КРУГЛЫЙ СТОЛ «Вопросы реализации имущественной ответственности членов саморегулируемой организации» «Компенсационные фонды – имущественная ответственность. - презентация

1 КРУГЛЫЙ СТОЛ «Вопросы реализации имущественной ответственности членов саморегулируемой организации» «Компенсационные фонды – имущественная ответственность саморегулируемых организаций перед третьими лицами : размещение и сохранность» Председатель Комитета по страхованию и финансовым рискам Матюнина Инна Александровна

2 Информация о проведенном мониторинге саморегулируемых организаций по вопросу выплаты и утраты средств компенсационного фонда за 2014 год В анкетировании приняли участие 153 саморегулируемые организации. Информацию не представили 123 саморегулируемые организации. Итог: - сумма выплаты из средств компенсационного фонда по случаям возмещения вреда причиненным третьим лицам вследствие недостатков работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства составила руб. - Сумма утраты средств компенсационного фонда, в связи с банкротством банков составила ,49 руб.

3 Список банков (лицензия отозвана) п/п Наименование кредитного учреждения Лицензи я Кол-во СРО 1АКБ «Инвестбанк» (ОАО)1075 2ОАО «Смоленский банк» ОАО «Мастер-банк» ООО «Коммерческий Волжский социальный банк» ОАО «КБ «Первый Экспресс» ЗАО «ПВ Банк» (поволжский банк) ООО «Коммерческий банк «Монолит» -2 8ООО «АФ Банк»-1 9ОАО МКБ «Замоскворецкий»-1 10ОАО «Интраст Банк»-1 п/п Наименование кредитного учреждения Лицензи я Кол-во СРО 1ОАО «Сбербанк России» ОАО «Банк ВТБ» ОАО «Газпромбанк»3545 4ЗАО «ВТБ 24» ОАО «Россельхозбанк» ОАО «ГУТА-БАНК»2567 Список банков (наибольшее размещение компенсационного фонда) компенсационного фонда)

4 Законопроект о наделении Правительства России полномочиями по установлению требований к размещению и (или) инвестированию средств компенсационных требований к размещению и (или) инвестированию средств компенсационных фондов саморегулируемых организаций в сфере строительства фондов саморегулируемых организаций в сфере строительства ПРАВИТЕЛЬСТВО РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Р А С П О Р Я Ж Е Н И Е от 2 февраля 2015 г. 148-р МОСКВА 1. Внести в Государственную Думу Федерального Собрания Российской Федерации проект федерального закона "О внесении изменений в статьи 5510 и 5516 Градостроительного кодекса Российской Федерации". 2. Назначить статс-секретаря - заместителя Министра строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации Плутника Александра Альбертовича официальным представителем Правительства Российской Федерации при рассмотрении палатами Федерального Собрания Российской Федерации проекта федерального закона "О внесении изменений в статьи 5510 и 5516 Градостроительного кодекса Российской Федерации". Председатель Правительства Российской Федерации Д.Медведев

5 Проект РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ В СТАТЬИ И ГРАДОСТРОИТЕЛЬНОГО КОДЕКСА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Статья 1 Внести в Градостроительный кодекс Российской Федерации (Собрание законодательства Российской Федерации, 2005, N 1, ст. 16; 2008, N 20, ст. 2251; 2010, N 31, ст. 4195) следующие изменения: 1) в пункте 5 статьи слова "определение возможных способов размещения средств компенсационного фонда саморегулируемой организации" заменить словами "определение возможных способов размещения и (или) инвестирования средств компенсационного фонда саморегулируемой организации в соответствии с требованиями, установленными Правительством Российской Федерации"; 2) часть 4 статьи изложить в следующей редакции: "4. Средства компенсационного фонда саморегулируемой организации в целях их сохранения и увеличения размещаются и (или) инвестируются в соответствии с требованиями, установленными Правительством Российской Федерации. В случаях, порядке и на условиях, установленных Правительством Российской Федерации, средства компенсационного фонда саморегулируемой организации подлежат передаче в доверительное управление управляющей компании, имеющей лицензию на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами или лицензию на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами. Размещение, инвестирование средств компенсационного фонда саморегулируемой организации осуществляется с учетом обеспечения исполнения обязательств саморегулируемой организации в соответствии с частью 1 настоящей статьи.".

