МАССИЗ: НОВЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ РАЗВИТИЯ РИЭЛТОРСКОГО И ИПОТЕЧНОГО БИЗНЕСА О возможности участия членов АРСП в проекте МАССИЗ. - презентация

1 МАССИЗ: НОВЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ РАЗВИТИЯ РИЭЛТОРСКОГО И ИПОТЕЧНОГО БИЗНЕСА О возможности участия членов АРСП в проекте МАССИЗ

2 ОРГАНИЗАТОРЫ ПРОЕКТА Ассоциация Российских Банков способствует приобщению к Проекту максимального количества банков, имеющих на балансе ипотечные кредиты, и получению от этих банков необходимого набора агентских полномочий для создаваемой сети Региональных консультационных центров Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов рекомендует своим региональным агентам не отказывать в помощи гражданам, которые не могут рассчитывать на государственную реструктуризацию кредита, а направлять их в Региональные консультационные центры – для оказания помощи в урегулировании долга на альтернативной основе Российская Гильдия Риэлторов обеспечивает формирование разветвленной сети Региональных консультационных центров на базе наиболее авторитетных риэлтерских организаций посредством проведения конкурсного отбора кандидатов. Федеральная служба по труду и занятости содействует трудоустройству граждан, обратившихся за помощью в Региональные консультационные центры, в том числе - переселению этих граждан в другие регионы, испытывающие недостаток в трудовых ресурсах

3 РГР Российская гильдия риэлторов АРИЖК Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов АРБ Ассоциация Российских Банков ЦУИЗ Центр управления ипотечной задолженностью РКЦ Региональный консультационный центр АРСП и ЛО Ассоциация риэлторов СПб и ЛО АБСЗ Ассоциация банков Северо-Запада соглашение

4 Москва Санкт-Петербург Нижний Новгород Новосибирск Екатеринбург Омск Ростов-на-Дону Челябинск Пермь Кемерово Калининград Оренбург Липецк Воронеж Ижевск Ейск (Краснодарский край) Зеленоград (МО) Королев (МО) МАССИЗ В РЕГИОНАХ: ПЕРВАЯ ГРУППА РКЦ

5 отбираются на всероссийском конкурсе из расчета одна компания на регион или крупное муниципальное образование; дорожат полученным статусом; располагают богатым опытом продаж и управления жилой недвижимости; имеют полный комплект специалистов для работы с проблемной ипотекой в любом формате, включая коллекторский; направляют этих специалистов на специальное обучение в Москву. РЕГИОНАЛЬНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИОННЫЕ ЦЕНТРЫ МАССИЗ – ЭТО лучшие риэлтерские и брокерские компании в регионах, которые:

6 ВОЗМОЖНОСТИ ПО СОТРУДНИЧЕСТВУ 1.Для банков – работа с проблемным заемщиком; 2.Для заемщика – работа с банком по урегулированию вопросов задолженности; 3.Для риэлторов – возможность развивать новую услугу; 4.Для брокеров – возможность согласовывать детали сделок с крупными банками; Оплата услуг по работе с заемщиком или банком может осуществляться любым заинтересованным лицом (заемщиком, банком, риэлтором).

7 ПУТИ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ 1.Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК); 2.Собственные программы банков; 3.Межрегиональная антикризисная система сопровождения ипотечных заемщиков (МАССИЗ); Совмещение этих путей позволит обеспечить помощь до 90 % ипотечных заемщиков, попавших в трудную ситуацию.

8 СИСТЕМА РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ 90 % проблемных заемщиков Головная организация банка Центр управления ипотечной задолженностью (МАССИЗ) Филиал банка Региональный консультационный центр (МАССИЗ) Агентство по реструктуризации ипотечных кредитов Сервисный агент / Региональный оператор

9 УСЛУГИ ПРЕДОСТАВЛЯЮТСЯ: БАНКАМ-КРЕДИТОРАМ БАНКАМ-КРЕДИТОРАМКЛИЕНТАМ-ЗАЕМЩИКАМ

10 1.Антикризисное консультирование 2.Помощь в реструктуризации кредита 3.Помощь в частичном или полном погашении кредита (продажа жилья из-под залога) 4.Подбор жилого помещения на замену (аренда, собственность, обмен) УСЛУГИ КЛИЕНТАМ-ЗАЕМЩИКАМ

11 ГЛАВНАЯ ЦЕЛЬ ПРОЕКТА - ПРИВЛЕЧЬ К РАБОТЕ С ИПОТЕЧНОЙ ПРОСРОЧКОЙ ЛУЧШИХ ПРОФЕССИОНАЛОВ РЫНКА НЕДВИЖИМОСТИ. …причем не только на риэлтерские услуги

