30 мая 2013 года Кредитование малого бизнеса: возрастание правовых рисков и работа над стандартной документацией. - презентация

1 30 мая 2013 года Кредитование малого бизнеса: возрастание правовых рисков и работа над стандартной документацией

2 Рынок кредитования малого и среднего бизнеса в 2009 – 2012 годах 30 мая 2013 года2

3 Правовое регулирование деятельности малого и среднего бизнеса 30 мая 2013 года3 Федеральный закон 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства" от 24 июля 2007 года Постановление Правительства 101 от 9 февраля 2013 года (пределы выручки) Нормативные акты субъектов Российской Федерации (например, Закон города Москвы 60 "О поддержке и развитии малого и среднего предпринимательства в городе Москве" от 26 ноября 2008 года)

4 Кто такой малый и средний предприниматель? 30 мая 2013 года4 Юридические лица и индивидуальные предприниматели, отвечающие следующим критериям: Персонал – не более 250 человек (микропредприятия – до 15, малые – до 100, средние – от 101 до 250) Выручка – до 1 миллиарда рублей (микропредприятия – до 60 миллионов, малые – до 400 миллионов, средние – до 1 миллиарда) Доля отдельных категорий юридических лиц – до 25%

5 Коммерческие риски, характерные для МСП-кредитования 30 мая 2013 года5 ПричинаСледствие Зависимость от государственной поддержки Потеря государственной поддержки, отказ в льготах – просрочка / невозврат кредита «Хрупкость бизнеса»: малые обороты, высокая зависимость от контрагентов Просрочка / неплатежеспособность Сезонность бизнеса заемщикаПросрочка Использование документации, предназначенной для корпоративного кредитования Признание отдельных положений договоров недействительными

6 Правовые риски, характерные для МСП-кредитования 30 мая 2013 года6 Риски общего характера, вытекающие из природы кредитных правоотношений и получившие отражение в судебной практике: взимание банковских вознаграждений изменение условий договора (в частности, процентной ставки) в одностороннем порядке право на досрочный возврат кредита легальность различного рода обязательств (например, соблюдение определенных финансовых показателей) Некоторые правовые риски, связанные с кредитованием индивидуальных предпринимателей: обязанность заемщика по страхованию жизни и здоровья вероятность рассмотрения спора в суде общей юрисдикции согласование сделок с супругом

7 Типовая документация в МСП-кредитовании 30 мая 2013 года7 Кредитные договоры: о предоставлении кредитных средств на определенный срок или об открытии кредитных линий Обеспечительная документация: договоры залога движимого и недвижимого имущества договоры поручительства Сопутствующие договоры договор банковского счета договор страхования имущества Условия кредитования, утверждаемые локальными нормативными актами кредитной организацией

8 Работа над стандартной документацией 30 мая 2013 года8 Работу над стандартной документацией предполагается осуществить в несколько этапов Потребуется изучение: регулирования кредитных правоотношений и обеспечительных инструментов, утверждаемого в соответствии с новым гражданским законодательством действующей кредитной и обеспечительной документации банков Обсуждение проектов документации и спорных вопросов, связанных с ее применением, с представителями профессионального сообщества

9 Преимущества стандартной документации 30 мая 2013 года9 Экономия расходов на юридических услугах (документирование сделки, претензионная работа) Интенсификация процесса согласования и подписания финансовых и обеспечительных документов Снижение правовых рисков при условии согласования положений документов с регулятором и высшими судами Формирование стандартных кредитных портфелей для вторичного рынка, в том числе развитие рынка секьюритизации

10 Спасибо Константин Назаров Россия, Москва Ул. Балчуг, 7, Балчуг Плаза dentons.com © 2013 Dentons Dentons – международная юридическая фирма, предоставляющая услуги по всему миру. Содержание данной публикации не является юридической консультацией и не служит руководством для выполнения каких-либо действий или отказа от действий. Более подробная информация представлена в разделе «Legal Notices» на сайте dentons.com.