6 Статья 2 Средства компенсационных фондов саморегулируемых организаций в области инженерных изысканий, архитектурно- строительного проектирования, строительства, реконструкции, капитального ремонта объектов капитального строительства подлежат размещению и (или) инвестированию, передаче в доверительное управление в соответствии с требованиями, установленными Правительством Российской Федерации в соответствии с частью 4 статьи Градостроительного кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона), по истечении срока размещения средств этих компенсационных фондов в депозиты и (или) депозитные сертификаты на основании договоров банковских вкладов, заключенных указанными саморегулируемыми организациями с российскими кредитными организациями до вступления в силу настоящего Федерального закона.частью 4 статьи Статья 3 Настоящий Федеральный закон вступает в силу по истечении трех месяцев со дня его официального опубликования. Президент Российской Федерации

7 ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА К ПРОЕКТУ ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА "О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ В СТАТЬИ И ГРАДОСТРОИТЕЛЬНОГО КОДЕКСА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ" Подготовленный законопроект предусматривает внесение изменений в статьи и Градостроительного кодекса Российской Федерации в части наделения Правительства Российской Федерации полномочиями по установлению требований к размещению и (или) инвестированию средств компенсационных фондов саморегулируемых организаций в области инженерных изысканий, архитектурно-строительного проектирования, строительства, реконструкции, капитального ремонта объектов капитального строительства (далее - саморегулируемые организации).законопроект В соответствии с Градостроительным кодексом Российской Федерации фактически единственным рабочим механизмом для сохранения и увеличения средств компенсационного фонда саморегулируемой организации указан депозит. Это предоставляет возможность саморегулируемой организации самостоятельно выбирать условия для размещения средств, как в части доходности, так и в части выбора самой кредитной организации. Вместе с тем, саморегулируемая организация не обладает опытом квалифицированного инвестора. Без должной осмотрительности средства компенсационного фонда могут размещаться без соблюдения принципа разумной доходности (не ниже инфляции) или размещаться в кредитной организации, которая не отвечает признакам надежности сохранения средств. Как показывает практика, есть случаи потери всех или части размещенных таким образом средств компенсационных фондов саморегулируемых организаций. Кроме того, размещение средств компенсационных фондов саморегулируемых организаций только в депозиты не дает дополнительного положительного эффекта для строительной отрасли в целом.

8 Постановлением Правительства Российской Федерации от 5 мая 2014 г. N 404 "О некоторых вопросах реализации программы "Жилье для российской семьи" в рамках государственной программы Российской Федерации "Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации" Министерству строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации дано поручение (подпункт "б" пункта 2 Постановления) подготовить и представить в Правительство Российской Федерации проект нормативного правового акта, предусматривающего внесение изменений в законодательство о градостроительной деятельности в части установления возможности приобретения саморегулируемыми организациями за счет средств компенсационных фондов таких организаций облигаций ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" и облигаций с залоговым обеспечением, выпущенных в целях финансирования приобретения построенных в рамках программы "Жилье для российской семьи" объектов инженерно-технического обеспечения. Принимая во внимание, что указанные в Постановлении Правительства Российской Федерации от 5 мая 2014 г. N 404 "О некоторых вопросах реализации программы "Жилье для российской семьи" в рамках государственной программы Российской Федерации "Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации" виды ценных бумаг (облигации) являются лишь одним из видов активов, в которые могут быть с достаточной долей надежности и эффективности инвестированы средства компенсационных фондов, наделение Правительства Российской Федерации правом установления требований к размещению и (или) инвестированию средств компенсационного фонда саморегулируемой организации позволит сформировать такие требования с учетом экономической ситуации. Кроме того, Правительством Российской Федерации могут быть установлены случаи, когда средства компенсационных фондов должны быть переданы в доверительное управление профессиональным управляющим компаниям (например в случаях достижения установленного размера таких фондов и (или) инвестирования средств в ценные бумаги).

