1 Деятельность АИЖК в области реализации государственных программ по обеспечению доступным жильем населения Санкт-Петербург, 7 сентября 2011г. Открытое. - презентация

1 1 Деятельность АИЖК в области реализации государственных программ по обеспечению доступным жильем населения Санкт-Петербург, 7 сентября 2011г. Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»

2 2 Доступность жилья для населения (по регионам), 2010 год

3 3 Направления использования средств в рамках Программы ВЭБ Внешэкономбанк и Пенсионный фонд РФ Банки АИЖК Ипотечные кредиты по ставке 11%, выданные на покупку жилья на первичном рынке Жилищные кредиты, выданные на этапе строительства, которые станут ипотечными по ставке 11% Программа стимулирования кредитования строительства жилья «Стимул» 150 млрд руб млрд руб. 40 млрд Рефинансирование заключенных договоров по ставке ниже 11% Ипотека на новостройку по ставке не выше 11% 21 млрд 20 млрд 24 млрд Рефинансирование стандартных и специальных ипотечных программ (для военных, молодых семей и др.)

4 4 Механизм реализации программы «Внешэкономбанка» инвестирование в гг. средств накопительной части трудовой пенсии и собственных средств Внешэкономбанка в облигации с ипотечным покрытием (в объеме до 150 млрд. рублей); приобретение за счет средств пенсионных накоплений гарантированных государством облигаций ОАО «АИЖК» (в объеме до 60 млрд. рублей), что позволит Агентству как рефинансировать ипотечные кредиты, выдаваемые региональными банками, так и направить значительные ресурсы на стимулирование кредитования нового жилищного строительства; предоставление Внешэкономбанком за счет средств ФНБ кредитной линии ОАО «АИЖК» (в объеме до 40 млрд. рублей); заключено Кредитное соглашение между Внешэкономбанком и ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о предоставлении 40 млрд. рублей на срок до 01 июня 2020 года по ставке 6,5% годовых (в соответствии с Федеральным законом 173-ФЗ «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации»).

5 5 Программа АИЖК по стимулированию кредитования строительства жилья экономкласса («Стимул») Заключено 57 Соглашений с субъектами Российской Федерации. Получено 422 заявок от банков на участие в Программе «Стимул» на общую сумму 121 млрд. руб. Заключено 129 соглашений о фондировании на 41,6 млрд. руб. Находится на рассмотрении 75 проектов на сумму 98 млрд. руб. Целевой заём 7-8,75% Дольщики и покупатели Банк- Кредитор проекта АИЖК Застройщик Готовое жилье до 2 млн. кв.м. Готовое жилье до 2 млн. кв.м. Внешэкономбанк Гарант сбыта

6 6 Изменения, внесенные в программы Агентства в 2011 году С 1 июля 2011 года минимальная ставка рефинансирования по стандартным продуктам Агентства составляет всего 8,9% (ранее - 11,5%). По продукту «Материнский капитал» для вторичного рынка жилья - 8,65%; С 1 июля 2011 года Агентство снизило процентные ставки ипотечного кредитования по программе «Новостройка» и продуктам «Малоэтажное жилье» и «Материнский капитал» для первичного рынка жилья - базовая минимальная процентная ставка по кредитам в рублях составляет 7,9% годовых (ранее – 10,5%). С учетом общей суммы специальных вычетов ставка может снизиться до 6,4%; Введен специальный вычет из процентной ставки в размере 0,25% для заемщиков, приобретающих жилье в строящихся по программе «Стимул», домах; С 1 июля 2011 года программа «Стимул» продлена на срок - до конца 2013 года (ранее конец 2012 года)

7 7 Продукт АИЖК «Новостройка» Минимальная базовая ставка кредитования – 7,9% * Минимальная ставка кредитования с учетом всех вычетов - 6,4%: - 0,5% - если стоимость кв. м приобретаемого жилья не превышает норматива, установленного Минрегионом РФ - 0,25% - на уплату первоначального взноса направляются средства материнского (семейного) капитала - 0,25% - участникам подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» ФЦП «Жилище» - 0,25% - владельцам государственных жилищных сертификатов - 0,25% - предметом ипотеки является жилье, приобретенное в рамках программы АИЖК «Стимул» Минимальный первоначальный взнос – 20%. Максимальная ставка по «Новостройке» – не выше 11%, даже при условии максимального срока кредитования (30 лет) и минимального первоначального взноса. * При сроке кредитования 5-7 лет, внесении 50% стоимости жилья в качестве первоначального взноса и заключении договора личного страхования.

8 8 Разработка и внедрение новых инструментов (продуктов) (Арендное жильё) Ипотечный продукт «Арендное жилье» предлагается сделать одним из основных инструментов поддержки инициативы Министерства регионального развития РФ по формированию частного жилищного фонда коммерческого использования (коммерческий наём) на территории большинства субъектов Российской Федерации. Продукт может быть совмещен с федеральными, региональными и местными программами создания и развития жилищного фонда коммерческого использования, в числе которых: o финансовое участие бюджетов всех уровней в инфраструктурном обеспечении o компенсацию процентов по инфраструктурным или строительным кредитам o гарантии и (или) поручительства по ипотечным кредитам юридического лица – собственника и оператора жилищного фонда коммерческого использования o субсидии физическим лицам – нанимателям жилищного фонда коммерческого использования Данные кредиты могут быть секьюритизированы, что позволит в будущем при массовом внедрении данного продукта обеспечить привлечение дополнительных средств.