12 1.1. ЦЕЛЬ профилактика глубокой просрочки КЛИЕНТЫ собственные клиенты РКЦ, ранее направленные в банки; клиенты, направляемые в РКЦ из АРИЖК (не подходящие под стандарты АРИЖК); региональная и федеральная реклама; колл-центры банков (при наличии соответствующей договоренности) РЕШЕНИЯ, ПРЕДЛАГАЕМЫЕ КЛИЕНТАМ реструктуризация кредита по стандартам АРИЖК (если применимо); реструктуризация кредита по собственным стандартам банка-кредитора; досрочное погашение ссуды (частичное или полное); возврат в график платежей КАДРЫ антикризисные консультанты - ипотечные брокеры, прошедшие специальную подготовку и аккредитацию по программе МАССИЗ ТЕХНОЛОГИИ единая методология общения консультантов с клиентами и протоколирования этого общения ЭКОНОМИКА первичная консультация – бесплатна; все последующие услуги оплачиваются клиентом по специальным договорам. 1.УСЛУГИ КЛИЕНТАМ: АНТИКРИЗИСНОЕ КОНСУЛЬТИРОВАНИЕ 1. УСЛУГИ КЛИЕНТАМ: АНТИКРИЗИСНОЕ КОНСУЛЬТИРОВАНИЕ

13 2.1. ЦЕЛЬ - сохранение залогового жилья в период временных финансовых трудностей заемщика КЛИЕНТЫ те из обратившихся за антикризисной консультацией, кто: -испытывает трудности в обслуживании ипотечного кредита; - имеет по оценке консультанта реальные перспективы улучшения финансового положения и возврата в график платежей в период не более одного года; - лично заинтересован в реструктуризации кредита по стандартам АРИЖК или по собственным стандартам банка-кредитора УСЛУГИ КЛИЕНТАМ направление клиента к региональным агентам АРИЖК для реструктуризации кредита по государственным стандартам (если применимо); согласование реструктуризации кредита непосредственно с банком-кредитором; согласование реструктуризации кредита с головным офисом банка-кредитора - при помощи ЦУИЗ ТЕХНОЛОГИИ стандартизированное протоколирование беседы с клиентом; централизованная обработка получаемых протоколов специалистами ЦУИЗ с последующей отправкой непосредственно в головной офис банка-кредитора для согласования с ним возможности и схемы реструктуризации каждого кредита; конфиденциальность и защищенность каналов информации ЭКОНОМИКА отправка клиента в АРИЖК – бесплатно; услуги по реструктуризации кредита в банке оплачиваются клиентом (по договоренности); услуги ЦУИЗ по согласованию реструктуризации в головном офисе банка оплачиваются РКЦ – 3500 рублей ОФОРМЛЕНИЕ - договор возмездного оказания услуг с клиентом; - договор с ЦУИЗ о техническом и финансовом взаимодействии при осуществлении консультационной деятельности в рамках Системы МАССИЗ 2.УСЛУГИ КЛИЕНТАМ: ПОМОЩЬ В РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ 2. УСЛУГИ КЛИЕНТАМ: ПОМОЩЬ В РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ

14 3.1. ЦЕЛЬ частичное или полное погашение кредита КЛИЕНТЫ те из обратившихся, кто: -испытывает фундаментальные, а не временные трудности в обслуживании ипотечного кредита и воспринимает доводы консультанта, что продажа заложенного жилья – оптимальное решение долговой проблемы; - самостоятельно осознал необходимость или целесообразность частичного или полного погашения кредита; - пришел к этому выводу после беседы с банком или его представителями УСЛУГИ КЛИЕНТАМ поиск покупателя; согласование с банком и с покупателем схемы проведения сделки и снятия залога; подготовка документов для сделки; осуществление регистрационных процедур ТЕХНОЛОГИИ типовые технологии продажи жилья из-под залога, согласованные ЦУИЗом с ведущими банками и передаваемые брокерам-риэлторам в ходе обучения ЭКОНОМИКА риэлтерская комиссия от продавца ОФОРМЛЕНИЕ - типовые договоры с продавцом и с покупателем. 3.УСЛУГИ КЛИЕНТАМ: ПРОДАЖА ЖИЛЬЯ ИЗ-ПОД ЗАЛОГА 3. УСЛУГИ КЛИЕНТАМ: ПРОДАЖА ЖИЛЬЯ ИЗ-ПОД ЗАЛОГА

15 4.1. ЦЕЛЬ обеспечение клиента подменным жильем при частичном или полном погашении кредита КЛИЕНТЫ заемщики, готовые к погашению кредита за счет продажи предмета залога, но при этом нуждающиеся в жилье УСЛУГИ КЛИЕНТАМ подбор альтернативы; согласование с банком-кредитором возможности проведения альтернативной сделки и условий ее проведения; подготовка и проведение сделки, включая снятие и оформление залога, регистрационные процедуры; согласование с банком и с покупателем конкретной схемы проведения сделки и снятия залога; подбор арендного жилья и помощь клиенту в оформлении договора аренды ТЕХНОЛОГИИ типовые технологии продажи жилья из-под залога, согласованные с ведущими банками и передаваемые брокерам-риэлторам в ходе обучения ЭКОНОМИКА риэлтерские комиссии от продавца и покупателя; комиссии за сделку по оформлению аренды ОФОРМЛЕНИЕ - типовые договоры с продавцом, с покупателем, с арендодателем и с арендатором. 4.УСЛУГИ КЛИЕНТАМ: ЗАМЕНА ЖИЛЬЯ 4. УСЛУГИ КЛИЕНТАМ: ЗАМЕНА ЖИЛЬЯ

