Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Ипотечный кредит для Молодых ученых

Предпосылки разработки предложения исполнение Поручения Председателя Правительства Российской Федерации В.В. Путина от 4 августа 2011 года «ОАО «Агентство по ипотечному кредитованию» о возможности создания специального ипотечного продукта для кредитования молодых ученых». исполнение подпункта «б» пункта 1 Поручений Президента РФ от года Пр-2334 о разработке мер по обеспечению жильем молодых ученых, сотрудников Российской Академии Наук, в том числе об использовании для этих категорий граждан специальных ипотечных программ.

Решение Специальный ипотечный кредит с растущими платежами, учитывающий : текущий уровень дохода прогнозируемый рост доходов предоставление средств господдержки ФЦП «Жилище» особенности целевой аудитории «Молодые ученые»

Анализ динамики доходов, построение модели платежей

Карьерная лестница «Молодого ученого» По полученным данным РАН (уровень среднемесячного дохода после налогообложения), начисленного в 2010 году по всем отделениям, был рассчитан средневзвешенный уровень дохода по различным возрастным группам. При расчете ежемесячного дохода были учтены все выплаты из бюджетных источников, включая оклад. стимулирующие выплаты, выплаты за счет фундаментальных программ РАН. Данные предоставлены РАН. Средневзвешенный размер ежемесячного дохода сотрудников РАН в 2010 году, данные РАН, расчеты АИЖК, руб./мес. Стажер - исследователь Младший научный сотрудник Научный сотрудник Получение степени кандидата

Рост доходов обусловлен повышением квалификации- данные РАН Цепной индекс роста среднего уровня дохода ученых и специалистов РАН Базисный индекс роста среднего уровня дохода ученых и специалистов РАН. Базисный период-доход в группе до 25 лет. (данные РАН, расчеты АИЖК) Полученные данные от РАН были усреднены по отделениям РАН для получения индекса роста среднего уровня доходов и построения динамки роста доходов в зависимости от возраста В период от 20 до 30 лет происходит максимальный прирост доходов молодого ученого и специалиста. Полученные сведения не позволяют выделить динамику роста доходов специалистов и ученых отдельно. В некоторых отделениях (например, в Сибирском отделении, в среднем доходы вырастают в 2 раза до исполнения возраста 30 лет С увеличением возраста индекс роста снижается и не превышает 20% в пятилетней перспективе. До достижения 45 лет доход сотрудника РАН увеличивается в 2,6 раз.

Ожидаемый и фактический индекс роста оплаты труда молодых ученых в РАН 7

Динамика изменения уровня доходов в зависимости от возраста подтверждается данными Росстата и по другим категориям работников Данные Росстата подтверждают положительную динамику роста доходов в зависимости от возраста специалистов высшего уровня квалификации. При этом максимальный рост, приходящийся на период лет приходится на специалистов в области биологических, сельскохозяйственных наук и здравоохранения в 3 раза. Индекс средней начисленной заработной платы специалистов, занятых различными видами деятельности с года в зависимости от возраста. (данные Росстат, расчеты АИЖК)

Кто может быть получателем кредита «Молодые ученые» Место работы РАН, РАСХН, РАМН, федеральные университеты и или университеты, которым установлена категория "национальный исследовательский университет», Московский государственный университет имени М. В. Ломоносова,Санкт-Петербургский государственный университет, Научная организация, имеющая статус государственного научного центра Российской Федерации, включенная в перечень организаций, который утвержден Распоряжением Правительства РФ от 15 февраля 2011 г. N 221-р «О перечне научных организаций, за которыми сохраняется статус государственного научного центра РФ», предприятие, являющееся -резидентом инновационного центра «Сколково»,Сколковский институт науки и технологий. или «Молодой ученый» в случае если заемщик имеет право на региональную субсидию- к месту работы не предъявляется определенных требований. В этом случае, требования должны быть сформированы «плательщиком субсидии»; или «Молодой ученый» включенный в члены кооператива, сформированного в соответствии с частью 4 ст. 16 ФЗ 161-ФЗ от «О содействии развитию жилищного строительства» (Перечень должен быть утвержден Постановлением Правительства и включает различные категории, в том числе сотрудников государственных академий наук и сотрудников федеральных государственных образовательных учреждений». В перечне приводятся требования по возрасту (не более 35 лет и 40 ( для кандидатов наук ) 9

Алгоритм расчета суммы кредита, параметры кредита

Наименование должности Молодой ученый, занимающий одну из следующих должностей: стажера исследователя с высшим профессиональным образованием, инженера-исследователя, инженера- конструктора; младшего научного сотрудника, научного сотрудника, старшего научного сотрудника, ведущего научного сотрудника, главного научного сотрудника, ассистента, преподавателя, старшего преподавателя, доцента при наличии ученой степени и выписки ученого совета по научной деятельности. руководителя института/подразделения/направления/лаборатории/, ученого секретаря; 11

