1

2 Саморегулирование кредитных союзов как норма цивилизованного рынка Ольгинка 31мая 2010г. Жан-Марк Кревье Директор программы Общество международного развития Дежардэн

3 Содержание презентации Влияние финансового кризиса 2008 года и реакция Группы Дежардэн Основы здоровой банковской системы в Канаде Сильные стороны кооперативной системы Регулирование внутри Группы Дежардэн

4 Группа Дежардэн сегодня 5.8 миллиона членов точек обслуживания Активы 157 миллиардов долларов 42,200 сотрудников 6,200 членов советов директоров Крупнейшая интегрированная кооперативная финансовая группа в Канаде, предлагающая полный спектр финансовых продуктов и услуг физическим лицам и предприятиям. На 31 декабря 2009г.

5 Финансовый кризис 2008 года и группа Дежардэн Вложения в малоизвестные или плохо понятные, но на первый взгляд привлекательные проекты привели к крупным потерям. Серьёзная девальвация портфеля инвестиций. Списано 45% коммерческих бумаг, обеспеченных активами. Большие расходы, связанные с необходимостью привлечения экспертов по правовым и финансовым вопросам. Инвестиционные группы, включая и Дежардэн, вынуждены были пойти на ощутимые расходы на реструктуризацию. Фонд покрытия гарантированного капитала (Группа оплатила ущерб).

6 Финансовое воздействие кризиса на Группу Дежардэн (М – миллион) Отчётные годы по 31 декабря Отчётные кварталы по 31 декабря тенденция тенденция Прибыль (убыток) до выплаты дивидендов $78M$1,101M-92.9%($476M)$273M-274.4% Особые пункты: Прямое и косвенное воздействие коммерческих бумаг, обеспеченных активами, и структурированных продуктов с гарантированным капиталом $831M$198M----$591M$91M---- Списания и отрицательные показатели по инвестициям$341M---- $179M---- Единовременная прибыль----($101M) ----($101M) Прибыль до выплаты дивидендов минус особые пункты$1,250MM1,198M4.3%$294M$263M11.8% Доходность акционерного капитала 0.8%12.3% %11.8%---- Доходность акционерного капитала минус особые пункты12.4%13.4% %11.2%----

7 Меры реагирования Группы Дежардэн В отношении капитала: Страхование долговых обязательств на различных рынках Членам касс (кооперативов) предложены долевые ценные бумаги Изменение политики в отношении дивидендов членов Структурированное снижение подверженности инвестиционному риску

8 Ключевые финансовые показатели за 2009 год (М – миллион, В – миллиард) Отчётные годы по 31 декабря тенденция Совокупная прибыль до выплаты дивидендов$1077M$78M+$999M Доходность акционерного капитала10,4%0,8% Активы$157.2B$152.3B+$4,9B Акционерный капитал$11.2B$9.9B+$1,3B Коэффициент капитала для 1-го уровня (стандарт BIS)15.86%13.39%---- Прирост совокупных займов5.3%9.5%---- Прирост совокупных вкладов5.2%5.8%----

9 Выводы в отношении финансового кризиса Этот кризис показал, как важно применять единый подход во всём мире для решения возникающих проблем. Кооперация и совместные усилия правительств, ценности, которые кооперативная модель поддерживает с самого своего возникновения, стали сегодня важными инструментами решения современных социально-экономических проблем. Дежардэн, как и вся банковская система Канады, стойко перенесла этот финансовый кризис, самый тяжёлый со времён Великой депрессии 1930-х годов. Мы полагаем, что это хороший знак, говорящий о здоровой природе и жизнеспособности канадской банковской системы и Группы Дежардэн.

10 Основы здоровой банковской системы: Канада Большинство банков в стране избегают ядовитых продуктов со структурированной задолженностью. Они практически не участвовали в процессе структуризации и ограничили левередж. Менее 0.3% банковских займов просрочены. Каждая заявка на получение займа пристально рассматривается, и заёмщики должны предоставить адекватный залог. Для ипотечных займов с собственным взносом менее 20% необходима страховка. В отличие от США с их разнообразием регулирующих инстанций, у нас есть только одна организация Оттаве. Для кооперативов надзор является региональным (по провинциям – для Дежардэн это Квебек) Банки должны поддерживать уровень капитала первого уровня не менее 7% от активов, а уровень задолженности ограничен двадцатикратным размером капитала. Бонусы намного ниже, чем в США. Ни один банк в Канаде не нуждался в поддержке государства, и никакой банк не воспользовался помощью государства, чтобы избавиться от невозвращаемых требований.

11 В дополнение: сильные стороны кооперативной системы Коммерческая практика: Доступно для всех Приоритет отдаётся потребностям членов Предоставляется информация, помощь, обучение Управление: Касса – это финансовый кооператив, владельцы которого – его члены Пайщики избирают руководство по своему усмотрению из членов сообщества Поскольку кооператив неотчуждаем (его нельзя продать), формула кооператива помогает сохранять прибыльное предприятие внутри местного сообщества. Поддержка развитию местных сообществ (общественные показатели).

12 Формула кооператива Примиряет экономические и общественные интересы. Примиряет деловое развитие и продуктивность с облуживанием интересов своих членов Возлагает на людей большую ответственность в отношении удовлетворения собственных нужд Даёт возможность долговременной работы. Кооператив не может быть захвачен внешним покупателем, никто не может заставить кооператив отступить от совей главной миссии или отделить его от сообщества

13 Этапы становления надзора в Дежардэн : самонадзор : неформальный надзор, порученный внешним организациям 1988: надзор официально поручен BSSFD

: между самонадзором и внешним надзором 1932 : Правительство Квебека подписало договор с Федерацией народных касс: долларов в год за инспектирование касс Федерацией самостоятельно Федерация приняла на себя обязательство докладывать в казначейство провинции в случае проблем в кассах В течение 40 лет ( ) Федерация пользовалась субсидиями государства за самостоятельное регулирование и инспектирование касс Субсидий не всегда хватало на покрытие всех расходов на проведение проверок и регулирование, которые составляли от до долларов в год

15 Внешний надзор: Создание Генерального инспектора финансовых организаций (IGIF) Декабрь Миссия: надзор и инспектирование финансовых организаций Контроль применения права, регулирование, финансовый и актуарный контроль

16 Внешний надзор в Дежардэн Из закона вытекает: Акт, касающийся кооперативов, предлагающих финансовые услуги; провинция Квебек, 2000 Федерация обязана учредить и поддерживать услугу аудита финансовой отчётности кредитных союзов и проведения инспекций кредитных союзов (ст. 386).

17 Совет директоров Группы Дежардэн Внешний надзор в Дежардэн Президент и Генеральный директор Бюро надзора и финансовой безопасности Комиссия по инспектированию и аудиту Совет по этике ИнспекцияВнешний аудит

18 Внешний надзор в Дежардэн Аудитору/инспектору должен быть предоставлен доступ ко всем книгам, журналам, счетам, прочим учётным записям и ведомостям финансового кооператива. (ст.148; ст.396)

19 Внешний надзор в Дежардэн BSSFD обязуется доложить руководству, совету директоров, совету по аудиту и этике, кооператива о результатах его проверки, а также предоставить руководству копию отчёта (ст.399).

20

21 Спасибо!