НАДЗОР ЗА ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ КРЕДИТНЫХ СОЮЗОВ В ЛИТВЕ Казимиeрас Рамонас, Директор Департамента по надзору за деятельностью кредитных учереждений, Банк Литвы. - презентация

1 НАДЗОР ЗА ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ КРЕДИТНЫХ СОЮЗОВ В ЛИТВЕ Казимиeрас Рамонас, Директор Департамента по надзору за деятельностью кредитных учереждений, Банк Литвы

2 2 Контроль за деятельностью кредитных союзов Государственный надзор; Контроль общественных организаций; Смешанный контроль (государственный надзор и контроль общественных организаций); Саморегулирование.

3 3 Институции, принимавшие участие в учереждении кредитных союзов в Литве Представительство кредитных союзов США (WOCCU); Представительство кредитных союзов Канады (SDID ).

4 4 ОСНОВЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНЫХ СОЮЗОВ В ЛИТВЕ Закон о кредитных союзах принят 21 февраля 1995 года (новая редакция 17 июня 2008 года) Основы деятельности; Условия членства; Принципы самоуправления; Виды финансовых услуг, предоставляемых кредитными союзами.

5 5 Основные изменения в новой редакции Закона о кредитных союзах Изменены критерии членства; Изменена величина минимального паевого взноса; Введены ограничения величины ссуд, выдаваемых руководителям; Введены ограничения на инвестиции в недвижимость; Введены новые нормативы, ограничивающие риск деятельности; Введены новые требования по внутреннему контролю и аудиту; Введены дополнительные меры воздействия.

6 6 Функции Центрального кредитного союза Литвы Придерживаясь порядка, установленного законом, поддерживает ликвидность кредитных союзов, членов Центрального кредитного союза; Придерживаясь порядка, установленного законом, поддерживает платежеспособность кредитных союзов, членов Центрального кредитного союза; Следит за деятельностью кредитных союзов, членов Центрального кредитного союза, в случае необходимости проводит проверки (на местах) и предоставляет информацию органам надзора об установленных нарушениях;

7 7 Функции Центрального кредитного союза Литвы Управляет средствами и имуществом, выделенными на внедрение вышеупомянутых программ и проектов, а также берет на себя обязательства; Проводит (организует) занятия сотрудникам кредитных союзов по вопросам кооперативного банковского дела, а также предоставляет методическую помощь кредитным союзам, членам Центрального кредитного союза.

8 8 Лицензирование кредитных союзов Лицензирование – рассмотрение заявок на получение Законом о кредитных союзах предусмотренных лицензий, разрешений, согласий и выдача лицензий на о, разрешений и согласий в соответствии с действующими законами.

9 9 Нормативы, ограничивающие риски деятельности Норматив достаточности капитала – соотношение капитала кредитного союза и активов, оценённых по степени риска, не менее 13 проц. Норматив ликвидности – соотношение ликвидных активов с обязательствами по каждомы требованию не менее 30 проц. Максимальная открытая валютная позиция – соотношение общей открытой валютной позиции и капитала кредитного союза не должно превышать 25 проц., и соотношение открытой позиции в одной валюте и капитала кредитного союза не должно превышать 15 проц., за исключением позиций в евро.

10 10 Нормативы, ограничивающие риски деятельности Максимальная сумма ссыд одному заёмщику* – размер ссуды (суммарной позиции ссуд), выданной одному заёмщику, не должен превышать 25 проц. расчётного капитала. Норматив больших позиций* – суммарный объём крупных ссуд, выданных кредитным союзом, не должен превышать 300 проц. расчётного капитала. *Применяется в случае, если размер расчётного капитала кредитного союза достигает 2 млн. Лт.

11 11 Осуществление надзора за деятельностью кредитных союзов Документальный надзор – это накопление и анализ информации, в форме отчётов, предоставленных кредитными союзами, а также оценка их деятелности и финансового состоянияна на основании этой информации, учитывая норматитивы, граничивающивающие риски деятелности, и другие требования, а также контроль после инспектирования; Инспектирование – это проверка достоверности составленной и предоставленной Банку Литвы отчетности, а также оценка деятельности и финансового состояния редитного союза, эффективности управления рисками (кредитного риска, риска ликвидности) и руководства кредитного союза.

12 12 Применяемые меры воздействия Предупреждение кредитного союза за недостатки и нарушения в его деятельности ; Наложение взыскания на кредитный союз; Временный отзыв разрешения на осуществление одной или нескольких финансовых услуг; Запрещение деятельности подразделений кредитного союза (временно или насовсем) ; Требование отстранения руководителей кредитного союза; Объявление временного ограничения деятельности (моратарий); Временное ограничение на право диспонирования средствами на счетах в Центральном кредитном союзе и в других кредитных учереждениях и прочими средствами; Отзыв выданной лицензии деятельности (временно или насовем).

13 13 Основные законы, регламентирующие деятельность кредитных союзов О банке Литвы; О финансовых учереждениях; О кредитных союзах; О центральном кредитном союзе; О кооперативных обществах; О страховании вкладов и обязательств инвеститорам; O налоге на прибыль; О пресечении отмывания денег и финансипования террористов.

14 14 Законодательные акты, способствующие развитию кредитных союзов Закон о страховании вкладов и инвестиций; Закон о налогe на прибыль; Закон о развитии малого и среднего предпринимательства; Постановление правительcтва О гарантийном фонде земледельческих кредитов.

15 15 Основные показатели деятелности кредитных союзов (по состоянию на г.) Количество кредитных союзов – 67 Количество членов кредитных союзов – 103,3 тыс. Активы –932,0 млн. Лт/269,9 млн. евро Общая сумма вкладов на депозитных счетах – 773,8 млн. Лт/224,1 млн. евро Сумма выданных кредитов –608,2 млн. Лт/176,1 млн. евро Паевый капитал – 108,0 млн. Лт/31,3 млн. евро Убыток текущего года – 6,1 млн. Лт/1,8 млн. евро

16 16 Динамика роста системы кредитных союзов Но. п/п Показатели1995 г.2000 г.2005 г.2009 г. 1.Количество кредитных союзов (шт.) Количество членов кредитных союзов (тыс.) 0, Активы (млн. Лт/ млн. евро) 0,5/0,1415,3/4,4300,6/87,1932,0/269,9 4.Сумма выданных кредитов (млн. Лт/ млн. евро) 0,3/0,112,1/3,5235,6/68,2608,2/176,1 5.Сумма вкладов на депозитных счетах (млн. Лт/ млн. евро) 0,04/0,018,8/2,5202,7/58,7773,8/224,1 6.Паевый капитал (млн. Лт/ млн. евро) 0,03/0,012,4/0,731,3/9,1108,0/31,3 7.Прибыль(+), убыток (-) текущего года (млн. Лт/ млн. евро) 00,04/0,011,7/0,5- 6,1/-1,8

17 Спасибо за внимание