16 1.Взыскание долга (досудебное, судебное) Продажа предметов залога по поручению залогодержателя Управление жилой недвижимостью, находящейся на балансе кредитора УСЛУГИ БАНКАМ-КРЕДИТОРАМ

17 1.1. ЦЕЛЬ досрочное погашение ипотечных кредитов с минимальными потерями для кредитора и заемщика МЕТОДЫ достижение и осуществление договоренностей с заемщиком о досудебной реализации объектов; судебные процедуры; сопровождение исполнительного производства КАДРЫ ипотечные брокеры, прошедшие специальную подготовку и аккредитацию по программе МАССИЗ; риэлторы, имеющие опыт продаж объектов из-под залога; юристы, также прошедшие специальную подготовку и имеющие опыт участия в судебных процессах; сотрудники служб безопасности, имеющие доступ к базам данных ТЕХНОЛОГИИ собственные технологические схемы для эффективной работы с проблемными ипотечными долгами и заемщиками во всех форматах; сквозной контроль и отчетность в работе с региональными партнерами, привлекаемыми для взыскания; подотчетность Банку-заказчику ЭКОНОМИКА гибкая система выплаты агентского вознаграждения, учитывающая набор фактически оказываемых услуг по каждому кредиту и их эффективность (в т.ч. сроки возврата долга); столь же гибкая система распределения вознаграждения, полученного ЦУИЗ, между РКЦ, участвовавшими в выполнении заказа банка ОФОРМЛЕНИЕ договор поручения между Банком и ЦУИЗ или РКЦ; субагентские договоры ЦУИЗ с РКЦ ПРЕИМУЩЕСТВА широкая региональная сеть РКЦ при едином центре управления; высокая мотивация исполнителей (брокеров, риэлторов, юристов, взыскателей); нейтральная позиция агентов в переговорах с должниками («добрый посредник»); специализация исключительно на ипотеке, с соответствующими навыками работы с клиентами и с объектами. 1. УСЛУГИ КРЕДИТОРАМ: ВЗЫСКАНИЕ ДОЛГОВ

18 1.Изменение размера ежемесячного платежа заемщика; 2.Реструктуризация по стандартам АРИЖК: –Стабилизационный кредит (заем); –Кредит (заем) на погашение ранее предоставленного кредита (смешанный договор); 3.Увеличение или уменьшение срока кредита; 4.Отсрочка регулярных платежей на срок до 12 месяцев без платежей по кредиту в этот срок; ОСНОВНЫЕ СХЕМЫ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ (1)

19 5.Отсрочка регулярных платежей на срок до 12 месяцев с выплатой фиксированной суммы по кредиту в этот срок; 6.Получение стабилизационного кредита на срок до 12 месяцев; 7.Изменение валюты кредита; 8.Изменение вида процентной ставки (плавающая фиксированная) и ее размера; 9.Списание неустойки при досрочном погашении кредита; 10.Частичное досрочное погашение кредита. ОСНОВНЫЕ СХЕМЫ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ (2)

20 Основным правилом участия в любой программе реструктуризации ипотечного кредита является своевременность такого участия. До заемщика необходимо довести идею о своевременном обращении за реструктуризацией. Попытка спрятаться от проблемы приведет к судебному решению этого вопроса со стороны кредитора. ОСНОВНОЕ ПРАВИЛО

21 Ленинградская область Партнер АИЖК Партнер АРИЖК ОАО "Ленинградское областное жилищное агентство ипотечного кредитования" С.-Петербург, ул. Шпалерная, д. 54, б/ц "Золотая Шпалерная" тел Санкт-Петербург Партнер АИЖК Партнер АРИЖК ОАО "Санкт-Петербургское ипотечное агентство" С.-Петербург, Вознесенский проспект, д. 5, тел Санкт-Петербург Партнер АИЖК Партнер АРИЖК ОАО "Балтийская Ипотечная Корпорация" (БИКОР) С.-Петербург, ул. Марата, д оф. 101 тел Санкт-Петербург, Ленинградская область Партнер АИЖК Партнер АРИЖК Партнер ФГУ «РОСВОЕНЖИЛЬЕ» ООО «Универсальная ипотечная компания» (УНИКОМ) С.-Петербург, Большой проспект Петроградской стороны, д. 29, литер А, офис 300 тел ОФИЦИАЛЬНЫЕ ПАРТНЕРЫ АРИЖК В С.-ПЕТЕРБУРГЕ И ЛЕН.ОБЛАСТИ

22 ВОПРОСЫ

23 РЕГИОНАЛЬНЫЙ КОНСУЛЬТАЦИОННЫЙ ЦЕНТР Адрес: Санкт-Петербург, Большой проспект П.С., дом 29а, офис 300 Телефон: Сайт: Мэйл: Контактное лицо: Антон Лебедев