Ипотека одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счёт реализации данного имущества. Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании. залогакредиторзалогакредитор Ипотечный кредит одна из составляющих ипотечной системы. При получении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку как гарантия возврата кредита. Ипотечный кредит одна из составляющих ипотечной системы. При получении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку как гарантия возврата кредита.

На сегодняшний день ипотечное кредитование в России составляет менее семи процентов от доли общего объема банковского кредитования. Поэтому, главным направлением государственной жилищной политики России является развитие ипотечного кредитования в России.

В Российской Федерации ипотечное кредитование применяется как с использованием закладной (около 50%), так и без нее. В основном закладную используют мелкие и средние банки.

Закладная должна быть составлена в письменной форме по установленному законом данного государства образцу. В ней должны быть учтены все требования национального и регионального законодательства, она должна быть подписана кредитором и должником, а в некоторых странах (в том числе и в России) нотариально заверена.

Ипотечное кредитование Сбербанка России получило достаточно широкое признание. Законодательной системой были внесены многие положительные изменения. Например, на рынок ипотечного кредитования усилилось государственное влияние. Появились доступные для населения новые программы ипотечного кредитования. Упростилась и улучшилась процедура получения ипотеки, значительно понизились процентные ставки, а также существенно снизился размер первоначального взноса со всеми вытекающими комиссиями и платежами. Действуют льготные программы кредитования Ипотечное кредитование Сбербанка России получило достаточно широкое признание. Законодательной системой были внесены многие положительные изменения. Например, на рынок ипотечного кредитования усилилось государственное влияние. Появились доступные для населения новые программы ипотечного кредитования. Упростилась и улучшилась процедура получения ипотеки, значительно понизились процентные ставки, а также существенно снизился размер первоначального взноса со всеми вытекающими комиссиями и платежами. Действуют льготные программы кредитования.

Ипотечное кредитование в России на сегодняшний день имеет гибкие и хорошо адаптированные для разных слоев населения кредитные программы. Поэтому, кредитные аналитики единодушно рекомендуют уже сейчас брать ипотечный кредит на покупку жилья, ведь учитывая дальнейший непрекращающийся рост цен на недвижимость, это будет в любом случае выгодно.

Ипотечный кредит может носить как четкий целевой характер, так и нецелевое назначение, в соответствии с требованиями ипотечного кредитования Сбербанка России. Ипотечное кредитование на покупку недвижимости относится к целевому кредитованию, при котором банком обязательно отслеживается его использование. Главной особенностью ипотечного кредитования является то, что для его предоставления залогом выступает приобретаемая недвижимость, то есть приобретаемое жилье после оформления в собственность заемщика сразу же передается на весь срок кредитования в банковский залог. Ипотечное кредитование имеет длительный период действия – от пяти до тридцати лет.

Процесс подготовки и совершения ипотечного кредитования не всегда проходит гладко для потенциальных заемщиков. Основные проблемы ипотечного кредитования, с которыми они сталкиваются, как правило, заключатся в следующем:

1. Проблемы с банком. Самая распространенная проблема заключается в затягивании сроков рассмотрения кредитной заявки (особенно в случае новостроек, а именно в ипотеке на строительство дома). Следующим минусом является то, что в качестве подстраховки собственных рисков банк снижает сумму кредита, а заемщик при этом не может дотянуть до рыночной стоимости квартиры и отказывается от жилья, теряя единовременный сбор банка. К тому же банком могут предъявляться к заемщику дополнительные требования, которые заключаются в оформлении временной регистрации или гражданского брака. Достаточно часто бывает, что трудно самостоятельно оформить ипотеку без первоначального взноса.ипотеке на строительство дома ипотеку без первоначального взноса

2. Проблемы с риэлтором (ипотечным брокером). Безусловно, главная проблема заключается в дополнительных расходах заемщика на услуги ипотечного брокера или риэлтора, комиссия которых достигает восьми процентов от стоимости кредита. В тоже время профессиональная помощь специалистов помогает заемщику выбрать правильную ипотечную программу банковского учреждения и получить гарантированное положительное решение от залогодержателя.

3. Выбор объекта. Основная проблема заключается в ограниченности выбора недвижимости. Данные ограничения появляются из-за перестраховки банка, при которой он накладывает запрет на некоторые объекты недвижимости. Следующая проблема заключается в том, что не все продавцы хотят работать по ипотечной программе кредитования, поэтому заемщику приходится выбирать жилье из базы данных ипотечных кредитов банка.

4.Согласование. Данная проблема заключается в согласовании найденного варианта со страховой компанией и банком. Если на каком-то этапе произойдет сбой цепочки, сделка будет признана недействительной.

Тем не менее, несмотря на очевидные и завуалированные проблемы отечественной ипотеки, наблюдаются огромные перспективы развития ипотечного кредитования в России, при которых любой желающий гражданин РФ сможет навсегда разрешить свои жилищные проблемы.

Выполнила: Филинская Дарья Студентка группы 3 Фин/ Мс