Нормативы и регламенты. Ожидания участников рынка. г. Москва 18 Ноября 2010 г. - презентация

1 Нормативы и регламенты. Ожидания участников рынка. г. Москва 18 Ноября 2010 г.

2 Министерство финансов Российской Федерации Министерство юстиции Российской Федерации (УФОИВ) СУД КПК (Г) < 5000 членов КПК (Г) > 5000 членов Государственная регистрация СРО КК Не менее 100 КК или 5 КК с численностью членов более 100 тыс. пайщиков Обязательное членство, включение в реестр Федеральная налоговая служба КПК второго уровня Государственная регистрация Включение в реестр кредитных потребительских кооперативов Предоставление сведений Контроль за исполнением СРО и их членами положений ФЗ и иных норм. актов Контроль за деятельностью Контроль за деятельностью, в случае невступления их в СРО КК Заявление на ликвидацию КПК (Г), в случаях, предусм. Ст ФЗ Включение (исключение) сведений из государственного реестра СРО Мониторинг, контроль, обеспечение имущественной ответственности Нормативное регулирование Решение о ликвидации кредитных потребительских кооперативов Взаимодействие Система регулирования и контроля

3 Система стандартов и нормативов 190-ФЗ «О кредитной кооперации» Минфин СРО Кредитные потребительские кооперативы (граждан) Регламенты Правила и стандарты Дополнительные нормативы Требования закона Регламенты

4 Для чего устанавливаются нормативы, правила и стандарты? Защита интересов пайщиков кредитных кооперативов, прежде всего, сберегателей Повышение надёжности и устойчивости системы Снижение (ограничение) рисков Невозможность использования механизмов реализации «серых» схем через кредитные кооперативы Создание условий для нормального развития участников рынка

5 Риски кредитных кооперативов Кредитные риски Операционные риски Риски концентрации Риски ликвидности Правовые риски Риск потери управления

6 Когда возникают риски Некомпетентность органов управления Недобросовестность органов управления и персонала Противодействие других участников рынка Рыночная ситуация Неопределённость правовой среды Передача риска со стороны других участников рынка Мошенничество

7 «Идеальная» структура баланса КПК Статья 6, ч.4, п.1, 5, 6, 7 Резервный фонд (РФ) Паевой фонд (ПФ) Привлечённые средства от членов кооператива (ПС ЧЛ) Привлечённые средства от РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, кредитных организаций и иных юрид. лиц (ПС ДР) Общая сумма задолженности по займам (ПЗ) Финансовые вложения в КПК 2У (ФВ) БАЛАНС КК Направление размещения устанавливает УФОИВ Гос. и муницип. ЦБ(ЦБ) Денежные средства (ДС) Итого активы (А) ,7% (А) 61,3 - 88,5% (А) Все показатели рассчитаны исходя их того, что в КПК отсутствует «избыточная» капитализация 3,1 – 4,4% (А) 4,9 – 7,1% (А) до 9,56 – 9,69% (А) до 95,58 – 96,93% (А) 8 – 11,5% (А) 3,1 – 4,4% (А) СНСОФВ «Лига кредитных союзов»

8 Нормативы, ограничивающие риски концентрации 2. ПС ЧК

9 Чем защищены от мошенничества? Сети кредитных кооперативов – основная опасность! Размыто само понятие социальной общности – людей объединяет только желание получить высокий инвестиционный доход Отделения кооператива работают на приём личных сбережений Возможна смена бренда Защита возможна только введением изменений в ст. 7, где более чётко определить ПРИНЦИПЫ создания кредитных кооперативов, исключив термин «иных» Агрессивная реклама, резкое увеличение «точек» по приёму денежных средств

10 Риски, связанные с возможностью участия в КПК юридических лиц Фонд финансовой взаимопомощи Личные сбережения граждан Заём ЮЛ 1 Заём ЮЛ 2 Заём ЮЛ 3 Заём ЮЛ 4 Заём ЮЛ 5 Должны быть установлены дополнительные механизмы защиты личных сбережений с «смешанных» кредитных кооперативах

11 Обеспечение финансовой устойчивости 3. Соблюдение финансовых нормативов: Статья 6, ч.4, п.8 ОТЧЁТ О ДВИЖЕНИИ ДС КК ЗА ПЕРИОД Взносы членов КК Привлечённые средства от других лиц Полученные доходы ПОСТУПЛЕНИЯ ВЫПЛАТЫ Предоставление займов членам Привлечённые средства от членов кредитного кооператива Возврат привлечённых средств Страховые взносы Предоставление займов КК 2 ур. Взносы в СРО Административные и др. расходы ПС ЧЛ Другие цели (ДЦ) не более 50% 8. ДЦ

12 Программы государственной поддержки Компенсация части затрат на обучение специалистов Включение в региональные программы поддержки Компенсация части затрат, участие в формировании компенсационных фондов СРО

13 Формирование компенсационных фондов СРО Взносы членов Компенсационный фонд (КФ) КПК (Г) … Не менее 0,2% среднегодовой величины Активов Иные, не запрещён- ные законом источники Часть дохода от размещени я средств КФ Источники формирования средств компенсационного фонда СРО: => 50% гос. ЦБ и ЦБ субъектов РФ =< 30% депозиты в банках (ОАО) или ПИФы =< 10% объекты недвижимости 20 млн. руб. Размещает самостоятельно Размещает через доверительное управление В отношении одного члена выплаты не могут составлять более 5% средств КФ Штрафы, наложен- ные на членов СРО Инвести- ционная деклара- ция

14 Компенсационный фонд СРО Требование закона: не менее 0,2% от активов Суммарные активы членов СРО: 3 млрд. руб. Величина компенсационного фонда: 6 млн. руб. Величина компенсационной выплаты в отношении одного члена: не более 300 тыс. руб. т.е. для покрытия недостатка имущества кредитного кооператива с активами 6 млн. руб. необходимо формировать компенсационный фонд в течение ~ 20 лет

15 100% Компенсационный фонд СРО Возможность поддержки обеспечения устойчивости системы со стороны государства? Компенсационные фонды СРО КК (суммарные активы ~ 20 млрд. руб.) КПК (Г) Государство Государственные ценные бумаги Не менее 50% 50% 50% ( x 3-5) 2. Софинансирование1. Компенсация затрат 40 млн. рублей. 20 млн. рублей.

16 Взаимодействие регулятора с рынком Минфин СРО КК Объединения КК Можно ли надеяться на формирование при Минфине постоянно действующего консультативного органа, включающего представителей объединений КПК?

17 Благодарю за внимание! Адрес: , г. Москва, ул.Ибрагимова, д.31/47, офис 406 тел./факс: