Особенности продукта «ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ» - презентация

1 Особенности продукта «ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ»

2 2 НОРМАТИВНАЯ БАЗА Порядок ипотечного кредитования физических лиц в ОАО «УРАЛСИБ» (версия 1.1)* Методика оценки финансового состояния и определения расчетного лимита организации-застройщика жилья (версия 1.3) Информационное письмо «Разъяснения о действиях Банка в случае обращения клиента с заявлением об исключении пунктов из действующего кредитного договора об обязательном страховании жизни и трудоспособности» У от Информационное письмо «Разъяснения о порядке учета иждивенцев» У от Информационное письмо «О порядке действий КМ и андеррайтеров при рассмотрении заявок на ипотечные кредиты» У от Информационное письмо «Разъяснения об особенностях применения Порядка ипотечного кредитования физических лиц» У от Информационное письмо «Разъяснения об особенностях применения Порядка ипотечного кредитования физических лиц» У от Информационное письмо У от «О согласовании ипотечных сделок» Информационное письмо от «О вводе в действие Порядка ипотечного кредитования физических лиц» * планируемая дата утверждения

3 3 ЦЕЛЬ КРЕДИТОВАНИЯ квартир в многоквартирных жилых домах, ИЖД, квартир в таунхаусах готового жилья в новостройках, введенных в эксплуатацию, а также относящегося к рынку вторичного жилья Приобретаемое жильё должно являться для Заемщиков-Залогодателей ЕДИНСТВЕННЫМ, используемым в целях постоянного проживания строящегося жилья участие Заемщика в долевом строительстве Квартиры/Индивидуаль ного жилого дома/Квартиры в таунхаусе ПРИОБРЕТЕНИЕПОГАШЕНИЕ ранее предоставленного ипотечного кредита, в том числе, в стороннем банке, на приобретение или строительство Жилого недвижимого имущества Кроме кредитов ОАО «АИЖК» Только для Заемщиков, имеющих положительную КИ

4 4 ТРЕБОВАНИЯ К ПРИОБРЕТАЕМОМУ ЖИЛЬЮ. КВАРТИРА Обязательное условие осуществления ипотечного кредитования на приобретение строящегося жилья АККРЕДИТАЦИЯ ЗАСТРОЙЩИКА (установление лимита) В соответствии с Методикой Соглашение о сотрудничестве Договор участия в долевом строительстве (подписывается с каждым Дольщиком) Обеспечение по ипотечному кредиту до момента постройки ЗАЛОГ прав по Обеспечение по ипотечному кредиту после постройки и оформления права собственности ЗАЛОГ недвижимости

5 5 квартира в жилых домах, на которую в установленном законом порядке оформлено (оформляется) право собственности ТРЕБОВАНИЯ К ПРИОБРЕТАЕМОМУ ЖИЛЬЮ. КВАРТИРА КВАРТИРА Подробная информация о требованиях к Приобретаемому жилью дана в Приложении 2 к Порядку ипотечного кредитования физических лиц в ОАО «УРАЛСИБ»

6 6 индивидуально-определенное здание, которое состоит из комнат, а также помещений вспомогательного использования, предназначенных для удовлетворения гражданами бытовых и иных нужд, связанных с их проживанием в нем, этажностью от одного до трех этажей, на которое в установленном действующим законодательством Российской Федерации порядке зарегистрировано право собственности. Такое здание должно быть расположено на Земельном участке ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ЖИЛОЙ ДОМ ТРЕБОВАНИЯ К ПРИОБРЕТАЕМОМУ ЖИЛЬЮ. ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ЖИЛОЙ ДОМ

7 7 жилое помещение, являющееся частью жилого дома (блоком) имеющее общую стену (общие стены) без проемов с соседним блоком или соседними блоками, расположенное на Земельном участке и имеющее выход на территорию общего пользования и принадлежащее собственникам таких блоков на праве общей долевой собственности/на праве собственности или на праве аренды со множественностью лиц на стороне арендатора. КВАРТИРА В ТАУНХАУСЕ ТРЕБОВАНИЯ К ПРИОБРЕТАЕМОМУ ЖИЛЬЮ. КВАРТИРА В ТАУНХАУСЕ

