1 Презентация Городской Ипотечный Банк август 2006г. Ростов-на-Дону. - презентация

1 1 Презентация Городской Ипотечный Банк август 2006г. Ростов-на-Дону

2 2 Содержание 1. Общая информация 1.1. Информация о Банке 1.2 Участники/ Партнеры программы Банка 1.3 Программа «Ипотечный брокер» 1.4. Основные термины 2. Основные требования к Заемщикам 2.1. Общие требования 2.2. Требования к заемщику 2.3 Источники получения доходов 3. Кредитные программы 3.1 Основные требования к квартирам 3.2 Условия кредитования (долл. США и рубли) 4. Ипотечная сделка. Расходы по сделке. (3 Варианта) 5. Преимущества программы Банка 6. Действующие мероприятия и акции для партнеров Банка 7. Контакты Банка

3 3 1. Общая информация

4 Информация о Банке Специализированный ипотечный банк, созданный при участии группы компаний Росгосстрах (собственный капитал Банка превышает 1 млрд. рублей) Банк начал реализацию программы жилищного ипотечного кредитования в Москве 1 марта 2004 года. В Ростове-на-Дону Городской Ипотечный Банк предоставляет жилищные ипотечные кредиты на приобретение квартир, а также кредиты на потребительские цели под залог существующей недвижимости. Объем ипотечных сделок за 2 года работы превысил 110 млн. долл. США Работа в 9 субъектах РФ (Ростов-на-Дону, Москва, МО, Санкт- Петербург, ЛО, Самара, Н.Новгород, Екатеринбург, Уфа) Банк является участником Ассоциации Российских Банков (АРБ), Ассоциации банков Северо-Запада РФ, Ассоциации ипотечных банков (MBA, США). Банк – победитель конкурса КАИССА-2005 в номинации «Лучшая компания на рынке ипотечных и жилищных программ Санкт- Петербурга 2005»; победитель ежегодной общественной премии «Золотой ключ» в номинации «Доказано делом» (Самара, 2005). Банком создан первый в РФ ИПИФ «НВК-Городская ипотека»

5 Участники / Партнеры программы Банка Заемщики (Созаемщики / Поручители) Продавцы Специалисты (агентства) по недвижимости Страховые компании Банки-партнеры Ипотечные агенты, брокеры Оценочные компании Нотариусы Инвесторы

6 6 С декабря 2005 г. – системная программа работы с Ипотечными брокерами и Агентами в 6 регионах РФ. Ипотечными брокерами могут быть юридические лица (агентства недвижимости, ипотечные брокеры), физические лица. Процедура совместной работы: обучение тестирование подписание договора работа по сделкам информационный канал Программа «Ипотечный Брокер»

7 Основные термины Категории заемщиков «Найм 1» - заявитель, работающий по найму,предоставивший справку о доходе 2-НДФЛ «Найм 2» - заявитель, работающий по найму + предоставивший справку о части дохода 2-НДФЛ+ письмо о доходе от работодателя по форме Банка. -заявитель – совладелец бизнеса, но не более 50% - предоставивший справку 2-НДФЛ + письмо о доходе по форме Банка, подписанное гл. бухгалтером

8 8 2. Основные требования к Заемщикам

9 9 2.1 Общие требования Банк рассматривает совокупные доходы супругов (не рассматириваются совокупные доходы детей и родителей, друзей и т.п.) Заемщик – супруг с большим доходом, Созаемщик – супруг с меньшим доходом. Приобретаемая квартира оформляется в общую совместную собственность. Супруг является Созаемщиком обязательно, если его доход больше 25% в семейном доходе, в остальных случаях супруг может быть либо Поручителем либо Созаемщиком. Если один из супругов Заемщик, второй Поручитель, квартира оформляется в собственность Заемщика. Возможно участие только одного супруга – тогда необходимо предоставить Брачный Договор (с учетом требований Банка) Если Заемщику присваивается статус- «Найм-1», а Созаемщику «Найм- 2»(или наоборот), то совокупный доход семьи будет рассматриваться Банком по категории «Найм-2». Важно: банк оценивает стабильность трудовой занятости, текущий + прогнозируемый доход, образование, активы, наличие положительной кредитной истории.

