1 Формирование цивилизованных отношений УСР ИЖК на рынке ипотечного кредитование на базе единого стандарта Директор департамента развития системы рефинансирования. - презентация

1 1 Формирование цивилизованных отношений УСР ИЖК на рынке ипотечного кредитование на базе единого стандарта Директор департамента развития системы рефинансирования В.В. Петренко Санкт-Петербург-2008 ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»

2 2 Этапы деятельности крупнейших рефинансирующих организаций (объем выкупа в млн. рублей) КОМПАНИЯ I кв АИЖК ГПБ - Ипотека АТТА Ипотека нд КИТ Финанс нд ВТБ

3 3 Объемы рефинансирования ведущими рефинансирующими банками с начала деятельности БАНК КОЛИЧЕСТВО ВЫДАННЫХ ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ, ШТ. ОБЪЕМ ВЫДАННЫХ ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ, МЛРД РУБ ТЕКУЩИЙ ПОРТФЕЛЬ ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ, МЛРД. РУБ. ДОЛЯ ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ, ВЫДАННЫХ ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ, % КОЛИЧЕСТВО РЕГИОНОВ, В КОТОРЫЕ БАНК ОСУЩЕСТВЛЯЕТ ВЫДАЧУ ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ Сбербанк , , АИЖК* , 86258, Группа ВТБ , 10888, ГПБ-Ипотека , 20426, УРАЛСИБ , 80030, КИТ Финанс , 86730, ДельтаКредит , 22523, Москоммерцба нк , 35128, * АИЖК – данные представлены по рефинансированным кредитам

4 4 Аналитический обзор в разрезе ФО ЦФОСЗФОЮФОПФОУФОСФОДФО Численность населения, человек Ежемесячный совокупный доход семьи заемщика, руб Строительство жилых домов, введено, тыс.м ,72 071,44 017,14 653,21 839,62 687,8442,6 Средняя цена жилья, купленного по ипотеке, руб./м , , , , , , ,28 Объем выданных ипотечных кредитов, млн. руб млн. руб Объем задолженности по ипотечным кредитам, млн. руб Средний размер кредита, тыс. руб 1 010, , ,58886, , , ,29 Средне взвешенная % ставка ипотечного кредитования, % 12,2812,2912,6812,1212,5512,5012,61 Сред. возраст заемщика, лет

5 5 Ключевые характеристики рынка ипотечного жилищного кредитования за последний месяц по состоянию на г. Средняя цена жилья, купленного по ипотеке, руб./м 2 Средняя площадь приобретаемого жилья, м 2 Ежемесячный совокупный доход семьи заемщика, руб. К* досту п ност и РФ в целом,39 332,2851,9345,28 3,90 в т.ч. по округам Дальневосточный ,3854,4254,30 3,06 Приволжский ,1651,5036,31 4,15 Северо-Западный ,6250,9662,73 4,15 Сибирский ,6349,6143,81 4,09 Уральский ,5850,4348,70 3,78 Центральный ,3547,5640,05 4,26 Южный ,0771,0744,00 2,86

6 6 Доступность ипотечных кредитов для населения (по портфелю кредитов АИЖК) на г. Общее количество рефинансированных кредитов, шт Объем рефинансированных кредитов, млн.руб Средний размер кредита, тыс. руб Средневзвешенный срок, лет 16 Средневзвешенный коэффициент Кредит/Залог, % 59 Размер ежемесячного платежа, руб Совокупный доход заемщика, руб Средний коэффициент Платеж/Доход 33 Средний возраст, лет 35

7 7 Стандартные ипотечные кредиты (заемщики со средними доходами более 20 тыс. руб./месяц) Новые кредитные продукты (заемщики с доходами от 8 до 20 тыс. руб./месяц) Коммерческий и социальный найм (заемщики с доходами менее 8 тыс. руб./месяц) Ориентиры развития рынка ипотечного кредитования Объем выдачи ипотечных кредитов, млн. шт

8 8 Формирование цивилизованных отношений АИЖК – государственный институт развития ипотеки и как оператор УСР ИЖК несет ответственность за развитие и формирование взаимоотношений внутри системы, ее взаимодействие с внешними организациями и устойчивое функционирование в рыночной среде исходя из этого: - инициирует работу по созданию «Единого регламента взаимодействия участников УСР ИЖК» (Регламент) - разрабатывает «договора присоединения» на основании которых вовлекаются участники ипотечного рынка в сферу действия Регламента -осуществляет комплекс мер, позволяющих документально закрепить права и обязанности участников УСР ИЖК и возможности вовлечения в систему новых участников ипотечного рынка; - представляет и отстаивает интересы участников УСР ИЖК, через свои органы управления (наблюдательный совет) в органах государственной власти, региональных администрациях, оказывает всестороннюю поддержку; - обеспечивает предсказуемость своих действий, плавность при принятии решений, т. к. система должна успевать реагировать; - при принятии решений, затрагивающих интересы большинства участников УСР ИЖК, обеспечивает коллективное обсуждение проблем и осуществляет информационное обеспечение; - содействует установлению контактов и взаимоотношений с другими общественными организациями, компаниями и зарубежными партнерами.

