Перспективы развития инструментов финансирования для малого и среднего бизнеса: как поддержать кредитование 22 октября 2010 года О.М. Иванов, Вице-президент. - презентация

1 Перспективы развития инструментов финансирования для малого и среднего бизнеса: как поддержать кредитование 22 октября 2010 года О.М. Иванов, Вице-президент Ассоциации региональных банков России V МЕЖРЕГИОНАЛЬНЫЙ КРУГЛЫЙ СТОЛ «Финансирование малого и среднего бизнеса в Урало- Западносибирском регионе: задачи посткризисного развития»

2 От антикризисной тактики с среднесрочной стратегии Стратегия развития банковского сектора гг. Завершенная структура кредитного рынка Оживление кредитования Рекапитализация банков Управление проблемными активами Региональное измерение финансового рынка

3 «Идеальная» система кредитования малого бизнеса Субъекты малого предпринимательства Банк развитияКрупнейшие госбанки Региональные банки развития, коммерческие банки Фондовый рынок (секьюритизация, ценные бумаги) Малые и средние региональные банки Кредитные кооперативы 3-го уровня (коопбанки) Кредитные кооперативы 2-го уровня Кредитные кооперативы 1-го уровня МФОМуниципальные фонды поддержки Региональные институты поддержки Федеральная инфраструктура поддержки Региональные МФО Федеральные МФО-проекты Гарантийные и залоговые фонды Бюджет, гос. фонды

4 Проблемы кредитования МСП Общая экономическая неопределенность (с учетом отраслевой принадлежности) Снижение спроса на кредит Высокая процентная ставка Низкая прозрачность бизнеса Повышенные кредитные риски Недостаточные объемы обеспечения Несовершенство законодательства об обеспечении (залоге) Недостаточная территориальная доступность

5 Стимулирование кредитования посткризисные мероприятия Переход от «ручного» управления к рыночным механизмам Государственные гарантии для корпоративных клиентов Создание гарантийных и залоговых фондов (для малого и среднего бизнеса) Стимулирование потребительского кредитования и автокредитования Стратегия развития ипотечного рынка до 2030 г. Субсидирование процентной ставки Удлинение кредитных ресурсов Хеджирование валютных рисков при внешних заимствованиях

6 Рефинансирование кредитов МСП Выпуск ценных бумаг, обеспеченных кредитами «Прямое» рефинансирование портфелей кредитов (312-П) Рефинансирование кредитов РосБР, предоставленных банкам-агентам Средства бюджета и государственных фондов

7 Откуда придут «длинные» деньги? Средства бюджета и государственных фондов Наращивание капитала государственных банков Синдицированные кредиты Выпуск ценных бумаг, в том числе обеспеченных кредитными портфелями (секьюритизация)

8 Задачи модернизации Финансовые инструменты Срочные вклады, сберегательные сертификаты, регулирование потребительского кредита, карточные продукты, электронные деньги, рынок деривативов (процентные и валютные свопы), альтернативные (исламские) финансовые продукты Рыночная структура и защита конкуренции Выравнивание правил для государственных и частных банков, поддержка ипотечных банков, новые виды НКО, микрофинансовые организации Инновационные техники финансирования Проектное финансирование (например, в жилищном строительстве), секьюритизация, синдицированное кредитование, рынок валютных и процентных свопов, организация рынка проблемных долгов и и списание с банковских балансов Судебные и внесудебные процедуры, процессуальные нормы Внесудебное разрешение споров - банковский омбудсмен, коллекторская деятельность, взыскание залогов, исполнительное производство, банкротство предприятий и граждан Регулирование и надзор Консолидированный надзор, постепенный переход к Базелю II, дифференцированное регулирование для крупных банков сокращение числа контрольных мероприятий (в том числе в отношении филиалов).

9 Снижение издержек и увеличение капитала банков Снижение издержек Совершенствование бизнес-моделей Оптимизация механизмов регулирования и контроля Новые подходы к классификации ссуд (254-П), снижение отчислений в резервы по ссудам убыточным заемщикам Снятие с банков задач, не связанных с профильной деятельностью (контроль кассовой дисциплины клиентов, радиационный контроль и т.д.) Расширение мер уголовной ответственности в отношении недобросовестных заемщиков, залогодателей и банковских сотрудников Увеличение собственного капитала Налоговая льгота на капитализируемую прибыль Развитие рынка IPO Снятие административных барьеров Стимулирование консолидации