10 Требования к Заемщику Возраст на момент подачи заявки лет для любого пола(возраст на момент погашения кредита не должен превышать 65 лет) Общий стаж работы – не менее 12 месяцев, в т.ч. по последнему месту работы – не менее 4 месяцев(для Найм-1), не менее 6 месяцев (для Найм-2) Регулярность дохода (так как платеж аннуитетный) Желательно профильное образование (но не обязательно). Постоянная прописка и гражданство РФ необязательны Доход на территории РФ Нежелательные категории: неквалифицированный труд, незаконный доход, нестабильный / непрогнозируемый доход Официально оформленная трудовая деятельность. Различные формы доходов, в том числе подтвержденные справкой в свободной форме от работодателя. Для Заемщиков категории Найм-1 – трудовая деятельность в любом городе РФ. Не требуется поручителей (кроме супруга)

11 11 Заработная плата (оклад) по основному месту работы Сверхурочные Премиальные / бонусы Совместительство (только официально оформленное трудовым договором), срок работы по совместительству не менее 6 месяцев Регулярные (ежемесячные) страховые выплаты Пенсионные выплаты Доход от использования авторских прав Доход от сдачи собственной недвижимости в аренду (не менее 12 мес., желательно оформление ч/з налоговую инспекцию) Доходы от коммерческой деятельности для совладельцев бизнеса с долей в уставном капитале не более 50% 2.3 Источники получения доходов

12 12 3. Кредитные программы «Квартира» - кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке в Ростове-на-Дону, (а также в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Ленинградской области, Самаре, Нижнем Новгороде, Уфе, Екатеринбурге ). «Квартира+» - кредит на любые цели под залог квартиры, имеющейся в собственности Заемщика и/или созаемщика и др. совершеннолетних физических лиц в Ростове-на-Дону. (а также в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Ленинградской области, Самаре, Нижнем Новгороде, Уфе, Екатеринбурге) «Корпоративный» - льготные условия для сотрудников крупных компаний по программе «Квартира», «Квартира+».

13 13 1.Требование к квартире: Покупаемая квартира не должна быть ранее в собственности заемщика/созаемщика Не являться местом регистрации заемщика/созаемщика ни на момент покупки ни когда-либо в прошлом Не иметь зарегистрированных обременений (любых) Не располагаться в доме, по которому имеется информация, что дом: состоит на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением является аварийным либо у Банка имеется информация о его аварийности Признано ветхим** 2. Требования по страхованию: жизнь и потеря трудоспособности, имущество, титул 3. Банк кредитует квартиры с перепланироваками ** - ветхим признаются панельные или блочные здания, до 1974 года постройки высотой до 5 этажей включительно. Требования к предметам залога По программе «Квартира+» дополнительно: Закладываемая квартира должна быть в собственности Заемщика/Созаемщика и (при наличии) иных совершеннолетних лиц Все совершеннолетние собственники закладываемой квартиры должны выступить в качестве созаемщиков, не зависимо от того, принимался к расчету их доход или нет. При наличии зарегистрированных в квартире несовершеннолетних – необходимо разрешение органов опеки При наличии зарегистрированных к квартире совершеннолетних – необходимо дополнительное заявление от зарегистрированных о том, что: Заявитель является членом семьи заемщика/созаемщика Заявителю известно, что квартира передается в залог Банку В случае обращения взыскания на квартиру, заявитель может быть выселен из квартиры

