Трансформация ипотечных продуктов в условиях кризиса Вячеслав Михайлов, Директор по ипотечному кредитованию, Альфа-Банк, филиал «Санкт-Петербургский»

Ситуация на рынке финансовых ресурсов Повышение стоимости финансовых ресурсов для банков Повышение ставок, сокращение клиентской аудитории Снижение доступности финансовых ресурсов для банков Закрытие или приостановка ипотечных программ, банкротство банков. Санация банковской системы (повышение доли гос., зарубежных и крупных частных банков). Снижение конкуренции (сервиса) Снижение доступности финансовых ресурсов для строительных компаний Сокращение темпов строительства

Ситуация на рынке недвижимости Спрос будет ограничен - повышение ставок по ипотечным кредитам - платежеспособность населения достигла верхней границы Предложение по жилью будет ограничено - Сокращение строительства нового жилья - Жилье – самый простой и надежный способ сохранения инвестиций для населения Цены на жилье будут стабилизироваться. Возможны незначительные колебания.

Основные ипотечные программы, представленные на рынке Приобретение квартиры на вторичном рынке Самая массовая программа. Изменение параметров Ломбардные кредиты Существенное повышение ставок. Отмена таких программ Приобретение квартиры на первичном рынке Сокращение списка застройщиков и объектов. Закрытие программ

Основные ипотечные программы, представленные на рынке Перекредитование, рефинансирование Использование в качестве аргумента за ипотеку Приобретение дома/коттеджа на вторичном рынке Сокращение программы, повышение первоначального взноса Приобретение дома/коттеджа на первичном рынке Запуск программы откладывается в большинстве банков Коммерческая недвижимость Запуск программы откладывается в большинстве банков

Изменение параметров ипотечных программ Ставки и первоначальный взнос Повышение ставок от до 3% - продолжение повышения ставок до конца года. Усиление дифференциации ставок от взноса и подтверждения дохода. Повышение первоначального взноса Сроки Рост доли кредитов со сроком лет. Сумма кредита Более тщательная проверка крупных кредитов Валюта кредита Увеличение доли долларовых кредитов

Тип Заемщика Ужесточение требований к владельцам бизнеса Подтверждение доходов Ужесточение требований к доходам Созаемщики Расширение списка банков с созаемщиками –ближайшими родственниками Кредитная история Ужесточение проверки кредитной истории. Как доп.страховка и как обоснование преференций по ставкам. Требования к залогу Перекладывание рисков на объект залога –более тщательная проверка Изменение параметров ипотечных программ

Параметры ипотечных программ Мораторий на погашение кредита Увеличение сроков моратория Изменение параметров выданных кредитов Гибкий подход к ситуации клиента. Продажа из под залога. Увеличение суммы кредита. Смена объекта залога Возврат к дополнительным комиссиям За рассмотрение, за выдачу наличных, за ведение ссудного счета, увеличение сборов за выдачу Страхование Повышение тарифов в связи с увеличением процента страховых случаев

Сервис Сроки рассмотрения заявки и подготовки к сделке Увеличение сроков. Принцип «единого окна» Специализированные центры ипотечного кредитования. Заемщик приходит только в банк Погашение кредита Больше каналов погашения – реальная экономия времени для Заемщика Взаимодействие с брокерами Усиление роли брокеров

Спасибо за внимание!