8 8 Земельный участок под Индивидуальным жилым домом либо под Таунхаусом должен иметь следующие характеристики для размещения, обслуживания и эксплуатации индивидуального жилого строения (индивидуального жилого дома либо таунхауса); для ведения личного подсобного хозяйства; для строительства индивидуального жилого дома (индивидуального жилого дома либо таунхауса) В отношении земельного участка у его правообладателя должно быть оформлено в установленном действующим законодательством Российской Федерации порядке право собственности либо право общей долевой собственности или право аренды. 1) категория - «земли населенных пунктов» 2) разрешенное использование (целевое назначение): Границы земельного участка должны быть определены в соответствии с кадастровым планом/кадастровым паспортом земельного участка, выданного органом, осуществляющим деятельность по ведению государственного земельного кадастра/государственного кадастра недвижимости. ТРЕБОВАНИЯ К ПРИОБРЕТАЕМОМУ ЖИЛЬЮ. ЗЕМЕЛЬНЫЙ УЧАСТОК

9 9 УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ Валюта кредита: Срок кредита: не более 70% / 90% © от стоимости Приобретаемого жилья при приобретении Квартиры. не более 60% / 80% © от стоимости Приобретаемого жилья при приобретении – Индивидуального жилого дома (ИЖД), Квартиры в таунхаусе (без учёта стоимости земельного участка!) не менее 30% от стоимости Предмета ипотеки при погашении ранее выданного ипотечного кредита Максимальный размер кредита: российские рубли min 30 лет/25 лет © maх* 3 года/5 лет © © - условия действуют в случае страхования ответственности Заемщика не более наименьшего из следующих сроков: 30 лет (25 лет) или разница между 65 годами и текущим возрастом Заемщика (полных лет), при этом полное исполнение обязательств по Кредитному договору должно производиться не позднее месяца, в котором Заемщиком будет достигнут возраст 65 лет Срок исполнения обязательств, рассчитанный в месяцах, должен составлять величину кратную 12. Кредитование в последний календарный день месяца НЕ ДОПУСКАЕТСЯ! В случае если Заемщиков несколько, то максимальный срок исполнения обязательств по Кредитному договору рассчитывается исходя из наименьшей разницы между 65 годами и текущим возрастом (полных лет) каждого из Заемщиков.

10 10 УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ Минимальная сумма кредита Максимальная сумма кредита Москва Санкт-Петербург для других городов рублей рублей рублей

11 11 не более Остатка основного долга ранее выданного кредита и максимальной суммы по продукту Максимальный размер кредита: ОСОБЕННОСТИ КРЕДИТОВАНИЯ НА ПОГАШЕНИЕ РАНЕЕ ВЫДАННОГО КРЕДИТА Обеспечение:залог приобретенного ранее жилья и земельного участка (если применимо) В рамках выдачи ипотечного кредита оформляются: до выдачи кредитаПосле выдачи кредита и погашения ранее выданного кредита Дополнительное соглашение к Договору ипотеки Закладная Кредитный договор Договор ипотеки (последующая ипотека) График возврата кредита и уплаты процентов Заявление на выдачу кредита ВАЖНО: В течение 1 месяца с даты выдачи кредита ЗАЕМЩИК обязан предоставить в БАНК выписку из ЕГРП, подтверждающую наличие ипотеки на Предмет ипотеки (залогодержателем должен быть указан только ОАО «УРАЛСИБ»!!!) и отсутствие обременений Предмета ипотеки в пользу иного лица