14 14 Условия кредитования (доллары США) При подтверждении доходов справкой 2-НДФЛ сумма кредита на покупку квартиры от $ до $ При подтверждении доходов справкой от работодателя по форме Банка сумма кредита от $ до $ (в индивидуальном порядке возможно рассмотрение большей суммы) Валюта кредита – доллары США Срок кредита от 1 до 25 лет – по выбору клиента, Размер кредита: до 70% Процентная ставка - Найм 1 СрокКвартираКвартира+ Минимальные ставки по рынку на максимальные сроки лет9.5%9.9% лет10.0%10.5% лет10.5%11.0% лет11.0%11.5% Процентная ставка - Найм 2 СрокКвартираКвартира+ «Золотое правило»: По продуктам Квартира+, ставка по кредиту уменьшается на 0,25% (при этом ставка не может быть меньше 10%) в случае, если кредит менее 60% от стоимости залога лет9.9%10.5% лет10.5%11.0% лет11.0%11.5% лет11.5%12.0%

15 15 Условия досрочного погашения кредита по руб. и $ БАЗОВЫЕСПЕЦИАЛЬНЫЕ В течение первых 36 месяцев пользования кредитом – штраф 3% от суммы досрочного платежа. По истечении 36 платежных периодов – досрочное погашение допускается без штрафов и дополнительных сборов. В течение первых 7 платежные периодов – штраф 3% от суммы досрочного платежа. По истечении 7 платежные периодов – досрочное погашение допускается без штрафов и дополнительных сборов. Ставка базовая (от 9,5%) +0,2% к базовой ставке ! NEW

16 16 4. Расходы Заемщика при ипотечной сделке Условия кредитования (рубли) Валюта кредита – рубли РФ (**) А) Минимальный и Максимальный размеры кредита Досрочное погашение Минимальная сумма досрочного платежа 30,000 руб.($1.000) По истечении 36 платежных периодов – досрочное погашение допускается без штрафов и дополнительных сборов. Размер кредитаНайм-1Найм-2 min300,000 max11,500,0003,000,000 Б) Минимальный первоначальный взнос по продукту «Квартира» 15% В) Соотношение «Кредит/Залог» по продукту «Квартира +» 85% Г) Процентные ставки: СрокКвартираКвартира + Найм лет11,90%12,25% лет12,50%12,75% Найм лет12,50%12,75% лет13,00%13,25%

17 Хотите «поиграть» со ставками ? Для этого, Вы можете воспользоваться кредитными продуктами, с плавающей процентной ставкой, для расчета которой может использоваться, например, трехмесячный индекс MosPrime (Moscow Prime Offered Rate) - российский аналог LIBOR, либо индекс LIBOR. «… предугадать развитие российских аналогов LIBOR будет еще сложнее Если она вырастет, то и MosPrime, скорее всего, вырастет». Российский показатель, в частности трехмесячный индекс MosPrime (существует с весны 2005 г. - RBC daily), пока еще не имеет продолжительной истории, как LIBOR, что не дает возможности прогнозировать его поведение в будущем.... »* Индекс LIBOR в динамике: Так, Заемщики, в 2003 году, например, брали кредит по ставке 11% годовых, а сегодня, в 2006 году, вполне могут в итоге платить по кредиту из учета 16% годовых. Вывод: фиксированная процентная ставка – уверенность в завтрашнем дне и возможность планирования семейного бюджета на годы вперед. Минимальный риск. *21/2/ :4:34, Новости на Quote.ru Add-on

18 18 4. Расходы Заемщика при ипотечной сделке 4. Ипотечная сделка

19 19 Разовый сбор за рассмотрение заявления на выдачу кредита 1000 / 2000 рублей Оценка объекта недвижимости (приобретаемой квартиры) Около 3000 руб. для типовой квартиры Страховая премия (ежегодно от остатка кредита): жизни, здоровья и трудоспособности заемщика, приобретаемого объекта недвижимости права собственности на объект недвижимости (титул) От ,5 % (от остатка ссудной задолженности, увеличенной на 10%) Разовый сбор за выдачу кредита По кредиту «Квартира» По кредиту «Квартира+» 0.8% от суммы кредита -Не более рублей -Не более рублей Регистрация сделки в РосрегистрацииОт 1000 рублей Расходы по оплате услуг нотариусаПо тарифам нотариуса 4.1. Вариант 1: Получение кредита после заключения сделки. Наличные расчеты. Обналичивание кредитных средств со счета Заемщика/ Продавца (консультация специалистов поможет минимизировать расходы) По тарифам выбранного Банка (0,3% в Русь-Банке) Бесплатно в Петрокоммерц Банке КД КП Регистрация Документы в Банк Перечисление денег Заемщику на счет в любом банке Продавец (получение наличных).

