Банк, основанный на доверии! Цели развития Банка в стратегической перспективе: увеличение рыночной стоимости банка путем создания эффективного бизнеса. - презентация

1

2 Банк, основанный на доверии! Цели развития Банка в стратегической перспективе: увеличение рыночной стоимости банка путем создания эффективного бизнеса в виде универсального банка со сбалансированным портфелем активов и пассивов; формирование и поддержание высокой деловой репутации банка; соответствие международным стандартам, следование лучшей практике лидеров рынка, инновационность. Стратегический ориентир на период до направлен на рост рыночной стоимости бизнеса, выраженный в повышении капитализации до 28,5 млн.евро в эквиваленте, и обеспечение рентабельности нормативного капитала на уровне не ниже 8,5% по итогам деятельности за 2015 год.

3 Банк, основанный на доверии! увеличение нормативного капитала до минимального размера для банка, имеющего право на осуществление банковских операций по привлечению денежных средств физических лиц; обеспечение финансовой устойчивости Банка; повышение качества управления кредитным риском за счет совершенствования систем оценки платежеспособности кредитополучателей и принятия комплекса мер по работе с проблемными активами Банка; увеличение ресурсной базы, ее диверсификация и повышение устойчивости за счет привлечения средств на долгосрочной основе, в том числе за счет иностранных инвестиций; оптимизация структуры активов и пассивов Банка и поддержание ликвидности на удовлетворительном уровне; наращивание клиентской базы и расширение спектра оказываемых услуг; развитие региональной сети в соответствии со стратегией регионально-сетевого развития; развитие дистанционного обслуживания клиентов с использованием объектов программно- технической инфраструктуры посредством банковских платежных карт, электронных денег и систем дистанционного банковского обслуживания; автоматизация банковских процессов; поддержание высокого уровня доверия к Банку со стороны вкладчиков и потенциальных инвесторов, как надежного финансового партнера. Основными задачами развития на гг. являются:

4 Банк, основанный на доверии! Общая информация о Банке Закрытое Акционерное Общество «Трастбанк» зарегистрировано Национальным банком Республики Беларусь 9 ноября 1994 г. (Регистрационный номер 53). Банк осуществляет свою деятельность в соответствии с законодательством Республики Беларусь, в том числе Банковским кодексом Республики Беларусь, Уставом Банка и на основании специальных разрешений (лицензий), разрешений (согласий), выданных Национальным банком Республики Беларусь (далее – Национальный банк) и другими уполномоченными государственными органами в установленном порядке. Решением Общего собрания акционеров Банка от (протокол 1) наименование Банка изменено с "Закрытое акционерное общество "Акционерный коммерческий банк Инфобанк" на "Закрытое акционерное общество Трастбанк". Регистрация изменений в Устав в Национальном Банке Республики Беларусь произошла г.

5 Банк, основанный на доверии! Региональная сеть Банка Инфраструктура Банка включает *: - 14 Центров банковских услуг; - 3 экспресс-представительство; - 2 офиса Центрального аппарата; - 13 платежно-справочных терминалов; - 27 пунктов выдачи наличных; - 33 банкомата. *по состоянию на Стратегической целью Банка в регионах является максимальный охват целевых клиентских сегментов на всей территории Республики Беларусь.

6 Банк, основанный на доверии! Планируемые показатели деятельности Банка в гг. Политика Банка в гг. будет направлена на увеличение нормативного капитала до норматива, установленного Национальным Банком Республики Беларусь в размере 25 млн.евро, к 2015 году. Прогнозные значения нормативного капитала млрд.руб.417,5 млн.евро (экв.)28,5

7 Банк, основанный на доверии! Рост активов Банка на 47,6% до уровня 1,2 трлн.руб. Основным фактором роста активов будет являться наращивание объемов кредитного портфеля Банка, который в течение гг. вырастет более чем на 95% и составит 774,8 млрд.руб. Его доля в активах увеличится с 47% до 62%. Наименованиена Кредитный портфель774,8 в т.ч.: Розничный кредитный портфель204,8 Корпоративный кредитный портфель570,0 млрд.руб. Планируемые показатели деятельности Банка в гг.

