Опыт развития исламского финансирования АО Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства 1 октября 2012 г., Radisson Hotel, Astana Сарыбаев Нармухан Калмаханулы. - презентация

1 Опыт развития исламского финансирования АО Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства 1 октября 2012 г., Radisson Hotel, Astana Сарыбаев Нармухан Калмаханулы Заметситель Председателя Правления

2 1994 год – Создание Государственного фонда финансовой поддержки сельского хозяйства при МСХ РК: оказание финансовой поддержки структурных преобразований, проводимых в сельскохозяйственном секторе в постприватизационный период; оказание финансовой помощи становлению малого и среднего агробизнеса, объектов рыночной инфраструктуры на селе; финансирование оздоровительных мероприятий сельскохозяйственных товаропроизводителей; учет финансовых обязательств предприятий, подлежащих оздоровлению, и определение порядка их оздоровления; государственная поддержка развития племенного дела, семеноводства, мер по защите животных и растений год – Преобразование в ЗАО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства». участие в разработке и реализации государственных программ кредитования и финансовой поддержки сельского хозяйства; выполнение функций кредитора, включая взыскание по финансовым обязательствам СХТП по централизованным, отсроченным и другим задолженностям перед Фондом, и обеспечение их возврата; выполнение функций агента МСХ РК при осуществлении безвозмездной финансовой поддержки структурных преобразований, проводимых в сельском хозяйстве, развития племенного дела, семеноводства, мер по защите животных и растений; выдача займов и предоставление в лизинг сельскохозяйственной техники и оборудования товаропроизводителям, занятым в сфере производства и переработки сельхозпродукции год – Является реализатором Государственной программы развития сельских территорий Республики Казахстан на годы 2005 год – Является реализатором Концепции развития сети МКО для кредитования сельскохозяйственных товаропроизводителей Республики Казахстан год – Фонд входит в структуру АО «Национальный управляющий холдинг «КазАгро». История создания Фонда 2

3 Миссия и Видение Миссия Фонда – развитие сельского предпринимательства и улучшение благосостояния населения путем развития эффективной системы микрокредитования на селе Видение Фонда Общество в 2020 году – крупная компания, обладающая высоким уровнем социальной ответственности, обеспечивающая потребность целевых групп в финансовых ресурсах через эффективно действующую систему микрокредитования в сельской местности. Партнерами Общества будут устойчивые микрокредитные организации, предоставляющие комплекс финансовых и нефинансовых услуг сельскому предпринимательству и населению на постоянной основе, гармонично сочетающие социальные цели и операционную самоокупаемость. Общество будет иметь имидж надежного государственного партнера, обеспечивающего максимальный уровень прозрачности деятельности и соответствие международным стандартам финансового учета. 3

4 Алматы Актюбинск Уральск Атырау Актау Кызылорда Шымкент Тараз Усть-Каменогорск Караганда Астана Костанай Петропавловск Павлодар Талдыкорган Кокшетау - Центральный аппарат - Филиалы и представительства Фонда (14 фил.) - Микрокредитные организации созданные с участием Фонда (51 МКО) По данным Агентства РК по статистике на начало 2012 года в сельской местности 181 действующих, 130 активных МКО (из них 51 МКО создано с участием Фонда). 4 Охват территории

5 Общее собрание акционеров Совет Директоров Служба внутреннего аудита Заместитель Председателя Правления Заместитель Председателя Правления Председатель Правления Департамент стратегического развития Департамент стратегического развития Правовой департамент Правовой департамент Департамент информационных технологий Департамент информационных технологий Финансовый департамент Финансовый департамент Департамент мониторинга Департамент мониторинга Департамент кредитования Департамент кредитования Советник Заместитель Председателя Правления Заместитель Председателя Правления Департамент кредитного администрирования Департамент кредитного администрирования Корпоративный секретарь Администра- тивный департамент Департамент риск-менеджмента Департамент риск-менеджмента Главный менеджер по безопасности Главный менеджер по безопасности Главный менеджер - Пресс-секретарь Главный менеджер - Пресс-секретарь Филиалы и представительства (14) Информация по структуре и штатной численности и штатной численности Штатная численность 299 ед.: центральный аппарат – 60 ед. филиалы и представительства – 239 ед.

6 По состоянию на года: Кредитный портфель Фонда составил ,2 млн. тенге Количество активных заемщиков

7 Динамика кредитного портфеля и просроченной задолженности по годам, в млн.тенге Просроченная задолженность на 01 сентября т.г.: 2 069,4 млн.тенге, в т.ч. по центральному аппарату – 810,3 млн. тенге по филиалам – 1 259,1 млн. тенге 7 11,6% 14,2 % 9,3% 2,8 % 1,2% 9,6 %

8 Кредитный Портфель Наряду с ростом КП также наблюдается рост просроченной задолженности и сформированных провизий. Обществом предпринимаются все необходимые меры для оздоровления кредитного портфеля, улучшения качества, и усиления возврата проблемных кредитов. Так за шесть месяцев текущего года было фактически погашено млн. тенге при плане млн. тенге. Месяц Основной долг Сумма план погашения Фактически Погашено в том числе: фактически погашено в срок фактически погашено досрочно фактически погашено просрочки Январь Февраль Март Апрель _ Май Июнь Итого По данным Национального Банка РК уровень просроченной задолженности свыше 90 дней в займах выданным БВУ в секторе сельского хозяйства вырос до 15%. млн. тенге 8

9 Финансирование за счет средств Республиканского бюджета Направление год план ВыделеноИз них освоено на % освоения Микрокредитование сельского населения и СХТП 3 000,02 918,697,3% Кредитование СХТП на развитие животноводства («Сыбаға») 3 000,02 983,899,5%3 991, ,05 902,498,4%3 991,68 Млн.тенге 9

10 10 Действующие кредитные продукты Фонда

11 История налаживания сотрудничества с Исламским Банком Развития 2008 г. – Разработана программа «Микрокредитование экономически активных слоев сельского населения Республики Казахстан», предполагающая предоставление ИБР Фонду финансовой поддержки долгосрочного льготного займа в размере 10 млн. долларов США. Программа Фонда внесена в перечень страновых программ ИБР на 2009 г августа 2009 г. - В рамках визита оценочной миссии ИБР в Казахстан стороны обсудили механизмы привлечения займа и реализации Программы. Со стороны НУХ «КазАгро» в качестве обеспечения займа предложена гарантия со стороны входящего в состав холдинга АО «КазАгроФинанс» г. – Разработана программа «Микрокредитование экономически активных слоев сельского населения Республики Казахстан», предполагающая предоставление ИБР Фонду финансовой поддержки долгосрочного льготного займа в размере 10 млн. долларов США. Программа Фонда внесена в перечень страновых программ ИБР на 2009 г августа 2009 г. - В рамках визита оценочной миссии ИБР в Казахстан стороны обсудили механизмы привлечения займа и реализации Программы. Со стороны НУХ «КазАгро» в качестве обеспечения займа предложена гарантия со стороны входящего в состав холдинга АО «КазАгроФинанс». 12 августа 2009 г. - По итогам достигнутых договоренностей в г.Астана подписан трехсторонний Меморандум между Исламским Банком Развития, АО «Фонд Финансовой поддержки сельского хозяйства» и АО «КазАгроФинанс». ИБР выразил готовность Фонду займ размером 10 млн.долларов США на срок до 10 лет, под гарантию АО «КазАгроФинанс». 7 – 9 июня 2011 г. – Во время 7- го Всемирного Исламского Экономического Форума в г. Астана руководителями Фонда и ИБР были подписаны Соглашения о предоставлении Займа и Технической помощи (Грант). 12 августа 2009 г. - По итогам достигнутых договоренностей в г.Астана подписан трехсторонний Меморандум между Исламским Банком Развития, АО «Фонд Финансовой поддержки сельского хозяйства» и АО «КазАгроФинанс». ИБР выразил готовность Фонду займ размером 10 млн.долларов США на срок до 10 лет, под гарантию АО «КазАгроФинанс». 7 – 9 июня 2011 г. – Во время 7- го Всемирного Исламского Экономического Форума в г. Астана руководителями Фонда и ИБР были подписаны Соглашения о предоставлении Займа и Технической помощи (Грант). 11

12 Условия Соглашения о привлечении займа ИБР Обеспечение займа – гарантия АО «КазАгроФинанс»; Сумма займа – 6,4 млн. Исламских Динар (около 10 млн. долларов США); Срок займа – 10 лет, включая 3 года льготного периода; Вознаграждение за заем будет покрывать операционные расходы ИБР по ведению кредита и не будет превышать 2% годовых; Фонд внесет дополнительные средства, если возникнет необходимость для реализации проекта и достижения целей и требуемого уровня эффективности; ИБР предоставит грант в сумме 97 тыс. Исламских Динар (около 150 тыс. долларов США), предназначенный для развития организационной структуры, усовершенствования процедур посредством приобретения услуг консультантов, а также улучшения технической оснащенности путем приобретения компьютерной техники и программного обеспечения. Обеспечение займа – гарантия АО «КазАгроФинанс»; Сумма займа – 6,4 млн. Исламских Динар (около 10 млн. долларов США); Срок займа – 10 лет, включая 3 года льготного периода; Вознаграждение за заем будет покрывать операционные расходы ИБР по ведению кредита и не будет превышать 2% годовых; Фонд внесет дополнительные средства, если возникнет необходимость для реализации проекта и достижения целей и требуемого уровня эффективности; ИБР предоставит грант в сумме 97 тыс. Исламских Динар (около 150 тыс. долларов США), предназначенный для развития организационной структуры, усовершенствования процедур посредством приобретения услуг консультантов, а также улучшения технической оснащенности путем приобретения компьютерной техники и программного обеспечения. 12