20 20 Разовый сбор за рассмотрение заявления на выдачу кредита 1000 / 2000 рублей Оценка объекта недвижимости (приобретаемой квартиры) Около 3000 руб. для типовой квартиры Страховая премия (ежегодно от остатка кредита): жизни, здоровья и трудоспособности заемщика, приобретаемого объекта недвижимости права собственности на объект недвижимости (титул) Разовый сбор за выдачу кредита По кредиту «Квартира» По кредиту «Квартира+» 0.8% от суммы кредита -Не более рублей -Не более рублей Регистрация сделки в РосрегистрацииОт 1000 рублей Расходы по оплате услуг нотариуса 1)100 рублей нотариальное удостоверение подписи на закладной 2)Нотариальное заверение ипотечного договора 0,5% до 1 млн. от оценочной стоимости квартиры Обналичивание кредитных средств со счета Заемщика/ Продавца (консультация специалистов поможет минимизировать расходы) По тарифам выбранного Банка (0,3% в Русь-Банке) 4.2. Вариант 2: Получение кредита до заключения сделки. Безналичные расчеты. АККРЕДИТИВ. КД Аккредитивный счет в Городском Ипотечном Банке(«аналог» ячейки) КП Регистрация Зарегистрированные документы в Банк Деньги на счет Продавца в любом Банке (получение денег) Открытие аккредитива 1,500 рублей От ,5 % (от остатка ссудной задолженности, увеличенной на 10%)

21 21 КД Перечисление денег Заемщику(USD) Ячейка КП Регистрация Документы в Банк Продавец (получение наличных) *Договор аренды ячейки (срок согласовывается сторонами сделки) 4.3. Вариант 3: Получение кредита до заключения сделки. Наличный расчет. ЯЧЕЙКИ** ** Данный вариант находится в разработке

22 22 5. Преимущества программы Банка

23 23 Преимущество 1: МАКСИМАЛЬНАЯ сумма кредита В Городском Ипотечном Банке клиенты могут получить одну из самых больших сумм кредита на свой доход! Максимальная сумма дохода семьи / Банк Банк «А»Банк «Б»Банк «В»ГОРОДСКОЙ Доход рублей порядка руб. порядка руб. Порядка 1 125,000 руб. порядка руб. !

24 24 Преимущество 2: НИЗКИЙ первоначальный взнос Существенно низкий первоначальный взнос: Базовый показатель Кредит / Залог теперь 85% От 15% - по кредитам в рублях. Возможность совмещения двух кредитов КВАРТИРА и КВАРТИРА + (т.о. кредит без первого взноса) В Городском клиенты теперь могут получить кредит, имея минимум собственных средств … или даже не имея их вообще !!!

25 25 Преимущество 3: НИЗКИЕ процентные ставки Существенное снижение процентных ставок: Минимальная процентная ставка для 2-НДФЛ- Заемщиков: всего 9.5% годовых в долл. США! Минимальная процентная ставка для заемщиков со справками по форме Банка: всего 9.9% годовых в долл. США! Минимальная процентная ставка по долгосрочным ПОТРЕБИТЕЛЬСКИМ кредитам: всего 9.9% годовых в долл. США! В Городском клиенты теперь могут получить кредит по предельно низким ставкам !!! Существенно низкие процентные ставки по кредитам в рублях от 11,90% до 13,25% в зависимости от срока и подтверждения доходов

26 26 Преимущество 4: НИЗКАЯ стоимость проведения сделки Существенное снижение накладных расходов: Снижение страховых премий: теперь совокупный тариф от 0.83% ! Сбор за выдачу при указании в ДКП 1,000,000 рублей: всего 0.8% ! минимальный сбор за выдачу кредита не только по КВАРТИРЕ, но и по КВАРТИРА+ Возможность согласования цены квартиры в договоре купли-продажи до 1 млн. рублей В Городском клиенты теперь могут существенно сэкономить на расходах по сделке !!!

