1 Стратегия развития банковского сектора: от государственного регулирования к государственному программированию Анатолий Аксаков, Член Национального банковского Совета, Член Комитета Государственной Думы по финансовому рынку, Президент Ассоциации региональных банков России

2 Государственная политика на финансовом рынке Стратегия развития банковского сектора до 2008 года Стратегия развития финансового рынка на гг. Доклад ФСФР «О мерах по совершенствованию регулирования и развития рынка ценных бумаг на годы и на долгосрочную перспективу» Стратегия развития страховой деятельности на 2008–2012 гг. Глубина программирования: От 3-х лет к 3-м президентским срокам (до 2020 года)

3 Задачи развития Конкурентоспособность (инновации) Удлинение финансовых ресурсов (инвестиции) Усложнение банковской системы (институты) Повышение доступности и охвата (инфраструктура)

4 Финансовые инновации

5 Модернизация законодательства: вызов инновационного развития Залоговое законодательство Деривативы и хеджирование Защита прав заемщиков и клиентов Снижение рисков, система кредитных рейтингов и кредитной информации Электронная коммерция: новое измерение финансового рынка Новые финансовые инструменты (вклады, ценные бумаги, срочный рынок и прочее) Развитие механизмов рефинансирования Секьюритизация Проектное финансирование Лизинг и факторинг Налоговая политика Совершенствование регулирования, снижение административных барьеров и издержек

6 Секьюритизация кредита: инновация и способ долгосрочного рефинансирования Погашение кредита Спецюрлицо (SPV) Уступка требований Уплата цены требований Выпуск asset- backed securities Инвесторы Пул кредитов Резервная обслуживающая компания Обслуживание требований Банк

7 Инвестиции: источники капитала и долгосрочного рефинансирования Бюджет и государственные институты развития Фонды развития и будущих поколений (бывший Стабилизационный фонд) Банк развития Иные госкорпорации Средства физических лиц, включая целевые накопления Инвестиционные фонды, в том числе для квалифицированных инвесторов Проекты законов о строительных сбережениях и «безотзывных» вкладах Российские институциональные инвесторы Страховые компании НПФ и УК (пенсионные накопления) Российские экспортно-ориентированные компании (ТЭК, металлургия и пр.) Иностранные инвесторы

8 Доступность финансовых услуг в России Срочные депозиты в банкахоколо % населения Потребительский кредитоколо 20 % населения Ипотечный кредитменее 2 % населения Операции с ценными бумагамине более 1,5 % населения Приобретение паев ПИФоколо 2 % населения Микрокредитованиене более 15% от потребности

9 Инфраструктура доступности Почтовая инфрастуктура как инструмент финансового рынка Платежные карты: расширение использования платежных карт (банкоматы и терминалы) Электронные платежные системы и терминалы Мобильный банкинг Системы на основе сети Интернет Кредитные кооперативы и микрофинансовые организации

10 Институты кредитования: на примере малого бизнеса Субъекты малого предпринимательства Банк развитияКрупнейшие госбанки Региональные банки развития, коммерческие банки Фондовый рынок (выпуск облигаций, секьюритизация, иные ценные бумаги) Малые и средние региональные банки Кредитные кооперативы 3-го уровня (коопбанки) Кредитные кооперативы 2-го уровня Кредитные кооперативы 1-го уровня МФОМуниципальные фонды поддержки Региональные фонды поддержки Федеральные фонды поддержки Региональные МФО Федеральные МФО-проекты Гарантийные и залоговые фонды

11 Стратегия развития банковского сектора: от государственного регулирования к государственному программированию Анатолий Аксаков, Член Национального банковского Совета, Член Комитета Государственной Думы по финансовому рынку, Президент Ассоциации региональных банков России