12 12 ОБЩИЕ ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКАМ/СОЗАЕМЩИКАМ ЗАЕМЩИК, СОЗАЕМЩИК ВозрастуРегистрацииСтажу работы в возрасте от 18 лет. К моменту окончания срока кредита должно исполниться не более 65 лет Заемщик должен быть постоянно зарегистрирован* по месту жительства, на территории присутствия подразделения Банка. Срок регистрации в регионе кредитования на момент обращения за кредитом должен быть не менее 6 месяцев. Стаж работы на последнем месте работы и стабильные доходы не менее 6 месяцев. ! Для мужчин призывного возраста (до 27 лет) обязательно предоставление документов, подтверждающих прохождение воинской службы, либо наличия отсрочек на период до окончания срока действия кредитного договора, подтверждающих отсутствие риска призыва на воинскую службу Если Заемщик не имеет постоянной регистрации в связи с продажей жилого помещения, допускается рассмотрение заявки данного клиента, при условии, что до продажи указанного жилья он имел постоянную регистрацию (не менее шести месяцев) на территории, входящей в зону деятельности подразделений Банка (при наличии на обслуживаемой территории сотрудников ССБ). Временная регистрация Заемщика может быть на меньший срок, чем срок кредита при условии последующей регистрации в приобретаемом объекте недвижимости Дееспособный гражданин РФ, отвечающий требованиям по:

13 13 ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКАМ / СОЗАЕМЩИКАМ В качестве Заемщика, не имеющего доход, может выступать лицо, обучающееся в учебном заведении на очной форме, при условии, что такое лицо является Членом семьи хотя бы одного из Заемщиков, имеющего подтвержденный доход В качестве Заемщика/Созаемщика может выступать лицо, не имеющее подтвержденный доход в соответствии с требованиями по продукту: Если по условиям Ипотечной сделки Заемщик является Залогодателем приобретаемого Предмета ипотеки и состоит в зарегистрированном браке, то его супруг/(а) также должен выступать по такой Ипотечной сделке Заемщиком и Залогодателем независимо от того, имеет ли супруг источник дохода и независимо от размера такого дохода Требования в части возраста, регистрации аналогичны основным требованиям (см. слайд 11) Не требуется обязательное подтверждение дохода Не требуется подтверждение стажа работы

14 14 УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ НА ПРИОБРЕТЕНИЕ ЛИМИТ КРЕДИТОВАНИЯ Оценка платежеспособности Заемщика осуществляется в соответствии с Положением о кредитовании физических лиц и действующей Методикой оценки платежеспособности. Оценочной стоимости имущества, Из отчета аккредитованного оценщика Сумма, указанная в Договоре приобретения (Договоре купли-продажи) При расчете максимально возможного к предоставлению размера кредита исходим из наименьшей из стоимостей : Предельное соотношение коэффициента платеж/доход не более 45%

15 15 ЛИМИТ КРЕДИТОВАНИЯ Для увеличения лимита кредитования Заемщика могут быть учтены доходы третьих лиц. Указанные лица должны соответствовать общим требованиям к Заемщикам (см. слайд 11) Созаемщик включается в кредитный договор, именуется по тексту Кредитного договора как Заемщик, несет солидарную с основным заемщиком ответственность !общее число Заемщиков не может быть более трех! При этом лица, выступающие на стороне Заемщика, могут не выступать в качестве сособственников приобретаемого жилого помещения

16 16 УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ СПОСОБЫ ОПЛАТЫ ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЗНОСА Первоначальный взнос оплачивается за счет собственных средств Заемщика : Варианты оплаты первоначального взноса Подтверждающие документы НАЛИЧНЫМИ Наличная оплата в присутствии банковских работников Продавец в присутствии Кредитного менеджера и Уполномоченного лица Банка пишет расписку о получении от Заемщика аванса -расписка, заверенная подписями Кредитного менеджера, Уполномоченного лица Банка, Продавца и Заемщика Копия расписки подшивается в кредитное досье Наличная оплата в присутствии нотариуса -удостоверенная нотариусом* Расписка о получении аванса продавцом * нотариус заверяет не передачу денежных средств, а подлинность подписей сторон Внесением наличных в кассу Продавца- юридического лица - приходный кассовый ордер БЕЗНАЛИЧНО Зачисление аванса со счета Заемщика на счет Продавца - платежное поручение Минимальный размер первоначального взноса – 30% / 10%© от стоимости приобретаемого жилья при приобретении КВАРТИРЫ; – 40% / 20%© от стоимости приобретаемого жилья при приобретении ИЖД/Квартиры в таунхаусе;