Параметры кредита 1. Индекс роста и продолжительность роста платежа зависит от возраста заемщика в момент получения ипотечного кредита. В течении года платеж постоянный, однако на выбор заемщика он может индексироваться 5,10 или 15 лет. 2. Макс Кредит/Залог (часть1) не более 90% 3. К/З (часть1+часть2) не более 90% ( без требования страхования финансовой ответственности), в случае если К/З Часть 1 не более 70%. 4. Ставка от 10-10,5% в зависимости от К/З. 5. П/Д не более 45%, но с учетом прожиточных минимумов на 1 члена семьи заемщика в регионе. 6. Срок кредита 25 лет. 7. Возраст заемщика на более 35-ти лет и 40( для докторов наук). 9. Количество заемщиков 2 чел ( только супруги). 10. Часть-2 – субсидия ФЦП «Жилище», или региональная субсидия и/или Материнский (семейный) капитал. 11. Доход справка 2-НДФЛ, 2 заемщика (супруги) 12

ЧАСТЬ 1 и ЧАСТЬ 2 13 При расчете графика погашения могут быть учтены средства федеральных субсидий ФЦП «Жилище» и средства региональных субсидий в качестве первоначального взноса, или Материнский (семейный) капитал Сумма кредита состоит из 2-х частей: Часть 1 и Часть 2. Часть1 исходя из доходов, Часть -2 исходя из средств субсидий. Часть 2 – это или средства ФЦП Жилище «Молодые ученые» или региональные субсидии и/или средства МСК. Часть 2 погашается разовым плановым платежом не позднее 180 дней с момента выдачи кредита. Часть -1 зависит от возраста заемщика, уровня дохода в момент получения кредита. Погашается ежемесячными платежами.

Рост платежа по кредиту зависит от возраста заемщика Год погашения (i) Индекс роста (k i ) в зависимости от возраста заемщика лет31-35 лет36-40 лет ,201,171,15 3 1,171,151,12 4 1,151,121,10 5 1,07 6 1,08 7 1,071, , ,051, , , , , ,03 Максимальный рост за 15 лет 2,801,801,50

Пример графика платежей по кредиту

Схема погашения кредита 16 Сумма кредита 1,6 млн.руб. Необходимый доход 33 тыс.руб. Постоянный аннуитет. Сумма кредита 2,3 млн.руб. Необходимый доход 33 тыс.руб. Рост платежа 5 лет. Сумма кредита 2,8 млн.руб. Необходимый доход 33 тыс.руб. Рост платежа 10 лет. Сумма кредита 3,2 млн.руб. Необходимый доход 33 тыс.руб. Рост платежа 15 лет.

Суммы кредитов, сравнение с постоянным аннуитетом, ставка 10,5% 17 1 группа лет2 группа лет3 группа лет продукт стандарт продуктстандартпродуктстандарт Размер ежемесячного платежа, тыс.руб лет лет лет

Как получить кредит Продукт предусматривает индивидуальный подход и целевое кредитование, поэтому включение в состав участников программы происходит по предварительной заявке. Молодой специалист, подходящий под требования Агентства, может направить Анкету на участие в программе любым удобным способом: заполнить Анкету на сайте АИЖК или распечатать Анкету и отправить скан-копию заполненной анкеты на адрес Все вопросы, связанные с продуктом «Молодые ученые», вы можете направлять на адрес Анкета на участи в программе ипотечного кредитования "Молодые ученые" не является публичной офертой и содержит лишь предварительную информацию о желании получить ипотечный кредит по заявленным условиям. После получения Агентством Анкеты заявителю будет направлена информация о возможности включения в программу по кредитованию молодых ученых и предварительный расчет, исходя из заявленных условий продукта. 18

Как получить кредит После получения информации о Кредиторе Программы «Молодые ученые» в регионе потенциальному заемщику необходимо будет связаться с уполномоченным сотрудником Кредитора для уточнения информации о дате посещения Кредитора и комплекте необходимых документов. По итогам предоставления полного комплекта документов, Кредитором будет доведена итоговая полная информация о параметрах кредита: сумме, сроке, других существенных условиях и порядке выдачи кредита. В случае необходимости с можно ознакомиться с формой кредитной документации, а также воспользоваться специальным калькулятором для расчета графика платежей на сайте ОАО "АИЖК" в разделе Партнерам продукт «Молодые ученые». В случае возникновения вопросов, связанных с реализацией Программы «Молодые ученые» просьба направлять их на электронный адрес В разделе «Об ипотеке просто» на сайте ОАО «ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» можно ознакомиться с особенностями совершения сделки приобретения жилья с использованием ипотечного кредита. После получения информации о Кредиторе Программы «Молодые ученые» в регионе потенциальному заемщику необходимо будет связаться с уполномоченным сотрудником Кредитора для уточнения информации о дате посещения Кредитора и комплекте необходимых документов. По итогам предоставления полного комплекта документов, Кредитором будет доведена итоговая полная информация о параметрах кредита: сумме, сроке, других существенных условиях и порядке выдачи кредита. В случае необходимости с можно ознакомиться с формой кредитной документации, а также воспользоваться специальным калькулятором для расчета графика платежей на сайте ОАО "АИЖК" в разделе Партнерам продукт «Молодые ученые». В случае возникновения вопросов, связанных с реализацией Программы «Молодые ученые» просьба направлять их на электронный адрес В разделе «Об ипотеке просто» на сайте ОАО «ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» можно ознакомиться с особенностями совершения сделки приобретения жилья с использованием ипотечного кредита. 19

Координаты Все вопросы, связанные с реализацией программы «Молодые ученые» просьба направлять на специально созданный почтовый ящик Агентства Сайт 20