9 9 Схема взаимодействия для продукта «Арендное жильё» П П П П П П П П П П П П П П П П П П П П П П П П П П П П П П П П П П П П П П П 1. Приобретение всех квартир в многоквартирном доме с целью сдачи в наем («доходный дом») Заёмщик Банк-Кредитор проекта АИЖК 4. Продажа закладных, отвечающих условиям ипотечного продукта «Арендное жильё» 2. Выдача ипотечного кредита на приобретение квартир в многоквартирном доме, оформление закладных. 5. Размещение ИЦБ (привлечение долгосрочных инвестиций в кредитный сектор жилищного фонда коммерческого использования) Администрация, работодатель 3а. Предоставление гарантии заселения «доходного дома» 3в. Субсидирование ставки найма 3б. Длительный договор найма

10 10 Направления использования продукта «Арендное жильё» Формирование и/или вывод из «тени» регионального рынка частного жилищного фонда коммерческого использования при условии поддержки местных органов власти, включая государственно - частное партнерство (обеспечение достойным жильем экономического класса граждан, не способных (не желающих) приобрести жилье с помощью ипотеки) Поддержка развития Особых экономических и промышленные зон в субъектах России (удовлетворение потребности в персонале и стимулирование трудовой миграции через предоставление жилья) Текущее состояние: Заключено Соглашение 11-11/500 от между АИЖК и ОАО «ОЭЗ» (разработка модели строительства жилья «на заказ» для конкретных экономических зон) Заключено Соглашение 11-11/502 от между АИЖК, НОАИК и Министерством экономического развития Новосибирской области (пилотный проект по строительству «доходного дома» в Новосибирске). Участие АИЖК в рабочей группе под руководством Министерства регионального развития Российской Федерации (подготовка к реализации пилотного проекта по коммерческому найму в Калужской области)

11 11 Разработка и внедрение новых инструментов (продуктов) Продукт «Ипотека для молодых ученых РАН (Пилот)», «Ипотека для молодых семей (Пилот)» Цель создания продукта – обеспечение жильем молодых ученых и специалистов Российской академии наук, молодых семей специалистов задействованных в наукоемких отраслях; Целевая аудитория – молодые ученые и специалисты Российской академии наук, молодые семьи – специалисты занятые в наукоемких отраслях; Основная инновация продукта: применена схема растущего платежа. Динамика изменения платежа заемщика зависит от уровня его дохода, возраста и профессиональных достижений. Применение средств субсидий со стороны ФЦП«Жилище». Категория продукта – социальный. Стадия готовности – пилотный проект, тестирование концепции

12 12 Участие Агентства в реализации региональных программ, утвержденных Координационным советом Министерства регионального развития Российской Федерации В соответствии с утвержденными Координационным советом при Министерстве регионального развития Российской Федерации под председательством Министра регионального развития Российской Федерации В.Ф. Басаргина региональными программами развития жилищного строительства субъектов Российской Федерации было предусмотрено: 1.С целью реализации и использования механизмов программы «Стимул» предусмотрено заключение Соглашения между Администрацией субъекта, Региональным оператором, Агентством. По состоянию на 07 сентября 2011 года: Заключено Соглашений – с 58 субъектами РФ; В процессе подписания – с 12 субъектами РФ; Не заключили Соглашения – с 13 субъектами РФ. 2. В целях обеспечения поддержки заемщиков, лишившихся единственного жилья в результате продажи предмета залога, предусмотрено заключение Соглашения между ОАО «Агентством по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов», Администрацией субъекта РФ, Агентством, Региональным оператором, по состоянию на 07 сентября 2011 года: Заключено Соглашений – 28 субъектов РФ; В процессе подписания – 6 субъектов РФ; Не заключили Соглашение (на рассмотрении Администраций) – 42 субъекта РФ; Отказались от подписания – 7 субъектов РФ

13 13 Участие Агентства в реализации региональных программ, утвержденных Координационным советом Министерства регионального развития Российской Федерации Ключевые показатели, закрепленные в региональных программах субъектов РФ: Наименование округа Необходимая сумма фондирования со стороны Агентства по программе «Стимул» в период с г.г. (млн. руб.) Необходимая сумма фондирования со стороны Агентства по программе «Стимул» на 2011 год (млн. руб.) Количество запланированных строительных проектов, стоящих в плане ввода в 2011 году с использованием средств программы «Стимул» ЦФО СЗФО С-КФО ЮФО ПФО УФО СФО ДФО ИТОГО:

14 14 Контактная информация Исполнительный директор по жилищному финансированию Шелковый Андрей Николаевич Тел : +7(495) доб Управление развития инфраструктуры Руководитель направления группы по развитию региональных программ Виноградова Екатерина Михайловна Тел : +7(495) доб Управление развития инфраструктуры Начальник отдела организации работы и поддержки инфраструктуры Белик Алексей Васильевич Тел : +7(495) доб