17 17 Уплата первоначального взноса ОСОБЕННОСТИ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ МАТЕРИНСКОГО КАПИТАЛА/ЧАСТИ МАТЕРИНСКОГО КАПИТАЛА средства (часть средств) материнского (семейного) капитала Максимально возможная сумма кредита увеличивается на сумму эквивалентную размеру средств материнского капитала В КД прописывается обязанность Заемщика погасить основного долга за счет средств материнского капитала не позднее 3-х месяцев с даты выдачи кредита Погашение основного долга и процентов общий размер первоначального взноса должен отвечать требованиям Условий и особенностей предоставления ипотечных кредитов для физических лиц

18 18 ИПОТЕКА в силу закона ОСОБЕННОСТИ УЧАСТИЯ В ИПОТЕЧНОЙ СДЕЛКЕ НЕСОВЕРШЕННОЛЕТНИХ Участие в ипотечной сделке несовершеннолетних допускается только в качестве ЗАЛОГОДАТЕЛЕЙ одним из собственников Приобретаемого жилья должен являться несовершеннолетний на основании решения органа опеки и попечительства или вступившего в законную силу решения суда о наделении несовершеннолетнего правом собственности в приобретаемом жилом помещении; при участии Заемщика в Федеральной/Региональной программах, предусматривающих предоставление субсидий на приобретение жилого помещения, частичную оплату кредитного договора при условии приобретения жилого помещения в собственность всех членов семьи заемщика, включая несовершеннолетних. Если Заемщик (супруг Заемщика), получивший государственный сертификат на материнский (семейный) капитал, вправе использовать средства (часть средств) материнского (семейного) капитала на погашение основного долга и уплату процентов по ипотечному кредиту (займу), выданному на приобретение (строительство) жилого помещения. ИПОТЕКА в силу договора В зависимости от позиции территориального подразделения регистрационной службы В случаях, когда:

19 19 Кредит предоставляется путем выдачи денежных средств на счет Заемщика с дальнейшим перечислением на счет продавца/Застройщика/Счет другого банка для погашения кредита УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ НА ПРИОБРЕТЕНИЕ Кредит в рамках ипотечных программ наличными не предоставляется! Банк счет ЗАЕМЩИКА счет ПРОДАВЦА/ другого банка

20 20 Ипотека на приобретаемое жилье возникает: В СИЛУ ЗАКОНА по ст.77 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) 102-ФЗ от г. В СИЛУ ДОГОВОРА при предоставлении кредита на погашение ранее выданного, либо при участии в сделке купли-продажи несовершеннолетних лиц ОБЕСПЕЧЕНИЕ ЗАЛОГ Обеспечением по ипотечному кредиту является ЗАЛОГ приобретаемого жилья Все Залогодатели Приобретаемого жилья должны быть Заемщиками по Кредитному договору (кроме несовершеннолетних лиц)

21 21 *прошедшей процедуру аккредитации в ОАО «АИЖК». Перечень Оценщиков необходимо отслеживать самостоятельно на Интернет-странице ОАО «АИЖК» ОЦЕНКА ОБЕСПЕЧЕНИЯ Отчет об оценке должен соответствовать требованиям действующего законодательства и требованиям ОАО «АИЖК» Предмет залога подлежит оценке независимой оценочной компанией* ! Сотрудники залоговой службы филиала / РД не привлекаются к оценке жилья, оформляемого в ипотеку в пользу Банка ! ГОДЕН ДО: 6 месяцев с даты оценки / 3 месяца с даты оценки ©