9 Законопроектом Законопроектом предусматривается, что размещение и инвестирование средств компенсационных фондов саморегулируемых организаций должно осуществляться с учетом возможности исполнения саморегулируемой организацией в пределах средств компенсационного фонда обязательств по солидарной ответственности по обязательствам своих членов в предусмотренных Градостроительным кодексом Российской Федерации случаях. Такое исполнение будет обеспечиваться, в первую очередь, за счет установления Правительством Российской Федерации минимальной доли средств компенсационных фондов, размещенных на банковских счетах и (или) в банковские депозиты различной срочности в российских кредитных организациях, и во вторую очередь, за счет реализации на организованном рынке ценных бумаг разрешенных активов, в которые можно будет инвестировать средства компенсационных фондов. В целях реализации законопроекта предлагается Правительством Российской Федерации установить требования к размещению и инвестированию средств компенсационных фондов саморегулируемых организаций и определить в качестве основных активов инвестирования средств:законопроекта а) государственные ценные бумаги Российской Федерации, обращающиеся на рынке ценных бумаг или специально выпущенные для размещения средств институциональных инвесторов, а также при их первичном размещении, если условиями выпуска ценных бумаг предусмотрено обращение на организованном рынке ценных бумаг или они специально выпущены для размещения средств институциональных инвесторов, обязательства по которым выражены в валюте Российской Федерации и иностранной валюте; б) государственные ценные бумаги субъектов Российской Федерации, обращающиеся на организованном рынке ценных бумаг, а также при их первичном размещении;

10 в) облигации российских эмитентов, исполнение обязательств по выплате номинальной стоимости либо по выплате номинальной стоимости и частично или полностью купонного дохода по которым обеспечено государственной гарантией Российской Федерации либо исполнение обязательств по которым обеспечено солидарным поручительством юридического лица, которому рейтинговыми агентствами, аккредитованными в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, присвоен рейтинг долгосрочной кредитоспособности по обязательствам в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте не ниже суверенного рейтинга Российской Федерации по обязательствам в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте. Соответствующий рейтинг должен быть присвоен хотя бы одним из указанных агентств; г) облигации российских эмитентов, обращающиеся на организованном рынке ценных бумаг, а также при их размещении, за исключением ценных бумаг, указанных в пунктах "а", "б", "в", "д" и "и";пунктах "а""б""в""д""и" д) ипотечные ценные бумаги, выпущенные в соответствии с законодательством Российской Федерации, обращающиеся на организованном рынке ценных бумаг, а также при их первичном размещении; е) средства в валюте Российской Федерации и иностранной валюте (доллары США, евро, фунты стерлингов, японские йены) на счетах в российских кредитных организациях; ж) депозиты в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте (доллары США, евро, фунты стерлингов, японские йены) в кредитных организациях при условии соблюдения требований, которые установлены законодательством Российской Федерации к кредитным организациям - участникам системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а также требованиям, установленным Центральным банком Российской Федерации;

11 з) ценные бумаги международных финансовых организаций, допущенные к размещению и (или) публичному обращению в Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации, при условии соответствия требованиям, установленным Инвестиционной декларацией государственной управляющей компании средствами компенсационных фондов саморегулируемых организаций в области инженерных изысканий, архитектурно-строительного проектирования, строительства, реконструкции, капитального ремонта объектов капитального строительства, утвержденной Правительством Российской Федерации; и) облигации с залоговым обеспечением, в состав обеспечения которых входят объекты инженерно-технического обеспечения; жилые помещения; права требования по договорам аренды (лизинга) объектов инженерно-технического обеспечения, аренды (найма) жилых помещений. Государственные ценные бумаги субъектов Российской Федерации и облигации российских эмитентов, в которые предлагается разрешить инвестировать средства компенсационных фондов, должны будут соответствовать хотя бы одному из следующих требований: а) эмитенту (выпуску) ценных бумаг рейтинговыми агентствами, аккредитованными в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, присвоен рейтинг долгосрочной кредитоспособности по обязательствам в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте не ниже суверенного рейтинга Российской Федерации по обязательствам в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте. Соответствующий рейтинг должен быть присвоен хотя бы одним из указанных рейтинговых агентств;

