Банковская система и финансовый рынок 13 мая 2009 г. А.Г.Аксаков, Депутат Государственной думы Президент Ассоциации региональных банков России

Программа антикризисных мер Правительства России на 2009 год: принципы и приоритеты Усиление социальной защиты населения, обеспечение гарантий социальной и медицинской помощи, государственная поддержка сферы занятости Сохранение и развитие промышленного и технологического потенциала Снижение административного давления на бизнес Повышение устойчивости национальной финансовой системы Проведение сбалансированной макроэкономической политики Реализация антикризисных мер в субъектах Российской Федерации

Повышение устойчивости национальной банковской и финансовой системы Ресурсная база и ликвидность Доступность кредита и финансовых услуг Санация системообразующих банков В соответствии с Программой антикризисных мер Правительства Российской Федерации на 2009 год

Рефинансирование и ликвидность банковского сектора Операции рефинансирования ЦБ РФ сыграли ключевую роль в стабилизации ситуации: сейчас 12% пассивов банков сформировано за счет кредитов ЦБ РФ Расширение перечня активов, принимаемых в обеспечение, открыло доступ к рефинанси- рованию для большого числа банков Программа беззалогового кредитования позволила ее участникам не только сохранить ликвидность, но и поддерживать рост кредитных портфелей

Долгосрочное рефинансирование: превращение кредита в ценные бумаги Секьюритизация кредитных портфелей (ипотечные кредиты, автокредиты, кредиты малому бизнесу) Обеспеченные облигации (covered bonds) Инфраструктурные облигации Проектное финансирование

Секьюритизация кредитов малому бизнесу Проект закона «О секьюритизации» (внесен в Думу) –Гражданско-правовой статус Спецюрлица (SPV) –Защищенность от банкротства оригинатора и обслуживающей компании: обслуживание активов Внесение изменений в 7 законов –Правила о ценных бумагах: транширование и ограничение ответственности –Структурные элементы: общее собрание владельцев облигаций, представитель –Налогообложение (нейтральность) Внесение изменений в ГК РФ

Ипотечное кредитование Упрощение секьюритизации ипотеки: поправки в закон «Об ИЦБ» (внесен в Думу) Выпуск ипотечных облигаций (пфандбрифов) банками (готовится к внесению в Думу) Размещение средств «молчунов» в ипотечные ценные бумаги (внесен в Думу) Снятие запрета на страхование жизни и трудоспособности при ипотечном кредитовании

Хеджирование рисков при кредитовании: развитие рынка свопов Валютный риск: валютные свопы Процентный риск: процентные свопы Кредитный риск: кредитные дефолтные свопы Кредитный риск при банкротстве: ликвидационный неттинг (проект закона в внесен в Думу Правительством)

Доступность кредита: объемы государственной поддержки Запланировано в Программе Правительства Необходимо, по оценкам Ассоциации «Россия» Ипотечное кредитование 60 млрд руб.500 млрд руб. Малый бизнес30 млрд руб.100 млрд руб. Государственные гарантии 300 млрд руб.1 трлн руб. Субординированные кредиты банкам 225 млрд руб (ком. банкам) 1 трлн руб. Рекапитализация банков -до 2 трлн руб.

Доступность кредита: региональный аспект 10 Число банковских офисов (на 100 тыс. человек) Помесячное изменение числа банковских филиалов за год в шт. (месяц к месяцу)

Проблемная задолженность по банковским кредитам К началу 2009 года на долю проблемных и безнадежных ссуд приходится 3,8% от совокупного объема задолженности, прогноз на ближайшее время – до 15% Наиболее высокий потенциал невозвратов – по операциям финансирования под залог недвижимости (в т.ч. ипотека) Временный порядок оценки ссуд для формирования РВПС (2156-У) лишь частично смягчает проблему ухудшения качества кредитов Масштаб возможных потерь по стрессовым активам требует государственной поддержки: создания фонда стрессовых активов и рекапитализации банков

Система управления проблемной задолженностью Организация мониторинга состояния платежной дисциплины и финансового состояния заемщиков Фонд аккумулирования и выкупа проблемных долгов Система работы с имуществом и залогами, выступающими обеспечением ссудной задолженности Система рефинансирования Фонда, обеспечивающая возобновляемый выкуп проблемной задолженности Механизмы рекапитализации кредитных организаций, осуществляющих продажу задолженности с дисконтом

Обеспечение кредита и залог Упрощение работы с залогами и обращения взыскания Проект закона «Об учете залогов автотранспортных средств» (внесен в Думу) Упрощение процедуры залога речных судов (поправки в КВВТ)

Меры законодательной поддержки банковского и финансового сектора Совершенствование законодательства о залоге, упрощение работы банков с заложенным имуществом Создание системы учета залогов движимого имущества и автотранспорта Безотзывные вклады Синдицированное кредитование Потребительское кредитование Секьюритизации активов Новые виды ценных бумаг (CLN, обеспеченные облигации, деривативы) Жилищные накопления граждан Повышение ответственности заемщиков Система компенсации для инвесторов на рынке ценных бумаг Снижение административного давления на банки