22 22 ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ ТРЕБОВАНИЯ К СТРАХОВАНИЮ Страхование жизни и рисков потери трудоспособности Заемщика (и лиц выступающих на стороне Заемщика*)*** Страхование Передаваемого в залог приобретаемого жилья от рисков повреждения и уничтожения ** Допускается выдача кредита без осуществления страхования жизни и риска потери трудоспособности Заемщика. При этом для Заемщика устанавливается повышенная процентная ставка (не действует для ТП «Надежный») в соответствии с действующими Тарифами Банка по ипотечному кредитованию физических лиц Договор страхования заключается на весь срок Кредитного договора, либо на 1 год с последующей пролонгацией до окончания действия Кредитного договора * Страхование Заемщика «с нулевым доходом» не осуществляется (см. слайд 12) Выгодоприобретатель - Банк ***В случае осуществления Заемщиком страхования жизни и риска потери трудоспособности также осуществляется страхование всех Заемщиков, указанных в кредитном договоре, при этом размер страховой суммы рассчитывается пропорционально долям дохода каждого Заемщика

23 23 По договору Страхования жизни и рисков потери трудоспособности По договору Страхования Предмета залога от рисков повреждения и уничтожения не менее Остатка основного долга, увеличенного на 10% (десять процентов) не менее Остатка основного долга, увеличенного на 10%, но не более оценочной стоимости предмета залога, определенной независимым Оценщиком ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ ТРЕБОВАНИЯ К СТРАХОВАНИЮ СТРАХОВАЯ СУММА Предъявление Заемщиком страховых полисов/договоров с квитанциями об оплате является обязательным условием при получении кредитных средств

24 24 ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ ТРЕБОВАНИЯ К СТРАХОВАНИЮ ОТВЕТСТВЕННОСТИ Отсутствие у заемщика возможности исполнять обязанности по возврату кредита и уплате начисленных %, в связи со снижением уровня доходов (утрата работы, снижение з/п, болезни и т.д.) НЕОБХОДИМОСТЬ © Возникновение у Банка недостаточности денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества, для погашения задолженности Заемщика по кредитному договору Отсутствие у заемщика интереса (желания) исполнять обязанности по возврату кредита и уплате начисленных %, в связи падением цен на недвижимость и отсутствием желания «переплачивать» Банку за подешевевшее заложенное имущество снижение минимального первоначального платежа с 30% до 10% увеличение числа потенциальных заемщиков ЧТО ДАЕТ БАНКУ © ЧТО ОЗНАЧЕТ © © - страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Осуществляется по желанию Заемщика ДЕФОЛТ Заемщика ОБРАЩЕНИЕ взыскания, реализация Предмета залога СТРАХОВОЙ РИСК

25 25 20% от стоимости Предмета ипотеки ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ ТРЕБОВАНИЯ К СТРАХОВАНИЮ ОТВЕТСТВЕННОСТИ СТРАХОВАЯ СУММА СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ 1 вариант: равен сроку Кредитного договора 2 вариант: последний день календарного месяца, в течение которого ПЗООД* ПЗ** + 36 мес. УПЛАТА СТРАХОВОЙ ПРЕМИИ единовременно *ПЗООД – Плановое значение остатка основного долга. Определяется в соответствии с Графиком возврата кредита и уплаты процентов. **ПЗ – пороговое значение = 70% от стоимости Предмета ипотеки. ПРИМЕР определения срока по 2 варианту ПЗООД достигает суммы ПЗ (в соответствии с Графиком), срок Договора страхования будет равен: месяцев = г. Стоимость Предмета залога определяется Страховщиком как минимум из значений указанных в: Отчете об оценке, подготовленного независимым оценщиком, аккредитованным ОАО «АИЖК». Отчет об оценке должен быть составлен не ранее, чем за 3 мес. до даты заключения договора, обеспеченного ипотекой; Договоре купли-продажи предмета ипотеки; Акте экспертизы (определения действительной стоимости), проведенной представителями Страховщика. СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ Факт предъявления Банком к Заемщику требования о погашении кредита при недостаточности у Банка денежных средств, вырученных от реализации предмета ипотеки

