Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Презентация «Новый ипотечный кредит для Молодых ученых» - презентация

1 Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Презентация «Новый ипотечный кредит для Молодых ученых»

2 Предпосылки разработки предложения исполнение Поручения Председателя Правительства Российской Федерации В.В. Путина от 4 августа 2011 года «ОАО «Агентство по ипотечному кредитованию» (А.Н. Семеняке) прошу рассмотреть возможность создания специального ипотечного продукта для кредитования молодых ученых». исполнение подпункта «б» пункта 1 Поручений Президента РФ от года Пр-2334 о разработке мер по обеспечению жильем молодых ученых, сотрудников Российской Академии Наук, в том числе об использовании для этих категорий граждан специальных ипотечных программ. исполнение п.9 протокола совещания у Министра экономического развития Российской Федерации 71-эн от 3 сентября 2010 года «О выработке сбалансированной модели ипотечной системы жилищного кредитования сотрудников РАН, прежде всего молодых ученых, а также проработки вопроса о внедрении накопительно-ипотечной системы для указанной категории ученых».

3 Причины разработки продукта Доступность ипотечного кредитования для многих категорий граждан, в том числе молодых ученых, остается низкой и как следствие небольшие суммы кредитов, которые могут быть выданы такой категории граждан Стандартный ипотечный продукт характеризуется постоянством ежемесячных платежей, но он не учитывает рост номинальных доходов молодых специалистов, в частности «Молодых ученых» Молодые ученые (возраст ограничен 35 годами, для докторов наук – не более 40 лет), относятся к категории заемщиков, у которых предполагается рост номинальных доходов за счет повышения их профессиональной квалификации и опыта работы, а также рост заработных плат за счет индексации в соответствии с уровнем инфляции

4 Решение Специальный ипотечный кредит с растущими платежами, учитывающий : текущий уровень дохода прогнозируемый рост доходов предоставление средств господдержки ФЦП «Жилище» особенности целевой аудитории «Молодые ученые»

5 Алгоритм расчета суммы кредита, параметры кредита

6 Для построения модели расчета и графика платежей: ШАГ1: построение динамики роста заработной платы ученого и сотрудника РАН на основе ретроспективных данных в зависимости от возраста. Учет фактора «карьерного роста». ШАГ2: учет инфляционного роста (долгосрочный прогноз МЭРТ). ШАГ3: наложение динамики роста заработной платы ученого и сотрудника РАН и инфляционного роста. ШАГ4: Определение параметров кредита. ШАГ5: Определение максимальной суммы кредита Алгоритм построения графика платежей и расчета максимальной суммы кредита

7 Параметры кредита 1. Индекс роста и продолжительность роста платежа зависит от возраста заемщика в момент получения ипотечного кредита. 2. Минимальный первоначальный взнос не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья, НО при условии страхования ответственности заёмщика перед кредитором (оплачивается единожды при выдаче кредита); при первоначальном взносе от 30% требование страхования финансовой ответственности отсутствует. 3. Ставка от 10-10,5% в зависимости от первоначального взноса (от 40% ставка 10%, менее – 10,5%). 4. Срок кредита до 25 лет. 5. Возраст заемщика 23 – 35 лет и 40( для докторов наук). 6. Количество заемщиков 2 чел ( только супруги). 7. Часть-2 – субсидия ФЦП «Жилище», или региональная субсидия и/или Материнский (семейный) капитал. 8. Доход справка 2-НДФЛ. 9. Снижение платежа в случае рождения ребенка, но не более 18 мес. и не более 50% от платежа. 7

8 Рост платежа по кредиту зависит от возраста заемщика Год погашения (i) Максимальный индекс роста (k i ) в зависимости от возраста заемщика лет30-35 лет35-40 лет ,201,171,15 3 1,171,151,12 4 1,151,121,10 5 1,07 6 1,08 7 1,071, , ,051, , , , , ,03 Максимальный рост за 15 лет 2,801,801,50

9 ЧАСТЬ 1 и ЧАСТЬ 2 9 При расчете графика погашения могут быть учтены средства федеральных субсидий ФЦП «Жилище» и средства региональных субсидий в качестве первоначального взноса, или Материнский (семейный) капитал Сумма кредита состоит из 2-х частей: Часть 1 и Часть 2. Часть1 исходя из доходов, Часть -2 исходя из средств субсидий. Часть 2 – это или средства ФЦП Жилище «Молодые ученые» или региональные субсидии и/или средства МСК. Часть 2 погашается разовым плановым платежом не позднее 180 дней с момента выдачи кредита. Часть -1 зависит от возраста заемщика, уровня дохода в момент получения кредита. Погашается ежемесячными платежами.

10 Цель кредита Приобретение квартиры или жилого дома (только на территории комплексной застройки) на вторичном рынке: 2. Приобретение жилого помещения на первичном рынке: квартиры по окончании строительства путем заключения с юридическим лицом договора купли-продажи квартиры; квартиры на этапе строительства, в т. ч. путем заключения соглашения/договора уступки права требования от юридического лица физическому(-им) лицу(-ам); жилого дома на этапе строительства (только на территории комплексной застройки). 3. Оплата пая в жилищно-строительном, жилищно-накопительном кооперативе в случае, когда земельный участок предоставлен кооперативу с соблюдением Закона от 24 июня 2008 года 161-ФЗ.случае, когда земельный участок предоставлен кооперативу с соблюдением Закона от 24 июня 2008 года 161-ФЗ.

11 Условия кредита, пример вариантов и подбор параметров. 11

12 Кто может быть получателем кредита «Молодые ученые» Место работы РАН, работающий на научных должностях; или «Молодой ученый» в случае если заемщик имеет право на региональную субсидию- к месту работы не предъявляется определенных требований. В этом случае, требования должны быть сформированы «плательщиком субсидии»; или «Молодой ученый» включенный в члены кооператива, сформированного в соответствии с частью 4 ст. 16 ФЗ 161-ФЗ от «О содействии развитию жилищного строительства» (Перечень должен быть утвержден Постановлением Правительства и включает различные категории, в том числе сотрудников государственных академий наук и сотрудников федеральных государственных образовательных учреждений». В перечне приводятся требования по возрасту ( не более 35 лет и 40 ( для кандидатов наук ) и стажу работы) 12

13 Как подать заявку Продукт предусматривает индивидуальный подход и целевое кредитование, поэтому включение в состав участников программы происходит по предварительной заявке. Молодой специалист, подходящий требованиям программы кредитования, может обратиться за консультацией и дальнейшим оформлением кредита : Обратиться: в ЗАО «Надежный Дом» По телефону:8 (383) Написать на по адресу: г. Новосибирск, ул. Октябрьская, д. 42, 1 этаж, оф.110/1 Ждем Ваших звонков! 13

14 Банки-партнеры в г. Новосибирск 14 ул. Романова,39/ул. Мичурина, 11 Тел./факс: 8(383) ул. Романова,39/ул. Мичурина, 11 Тел./факс: 8(383)