеля

55 Сегодня на уроке

56 Сегодня на уроке 1. Выяснили………………………………………………

57 Сегодня на уроке 1. Выяснили……………………………………………… 2. Вспомнили…………………………………………….

58 Сегодня на уроке 1. Выяснили……………………………………………… 2. Вспомнили……………………………………………. 3. Обсудили………………………………………………

59 Сегодня на уроке 1. Выяснили……………………………………………… 2. Вспомнили……………………………………………. 3. Обсудили……………………………………………… 4. Вывели…………………………………………………

60 Сегодня на уроке 1. Выяснили……………………………………………… 2. Вспомнили……………………………………………. 3. Обсудили……………………………………………… 4. Вывели………………………………………………… 5. Получили………………………………………………

61 Сегодня на уроке 1. Выяснили……………………………………………… 2. Вспомнили……………………………………………. 3. Обсудили……………………………………………… 4. Вывели………………………………………………… 5. Получили……………………………………………… 6. Рассмотрели………………………………………….

62 Сегодня на уроке 1. Выяснили……………………………………………… 2. Вспомнили……………………………………………. 3. Обсудили……………………………………………… 4. Вывели………………………………………………… 5. Получили……………………………………………… 6. Рассмотрели…………………………………………. 7. Сопоставили………………………………………….

63 Сегодня на уроке 1. Выяснили……………………………………………… 2. Вспомнили……………………………………………. 3. Обсудили……………………………………………… 4. Вывели………………………………………………… 5. Получили……………………………………………… 6. Рассмотрели…………………………………………. 7. Сопоставили…………………………………………. 8. Поговорили……………………………………………

64 Сегодня на уроке 1. Выяснили……………………………………………… 2. Вспомнили……………………………………………. 3. Обсудили……………………………………………… 4. Вывели………………………………………………… 5. Получили……………………………………………… 6. Рассмотрели…………………………………………. 7. Сопоставили…………………………………………. 8. Поговорили…………………………………………… 9. Разобрали……………………………………………..

65 Сегодня на уроке 1. Выяснили……………………………………………… 2. Вспомнили……………………………………………. 3. Обсудили……………………………………………… 4. Вывели………………………………………………… 5. Получили……………………………………………… 6. Рассмотрели…………………………………………. 7. Сопоставили…………………………………………. 8. Поговорили…………………………………………… 9. Разобрали…………………………………………… Познакомились ………………………………………

66 Сегодня на уроке 1. Выяснили……………………………………………… 2. Вспомнили……………………………………………. 3. Обсудили……………………………………………… 4. Вывели………………………………………………… 5. Получили……………………………………………… 6. Рассмотрели…………………………………………. 7. Сопоставили…………………………………………. 8. Поговорили…………………………………………… 9. Разобрали…………………………………………… Познакомились ……………………………………… 11. Определили…………………………………………..

67 Сегодня на уроке 1. Выяснили……………………………………………… 2. Вспомнили……………………………………………. 3. Обсудили……………………………………………… 4. Вывели………………………………………………… 5. Получили……………………………………………… 6. Рассмотрели…………………………………………. 7. Сопоставили…………………………………………. 8. Поговорили…………………………………………… 9. Разобрали…………………………………………… Познакомились ……………………………………… 11. Определили………………………………………… Перешли………………………………………………

68 Теперь вам предстоит ПРИМЕНЯТЬ эти знания в практике вашей жизни, сделать свои первые шаги к финансовой независимости.

69 Теперь вам предстоит ПРИМЕНЯТЬ эти знания в практике вашей жизни, сделать свои первые шаги к финансовой независимости. Каким может быть ваш первый шаг?

70 Теперь вам предстоит ПРИМЕНЯТЬ эти знания в практике вашей жизни, сделать свои первые шаги к финансовой независимости. Каким может быть ваш первый шаг? Регулярная запись расходов и доходов. Регулярная запись расходов и доходов.

71 Теперь вам предстоит ПРИМЕНЯТЬ эти знания в практике вашей жизни, сделать свои первые шаги к финансовой независимости. Каким может быть ваш первый шаг? Регулярная запись расходов и доходов. Регулярная запись расходов и доходов. Составление бюджета. Составление бюджета.

72 Теперь вам предстоит ПРИМЕНЯТЬ эти знания в практике вашей жизни, сделать свои первые шаги к финансовой независимости. Каким может быть ваш первый шаг? Регулярная запись расходов и доходов. Регулярная запись расходов и доходов. Составление бюджета. Составление бюджета. Определение финансовых целей и приоритетов. Определение финансовых целей и приоритетов.

73 Теперь вам предстоит ПРИМЕНЯТЬ эти знания в практике вашей жизни, сделать свои первые шаги к финансовой независимости. Каким может быть ваш первый шаг? Регулярная запись расходов и доходов. Регулярная запись расходов и доходов. Составление бюджета. Составление бюджета. Определение финансовых целей и приоритетов. Определение финансовых целей и приоритетов. Получение знаний в области финансовой грамотности. Получение знаний в области финансовой грамотности.

74 Теперь вам предстоит ПРИМЕНЯТЬ эти знания в практике вашей жизни, сделать свои первые шаги к финансовой независимости. Каким может быть ваш первый шаг? Регулярная запись расходов и доходов. Регулярная запись расходов и доходов. Составление бюджета. Составление бюджета. Определение финансовых целей и приоритетов. Определение финансовых целей и приоритетов. Получение знаний в области финансовой грамотности. Получение знаний в области финансовой грамотности. И главное. Мозг обладает одним интересным свойством: если вы не сделали какое-либо запланированное вами действие в течение 72 часов, то он начинает считать это дело неважным и «забывает» о нем.

75 Теперь вам предстоит ПРИМЕНЯТЬ эти знания в практике вашей жизни, сделать свои первые шаги к финансовой независимости. Каким может быть ваш первый шаг? Регулярная запись расходов и доходов. Регулярная запись расходов и доходов. Составление бюджета. Составление бюджета. Определение финансовых целей и приоритетов. Определение финансовых целей и приоритетов. Получение знаний в области финансовой грамотности. Получение знаний в области финансовой грамотности. И главное. Мозг обладает одним интересным свойством: если вы не сделали какое-либо запланированное вами действие в течение 72 часов, то он начинает считать это дело неважным и «забывает» о нем. Начните прямо сейчас!

Спасибо за внимание! До новых встреч!