27 27 Преимущество 5: ЛИБЕРАЛЬНЫЕ требования к квартирам Кредитования возможно даже для: Квартир с перепланировками ! Квартир с газовыми колонками ! Нет ограничений по количеству квартир в цепочке В квартире могут быть зарегистрированы третьи лица Дома с разными перекрытиями и различной этажности С Городским клиенты могут купить практически любую квартиру !!!

28 28 4. Расходы Заемщика при ипотечной сделке Преимущество 6: уникальные кредитные продукты: 1. Уникальный кредит на ЛЮБЫЕ цели : « КВАРТИРА +»: от 9.9% на 1-25 лет до 70% оценочной стоимости в долл. США, до 85% от стоимости от 12,25% до 13,25% в рублях 2. Кредит «без первоначального взноса» Теперь: В качестве первоначального взноса могут быть использованы кредитные средства потребительского кредита в Городском Ипотечном Вывод: Комбинируя «Плюсовые» продукты с «Целевыми» продуктами, заемщики получают уникальную возможность кредитоваться с нулевым (0) первоначальным взносом (!).

29 29 Преимущество 7: индивидуальный сервис и оперативная связь Вы должны знать их имена ! Сотрудники Отдела по работе с клиентами тел. (863) Банк «А» Банк «Б» Банк «В» ГОРОДСКО Й Елена ЦветковаНет ДА ! Антон НасоновНет ДА ! В Городском Вас с нетерпением ждут ПРОФИ !!! Представительство в г. Ростове-на-Дону пер.Соборный, 22, 2 этаж Глава Представительства: Елена Жак

30 30 Преимущества программы Банка минимальный пакет документов одна из максимальных сумм кредита на единицу дохода клиента низкий размер первоначального взноса низкие процентные ставки низкая стоимость ипотечной сделки либеральные требования к квартирам уникальные кредитные продукты индивидуальный сервис и оперативная связь уникальный кредит - без первоначального взноса разные сроки кредита от 1 до 25 лет (шаг – 1 год) валюта кредита: рубли и доллары США процентная ставка – фиксированная квартира – сразу в собственности заемщика экономия на расходах по сделке срок рассмотрения заявки – от 5 дней срок действия решения Банка 3 месяца- без обновления справок о доходах

31 31 не требуется нотариата по ипотеке при покупке квартиры, возможность согласования цены квартиры в договоре до 1 млн., низкие тарифы Банка кредит до 85 % от цены квартиры не требуется поручительств не требуется постоянная прописка в РФ, гражданство РФ нет ограничений по покупке квартиры с перепланировкой индивидуальный подход к рассмотрению доходов заявителя льгота по налогам упрощенный способ оформления сделки разные варианты расчетов: аккредитив, безнал., ячейки. возможность сдачи квартиры в аренду Банк – консультант по правовым / налоговым вопросам Преимущества программы Банка

32 32 6. Действующие мероприятия и акции для партнеров Банка Акция, о которых надо знать нашим партнерам: «ИПОТЕКА ДЛЯ ДРУЗЕЙ»: бесплатное рассмотрение заявлений на кредит для друзей наших заемщиков, призы для тех заемщиков, по рекомендации которых в наш банк приходят новые заемщики.

33 33 7. Контакты Банка Представительство в Ростове-на-Дону Адрес: г. Ростов-на-Дону, пр.Соборный 22, 2 этаж (863) Офис (863) Офис Колл Центр (бесплатный федеральный номер)

34 34 СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!!!