ПРЕЗЕНТАЦИЯ по созданию модернизированной АИП «Кредитный регистр» для банков второго уровня, организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций. - презентация

1 ПРЕЗЕНТАЦИЯ по созданию модернизированной АИП «Кредитный регистр» для банков второго уровня, организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций и АО «БРК» Алматы, декабря 2011 г. Национальный Банк Республики Казахстан

2 АИП «Кредитный регистр» Старый подход и его недостатки 2 С 1 января 2005 года банки, небанковские организации и АО «БРК» предоставляют в уполномоченный орган (посредством ФАСТи) следующую информацию для формирования кредитного регистра*: - информацию по всем выданным и непогашенным займам (в том числе списанным с баланса) - информацию по условным обязательствам, за исключением условных обязательств по гарантиям, выданным на участие в тендере и гарантиям, обеспеченным деньгами. Данный подход имеет следующие недостатки: -отсутствие четкой идентификации субъекта кредитной истории (снижает возможность отслеживания истории займа и условного обязательства); -значительный объем периодической информации; -низкая скорость обработки входных отчетов, а также формирования выходных форм, большой трафик и время обработки отчетов. * Постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от г. 333

3 Совершенствование Кредитного регистра 3 Предпосылки: - сбор подробной информации по займам и условным обязательствам; - мониторинг рисков с кредитной деятельности; - формирование статистических данных для оценки финансовой стабильности страны; - введение продвинутого подхода в оценке кредитного риска (Internal Rated Based Approach) и новых показателей для оценки кредитного риска. Цели: - устранение недостатков действующей версии АИП «Кредитный регистр»; - переход от форм отчетности к показателям по инструментам «займы» и «условное обязательство»; - исключение в дальнейшем дублирования входных отчетов; - использование информации для моделирования коэффициентов и параметров предусмотренных Базелем 3 (коэффициенты ликвидности, буферные капиталы: консервационный, контрцикличный, системный и динамические резервы).

4 Основные преимущества нового Кредитного регистра 4 Идентификация субъекта кредитной истории Увеличение скорости представления и обработки информации Передача и получение изменений по субъекту кредитной истории и по займу/условному обязательству только по обновляемой информации на отчетную дату Предусмотрена структура ввода и выхода информации с учетом экстренного добавления и исключения показателей Наличие прямого контакта с исполнителем подотчетной финансовой организации Разделение прав доступа с учетом секретности информации Хранение сформированных и уже имеющихся первичных и сводных данных в динамике, а также оперирование этими данными

5 Структура нового Кредитного регистра 5 Модернизированный АИП «Кредитный регистр» будет состоять из 3-х следующих информационных частей: 1.Субъект кредитной истории 2. Договор 3. Освоение и обслуживание займа/условного обяз-ва Передача данных Один раз при выдаче нового займа/условного обязательства, а также при изменении каких- либо сведений по измененным данным За каждый отчетный период по банкам – ежемесячно; по небанковским – ежеквартально Содержание Юр.и физ. лица в зависимости от статуса в кредитной истории (заемщик, гарант) Сведения обо всех договорных отношениях субъекта кредитной истории Информация об освоении и обслуживании займа Входные показатели Наименование (Ф.И.О.), документы, страна резидентства (в т.ч. оффшорные зоны), адрес и т.д. Условия договора, процедура кредитования Денежные потоки Мониторинг займа / условного обязательства, в том числе классификационная категория, сумма провизий и т.д.

6 Информация о договоре 6 Входные показатели по договору Условия договора: сумма и вид валюты, индексация платежей с привязкой к любому валютному эквиваленту сумма по договору вид ставки вознаграждения, годовая и эффективная ставки вознаграждения способ погашения метод погашения очередность погашения, льготный период (основного долга, вознаграждения) размер неустойки (штраф, пени) обеспечение (вид, местонахождение (регистрация), сумма (залоговая и рыночная) лимит кредитной линии, кредитной карты Процедуры кредитования: уполномоченный орган банка, небанковской организации, принявшей решение о выдаче займа / условного обязательства (наименование, дата и номер протокола) филиал банка, выдавшего заем / условное обязательство источник финансирования банка, небанковской организации, выдавшей заем мониторинг обеспечения (дата и сумма оценки)

7 Информация об освоении и обслуживании займа / условного обязательства 7 Входные показатели по освоению и обслуживанию Денежные потоки (за отчетный период) в тенге и в валюте договора: обороты (выдано, начислено, погашено) остаток основного долга и начисленного вознаграждения (непросроченная и просроченная задолженность) балансовые счета дата вынесения на счет просроченной задолженности, списания с баланса (основного долга, начисленного вознаграждения) сумма предстоящего платежа (основного долга, начисленного вознаграждения) Мониторинг займа / условного обязательства: баллы по критериям оценки ( финансовое состояние, качество обеспечения, просрочка погашения платежей, нецелевое использование, рейтинг заемщика, давность оценки) классификационная категория сумма провизий (резервов) максимальный размер риска на одного заемщика (по связанным /не связанным лицам) портфель однородных кредитов Прекращение требований к заемщику (должнику): дата фактического погашения займа / условного обязательства дата окончания пролонгации займа / условного обязательства взыскание по обеспечению (тип взыскания, дата, стоимость реализации, расходы по реализации) продажа/передача требований по займу / условному обязательству (дата, наименование юридического лица)

8 Этапы введения модернизированного АИП «Кредитный регистр» 8 I этап Параллельно в режиме с действующей АИП «Кредитный регистр» осуществить замену программного обеспечения АИП на модернизированную версию с года. до г. в БВУ/НО направить xml-шаблон ввода данных по займам. до г. БВУ/НО необходимо доработать собственное программное обеспечение для выгрузки информации в указанном шаблоне с г. по г. проведение опытной эксплуатации с участием БВУ/НО, параллельно с действующей системой с г. ввод новой версии модернизированной АИП в промышленную эксплуатацию II этап Осуществить ввод модернизированной АИП в части реализации оставшихся показателей с г. до г. в БВУ/НО направить xml-шаблон ввода данных по займам. до г. БВУ/НО необходимо доработать собственное программное обеспечение для выгрузки информации в указанном шаблоне с г. по г. проведение опытной эксплуатации с участием БВУ/НО, параллельно с действующей системой с г. ввод новой версии модернизированной АИП в промышленную эксплуатацию в полном объеме