13 Условия кредитования Фондом конечных заемщиков Максимальная сумма одного микрокредита – не более долларов США (около 3,6 млн. тенге); Процентная ставка – не более 11,5% годовых; Срок по микрокредиту – до 48 месяцев; Конечные заемщики должны покрывать как минимум 10% стоимости финансируемых проектов наличными или прочими активами для гарантирования своих обязательств; Как минимум 60% кредитного портфеля должны быть направлены на сельское хозяйство, животноводство и относящийся к этому сектор; Как минимум 50% Бенефициаров должны быть женщины; Соответствие финансируемых проектов нормам Шариата (запрещено финансирование проектов по производству и реализации алкогольной, табачной продукции, оружия и любая вредная для окружающей среды деятельность). Максимальная сумма одного микрокредита – не более долларов США (около 3,6 млн. тенге); Процентная ставка – не более 11,5% годовых; Срок по микрокредиту – до 48 месяцев; Конечные заемщики должны покрывать как минимум 10% стоимости финансируемых проектов наличными или прочими активами для гарантирования своих обязательств; Как минимум 60% кредитного портфеля должны быть направлены на сельское хозяйство, животноводство и относящийся к этому сектор; Как минимум 50% Бенефициаров должны быть женщины; Соответствие финансируемых проектов нормам Шариата (запрещено финансирование проектов по производству и реализации алкогольной, табачной продукции, оружия и любая вредная для окружающей среды деятельность). 13

14 Грант технической помощи ИБР В рамках совместного проекта со стороны ИБР Фонду был также выделен Грант технической помощи в сумме 150,0 тыс. долларов США для: покупки программного обеспечения (приобретено в декабре 2011 г.); разработки методологии кредитования (приобретена в июле 2012 г.); обучения сотрудников принципам исламского финансирования (процедуры закупа на стадии завершения). В рамках совместного проекта со стороны ИБР Фонду был также выделен Грант технической помощи в сумме 150,0 тыс. долларов США для: покупки программного обеспечения (приобретено в декабре 2011 г.); разработки методологии кредитования (приобретена в июле 2012 г.); обучения сотрудников принципам исламского финансирования (процедуры закупа на стадии завершения). 14

15 Кредитование в рамках проекта с Исламским Банком Развития - 2 микрокредитных продукта избраны для «пилотного» внедрения:1) «Салам», 2) «Мурабаха». В сентябре 2012 года утверждены решением СД Фонда условия кредитования конечных заемщиков. «пилотное» кредитование – октябрь 2012 года в 3-х областях (ЮКО, Актюбинская, Павлодарская области). в июне 2012 г. Фондом получен первый транш Займа ИБР в размере 2,0 млн. долларов США. Июль 2012 г. – Разработана новая микрокредитная программа «Сәтті» в соответствии с исламскими экономическими принципами

16 Условия кредитования «Салам» микрокредитование сельского населения и СХТП для развития животноводства (за исключением свиноводства), растениеводства. Цель программы осуществление предоплаты за будущий урожай/актив/товар с определенным качеством, количеством и датой поставки. Целевое назначение от тенге до долларов США по курсу НБРК на дату принятия положительного решения о финансировании проекта. Сумма займа на одного Заемщика до 18 месяцев Срок займа 9,5 % годовых Ставка доходности ликвидное движимое / недвижимое имущество Обеспечение погашение займа происходит по выполнению обязательств Заемщиком по поставке произведенного товара/продукции (поставленное в установленное место и сроки, с соответствующим качеством, количеством и характеристиками) и его приемки Фондом. Погашение займа

17 Условия кредитования «Мурабаха» микрокредитование сельского населения и СХТП для развития животноводства (за исключением свиноводства) растениеводства, других видов бизнеса на селе. Цель программы финансирование приобретения в рассрочку основных средств, биологического актива. Целевое назначение от тенге до долларов США по курсу НБРК на дату принятия положительного решения о финансировании проекта. Сумма займа на одного Заемщика до 48 месяцев Срок займа 9,5 % годовых Ставка доходности ликвидное движимое / недвижимое имущество Обеспечение погашение основного долга и вознаграждения осуществляется единовременно: ежемесячно/ежеквартально/1 (один) раз в полгода и 1 (один) раз в год, с возможностью частичного/полного досрочного погашения в течение срока кредитования. Периодичность погашения ОД и вознаграждения

18 Контакты АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства» Адрес: г. Астана, пр. Туран 19/1. Тел.: +7(7172) , факс: +7(7172) Бесплатный телефон доверия: Веб-сайт:

19 Спасибо за внимание! за внимание! 19