Проблемы взаимодействия страховых рынков постсоветского пространства Игорь Шеховцов Директор департамента международного бизнеса Unity Re Ltd. 2-ой Азербайджанский. - презентация

1 Проблемы взаимодействия страховых рынков постсоветского пространства Игорь Шеховцов Директор департамента международного бизнеса Unity Re Ltd. 2-ой Азербайджанский Международный Страховой Форум Июль 2011 г. Баку

2 Снижение общего уровня подверженности компании рискам, связанным с географической концентрацией бизнеса в одном регионе. Не только количественное, но и качественное улучшение портфеля, за счет расширения номенклатуры рисков. Дополнительный источник премии. Уменьшение зависимости от негативной рыночной конъюнктуры, связанной с влиянием фазы цикла на отдельном рынке. Снижение относительных долей крупнейших цедентов в общем объеме собранной премии, что уменьшает зависимость компании от контрагентов и приводит к большей стабильности. Преимущества диверсификации

3 Усиление финансовых и технических возможностей перестраховщиков стран постсоветского пространства. Современная парадигма бизнеса: ожидания ежегодных положительных темпов роста, как следствие, задачи акционеров по поддержанию показателей роста в условиях сужающегося рынка. Исторически сложившееся и географически предопределенное активное и тесное взаимодействие. Большое количество игроков, при ограниченном объеме внутреннего рынка перестрахования. Достижение объективного предела уровня развития на национальном рынке. Предпосылки для выхода за рамки национального рынка

4 Рейтинг перестраховочной компании-нерезидента должен быть не ниже суверенного рейтинга РК, однако, если между регуляторами стран заключено соглашение об обмене информацией, минимальный рейтинг устанавливается на уровне BB-, уровень резервирования 30%. В настоящее время действует Постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 22 августа 2008 года 131 в редакции Постановления Правления АФН РК от г. 146 Процент увеличения минимального размера маржи платежеспособности или гарантийного фонда (от суммы страховых премий, передаваемых в перестрахование) поставлен в следующую зависимость: «АА»- или выше0% «А+» по «А-»10% «ВВВ+» по «ВВВ-»20% «ВВ+» по «ВВ-»50% «В+» по «В-»100% ниже «В-» либо отсутствие рейтинга200% Казахстан

5 Верховная Рада, 15 марта 2011, года приняла проект Закона 6192 о внесении изменений в статью 2 Закона Украины О страховании, упразднив норму о перестраховании украинскими страховыми компаниями рисков исключительно в компаниях стран-членов ВТО. Для перестраховщиков стран - членов Единого экономического пространства, установлены следующие минимальные рейтинговые уровни, несоответствие которым подразумевает введение 12% налогообложения на передаваемые премии: "A.M.Best" (США) - "B"; "Moody's Investors Service" (США) - "Ba"; "Standard & Poor's" (США) - "BB"; "Fitch Ratings" (Великобритания) - "BB"; Необходимость предоставления нотариально заверенной копии оригинала договора в банк для перечисления премии. Требование регулятора по предоставлению оригинала договора в 15-ти дневный срок с момента подписания. Украина

6 С марта 2009 г. осуществлять перестраховочную деятельность в республике вправе только аккредитованные при МинФине иностранные компании. Для включения Реестр необходимо представить в орган страхового надзора следующие документы: документ о государственной регистрации письмо из органа страхового надзора страны регистрации о наличии у страховщика права осуществлять перестраховочную деятельность информация о международном кредитном рейтинге перестраховщика. Азербайджан

7 Согласно постановлению Минфина страховые организации могут передавать избыточные риски для перестрахования иностранным страховщикам только в том случае, если от них откажется БНПО. С начала 2011 года страховщики должны передавать в БНПО не менее 60% избыточных рисков. Этот норматив ежегодно повышается на 10% и запланирован к повышению вплоть до 100%. Белоруссия

8 Перестрахователь – резидент Республики Узбекистан вправе осуществлять без дополнительного обоснования перестрахование у утвержденного перестраховщика. Утвержденным перестраховщиком считается тот перестраховщик (страховщик), который: а) владеет лицензией для осуществления страховой (перестраховочной) деятельности на территории Республики Узбекистан; б) является нерезидентом Республики Узбекистан, но имеет на начало отчетного года один из следующих минимальных рейтингов: «Moodys Investors Service» (США) Ваа3 «Standard & Poors» (США) ВВ+ «Fitch» (Великобритания) ВВ- «A.M.Best» (США) В+ «Эксперт-РА» (Российская Федерация) А++ Перестраховщик (страховщик), не соответствующий требованиям настоящего пункта, считается неутвержденным перестраховщиком. Узбекистан

9 Доли перестраховщиков с рейтингом ниже «BBB-» не принимаются в покрытие резервов. С 1-го января 2011 года требования к рейтингу повысились до «А-». Компании с рейтингом «BBB-» будут допущены только после подтверждения 3-х летнего опыта работы на рынке и факта наличия хотя бы одной выплаты. Прочим перестраховщикам разрешено передавать доли, находящиеся в пределах собственного удержания компании, что составляет не более 10% от величины собственных средств по каждому риску. Формального запрета на работу с другими перестраховщиками нет. Однако, перестрахование, отличное от описанного выше, должно осуществляться за счет прибыли страховщика и не может быть принято в качестве покрытия резервов. Армения

10 В соответствии с законодательно установленным порядком проведения перестраховочных операций обязательства страховой компании, принятые сверх установленных нормативов, подлежат перестрахованию у перестраховщиков и страховщиков Туркменистана, а непокрытый риск – у иностранных перестраховщиков. За рубеж уходят только риски, которые не способна поглотить государственная компания. Туркменистан

11 Молдавские компании имеют право передавать риски нерезидентам, имеющим соответствующую лицензию и подлежащим соответствующему надзору в стране своего расположения. При передаче риска нерезиденту собственное удержание перестрахователя не должно быть меньше 20% от размера риска и больше 25% от величины собственного капитала и технических резервов. Иных специальных требований и / или ограничений нет. Молдова

12 Критерии оценки надежности перестраховщика, вне зависимости, является ли он резидентом или нет, должны базироваться на объективных экономических данных. Анализ финансовых показателей партнера (МСФО отчетность одного из признанных аудиторов, отчеты по структуре инвестиций на любую произвольную дату и т.д.). Уровень международного рейтинга финансовой устойчивости, с поправкой на объективные реалии (влияние суверенного рейтинга). Глубокий и всеобъемлющий анализ деятельности компании- партнера, в том числе на основании качественных характеристик. Пересмотр подходов…

13 Степень вероятности исполнения своих обязательств находится в пропорциональной зависимости от размера подписываемой линии. Это целый пласт компаний, способных нести полную ответственность за те доли, которые принимает в перестрахование. Больше надежных (повторим, как минимум в рамках размера принимаемой ответственности) перестраховщиков сильнее конкуренция более эффективное перестрахование. Для этих целей необходимо пересмотреть подходы к регулированию в сторону более взвешенного анализа, с учетом реалий и упором на экономическую составляющую. Пересмотр подходов

14 СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ! ООО СПК «Юнити Ре» Тел.: Факс: Web: