1 Ипотека в регионах: город и загород. Потребность рынка и практика реализации. Жигунов Игорь Витальевич член Правления Начальник Департамента продаж ООО «Городской Ипотечный Банк» Руководитель Рабочей группы по ипотечному кредитованию и и жилищному финансированию Ассоциации банков Северо-запада РФ май 2006

2 Текущая ситуация / рынок Инфляция 2005г.: – 10,9% - за январь-апрель 2006г. – 5,4% - аналогия прошлого периода 6,5%…однако Отмена с 1 июля 2006 (вместо 2007г.) ограничений на движение капитала – изменение курса рубля Приток иностранных инвестиций Рост объема нефтедолларов (в мае цена барреля нефти – рекордный уровень более 75 долл. за баррель) Увеличение денежной массы Рост реальных доходов населения Сокращение нового строительства с 2004г. на 40%

3 Текущие особенности на региональных рынка развитие института « ипотечных брокеров», выход на региональные рынки «розницы» специализированных, универсальных как российских так и иностранных банков, развитие офисной сети банков, в основном программы по городской недвижимости развитие региональных программ для отдельных категорий граждан

4 Текущая ситуация / рынок объем рынка ипотечных банковских кредитов на 1 января 2006г. составил порядка 52,8 млрд. руб. ( с учетом АИЖК, т.к. нет в статистике ЦБ – порядка 60 млрд. руб.). В регионах – активное развитие института «Ипотечного брокера» (около 20% всех сделок) при этом – основной объем кредиты под залог квартир на начало 2005 года – объем рынка меньше в 2 раза более 70 программ банковского ипотечного кредитования в РФ темпы прироста и кол-во ипотечных сделок в отдельных регионах в 2-3 раза выше, чем в Москве в целом, только порядка 5% сделки на рынке загородной недвижимости повышение интереса к рынку загородной недвижимости, однако

5Специфика Кредитование загородной недвижимости – отдельное направление программа в банковском ипотечном кредитовании. Спецификой загородного рынка недвижимости (регионы): Практически отсутствие ЛИБО небольшая история рынка (с 2000-х годов) меньший объем сделок, чем по квартирам иные риски, связанные с должной оценкой земли и объектов на ней «качество» как предмета залога (КЗ, инвест.-покрытие) сроки экспозиции объекта нормативная база (изменения с 2005г.) проблема «чистоты прав на земельный участок» (судебная практика) программ по загороду мало и: ставки от 10-14% в валюте, 13-16% в рублях, при этом – основной объем кредиты под залог квартир LTV до 60-75%

6 Потребности и возможности Кредитование покупки готового жилого дома (коттеджа) (вторичный рынок) / земельного участка – особенности Кредитование под залог жилого дома / земельного участка (в том числе с объектом незавершенного строительством) Кредитные программы с застройщиками (отдельные мероприятия): - Приобретение земли и «подряда» - Поручительство компании (активы, капитализация) - Проектное финансирование - проекты развития территорий под коттеджное строительство / малоэтажная застройка (инфраструктура / «появление доп.проектов вокруг места застройки»)

7 Предложения в регионах с учетом рынка Расширение перечня программ: к целевым на квартиры + потребительские и целевые на загород Новые предложения и расширения региональных программ (субъекты РФ) для отдельных категорий граждан (первый взнос, молод семья, малоэтажная застройка) Предоставление кредита без т.н. «первого взноса из собственных накоплений» (кредит на первый взнос – доп.программа), Повышение соотношения КРЕДИТ/ЗАЛОГ до 85-90% Изменение процентной ставки Увеличение сроков кредитования Задача: развитие программ в регионах, предоставление возможности потребителю при его доходе, который не успевает за ростом цен приобрести жилье и расширить реализацию программ кредитования именно в регионе.

8 Одни из важных вопросов развития региональной ипотеки Изучение и анализ региональных рынков недвижимости (в т.ч. загородной недвижимости) Популяризация программ ипотечного кредитования (пока еще в ряде регионов вообще низкий уровень понимания) / работа со СМИ Необходимо переводить ипотечные банковские продукты на российские рубли - важно для регионов (разработка Закона о секьюритизации) важно, чтобы рублевые механизмы рефинансирования заработали для всех участников рынка слаборазвитая структура ипотечного кредитования (сам процесс заключения сделки, перерегистрации происходит очень сложно запутано, в разных регионах по-разному), отсутствие единых национальных ипотечных стандартов делает этот рынок непрозрачным

9 Одни из важных вопросов развития региональной ипотеки стимулирование и содействие банковской деятельности по ипотеке (розница в регионах): решить нормативно вопрос с центрами кассового обслуживания (операционные кредитно-кассовые офисы банков в регионах): - выдача средств кредита, - прием платежей, - хранение ценностей в ячейке, - внутренняя конвертация средств между счетами, - обработка внешних платежей

10 В соответствии с исследованием JP Morgan Chase Bank рынок ипотеки в России имеет хорошие перспективы роста *) Допущение: в долгосрочной перспективе ипотека составит 5% от ВВП Первичный ипотечный рынок РФ: прогнозы роста

11 Городской Ипотечный Банк Телефон: +7 (495)