ПИЛОТНЫЙ ПРОЕКТ ФИНАНСИРОВАНИЯ ЖИЛИЩНОГО СТРОИТЕЛЬСТВА С ПРИМЕНЕНИЕМ СИСТЕМЫ ЖИЛСТРОЙСБЕРЕЖЕНИЙ В РЕСПУБЛИКЕ БАШКОРТОСТАН

Система стройсбережений ориентирована на граждан с низкими и средними доходами, нуждающихся в улучшении жилищных условий ПИЛОТНЫЙ ПРОЕКТ ВКЛАД КРЕДИТ

Чехия Венгрия 1997 Китай 2004 Германия 1952 ПИЛОТНЫЙ ПРОЕКТ Распространение системы жилстройсбережений за рубежом

Максимальная сумма вклада (накопления), поощряемая ежегодно госпремией – от 600 до EUR Государственная поддержка (премия) – от 9% до 30% от максимального остатка на счете вклада Минимальная сумма вклада (накопления), поощряемая ежегодно госпремией – не установлена Минимальный размер накопления вклада – 30% - 50% от стоимости жилья Соотношение сроков вклада / кредита, размеров вклада / кредита – от 0,5 до 1 ПИЛОТНЫЙ ПРОЕКТ Параметры жилстройсбережений за рубежом

Участники проекта жилстройсбережений УЧАСТНИК – гражданин ГОСУДАРСТВО УПОЛНОМОЧЕННАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ ЗАСТРОЙЩИКИ КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ ПИЛОТНЫЙ ПРОЕКТ

Преимущества для граждан возможность приобретения жилья по ценам, ниже рыночных; прогнозируемая цена 1 кв.метра приобретаемого жилого помещения; получение стимулирующей государственной поддержки (выплаты) за накопление средств в системе и низкой ставки по кредиту; фиксированная процентная ставка на всем сроке накопления и кредитования; возможность долгосрочного планирования бюджета семьи. ПИЛОТНЫЙ ПРОЕКТ

Преимущества для государства снижение числа нуждающихся в улучшении жилищных условий; развитие жилищной отрасли и смежных отраслей; содействие стабилизации банковской системы; формирование культуры накопления у населения, повышение ответственности населения за свое финансовое благосостояние в будущем. ПИЛОТНЫЙ ПРОЕКТ

Преимущества для строительной отрасли появление прогнозируемого долгосрочного платежеспособного спроса и возможности планирования объемов строительства; увеличение объема жилищного строительства, стимулирование строительной и смежных отраслей; возможность привлечения льготных кредитных ресурсов на строительство жилья. ПИЛОТНЫЙ ПРОЕКТ

Преимущества для банковского сектора привлечение долгосрочных пассивов; снижение процентных рисков, зависимости от внешних источников финансирования; снижение кредитных рисков за счет повышения финансовой дисциплины клиентов; формирование длительных взаимоотношений с клиентами; реализация принципов социально-ориентированного бизнеса. ПИЛОТНЫЙ ПРОЕКТ

Действия участников проекта по его реализации: Государство Банк Застройщики разработка нормативной правовой базы, определение правил предоставления государственной поддержки и пр. отработка стандартизированных процедур реализации строительно-сберегательных механизмов. предложение недорогого, качественного и оптимального по потребительским свойствам жилья с прогнозируемой стоимостью. ПИЛОТНЫЙ ПРОЕКТ

ЖИЛ СТРОЙ СБЕРЕЖЕНИЯ Преимущества системы жилстройсбережений увеличение финансирования жилищного строительства и объемов вводимого жилья стимулирование накопления кредитование жилищного сектора на льготных условиях ПИЛОТНЫЙ ПРОЕКТ сбалансированность системы, независимость от тенденций рынка и кризисных явлений на нем

Разработаны документы для реализации на территории Республики Башкортостан пилотного проекта по финансированию жилищного строительства с использованием системы жилищных строительных сбережений: 1. План - график взаимодействия участников проекта 2. Схема взаимодействия участников проекта 3. Расчетный анализ условий накопления / кредитования в рамках жилстройсбережений ПИЛОТНЫЙ ПРОЕКТ

Основные параметры пилотного проекта 1.Участниками пилотного проекта станут граждане нуждающиеся в улучшении жилищных условий, имеющие общий годовой совокупный доход семьи для 1 гражданина – рублей, для 2-х и более - не более рублей. 2.Стоимость 1 кв.м. жилья рассчитывается исходя из средней рыночной стоимости 1 кв.м. жилья, утвержденной Министерством регионального развития РФ на дату заключения ипотечного договора. 3.Сроки накопления рассчитывались исходя из 3 и 5 лет, в зависимости от возможностей гражданина. 4.Государственная поддержка граждан-участников проекта предусматривается в двух вариантах: - путем компенсации строительным организациям части затрат на инженерную подготовку в целях удешевления стоимости 1 кв. метра жилья; - путем предоставления гражданину-участнику ежегодной государственной поддержки в виде выплаты в зависимости от суммы накопления. 5.Минимальный первоначальный взнос – 10% от расчетной стоимости жилья. 6.Процент по вкладу, начисляемый банком – 3%, по стройсберссуде – 6% годовых. 7.Пилотным проектом предусмотрена возможность получения участником стройсберссуды только на часть кредита с одновременным оформлением на оставшуюся часть ипотечного кредита на более длительный срок под 10% годовых. ПИЛОТНЫЙ ПРОЕКТ

Функции кредитной организации в системе жилстройсбережений обеспечение непрерывности привлечения вкладов участников проекта и предоставление кредитов; снижение кредитного риска за счет узкой специализации проекта; поддержание достаточного уровня ликвидности КО для своевременного исполнения обязательств в рамках системы стройсбережений; обеспечение необходимого уровня доходности по вкладам участников программы за счет вложения в инструменты с достаточным уровнем доходности и высоким уровнем ликвидности. ПИЛОТНЫЙ ПРОЕКТ

1.Стоимость 1 кв.метра = рублей (средняя рыночная стоимость, утвержденная Минрегионразвития РФ на 2 кварт года). «-» стоимость инженерной подготовки = рублей (20% от стоимости жилья). «+» уровень инфляции на последующие годы: расчетная стоимость 1 кв.метра составит через 3 года – руб., через 5 лет – ,4 руб., без учета стоимости инженерной подготовки: через 3 года – руб., через 5 лет – руб. 2. Расчетная площадь квартиры – 54 кв.м. (для семьи из 3 человек из расчета 18 кв.метров на человека). 3. Минимальный первоначальный взнос на этапе накопления - 10% от расчетной стоимости жилья. 4. Процент по вкладу – 3%, по кредиту ССК – 6% годовых. Срок предоставления кредита ССК = сроку накопления вклада в ССК. 5. Рассчитаны разные режимы соотношения уровня накопления к уровню кредитования – 50/50, 60/40, 65/ Сумма господдержки - 30, 20 и 10 % от стоимости жилья, рассчитанной без учета инженерной подготовки и 10% - с учетом инженерной подготовки Базовый вариант расчета

Расчетный анализ условий накопления / кредитования ПИЛОТНЫЙ ПРОЕКТ

БЛАГОДАРИМ ЗА ВНИМАНИЕ!