Управление проблемной задолженностью в банках 2 декабря 2009 года О.М. Иванов, Вице-президент Ассоциации региональных банков России Эксперт Комитета Госдумы по финансовому рынку Проект: «Специальная площадка для обращения паевых инвестиционных фондов для квалифицированных инвесторов»

Стимулирование кредитования как антикризисная мера Переход от «ручного» управления к рыночным механизмам Государственные гарантии для корпоративных клиентов Создание гарантийных и залоговых фондов (для малого и среднего бизнеса) Стимулирование потребительского кредитования и автокредитования Стратегия развития ипотечного рынка до 2020 г. Субсидирование процентной ставки Удлинение кредитных ресурсов Хеджирование валютных рисков при внешних заимствованиях

Проблемы взаимодействия банков и заемщиков Общая экономическая неопределенность (с учетом отраслевой принадлежности) Снижение спроса на кредит Высокая процентная ставка Низкая прозрачность бизнеса Повышенные кредитные риски Недостаточные объемы обеспечения Несовершенство законодательства об обеспечении (залоге) Недостаточная территориальная доступность

Доля просроченной задолженности в портфеле

Реструктуризация и банкротство: «Московские правила» Зыбкость обеспечения «Сверхтекучесть» активов Изменчивость законодательства о банкротстве Отсутствие культуры синдицированного кредитования и правил поведения нескольких кредиторов при взыскании долга

Управление задолженностью и непрофильными активами Списание проблемной задолженности Коллекторское агентство Долговой центр, ООО Кредитный ЗПИФ Списание непрофильных активов Немедленная реализация по текущим ценам (проблема НДС) Долговой центр, ООО ЗПИФ недвижимости

Система управления проблемной задолженностью (крупнейшие банки) Вхождение государства в капитал кредитных организаций: капитал в обмен на прозрачность и честность Сохранение проблемных кредитов на балансах банков Передача взысканных залогов в дочерние компании Надежда на скорое прекращение кризиса Выкуп привилегированных акций частными собственниками

Система управления проблемной задолженностью (локализация проблемных долгов) Мониторинг платежной дисциплины и финансового состояния заемщиков Создание Фонда аккумулирования и выкупа проблемных долгов Работа с обеспечением и залогами Рефинансирование Фонда проблемных долгов Рекапитализация кредитных организаций, участвующих в системе управления кредитной задолженностью

Работа с долгами через ЗПИФ (локализация) Банк Погашение кредитов Продажа кредитов Выдача паев Инвесторы Рейтинговое агентство Выплата стоимости кредитов в рассрочку ЗПИФ Коллекторское агентство Бюро кредитных историй Заемщик Центральный Каталог кредитных историй

Кредитные ЗПИФы Учет паев в балансе Формирование резервов на возможные резервы на потери по ссудам (три подхода) Расчет обязательных нормативов (Н1,H6 и др.) Привлечение внешних инвесторов Ограничение видов активов

Экономика залога Объем кредитов предприятиям и организациям реального сектора – 13 трлн руб. Объем кредитов физическим лицам – 3,5 трлн руб. рублей, из них 1 трлн обеспечен залогом жилой недвижимости 700 млрд руб. – залогом автомототранспортных средств Объем залогов в банковском секторе – до 20 трлн рублей

Рефинансирование: откуда придут «длинные» деньги? Дорогой рубль: жесткая денежно-кредитная политика Синдицированные кредиты за рубежом Средства бюджета и государственных фондов Наращивание капитала государственных банков Выпуск ценных бумаг, в том числе обеспеченных кредитными портфелями (секьюритизация)