12 б) исполнение обязательств по выплате номинальной стоимости облигаций либо по выплате номинальной стоимости облигаций и частично или полностью купонного дохода по ним обеспечено государственной гарантией Российской Федерации либо исполнение обязательств по ним обеспечено солидарным поручительством юридического лица, которому рейтинговыми агентствами, аккредитованными в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, присвоен рейтинг долгосрочной кредитоспособности по обязательствам в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте не ниже 2 (двух) ступеней от суверенного рейтинга Российской Федерации по обязательствам в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте. Соответствующий рейтинг должен быть присвоен хотя бы одним из указанных рейтинговых агентств; в) по облигациям предоставлено залоговое обеспечение, предметом залога по которому являются права требования на арендные платежи, платежи за жилищно-коммунальные услуги и/или жилые помещения. Предельные объемы инвестирования в облигации российских эмитентов будут устанавливаться Правительством Российской Федерации, например на уровне двадцати процентов средств компенсационного фонда саморегулируемой организации. Кроме того, Правительством Российской Федерации предлагается утвердить основные принципы инвестиционной политики управляющих компаний, в доверительное управление которых будут передаваться средства компенсационных фондов саморегулируемых организаций.

13 Страхование компенсационных фондов Условно все предлагаемые страховые продукты на рынке можно разбить на 2 группы: 1) 1 группа – это предложение по страхованию финансового или предпринимательского риска СРО на случай «потери» компенсационного фонда, при этом кто-то включает любые риски (как выплаты по возмещению вреда, так и банкротство банка, включая также неисполнение им своих обязательств по договору банковского вклада и т.п.). При заключении договоров страхования по этой схеме предлагается, что СРО выступает в качестве страхователя и выгодоприобретателя. При этом эта схема является нелегитимной по мнению многих юристов, т.к. в соответствии со ст обязанность по пополнению КФ лежит на членах СРО, соответственно, в этом случае имущественный интерес СРО, который страхуется по такого рода договорам страхования, фактически отсутствует, что делает такой договор страхования ничтожным. Были также примеры, когда страховщик предлагал страховать такие риски только при условии, что КФ будет размещен в конкретном банке. При этом банк всегда оказывался аффилирован с таким страховщиком, поэтому при банкротстве банка страховщик также бы прекращал свою деятельность. К сожалению, поведение отдельных страховщиков в итоге дискредитирует всю систему страхования, а СРО фактически выбрасывает на ветер деньги за полис, который создает иллюзию защищенности, а на практике кроме проблем ничего не принесет.

14 Страхование компенсационных фондов 2) 2 группа – это договоры страхования предпринимательских (финансовых) рисков самих членов СРО. С точки зрения законодательства – это вполне легитимные договоры страхования, т.к. в их рамках страхуется риск самого члена СРО на случай необходимости пополнения КФ при недостаточности страховой суммы по договору страхования ГО члена СРО по возмещению причиненного вреда. Возможно два варианта заключения таких договоров страхования: - страхование предпринимательского риска самим членом СРО, в этом случае член СРО – выгодоприобретатель и страхователь, договор заключается с каждым членом СРО по аналогии с индивидуальным страхованием; - страхование финансового риска членов СРО, в этом случае СРО может выступить страхователем, а члены СРО являются застрахованными лицами и выгодоприобретателями по аналогии с коллективным страхованием. Важный момент такого договора страхования – страховщик может выплатить страховое возмещение только члену СРО в размере, необходимом для пополнения КФ, выплата страхового возмещения непосредственно в КФ невозможна. Основная проблема при заключении таких договоров страхования для страхового рынка – это отсутствие перестрахования, размещение таких рисков возможно только в России и, соответственно, общий размер суммы, которая определяется как лимит на каждого члена конкретной СРО, как правило ограничен 100 млн. рублей. Кроме этого, заключение такого договора страхования является добровольным решением каждого члена СРО. Также поскольку основная причина для заключения подобного рода договоров страхования связана с недостаточностью страховой суммы по договорам страхования ГО, то для решения такой проблемы можно увеличить страховую сумму по договорам страхования ГО.

15