8 Банк, основанный на доверии! Прирост ресурсной базы Банка в планируемом периоде на 56% будет обеспечен за счет собственных средств, а также средств, привлеченных от субъектов хозяйствования и населения. Наименованиена Собственные средства345,2 Средства населения377,1 Средства субъектов хозяйствования424,3 Планируемые показатели деятельности Банка в гг. млрд.руб.

9 Банк, основанный на доверии! Основные положения маркетинговой стратегии Банка Корпоративный бизнес: выявлении потребностей клиентов и реализация этих потребностей в процессе эффективного банковского обслуживания, формирование и внедрение новых банковских продуктов ; создание стратегических партнерских взаимоотношений с клиентами, формирование бизнес-среды, позволяющей в полной мере реализовать потенциал «связки» Банк-Клиент; повышение качества и расширение спектра предоставляемых Банком услуг; Розничный бизнес: расширение спектра активных операций Банка и повышение их доходности за счет роста масштабов реализации массовых розничных продуктов с сохранением приемлемых уровней риска; формирование диверсифицированной ресурсной базы, динамично регулируемой в соответствии с потребностями Банка.

10 Банк, основанный на доверии! Стратегические цели и задачи корпоративного бизнеса Стратегической целью корпоративного бизнеса является максимальный рост масштабов и эффективности функционирования с учетом прогнозируемых макроэкономических условий. Задачи на г.: Наращивание кредитного портфеля Банка за счет предоставления новых кредитных и иных банковских продуктов для субъектов малого и среднего бизнеса (в том числе, стандартизированных, с целью повышения прозрачности и доступности банковских услуг) Увеличение клиентской базы Банка за счет повышения качества, доступности и оптимизации стоимости банковских услуг, формирования клиентоориентированной модели бизнеса Рост ресурсной базы за счет организации рассчетно-кассового обслуживания во всех действующих ЦБУ Банка, улучшения качества обслуживания клиентов, предложения более гибких условий депозитных договоров для ЮЛ Внедрение практики использования института клиентских менеджеров как основного элемента продаж Рост комиссионных доходов Банка Повышение конкурентоспособности Банка

11 Банк, основанный на доверии! Стратегические цели и задачи розничного бизнеса Стратегической целью розничного бизнеса является расширение активных операций Банка и повышение их доходности за счет роста масштабов реализации массовых розничных продуктов с сохранением приемлемых уровней риска, а также формирование диверсифицированной ресурсной базы, динамично регулируемой в соответствии с потребностями Банка. Задачи на г.: Наращивание розничного кредитного портфеля Банка Наращивание клиентской базы посредством формирования интереса целевого сегмента клиентов к полному спектру предоставляемых банком услуг Увеличение комиссионных доходов Выявление потребностей клиентов и их реализация в процессе эффективного банковского обслуживания за счет построения системы исследования и анализа востребованности конкретных продуктов и услуг Банка Поддержание оптимальной продуктовой линейки вкладов и других инструментов по привлечению средств физических лиц с учетом анализа предложений на рынке и потребностей клиентов

12 Банк, основанный на доверии! Задачи Банка в области развития региональной сети Дальнейшее укрепление позиций Банка в регионах присутствия: - наращивание клиентской базы; - увеличение объемов продаж; - расширение спектра предоставления продуктов и услуг. Унификация региональных подразделений в целях формирования сети универсальных точек продаж, позволяющей получать клиентам Банка полный спектр высокотехнологичных продуктов и сервисов в любой региональной точке продаж. Обеспечение обслуживания юридических лиц во всех ЦБУ. Совершенствование системы управления региональной сетью. Расширение присутствия Банка на территории Республики Беларусь путем расширения каналов продаж (открытие новых точек продаж в торговых центрах), и развитие каналов дистанционного обслуживания клиентов. Повышение рентабельности функционирования ЦБУ

13 Банк, основанный на доверии! Организация системы управления Банком Система управления Банком организована в соответствии с требованиями Гражданского кодекса Республики Беларусь, Закона Республики Беларусь «О хозяйственных обществах», Банковским кодексом Республики Беларусь, нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь, иным законодательством, локальными нормативными правовыми актами Банка. Органами управления Банка являются: Общее собрание акционеров Наблюдательный совет Правление Комитеты: Кредитный комитет Финансовый комитет Аудиторский комитет Комитет по рискам