26 26 ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ ТРЕБОВАНИЯ К СТРАХОВАНИЮ ОТВЕТСТВЕННОСТИ Предъявление Заемщиком страховых полисов/договоров с квитанциями об оплате является обязательным условием при получении кредитных средств Договор страхования заключается на весь срок Кредитного договора В случае осуществления Заемщиком страхования ответственности также осуществляется страхование ответственности всех Заемщиков, указанных в кредитном договоре, при этом размер страховой суммы рассчитывается пропорционально долям дохода каждого Заемщика. Страхование Заемщика «с нулевым доходом» не осуществляется (см. слайд 12) Выгодоприобретатель - Банк

27 27 ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ ТРЕБОВАНИЯ К СТРАХОВАНИЮ ОТВЕТСТВЕННОСТИ БАЗОВЫЕ ТАРИФЫ © на примере СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ 1 вариант2 вариант 18,61от 20 до 25 18,42от 15 до 20 17,91от 10 до 15 15,61до 10 от 85 до 90 12,47от 20 до 25 12,29от 15 до 20 11,95от 10 до 15 9,88до 10 от 80 до 85 7,41от 20 до 25 7,22от 15 до 20 6,88от 10 до 15 5,18до 10 от 75 до 80 2,88от 20 до 25 2,68от 15 до 20 2,23от 10 до 15 1,52до 10 от 70 до 75 Ставка (% от страховой суммы) Срок кредита, годы К/З(%) 20,22от 20 до 25 20,02от 15 до 20 19,90от 10 до 15 18,22до 10 от 85 до 90 15,28от 20 до 25 15,07от 15 до 20 14,94от 10 до 15 13,66до 10 от 80 до 85 11,21от 20 до 25 11,04от 15 до 20 11,04от 10 до 15 10,12до 10 от 75 до 80 7,36от 20 до 25 7,34от 15 до 20 7,26от 10 до 15 6,61до 10 от 70 до 75 Ставка (% от страховой суммы) Срок кредита, годы К/З(%)

28 28 ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ. ПРИМЕР ПРИМЕР ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ © Исходные данные: Стоимость Квартиры – рублей (согласно Отчету об оценке) Первоначальный взнос – 10% от стоимости Квартиры = рублей Сумма ипотечного кредита – рублей Срок ипотечного кредита – 25 лет Заемщик согласен застраховать ответственность в ОАО «Альфастрахование» по варианту 2 установления срока страхования Расчет: Страховая сумма = 20% от = рублей Страховая премия = 18,61% (ставка) от рублей = рублей РАСХОДЫ ЗАЕМЩИКА С использованием © = рублей, т.е. фактически первоначальный взнос составит 13,7% (вместо 30%!!!) Без использования © 30% от стоимости Квартиры = рублей

29 29 ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ Список страховых компаний, работающих по © (аккредитованные ОАО «АИЖК») 1) ОАО «ВСК» 2) ООО «Росгосстрах» 3) ОАО «ГСК «Югория» 4) ООО «СК «Согласие» 5) ОАО «АльфаСтрахование» 6) ЗАО «МАКС» 7) ОАО «СК «ПАРИ» 8) ОАО «НАСКО» 9) ООО «Первая страховая компания» 10) ОАО «КИТ Финанс Страхование»

30 30 Размер процентной ставки зависит от: ТАРИФЫ ПО ПРОДУКТУ Размера первоначального взноса ВАЖНО: При наличии нескольких условий, повышающих базовый тариф, количество пунктов суммируется! Срока кредитования: от 3 до 10 летот 10 лет(включительно) до 30 лет (включительно) Наличия страхования жизни и риска потери трудоспособности Заемщика (в случае отсутствия, базовый тариф повышается на 1 пункт) от 10% до 30%от 30% до 50%от 50% Принадлежности Заемщика к льготной категории (Заемщик, Вкладчик, «зарплатник») Наличия сомнительной кредитной истории (в случае наличия, базовый тариф повышается на 3 пункта)

31 31 Если Заемщик и Созаемщики относятся к разным категориям клиентов Банка: Вкладчик, «зарплатник», сотрудник Банка и т.п., то ставка по ипотечному кредиту принимается как минимум из возможных ТП. ТАРИФЫ ПО ПРОДУКТУ Процентная ставка по ипотечному кредиту, предоставляемому на погашение ранее выданного ипотечного кредита, определяется исходя из соотношения К/З по ранее выданному кредиту. К/З (%) = (Остаток основного долга/Оценочная стоимость Предмета залога)*100%

32 32 СОПРОВОЖДЕНИЕ КРЕДИТНОГО ДОГОВРА ПОГАШЕНИЕ КРЕДИТА Погашение суммы основного долга и суммы начисленных процентов по кредиту производится ежемесячно равными (аннуитетными) платежами в соответствии с Графиком возврата кредита и уплаты процентов (Приложение к Кредитному договору) посредством безакцептного списания денежных средств со счета Заемщика, открытого в Банке для совершения кредитных операций (текущий счет или счет до востребования). Внесение средств на счет для совершения кредитных операций осуществляется Заемщиком любыми установленными в Банке способами. Если очередной платеж приходится на нерабочий для Банка день, Заемщик должен осуществить указанный платеж в первый рабочий день, следующий за нерабочим. Частичное досрочное погашение кредита возможно в ближайшую дату очередного платежа в соответствии с Графиком погашения в сумме от рублей. При этом заемщик заполняет Заявление на досрочное погашение и передает его в Банк не позднее, чем за 15 дней до запланированной даты погашения. Мораторий отсутствует! (планируемая дата утверждения )

33 33 СОПРОВОЖДЕНИЕ КРЕДИТНОГО ДОГОВРА ОЧЕРЕДНОСТЬ ПОГАШЕНИЯ ТРЕБОВАНИЙ БАНКА В первую очередь – издержки КРЕДИТОРА по получению исполнения обязательств ЗАЕМЩИКОВ; В девятую очередь – требование по досрочному возврату кредита Во вторую очередь - требование по просроченным выплатам в счет уплаты процентов и требование по выплатам процентов за просроченный кредит; В третью очередь - требование по выплате просроченных платежей в счет возврата суммы кредита; В четвертую очередь - требование по пеням за просроченные выплаты в счет уплаты процентов; В пятую очередь – требование по пеням за просроченные выплаты в счет возврата суммы кредита; В шестую очередь - требование по выплате штрафов; В седьмую очередь – требование по выплатам процентов за непросроченную часть кредита; В восьмую очередь - требование по возврату суммы кредита; Очередность погашения требований КРЕДИТОРА:

34 34 оплата комиссии за срочную выдачу кредита (при схеме выдачи кредита до момента государственной регистрации); уплата сборов за государственную регистрацию сделки купли- продажи, ипотеки и внесение изменений и дополнений в регистрационную запись об ипотеке; оплата страхования; оплата услуг риэлторских компаний по сопровождению сделки (если привлекаются); оплата услуг независимых оценщиков. РАСХОДЫ ЗАЕМЩИКА ПРИ ОФОРМЛЕНИИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА После приобретения недвижимости Заемщик оплачивает все расходы, связанные с уплатой налогов на недвижимость, эксплуатацией и ремонтом квартиры, в том числе капитальным.