9 9 Формирование цивилизованных отношений Региональный оператор – Региональный Институт Развития (РИР), как участник УСР ИЖК, обеспечивает аналогичные АИЖК функции на региональном уровне. исходя из этого: - содействует созданию и реализации концептуальных документов УСР ИЖК, регламентирующих устойчивое функционирование рынка ипотечного кредитования; -принимает участие в обсуждении проектов документов, регламентирующих деятельность участников УСР ИЖК и их взаимоотношения в системе; - обеспечивает предоставление аналитического и иного информационного материала для целей планирования и прогнозирования деятельности УСР ИЖК; - создает и формирует инфраструктуру рынка, обеспечивая цивилизованную конкуренцию, обеспечивающую гарантированную защиту прав и законных интересов участников УСР ИЖК; - обеспечивает взаимодействие участников ипотечного рынка на базе единого стандарта, принимает участие в формировании единого информационного поля; - обеспечивает взаимодействие с первичными кредиторами в целях создания межрегиональных центров секьюритизации и возможности развития рынка ИЦБ; - обеспечивает повышения качества своих услуг, предоставляемых населению, и выступает гарантом высокого качества за своих партнеров.

10 10 Меры по поддержанию и развитию ипотечного жилищного кредитования Со стороны государства : - наполнение уставного капитала АИЖК; - предоставление государственных гарантий; - принятие законодательных актов, направленных на развитие вторичного рынка ИЦБ Со стороны АИЖК : - поддержка региональных институтов развития; - поддержка ликвидности региональных финансовых институтов; - обеспечение стабильности рынка ипотечного кредитования; - дальнейшее развитие УСР ИЖК на базе единого стандарта; Со стороны региональных Администраций: - поддержка региональных институтов развития за счет региональных бюджетов (увеличение уставного капитала, предоставление среднесрочного бюджетного кредитования); - предоставление государственных гарантий; - обеспечение поддержки административным ресурсом, через участие в выборных органах управления. Со стороны региональных институтов развития: - обеспечение устойчивого функционирования регионального рынка ипотечного жилищного кредитования (дальнейшее формирование инфраструктуры рынка; обеспечение высокого качества услуг, в т. ч. выдача, сопровождение ипотечных кредитов; диверсификация источников привлечения денежных средств и др.); - обеспечение доступности жилья для широких слоев населения за счет: реализации новых ипотечных продуктов, направленных на поддержку наименее обеспеченных слоев населения; реализация социальных федеральных и региональных программ; участие в инвестиционных проектах, реализуемых с участием Администраций регионов; - информационная поддержка рынка ипотечного кредитования; - помощь региональным администрациям в формировании маневренного фонда, в т. ч. за счет жилых помещений, являющихся предметом залога, на которое было обращено взыскание, но не реализованных по решению суда и перешедших на баланс РО;

11 11 Ипотечные продукты, разрабатываемые АИЖК, подлежащие рефинансированию на базе единого Стандарта Кредиты с плавающей процентной ставкой; Кредиты с растущим аннуитетом, в том числе для военнослужащих; Кредиты с учетом единоразовых субсидий; Кредиты под залог земли для ИЖС; Кредиты с растущим аннуитетом, для социального найма, под залог земельных участков; Кредиты на долевое участие в строительстве в соответствии с ФЗ-214

12 12 Развивать ипотеку в менее развитых Муниципальных образованиях, обеспечить продвижение ипотеки в районы и сельскую местность (в т. ч. за счет земельной ипотеки); Развивать инфраструктуру УСР ИЖК в регионе, создавать конкурентную среду за счет чего формировать цивилизованный рынок услуг; Внедрять новые ипотечные продукты с целью повышения доступности ипотечного кредитования для более широких категорий населения; Принимать часть рисков за заемщиков в интересах кредиторов; Участвовать в развитии внутреннего рынка ипотечных ценных бумаг, создании межрегиональных центров секьюритизации; Привлекать финансирование из разных источников помимо АИЖК Научиться управлять маневренным фондом, создать фонд жилой недвижимости, обеспечить оказания услуг по сдаче жилых помещений в наем на долгосрочной основе; РО – региональный, ипотечный «МЧС» в кризисных ситуациях ипотечного рынка, финансовой и экономической нестабильности; РО – «инкубатор новых бизнесов», генератор новых ипотечных продуктов и схем участия РО в инвестиционных проектах с использованием механизма частно-государственного партнерства. Задачи РО как регионального института развития

13 13 Поддержка АИЖК деятельности РО как регионального института развития Рефинансирование стандартных закладных на основании заключенных с Агентством форвардных договоров купли- продажи с отсрочкой поставки; Разрабатывает новые продукты (военнослужащие, базовый материнский капитал, молодые семьи, с растущим аннуитетом, земельная ипотека и др.), которые гарантировано рефинансируются Агентством за счет средств государственной поддержки; Оказание консультационной помощи при подготовке к размещению ИЦБ, выступает поручителем по ИЦБ; Участие в совместных инвестиционных проектах строительства доступного жилья в качестве поручителя; Обучение персонала, оказание помощи в информационной поддержке ипотечного жилищного кредитования