14 Банк, основанный на доверии! Организация и стратегия развития системы внутреннего контроля Банка В основе организации системы внутреннего контроля (далее – СВК) лежит системный подход, базирующийся на требованиях законодательства по организации надлежащей системы внутреннего контроля, системы управления рисками в банках, требованиях качественного управления Банком в условиях постоянного совершенствования законодательства, усложнения целевых ориентиров деятельности Банка, возникновения ранее не учтенных рисков при наличии развитой территориальной сети. СВК обеспечивается путем осуществления непрерывного контроля за соблюдением работниками Банка требований законодательства Республики Беларусь и локальных нормативных правовых актов Банка, регулирующих, в том числе вопросы предупреждения конфликта интересов, обеспечения надлежащего уровня надежности, соответствующей характеру и масштабам проводимых Банком операций, и минимизации рисков банковской деятельности. В Банке назначено лицо, в ранге заместителя Председателя Правления, ответственное за внутренний контроль в ЗАО «Трастбанк», создан Аудиторский комитет ЗАО «Трастбанк, который возглавляет независимый директор. В СВК задействованы органы управления, подразделения и работники всех уровней организационной структуры Банка, включая Службу внутреннего аудита и должностных лиц, ответственных за осуществление внутреннего контроля, практику и процедуры, обеспечивающие недопущение вовлечения Банка в финансовые операции, имеющие незаконный характер.

15 Банк, основанный на доверии! Основными направлениями развития СВК в гг. являются: обеспечение системного контроля за операциями и внутренними процедурами на основе разделения полномочий и ответственности должностных лиц на всех стадиях их совершения операций, исключающего возникновение конфликтов интересов; автоматизация бизнес-процессов с целью минимизации ошибок и нарушений при совершении банковских операций; принятие действенных мер по недопущению вовлечения Банка в процесс легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования террористической деятельности; совершенствование реализованной в Банке электронной базы данных анкет клиентов, с целью повышения эффективности ее функционирования и отражения наиболее полных сведений о клиентах Банка; поддержание функционального потенциала Службы внутреннего аудита (количественного и качественного), адекватного масштабу деятельности Банка и уровню принимаемых рисков.

16 Банк, основанный на доверии! Управление рисками Основными принципами функционирования системы управления рисками являются следующие: Система управления рисками имеет для Банка всеобъемлющий характер и интегрирована в деятельность Банка в целом; Все элементы управления рисками рассматриваются как единая система, при управлении учитывается корреляция между различными видами риска, которым подвержен Банк, определены приоритеты в управлении рисками – таким образом, в Банке реализуется комплексный подход к управлению рисками; Система управления рисками четко регламентирована, характеризуется многоуровневой структурой, определяющей иерархию распределения полномочий и ответственности за управление рисками между органами управления, комитетами и структурными подразделениями Банка

17 Банк, основанный на доверии! Основные мероприятия по управлению рисками Обеспечение надлежащего комплаенс-контроля за всеми инструментами, процедурами и документами Банка; своевременное приведение практической деятельности и документации Банка в соответствие с законодательством при его изменении; осуществление аудита деятельности Банка, корректировка ценовой и ресурсной политики Банка. Мониторинг эффективности и актуализация скоринговой карты, применяемой в качестве основного инструмента оценки кредитно риска по операциям с розничными клиентами; внедрение системы внутренних рейтингов для оценки кредитного риска по операциям с корпоративными клиентами, совершенствование процедуры андеррайтинга крупных кредитных сделок, оптимизации алгоритма оценки кредитного риска по операциям с банками-контрагентами. Применение инструментов хеджирования для ограничения валютного риска, разработка и внедрение новых подходов к оценке стоимости и ликвидности имущества на стадии рассмотрения возможности его принятия в залог в качестве обеспечения исполнения обязательств по активам, подверженным кредитному риску, Устранение (снижение до безопасного уровня) дисбаланса в ликвидности по валютам и срокам; снижение концентрации ресурсной базы относительно источников привлечения, обеспечение приоритета ликвидности над прибыльностью при планировании структуры баланса, автоматизация и внедрения алгоритмов расчета показателей ликвидности в соответствии с Базель III Проведение функционального анализа бизнес-процессов Банка на предмет выявления внутренних факторов операционного риска, повышения лояльности сотрудников Банка, а также обеспечение повышения квалификации персонала, автоматизация бизнес-процессов и процедур риск-менеджмента, организация эффективной системы информационной безопасности.