35 35 1.Заявление-анкета по форме Банка 2.Паспорт гражданина РФ. При отсутствии паспорта, заменяющий его документ: удостоверение офицера, паспорт моряка. 3. Документы, подтверждающие семейное положение Заемщика (если применимо): свидетельство о браке, свидетельство о рождении детей, свидетельство о расторжении брака (ксерокопии, оригиналы предъявляются). 4. Свидетельство о постановке на учет в органах ФНС РФ (ИНН) или социальный номер (ксерокопия, оригинал предъявляется). 5. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования Заемщика. 6. Военный билет для лиц мужского пола призывного возраста. 7. Документы, подтверждающие доходы и занятость Заемщика. 8. Заверенная работодателем копия всех заполненных страниц трудовой книжки Заемщика. 9. Документы из других банков, подтверждающие остаток ссудной задолженности, если Заемщик (супруг(-а) Заемщика) имеет текущие обязательства по полученным займам или предоставленным поручительствам перед данными банками. ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ ЗАЕМЩИКА – ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА

36 36 1. Если Продавец(-цы) – физическое лицо – паспорт Продавца (паспорт гражданина РФ). При отсутствии паспорта, заменяющий его документ: удостоверение офицера, паспорт моряка. 2. Если Продавец(-цы) – юридическое лицо – документы подтверждающие правоспособность юридического лица 3. Правоустанавливающие и правоудостоверяющие документы на Приобретаемое жилье (копии, оригиналы предъявляются). 4. Кадастровый паспорт (в случае отсутствия – технический паспорт) (копия, оригинал предъявляется). 5. Справка о регистрации лиц, проживающих в продаваемом жилом помещении (о составе семьи) (оригинал). 6. Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (о собственнике Приобретаемого жилья, правоустанавливающих документах на Приобретаемое жилье, об отсутствии обременений по данному жилому помещению) (оригинал), В случае отказа в выдаче информации об отсутствии обременений по данному жилому помещению в связи с отсутствием такой записи в ЕГРП предоставляется Справка предприятия технической инвентаризации об отсутствии арестов и запрещений на Приобретаемое жилье (оригинал для Государственного органа по регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, копия – подшивается в кредитное дело (досье) Заемщика). 7. Нотариально удостоверенное согласие супруга(-и) Продавца на совершение сделки с недвижимостью, являющейся общей собственностью супругов, т.е. приобретенной в браке, если супруг не указан в качестве собственника в правоустанавливающих документах; 8. Документы, подтверждающие семейное положение Продавца (если применимо): свидетельство о браке, свидетельство о рождении детей, свидетельство о расторжении брака (ксерокопии, оригиналы предъявляются). 9. Отчет независимого Оценщика об оценке Приобретаемого жилья (оригинал). 10. Разрешение органов опеки и попечительства на продажу жилого помещения в случае, если на продаваемое жилое помещение имеют право собственности несовершеннолетние, недееспособные или ограничено дееспособные граждане, либо в продаваемом жилом помещении проживают находящиеся под опекой или попечительством члены семьи собственника данного жилого помещения или оставшиеся без родительского попечения несовершеннолетние члены семьи собственника. 11. Разрешение органов опеки и попечительства на передачу жилого помещения в залог в случае, если на приобретаемое жилое помещение наряду с Заемщиком будут иметь право собственности несовершеннолетние, недееспособные или ограничено дееспособные граждане, либо если в приобретаемом жилом помещении будут проживать находящиеся под опекой или попечительством члены семьи собственника данного жилого помещения или оставшиеся без родительского попечения несовершеннолетние члены семьи собственника. 12. Дополнительные документы по требованию Государственного органа по регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. В случае если согласно Отчета независимого оценщика об оценке, износ Приобретаемого жилья составляет 60% и выше, либо жилой дом, в котором находится приобретаемая квартира, построен в 1960 году и ранее, предоставляется справка ЖЭУ о времени последнего капитального ремонта жилого дома и Справка (письмо) Главархитектуры (комитета по градостроительству и архитектуре) или иного уполномоченного органа, объясняющая причины непроведения капитального ремонта, и информацию о том, что жилое помещение не стоит в планах по сносу ветхого и аварийного жилья. ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ на ПРИОБРЕТАЕМОЕ ЖИЛЬЕ

37 37 БЛАГОДАРИМ ЗА ВНИМАНИЕ! БУДЕМ РАДЫ ОТВЕТИТЬ НА ВАШИ ВОПРОСЫ!