Страхи и сомнения коммерческих страховщиков vs ОАО «СК АИЖК» Москва, 2014 г.

Закон полезен. Себестоимость строительства - снизится

3 ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АГЕНТСТВО ПО ИПОТЕЧНОМУ ЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ» (ОАО «АИЖК») СОЗДАНО ПРАВИТЕЛЬСТВОМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Обязательное страхование ответственности застройщика – аналог обязательного страхования вкладов Принятие закона о страховании вкладов Объем депозитов физических лиц, млрд руб. Снятие рисков позволит привлечь больше дольщиков на ранних стадиях строительства и заместить дорогие банковские кредиты

4 ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АГЕНТСТВО ПО ИПОТЕЧНОМУ ЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ» (ОАО «АИЖК») СОЗДАНО ПРАВИТЕЛЬСТВОМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 214-ФЗ как инструмент снижения себестоимости строительства Качественное функционирование закона 214-ФЗ позволит снять страхи граждан «покупать» жилье на ранних стадиях строительства, что устранит зависимость стройки от дорого банковского кредита. Снижение себестоимости строительства составит около 7%. При работающем 214-ФЗ кредитные организации приравняют залог прав ДУДС к первоклассному залогу, а значит снизят ставки по ипотеке при кредитовании дольщиков на этапе строительства. В случае от отказа от использования средств дольщиков как источника финансирования строительства, себестоимость строительства вырастем примерно на 20% за счет необходимости роста объемов дорогого банковского кредита Формирование отрицательного денежного потока Дефицит отсутствует Формирование отрицательного денежного потока

Задача 1. Обеспечить работоспособность и надежность защита дольщика

6 ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АГЕНТСТВО ПО ИПОТЕЧНОМУ ЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ» (ОАО «АИЖК») СОЗДАНО ПРАВИТЕЛЬСТВОМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Надежность страховщика (с учетом перестрахования) Необходим контроль за платежеспособностью страховщика (включая меры поддержки на период крупных выплат, поскольку период возмещения средств после выплаты может занять около 2-х лет) Концентрация рисков и лимиты собственного удержания Надежность страховой защиты Единые Правила должны быть одобрены через методические рекомендации, утвержденные Мин Строем Правила должны быть универсализированы для обеспечения перестрахования риска и/или приема портфелей. Правила должны контролироваться в момент регистрации ДУДС (Рос Реестр) Проблемы вида страхования и их решения

Изменения в N214-ФЗ РФ – позволяют коммерческому страховщику начать работать на данном рынке

8 ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АГЕНТСТВО ПО ИПОТЕЧНОМУ ЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ» (ОАО «АИЖК») СОЗДАНО ПРАВИТЕЛЬСТВОМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Четко переопределен страховой случай Уточнен момент вступления договора в силу и горизонт действия страховой защиты. Уточнен механизм суброгации (компенсации убытков страховщика) Уточнены компетенции государственного контроля (надзора). Уточнены (расширены) основания для проведения необходимых проверок. Уточнена процедура приостановки деятельности застройщика и порядок ее возобновления Введено понимание необходимости контроля финансовой устойчивости застройщика Изменения в N214-ФЗ РФ от сняли все препятствия для работы коммерческих страховщиков

Коммерческое страхование. Особенности

10 ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АГЕНТСТВО ПО ИПОТЕЧНОМУ ЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ» (ОАО «АИЖК») СОЗДАНО ПРАВИТЕЛЬСТВОМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Коммерческое страхование vs ОВС. Особенности. Коммерческое страхованиеОВС Андеррайтинг застройщика Каждый раз Один раз в момент приема в члены ОВС Андеррайтинг Объекта Каждый раз (общая методика) Компенсация ошибки в тарифе Из капитала страховщика (ответственность только по своему андеррайтингу) Из средств членов ОВС (солидарная субсидиарная ответственность по всем убытка ОВС) Базовый Тариф ВЫШЕ за счет большего объема андеррайтинга и отсутствия права на ошибку в тарифе НИЖЕ за счет меньшего андеррайтинга и возможности «скинуться» на убыток Лимит собственного удержания Страховщика млн. + перестраховочная емкость СК АИЖК = млн руб Не ограничено Ответственность застройщика Только по своему объекту строительства Солидарная субсидиарная ответственность по всем убыткам ОВС

11 ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АГЕНТСТВО ПО ИПОТЕЧНОМУ ЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ» (ОАО «АИЖК») СОЗДАНО ПРАВИТЕЛЬСТВОМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Убытки не равны страховой выплате!!! Стройка ДУДС Необходимо разделять понятия «убыточность» и «кассовый разрыв». С уточнением понятия регресс в Законе у страховщика появляется возможность возместить свои потери. Возникающий кассовый разрыв будет возмещен в процедуре банкротства застройщика (достройки объекта). При масштабности «разрыва» страховщик будет нуждаться в поддержке (или перестраховании) Контроль «добросовестности» можно осуществлять через номинальные счета. Предложение для банков – отработать механизм. НЕТ УБЫТКА УБЫТОК

12 ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АГЕНТСТВО ПО ИПОТЕЧНОМУ ЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ» (ОАО «АИЖК») СОЗДАНО ПРАВИТЕЛЬСТВОМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ СК АИЖК разработаны и готовы к внедрению: Руководство по Андеррайтингу (в работе переоценка уровня риска во времени). Универсальные ответственные Правила страхования, возможные к применению коммерческими страховщиками; Типовая форма Договора страхования гражданской ответственности застройщика, возможная к применению коммерческими страховщиками; Типовая форма Договора перестрахования (условия перестрахования) для коммерческих страховщиков; Перестраховочные тарифы (ставки), возможные к применению коммерческими страховщиками; СК АИЖК, как государственный страховщик готово предоставить надежные перестраховочные емкости, обеспеченные знаниями и значительным капиталом. ОАО «СК АИЖК». Предложение страховщикам полного комплекта типовой документации

Первоочередные меры в развитие закона

14 ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АГЕНТСТВО ПО ИПОТЕЧНОМУ ЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ» (ОАО «АИЖК») СОЗДАНО ПРАВИТЕЛЬСТВОМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Развитие закона: Проработать механизм непрерывности защиты дольщика (при «отказе» застройщика от страхования (или от оплаты части премии); при пролонгации договора ДУДС и т.п.) Противодействие недобросовестной страховой защите: Создание рабочей группы при Минстрое по выработке методических рекомендаций (правила страхования) и при ЦБР по выработке минимальных требований к страховой защите Ведение единого реестра действующих договоров [страхования] Обратиться к Банку России с просьбой об обособлении учета по виду (статистика, кассовый разрыв не есть убыток, резервы катастроф и т.п.) Исполнение закона 214-ФЗ Передать полномочия по ведению 214-ФЗ Министерству Строительства Реанимировать [в ряде субъектов] регистр строящихся жилых домов; Наделение полномочиями инспекторских служб (по проверке строительства); Дополнить Постановление от (О ежеквартальной отчетности застройщиков) информацией об обеспечении прав дольщиков действующей защитой Внесение изменений в Приказ МРР от (об обманутых дольщиках) в части исключения из состава критериев граждан, получивших страховое возмещение. Что дальше. Предложения

15 ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АГЕНТСТВО ПО ИПОТЕЧНОМУ ЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ» (ОАО «АИЖК») СОЗДАНО ПРАВИТЕЛЬСТВОМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ ПРИГЛАШАЕМ К ВЗАИМОДЕЙСТВИЮ ОАО СК АИЖК